Druhý pilier - do akcií sa dá presunúť aj pomaly

• Článok
• Komentáre (0)
• Galéria (1)

Chceli by ste sa presunúť do akciového alebo indexového fondu, ale máte obavy z poklesu na trhu? Do akciového a indexového fondu sa môžete preklápať aj postupne. Nie je nutné presúnúť tam z garantovaného fondu všetko naraz.

V druhom pilieri môžete byť súčasne v dvoch fondoch v rámci jednej DSS. Aktuálne ste zrejme v garantovanom dlhopisovom fonde, kde sa tento rok ocitlo 90% sporiteľov. Dlhopisové dôchodkové fondy majú potenciál zarábať 1,5-2,5% ročne (pri aktuálnych úrokových sadzbách) čo vám len tak tak pokryje infláciu a poplatky (u tých najhorších fondov ani to nie).

Negarantované fondy (indexové aj akciové) majú vyšší potenciál, ale zároveň sa v nich vystavujete volatilite (výkyvom ceny). Akciové trhy majú z dlhodobého hľadiska potenciál zarobiť 6-9% ročne. Za to však musíte strpieť poklesy až tri krát vyššie (sharpe ratio okolo 0,5). Výnimočne akcie klesnú až o 50% v jednom roku (kríza v roku 2008, alebo technologická bublina v roku 2000). Na druhú stranu po páde vyletia tiež o desiatky percent ako v roku 2009.

Ak sa bojíte, že práve v tomto roku príde korekcia na akciovom trhu, ale zároveň by ste chceli mať v druhom pilieri peniaze v akciách (a v podnikových dlhopisoch, drahých kovoch, emerging market akciách), tak rozumným riešením pre vás je postupné preklápanie peňazí z garantovaného fondu:

1. ak ste si už vybrali DSSku a negarantovaný fond, tak do nej prestúpte
2. peniaze nechajte zatiaľ v garantovanom fonde tejto DSSky
3. prvý mesiac nastavte pomer fondov 10% do akciového/indexového a 90% do garantovaného
4. každý mesiac pomer akciového fondu zvýšte o 10% (na 20%,30% ... až na 90%)
5. dosiahnete tým to isté ako keby ste postupne nakupovali akcie a priemerovali nákupnú cenu akcií

Ak budú ceny akcií klesať, tak nakúpite v priemere za nižšiu cenu. Naopak ak akcie budú rásť, tak nakúpite za vyššiu priemernú cenu, ako keby ste peniaze presunuli naraz. To znamená že priemerovanie ceny je defenzívna technika. Za zmenu pomeru dvoch fondov v rámci jednej DSS neplatíte nič a môžete to robiť kľudne raz za mesiac (aj častejšie ak máte dôvod a čas). Presun medzi dvoma DSSkami je raz ročne zadarmo.

Čo ak akcie už nikdy nebudú rásť a dôchodkové fondy nezarobia? Ak si to myslíte, tak potom ste mali zostať v prvom pilieri. Ale ak sa nebude dariť už nikdy akciám, teda podnikom, tak podniky nebudú zamestnávať ľudí, tí nebudú platiť odvody a potom nebude ani na dôchodky.

Ak veríte, že sociálna poisťovna zhodnocuje odvody, tak pri najbližšom otváraní vystúpte z druhého piliera:

,

Myslíte si, že to Fico dobre spočítal? (fotku sme si požičali z webnoviny.sk)

Ak sa chcete menej spoliehať na štát a sociálnu poisťovňu, tak diverzifikujte do akcií a dlhopisov spoločností z celého sveta. Garantované dlhopisové fondy vám ponúkajú zväčša štátne dlhopisy a väčšina z nich je zo Slovenska, ostatné dlhopisy sú z Európy. V garantovanom fonde ste teda príliš závislý na štáte a na Európe.

V negarantovanom fonde máte geografickú diverzifikáciu do celého sveta a zároveň sú v ňom prevažne podnikové papiere. Teda menej sa spoliehate na štát a Európu. Jednoducho diverzifikujete. Mimochodom, ak by ste od začiatku druhého piliera nakupovali fond kopírujúci index MSCI Wordl, tak by ste celkom slušne zarobili napriek tomu, že graf vyzeral takto:

S indexom MSCI World by ste za posledných 8 rokov aj napriek kríze zarobili 5,7-7,09% ročne, pričom európske akcie na tom až tak dobre neboli: