Revolúcia v hypotékach. Budú od apríla nízke úroky aj na starých úveroch? Ako-investovat.sk .


Nový zákon o úveroch na bývanie prináša pre klientov viaceré zásadné zmeny. Najväčším prínosom je zníženie poplatku za predčasné splatenie na iba jedno percento z pôvodných päť percent. Banky tak už nebudú môcť držať klientov v nevýhodných podmienkach až do konca ich viazanosti.

 

Zákon bol schválený 11. novembra 2015 a prináša tieto zásadné zmeny:

  • Zníženie poplatku za predčasné splatenie úveru na maximálne 1 % z predčasne splácanej sumy.
  • Možnosť vykonať raz ročne jednorázový vklad vo výške 20 % zostatku úveru bez poplatku.
  • Právo odstúpenia od úverovej zmluvy do 14 dní od jej podpisu.
  • Veriteľ je povinný informovať klienta o konkrétnych dôvodoch zamietnutia žiadosti o úver.
  • Veriteľ musí poskytnúť presne informácie o sume zaplatených úrokov a výške nesplatenej istiny.
  • Veritelia musia používať jednotný európsky formulár pri vyhotovovaní ponúk pre klientov.
  • Hypotekárny sprostredkovatelia sú povinní informovať klienta o výške a rozdieloch v odmenách medzi jednotlivými bankami.

Zmena podmienok od marca 2016

Pokuta najviac 1 % z predčasne splácanej sumy

Najväčším problémom, pri výmene starej hypotéky za novú s lepšími podmienkami, je dnes 4 až 5 percentná pokuta zo zostatku úveru. Táto sankcia je dnes tak vysoká, že drží klientov v nevýhodných podmienkach až do konca ich zmluvného obdobia (fixácie).

 

Od 21. marca 2016 sa tento poplatok zákonom ohraničí na maximálne 1 % z predčasne splácanej sumy.

 

Autorom tohto návrhu je poslanec Miroslav Beblavý, ktorého zámerom je, aby banky predkladali svojim klientom lepšie ponuky a dosiahlo sa tak výhodnejšie financovanie pre ľudí.

 

Tento zákon sa vzťahuje na všetky hypotéky a úvery na bývanie, aj tie podpísané pred 21. marcom 2016.

 

Ako sa zmení ponuka hypoték

Ak sa pozrieme na situáciu v Taliansku, ktoré úplne zrušilo poplatok za predčasné splatenie hypoték už v roku 2007, všimneme si dve významné zmeny:

  • Boli zvýšené úroky na nových úveroch s fixovanou sadzbou takmer o 1 percento.
  • Razantne sa zvýšil počet nových úverov bez fixovanej úrokovej sadzby.

 

Ak si to zhrnieme, klienti, ktorí už mali hypotéku, získali šancu ušetriť značné množstvo peňazí. Na druhej strane, noví žiadatelia si kvôli nižšiemu úroku a splátke začali voliť radšej hypotéky bez fixovanej úrokovej sadzby, tie však majú za určitých okolností jasnú nevýhodu oproti fixovaným.

 

Úvery bez fixovanej sadzby reagujú na zmenu situácie na bankovom trhu veľmi prudko. Dlžníkovi sa tak môže pri raste sadzieb v priebehu roka navýšiť jeho splátka aj o desiatky eur. Pre lepšiu predstavu sme pre vás vytvorili infografiku:

 

Porovnanie Fixnej a Variabilnej úrokovej sadzby

 

Podobné zmeny môžeme očakávať aj v ponukách slovenských bánk. Aj napriek tomu, že sa hypotéky bez fixovanej úrokovej sadzby pravdepodobne stanú najlacnejšími, neodporúčame ich. Úrokové sadzby majú v súčasnosti priestor ísť už iba vyššie.

 

Preto je určite rozumnejšie zafixovať si dobrý úrok na čo najdlhšie obdobie.

 

Záverečné slovo

Nový zákon zvýhodní výmenu starších úverov za nové a klienti tak ušetria množstvo peňazí. Banky na druhej strane prídu o časť ziskov.

 

S veľkou pravdepodobnosťou uvidíme opätovné zavedenie spracovateľských poplatkov a  očakávať môžeme tiež zvýšenie úrokových sadzieb pre nových klientov.

 

Ak v blízkej dobe plánujete žiadať o novú hypotéku, odporúčame urobiť tak pred 21. marcom 2016 a zafixovať si úrokovú sadzbu aspoň na 3 roky.

 

 

Vyskúšajte interaktívny kalkulátor

 

Interaktívny kalkulátor: Zistite či sa Vám oplatí refinancovať



strategia:

1. najprv splatim 20% bez poplatku
2. refinancujem zvysok (pokuta 1% z 80%)

by mohla fungovat? tj nie je to obmedzene v novomzakone? dik Pridal: jalso dňa 15.01.2016 o 19:59

Vážený pán Jalso,

Ďakujem za zaujímavú otázku.

1. Zákon takýto postup chápe ako dve samostatné úkony, takže to je samozrejme možné.

2. Možnosť splatiť 20% istiny bez poplatku v rámci kalendárneho roka už dnes dovoľuje väčšina bánk.

3. Vaša stratégia nie je u väčšiny klientov možná nakoľko:

a) Odkiaľ zoberie klient 20% istiny hypotéky?

b) Ak by chcel klient získať svojich 20 % späť cez refinančný úver - navyšuje sumu novej hypotéky oproti starej o viac ako 5%. Klient tak musí znovu prejsť overovaním príjmu a môže sa stať, že neprejde, príjem sa mohol medzičasom znížiť alebo nevyhovie novým prísnejším podmienkam.


Môžete ma taktiež kontaktovať na: JanSiroky@JanSiroky.sk Pridal: Ján Široký dňa 15.01.2016 o 22:56

Ano je to specificky pripad, mame v rodine 1 stary uver, istina uz nie je prilis velka, takze 20% nie je az taky problem, da sa z uspor. Vdaka za odpoved. Pridal: jalso dňa 18.01.2016 o 19:08
Meno:
E-mail
(nebude zverejnený):
Komentár:
Antispam:
Počet dní v roku:



3 Komentáre Galéria (1)

Najnovšie články

Videorozhovor s Petrom Bálintom o fonde IC Enhanced Equity Fund

monday
27.03.2017
Hedge fondy | Redakčný článok

Koniec WSM robotov? Kubíčka si odviedli policajti. Pred podvodom sme varovali.

friday
24.03.2017
Investície | Redakčný článok

Rozhovor o fonde Infinity Enhanced Equity

thursday
23.03.2017
Hedge fondy | Redakčný článok

To najlepšie z rozhovoru s Petrom Bálintom

sunday
19.03.2017
Hedge fondy | Redakčný článok

FED zvýšil sadzby

wednesday
15.03.2017
Trhy a makro | Ing. Marek Šimo




Prihláste sa na odber
noviniek od ako-investovat.sk

E-mail:

Nájdi si finančného poradcu

Chcem investovať
Chcem sa poistiť
Katalóg poradcov a finančníkov


Ďalšie články tejto kategórie

Finančná kalkulačka

Vklad: €/mes.
Úrok: % p.a./rok
Obdobie: rok(ov)