Nie je pripoistenie ako pripoistenie Ako-investovat.sk .


Viete, na čo máte nárok podľa zmluvných podmienok v prípade nastania poistnej udalosti? Dal som si tú námahu a porovnal zmluvné podmienky siedmich poisťovní (Aegon,  Amslico, Axa, Generali, ING, Union a Wüstenrot) pri piatich najrozšírenejších pripoisteniach. Výsledok: Nie je pripoistenie ako pripoistenie!

 

O transparentnosti vypovedá hneď fakt, že len dve zo siedmich poisťovní, majú zverejnené svoje zmluvné podmienky na internete. Mal som samozrejme ambíciu porovnať viacero poisťovní, ale zmluvné podmienky niektorých z nich nevidel hádam ani pánboh. Aby som sa vyhol chváleniu najlepšej a haneniu najhoršej poisťovne, nebudem uvádzať názov žiadnej z poisťovní. Poďme radšej na porovnanie jednotlivých pripoistení:

 

Denné odškodné za dobu nevyhnutného liečenia úrazu

  • Rozsah krytia: 5 poisťovní pripodobňuje úrazy t.j. ak aj úraz nie je v tabuľke náhrad, určí rozsah zmluvný lekár. Jedna poisťovňa má vymenovaných 400 úrazov a plní len vtedy, ak sa Váš úraz nachádza medzi týmito 400. Jedna poisťovňa dané pripoistenie nemá a nahrádza ho vlastným pripoistením „zlomeniny a popáleniny“. Jeho nevýhodou je ale fakt, že dostávate plnenie v % z poistnej sumy a nezohľadňuje dĺžku liečby, ktorá môže byť u každého rôzna.
  • Poistné plnenie od: najlepšie poisťovne od 7ho dňa liečby, najhoršie od 22ho
  • Max. poistné plnenie: štandardne 365 dní na jednu poistnú udalosť
  • Vstupný vek:  najlepšie poisťovne od 0 mesiacov, najhoršie od 6 mesiacov
  • Výstupný vek:  najlepšie poisťovne do 70 rokov, najhoršie do 62 rokov
  • Perličky: V dvoch zmluvách som našiel aj niečo na pobavenie:
  • Poisťovateľ má právo znížiť poistné plnenie, najviac však o jednu polovicu plnenia, ak poistený nenahlási poistnú udalosť do 1 mesiaca od ukončenia liečby. Ak teda nestihnete nahlásiť svoj úraz včas, nemusíte dostať  plnú sumu za poistné plnenie. Dobrý vtip však?
  • Poistený má nárok na poistné plnenia z tohto rizika najviac za štyri úrazy, ktoré nastanú počas jedného poistného roka. Ak by ste mali náhodou za rok viac ako 4 úrazy, zabudnite na poistné plnenie. Podpísali by ste to, keby ste o tom vedeli?
  • Záver: Je veľmi dôležité, aby Vám poisťovňa kryla aj úrazy, ktoré nie sú uvedené v tabuľke náhrad. Optimálne je mať čo najkratšiu dobu liečby, za ktorú Vám už bude poisťovňa platiť poistné plnenie, aby Vás kryla poisťovňa čo najdlhšie a aby ste nemali v zmluve zahrnuté horespomínané perličky.

Trvalé následky následkom úrazu s progresívnym plnením

  • Rozsah krytia: 6 poisťovní pripodobňuje úrazy t.j. ak aj úraz nie je v tabuľke náhrad, určí rozsah zmluvný lekár. Jedna poisťovňa má vymenovaných 392 úrazov a plní len vtedy, ak sa Váš úraz nachádza medzi týmito 392.
  • Uplatnenie progresie od: najlepšie poisťovne od 21%, najhoršie od 35%
  • Výška progresie v %: najlepšie poisťovne do 700%, najhoršie do 400%
  • Posudzovanie trvalých následkov: najlepšie poisťovne do 4 rokov, najhoršie do 1 roka – väčšinou lekári posudzujú trvalé následky až po roku!
  • Vstupný vek:  najlepšie poisťovne od 0 mesiacov, najhoršie od 6 mesiacov
  • Výstupný vek:  najlepšie poisťovne do 75 rokov, najhoršie do 62 rokov
  • Zánik pripoistenia:  v najlepších poisťovniach pripoistenie nezaniká nikdy, v tých najhorších po trvalých následkoch v celkovej výške 100%
  • Záver: Je veľmi dôležité, aby Vám poisťovňa kryla aj úrazy, ktoré nie sú uvedené v tabuľke náhrad. Ideálne je uplatňovanie progresie od čo najnižšieho percenta, naopak jej výška by mala byť čo najvyššia, doba na preukázanie trvalých následkov čo najdlhšia a pripoistenie by nemalo nikdy zaniknúť.

Kritické choroby

  • Rozsah krytia: najlepšie poisťovne 51 diagnóz, najhoršie 13 diagnóz
  • Čakacia doba počas ktorej pripoistenie neplatí: najlepšie poisťovne 3 mesiace, najhoršie 6 mesiacov
  • Vstupný vek:  najlepšie poisťovne od 16 rokov, najhoršie od 18 rokov
  • Výstupný vek:  najlepšie poisťovne do 65 rokov, najhoršie do 62 rokov
  • Záver: Je veľmi dôležité, aby Vám poisťovňa kryla čo najviac diagnóz, mali čo najkratšiu čakaciu dobu a boli krytí čo do najvyššieho veku života

Hospitalizácia

  • Rozsah krytia: najlepšie poisťovne kryjú aj choroby aj úrazy, najhoršie kryjú len úrazy
  • Poistné plnenie od: najlepšie poisťovne od 1ho dňa hospitalizácie, najhoršie od 4ho
  • Max. poistné plnenie: najlepšie poisťovne neobmedzene, najhoršie 365 dní na jednu poistnú udalosť
  • Čakacia doba počas ktorej pripoistenie neplatí:  najlepšie poisťovne 2 mesiace, najhoršie 6 mesiacov
  • Vstupný vek:  najlepšie poisťovne od 0 mesiacov, najhoršie od 6 mesiacov
  • Výstupný vek:  najlepšie poisťovne do 75 rokov, najhoršie do 60 rokov
  • Záver: Je veľmi dôležité, aby Vám poisťovňa kryla akúkoľvek hospitalizáciu, ideálne od 1ho dňa, aby plnila celú dobu hospitalizácie, do najvyššieho veku života s čo najkratšou čakacou dobou.

Denná dávka v prípade práceneschopnosti

  • Rozsah krytia: najlepšie poisťovne kryjú akúkoľvek PN, najhoršie kryjú len PN v dôsledku úrazu
  • Poistné plnenie od: najlepšie poisťovne od 15ho dňa alebo 28ho avšak aj so spätným plnením, najhoršie od 29ho
  • Max. poistné plnenie: najlepšie poisťovne 720 dní, najhoršie 180 dní na jednu poistnú udalosť
  • Čakacia doba počas ktorej pripoistenie neplatí:  najlepšie poisťovne 2 mesiace, najhoršie 3 mesiace
  • Vstupný vek:  najlepšie poisťovne od 16 rokov, najhoršie od 18 rokov
  • Výstupný vek:  najlepšie poisťovne do 65 rokov, najhoršie do 62 rokov
  • Záver: Je veľmi dôležité, aby Vám poisťovňa kryla akúkoľvek PNku, ideálne od čo najnižšieho dňa a aj spätne, aby plnila čo najdlhšiu dobu práceneschopnosti a čo do najvyššieho veku života.

Výsledok porovnávania

 

Asi nebude prekvapením, že prvenstvá v jednotlivých pripoisteniach si rozdelili tri poisťovne. Žiadna poisťovňa totiž nemá najlepšie všetky pripoistenia. Krytie rizík cez rizikové poistenie je  v porovnaní so životným poistením oveľa efektívnejšie a flexibilnejšie. Môžete si tak vyskladať dokonalé krytie z viacerých produktov, v ktorých budete platiť len za to najlepšie pripoistenie. Pri „životke“ ste odkázaní na využívanie všetkých pripoistení od jednej poisťovne a na 20-30 rokov dopredu. A nejak sa neviem stotožniť s myšlienkou, že nejaká poisťovňa bude takú dlhú dobu nr. 1.


Mozno by bolo fajn porovnat aj poistne u poistovni, ci slabsie krytie je fakt lacnejsie..niekomu moze vyhovovat limit 4 PU za rok, ked bude poistne o 30% nizsie.
Ale verim tomu, ze nie kazde "obmedzenie" je spojene aj s nizsim poistnym :) Pridal: Norbert dňa 30.07.2013 o 06:53

bez uvedenia nazvovo poistovni je ten clanok len "polovicny". preco ich tam nenapíšete? Pridal: david2366 dňa 30.07.2013 o 10:01
Meno:
E-mail
(nebude zverejnený):
Komentár:
Antispam:
Počet dní v roku:


2 Komentáre

Najnovšie články

Investovanie s najlepšími - SEQUOIA Fund

wednesday
15.02.2017
Investície | Dávid Súkeník

Analýza trhu akciových otvorených podielových fondov v SR za rok 2016

wednesday
08.02.2017
Akcie | Dávid Súkeník

N26 – banka v mobile

saturday
04.02.2017
Financie a poistenie | Ing. Marek Šimo

Podielový fond s garantovným výnosom

saturday
28.01.2017
Fondy a ETF | Juraj Kišák

Najväčší hedžový fond nahrádza manažérov umelou inteligenciou

monday
23.01.2017
Hedge fondy | Ing. Marek Šimo




Prihláste sa na odber
noviniek od ako-investovat.sk

E-mail:

Nájdi si finančného poradcu

Chcem investovať
Chcem sa poistiť
Katalóg poradcov a finančníkov


Ďalšie články tejto kategórie

Finančná kalkulačka

Vklad: €/mes.
Úrok: % p.a./rok
Obdobie: rok(ov)