Výber brokera na investovanie s malou sumou Ako-investovat.sk .


Keď som skúšal investovať na demoúčtoch, nezáležalo mi na tom, u ktorého brokera si založím takýto účet s virtuálnymi peniazmi, pretože u všetkých boli rovnaké a líšili sa len v sume virtuálnych eur, v ponuke obchodovaných finančných inštrumentov a v systéme v ktorom sa obchoduje.

 

Po rozhodnutí investovať na finančnom trhu skutočné peniaze je správny výber brokera dôležitý krok. Prečo? Každý broker má stanovenú inú výšku poplatkov za obchody s rôznymi cennými papiermi na rôznych burzách. Taktiež každý ponúka iný výber obchodovateľných inštrumentov. V tomto článku vám ukážem, ako som pri vyberaní brokera postupoval.

 

Veľa brokerov požaduje minimálny vklad, ktorého výška sa pohybuje v tisícoch eur. To si dovoliť nemôžem, takže moje prvé kritérium je broker,  u ktorého nie je definovaný minimálny vklad.

 

Druhá vec, na ktorú som sa zameral, boli cenné papiere, do ktorých sa chystám investovať. V mojom prípade to sú akcie a ETF, prípadne otvorené podielové fondy. V mojom prvom článku posledná veta hovorila o tom, že jadro svojho portfólia by ste mali indexovať, čo by som chcel investovaním do niekoľkých indexových ETF dosiahnuť.

 

Druhá časť vety hovorí o investovaní do akcií len tých peňazí, u ktorých si môžeme dovoliť väčšie riziko. Podľa tohto kritéria viem, že si musím nájsť brokera, ktorý poskytuje širokú paletu búrz, na ktorých by som mal možnosť výberu veľkého množstva akcií a ETF. Ostatné finančné inštrumenty, ako napríklad forex či komodity  ma nezaujímajú.

 

Posledná vec,  tak isto veľmi dôležitá, sú poplatky za obchod s akciami a ETF. Každému je určite jasné, že by mali byť čo najnižšie. Vyberal som spomedzi týchto brokerov:                                                              

  • Fio
  • Patria Direct
  • Brokerjet         
  • Lynx Broker                                                                                  
  • Atlantik              
  • Capital Markets

Čo sa ich týka, mojím veľkým favoritom bol Lynx Broker, ktorého poplatky za obchod s akciami sú vo výške od 5 dolárov v USA, a od 6 eur v Európe. Tak isto poplatky za obchod s ETF sú 5 dolárov a ponúka veľký výber búrz, na ktorých sa dá prostredníctvom neho obchodovať. Čo ma bohužiaľ odradilo bola minimálna výška vkladu vo výške 50 000 kč, čo je pri aktuálnom kurze okolo 1 900 eur.

 

Všetky hore uvedené sú už drahšie a v žiadnom z nich nie je definovaný minimálny vklad. Dosť nízke poplatky ponúka Fio, no poskytuje prístup na pomerne málo búrz. Po Fio má oproti ostatným najnižšie poplatky Brokerjet a Patria Direct, tak isto majú celkom široký výber búrz. Poplatky Brokerjet pri obchodovaní s akciami a ETF sú v USA 11,95 dolárov, v Európe od 10,95 eur v Európe. V Patria Direct sú poplatky v USA od 14,90 dolárov a v Európe od 16,90 eur.

 

Keďže u ostatných brokerov boli poplatky vyššie než u Brokerjet a Patria Direct, nakoniec som sa rozhodoval len medzi nimi dvoma. Rozhodovanie medzi nimi mi trvalo pomerne dlho, no nakoniec som sa pre nižšie poplatky rozhodol pre Brokerjet. Tento broker ponúka obchodovanie s týmito investičnými produktmi: akcie, forex, investičné certifikáty, warranty, CFDs, futures, ETF – Exchange traded funds, podielové fondy a SFDs.

 

Ponúka 3 obchodné aplikácie, a to:

 

  1. Webová aplikácia brokerjet Web Trader: v tejto aplikácii je možné obchodovať s akciami, warrantmi, certifikátmi, podielovými fondmi a s ETF
  2. Market Acces by Brokerjet: zákazníkom ju poskytuje spoločnosť Saxo bank A/S, v nej môžeme obchodovať s: forex, opcie, futures, CFDs
  3. Brokerjet Pro Trader: táto aplikácia je vhodná pre aktívnych obchodníkov, poskytuje veľmi dobrý prehľad o finančných trhoch a nástroje pre technickú analýzu; v nej je možné obchodovať s akciami, warrantmi, certifikátmi a ETF

Vedenie účtu v nich až na aplikáciu Pro Trader je zdarma,  Pro Trader je prvé dva mesiace zadarmo, potom ak uskutočníte za mesiac minimálne päť obchodov, platí sa za základný modul 19 eur/mesiac. Rozširujúce nástroje pre technickú analýzu v tejto aplikácii už stoja mesačne 30 eur. Ja budem používať webovú aplikáciu brokerjet Web Trader, keďže je v nej vedenie účtu zadarmo a poskytuje mi prístup na rovnaké trhy ako aplikácia Pro Trader.

 

Poďme sa pozrieť na poplatky. Tieto poplatky na rôznych burzách som zhrnul do tabuliek nižšie. Zahŕňajú obchod s akciami a ETF pri najnižšom objeme obchodu, zväčša do 3 000€.

 

Burza

Poplatok

XETRA Praha

0,35%, min. 1,5€

USA – všetky trhy

11,95$

Nemecko – XETRA Frankfurt

10,95€

Nemecko – Scoach a EUWAX

15,95€

Ostatné nemecké burzy

15,95€

 

Mimoburzové obchodovanie

Poplatok

Mimoburzový trh

11,95€

BNP Paribas, Erste bank

7,95€

Commerz bank (len akcie)

7,95€

 

Ostatné európske burzy

Poplatok

XETRA Viedeň

10,95€

Poľsko (len akcie)

60 PLN

Maďarsko (len akcie)

1 350 HUF

Chorvátsko (len akcie)

290 HRK

Ostatné európske burzy (+ miestna daň)

29,95€

 

Dodatočné poplatky sa platia za realizáciu a peňažné vysporiadanie warrantov a certifikátov a to v sume 16,95€.

 

Poplatky pri investovaní do otvorených podielových fondov. Minimálna investovaná čiastka je 5 000kč, čo je približne 190 eur. Za predaj nie je poplatok žiadny takže poplatky sú iba za nákup. Ponúkané sú tieto typy:

  • Opatrný – poplatok 0,27%
  • Konzervatívny – poplatok 0,90%
  • Vyvážený – poplatok 1,35%
  • Akciový – poplatok 2,70%

V ďalšej tabuľke uvádzam ostatné otvorené podielové fondy:

Nehnuteľnostný fond REICO

1,50%

Peňažné fondy

0,25%

Dlhopisové fondy

0,90%

Ostatné fondy

2,50%

 

Pri nákupe peňažných a ostatných fondov je minimálna mesačná investícia 30 eur.

 

Pri uzavretí zmluvy spoločnosť Brokerjet vytvorí zákazníkovi vysporiadací účet, na ktorom sú evidované jeho peňažné prostriedky a účet cenných papierov, kde sú evidované jeho investičné nástroje. Je možné na vysporiadacom účte viesť podúčty v rôznych menách. Pri zápornom zostatku sa účtuje debetný úrok vo výške 9% na účte v mene EUR. Pri kladnom zostatku je kreditný úrok 0% v mene EUR.

 

Zadávanie pokynov je možné cez internet, fax alebo telefonicky, no pri zadávaní pokynov cez telefón je účtovaný ďalší poplatok a to na európskych trhoch 5€ a na trhu v USA 5$. Uzatvorenie účtu je zdarma, pri zasielaní výpisu z účtu elektronicky nie je žiaden poplatok, no pri zasielaní poštou je poplatok 90kč, čo je približne 3,40 eur. Pri prichádzajúcich a odchádzajúcich platbách sú poplatky iba tretím stranám.

 

Na začiatku článku som stanovil nejaké pravidlá, ktoré som použil pre výber brokera. Prvé hovorilo o nedefinovanej minimálnej čiastke vkladu. Spoločnosť Brokerjet nedefinuje minimálny vklad, takže toto som splnil. Ďalej to bola možnosť obchodovať so širokým výberom akcií a ETF. Brokerjet poskytuje pomerne veľký výber búrz v USA a v Európe. Posledná vec bola výška poplatkov. Je ťažké spojiť tieto 3 pravidlá, pretože napríklad niektorí brokeri poskytujú široký výber búrz s nízkymi poplatkami no s určitým minimálnym vkladom.

 

Takýto broker je napríklad Lynx; Fio ponúka nízke poplatky, bez  minimálneho vkladu, no s malým výberom búrz. Mojim pravidlám sa najviac priblížili Patria Direct a Brokerjet, no keďže poplatky u Patria Direct sú vyššie, rozhodol som sa pre Brokerjet. Vedenie účtu vo webovej aplikácii Brokerjet Web Trader je zadarmo, a poplatky za obchod s akciami a ETF v porovnaní s inými nie sú až tak vysoké.

 

Nabudúce už skúsime nejaké ostré obchody:


Pokial mas menej ako 2k eur, tak to radsej investuj do nejakeho studijneho pobytu v zahranici, dlhodoby ROI tam bude urcite vyssi :)

Pridal: Lobista dňa 08.08.2013 o 09:40

No a keby si sa spytal mna, tak mas Lynx a ten minimalny vklad by sme mohli riesit :)
Pridal: jozef dňa 08.08.2013 o 10:16

Marián, proč si vybíráš pouze české brokery? Je spousta zahraničních brokerů, kteří mají podporu v češtině. Určitě se vyplatí udělat si průzkum poplatků i u nich :) Pridal: Zuzana dňa 08.08.2013 o 12:06

@Zuzana poradis nieco co pouzivas ty ?
Pridal: P dňa 08.08.2013 o 17:04

S tak malým kapitálom je zbytočné riešiť či broker poskytuje tak veľa trhov. Spomínanú diverzifikáciu aj tak neurobíš. Okrem českých a slovesnkých brokerov je mnoho iných brokerov, ktorí sú niekde inde než my. Proces brokera by som zvažoval inak:
1. Aký mám kapitál?
2. Ako môžem obchodovať? Aký štýl zvoliť, aby to bolo pre môj účet vhodné a nebolestivé.
3. Čo s tým kapitálom môžem obchodovať? Aké trhy?
4. Potom vyberám investičný nástroj (FX, Futures, Opcie, ETF...)
5. Až tak vyberám brokera (regulovaný, platforma, jazyk, podpora, poplatky).
Prajem úspešné a rozvážne obchodné rozhodnutia. Pridal: PEVONI - Trading Academy dňa 09.08.2013 o 14:42

to nemyslis vazne, ze taketo poplatky sa ti zdaju nizke.
to sa vobec necudujem, ze vacsina investorov je v strate, ved len na poplatkoch musia spravit obrovske minusy. a platit mesacne za software??? wtf? uvedom si, ze by si musel tocit aspon statisice eur na jednom obchode, aby boli tie poplatky zanedbatelne. Pridal: igor dňa 09.08.2013 o 14:46

igor: pokiaľ viem, tak nikde som nespomenul že tie poplatky sa mi zdajú nízke.. už keď tak sú nízke oproti spomínaným brokerom no mne sa nízke ani náhodou nezdajú.. tak isto neviem odkiaľ berieš to že si vyberam aplikáciu, za ktorú sa mesačne platí..
PEVONI - Trading Academy: samozrejme, viem že veľkú diverzifikáciu nedosiahnem, no myslím, že čím väčší výber budem mať, tým rozumnejšie vyberiem tých pár akcií.. k zahraničným brokerom som sa ešte nedostal.. Pridal: Marián dňa 09.08.2013 o 23:34

Neviete ci niektory slovensky alebo cesky broker ponuka obchodovanie s akciami na OTC burzach ( OTCQX, OTCQB, OTC Pink)?
Popripade zahranicny, ale bez vysokeho vstupneho poplatku.
u BrokerJet to nejde, vo FIO demo ucte som tieto burzy nenasiel.

dik
m.
Pridal: matus dňa 10.08.2013 o 02:56

ak ma pamat neklame, tak vo FIO pink sheet akcie kupis. Nejake som tam mal. To ze neuvadzaju dane OTC trhy neznamena ze nemaju tie konkretne papiere. Pridal: filip glasa dňa 10.08.2013 o 16:37
Meno:
E-mail
(nebude zverejnený):
Komentár:
Antispam:
Počet dní v roku:



9 Komentáre Galéria (1)

Súvisiace články

Obchodujte dva mesiace bez poplatkov v Lynxe

wednesday
30.04.2014
Trading a brokeri | Filip Glasa

Robinhood – do prvého brokera bez poplatkov investoval aj Google Ventures

tuesday
11.03.2014
Trading a brokeri | Jakub Straka

Ako a kam investovať v začiatkoch?

monday
10.03.2014
Investície | Filip Glasa

Moja prvá reálna investícia - Cash America International (CSH)

tuesday
11.02.2014
Trading a brokeri | Marián Bednarčík

Malý účet? Má to význam alebo je to len strata času?

friday
27.09.2013
Blogy | Peter Voštinár

Najnovšie články

Videorozhovor s Petrom Bálintom. Časť druhá.

saturday
22.04.2017
Hedge fondy | Redakčný článok

Libra najvyššie za posledného pol roka

wednesday
19.04.2017
Trhy a makro | Ing. Marek Šimo

S Petrom Bálintom o Euro Hedge Awards a hedge fond biznise. Časť tretia.

friday
14.04.2017
Akcie | Redakčný článok

Fond redukujúci straty aj zisk

wednesday
12.04.2017
Akcie | Juraj Kišák

ČNB prestala udržiavať kurz koruny

thursday
06.04.2017
Financie a poistenie | Ing. Marek Šimo




Prihláste sa na odber
noviniek od ako-investovat.sk

E-mail:

Nájdi si finančného poradcu

Chcem investovať
Chcem sa poistiť
Katalóg poradcov a finančníkov


Ďalšie články tejto kategórie

Finančná kalkulačka

Vklad: €/mes.
Úrok: % p.a./rok
Obdobie: rok(ov)