Univerzálne poistenie od Novisu nie je ani poriadnym sporením ani poistením Ako-investovat.sk .


V októbri minulého roka vstúpila na slovenský trh nová poisťovňa Novis. So svojím produktom Univerzálne poistenie pre zdravý a dlhý život sa snaží priniesť určité novinky. Čo nám teda prezradili „malé písmenká“?

 

Poplatky:

Poplatok za uzatvorenie: 19násobok mesačnej platby

Administratívny poplatok: 2 € mesačne

Správcovský poplatok: 0,1% p.m. z hodnoty účtu, minimálne 1 €

Poplatok za zrušenie zmluvy: 3% z hodnoty účtu

Poplatok za výber: 3% z hodnoty výberu, ak sa výber realizuje prvých 15 rokov trvania zmluvy

 

Investičné možnosti:

 

Produkt disponuje piatimi fondami, ale keďže sa jedná priamo o fondy poisťovne, poisťovňa nezverejňuje ich štatúty. Zaujímavou možnosťou je garantovaný fond, ktorý má dopredu stanovený výnos 0,3 p.m. = 3,6 p.a. Čo ma na zmluve vyložene zarazilo najviac je bod b) v Článku 8 – Vývoj hodnoty Fondového účtu poistnej zmluvy. „Na konci každého mesiaca je pripísané na fondový účet zhodnotenie podľa vývoja vybraných fondov. Pokiaľ je mesačné zhodnotenie pozitívne, sú pripísané nové podielové jednotky, pokiaľ je mesačné zhodnotenie negatívne, sú podielové jednotky odpočítané.“

 

To, čo sa v tomto prípade deje, nejde ani technicky vysvetliť. Pri takomto nastavení (s ktorým som sa mimochodom ešte nestretol) neviete absolútne využiť výhodu pravidelného investovania, teda priemerovanie nákladov pri pravidelných nákupoch. Pri štandardnom investovaní nakupujete každý mesiac podiely, ktorých cena sa mení, ale v tomto prípade vám každý mesiac odoberajú/pripočítavajú počet podielov a ako to funguje si nevedel predstaviť ani mnou oslovený zástupca nemenovanej správcovskej spoločnosti.

 

Poistenie:

 

V rámci poistnej ochrany máte k dispozícii sedem pripoistení (akákoľvek smrť, smrť následkom úrazu, trvalé následky úrazu, kritické choroby, operácia v dôsledku choroby, denné odškodné za liečbu úrazu, dávka v prípade hospitalizácie, renta v prípade invalidity) a zaujme aj fakt, že poistiť dokážete viacero osôb na jednu zmluvu. Hlavnou devízou poistenia je jeho cena, oproti konkurencii je neporovnateľne lacnejší. Háčik v nízkej cene odhalíte po otvorení zmluvných podmienok:

  • trvalé následky sú síce s progresívnym plnením, ale až od 36% a následne sa už vážnosť úrazu nezohľadňuje, pričom progresia činí len 200%
  • nárok na poistné plnenie z denného odškodného máte len na 2 poistné udalosti počas trvania zmluvy
  • nárok na poistné plnenie z operácie v dôsledku choroby máte len na 2 poistné udalosti počas trvania zmluvy a po diagnostikovaní kritických chorôb toto pripoistenie zaniká
  • na dávku pri hospitalizácii máte nárok len v ak vaša hospitalizácia trvá aspoň 5 dní

Pochváliť možno krátku karenčnú dobu v prípade denného odškodného – len 6 dní a celkom solídne kritické choroby (24 chorôb), ktorých cena sa ale každým rokom zvyšuje.

 

Záver:

 

Produkt poisťovne Novis sa svojimi poplatkami zaradil k širokej škále investičných životných poistení, ktoré sú na sporenie zbytočne drahé. Za veľmi zvláštny možno považovať výklad zmluvných podmienok v rámci zhodnocovania vo fondoch, ktorý úplne zamieta možnosť priemerovania nákladov = cost average effect. V rámci krytia zaujme ponuka lacných pripoistení, ktoré sú ale svojím rozsahom hlboko pod priemerom konkurencie. Ak však hľadáte lacnejšiu variantu krytia rizík aj na úkor rozsahu a kvality, môže vám Univerzálne poistenie pre zdravý a dlhý život od poisťovne Novis vyhovovať.


K poplatku 3% za zrušenie zmluvy: Na prvý pohľad sa tomuto poplatku dá vyhnúť, ale zmluvu, do ktorej som nahliadol ja, bolo možné dojednať len doživotne. Teda sa zdá, že tento poplatok bude zaúčtovaný vždy. Pridal: Stanislav Rusnák dňa 19.06.2014 o 21:58

Poprosil by som aby keď niekto aj publikuje články nech má na to aj patrične vzdelanie. Pán Molnár by si mohol urobiť skúšku v NBS a tak poučovať a analyzovať. Pridal: Peter dňa 24.06.2014 o 18:56

Pán Peter, reagujem na váš príspevok:
1. to, že niekto má skúšku z NBS nezaručuje jeho odbornú spôsobilosť, nakoľko sú to otázky ktoré zvládne každý a opisuje sa tam jedna radosť
2. to, že Vaša firma umožňuje podnikať obchodníkom len na FO neznamená, že všetci fungujú týmto spôsobom
3. skúste mi prosím napísať aké vzdelanie by som mal mať, aby som mohol písať články Pridal: Slavomír Molnár dňa 25.06.2014 o 11:44

Je zbytočné sa baviť o tom či niekto opisuje alebo neopisuje. To je ako keby som si prečítal niečo o operácií slepého čreva a nepotrebujem mať na to vzdelanie ako sa to robí hlavne že som si o tom prečítal.Rovnako môžme lamentovať o tom či niekto kto má vodičský preukaz je zákonite lepší vodič ako ten ktorý ho nemá a jazdí. Pokiaľ to oprávnenie nemá tak proste jazdiť nemôže. A keď už niekto uvádza na takomto odbornom fóre nejaké odborné články tak by to mal byť človek s patričným vzdelaní z oblasti napríklad ekonómie, človek s certifikátom alebo človek ktorý má aspoň riadnu skúšku v NBS. Pridal: Peter dňa 25.06.2014 o 19:59

Pán Peter, Slavomír Molnár vám už asi neodpovedá lebo vidí že to nemá zmysel ja len doplním že Slavomír Molnár je jeden z najuznávanejších odborníkov na Slovensku, po prvé. A po druhé aj on má skúšky z NBS ale neiktoré firmy umožňujú obchodníkom fungovať na s.r.o. Takže našli by ste ho v registry NBS pod jeho sro. Ja fungujem tak isto a riadne mám všetky podregistre a skúšky v NBS ako aj Slavomír Molnár. Pridal: Stanley dňa 02.07.2015 o 12:15

*registri Pridal: Stanley dňa 02.07.2015 o 12:16

Dobrý deň.

Uvádzam niekoľko nosných dôvodov, prečo Novis poisťovňu pravidelne odporúčam klientom - z hľadiska rizík. Z hľadiska investovania využívam pochopiteľne priame investovanie do otvorených podielových fondov.

Poďme ku krytiam:

Hospitalizácia od 5.dňa - každá poisťovňa má svoju karenčnú dobu, 5 dní je jedna z momentálne na trhu najlepšie dojednateľných variant

Trvalé následky sú síce slabé, ale drvivá väčšina úrazov poistných udalostiach je bez trvalých následkov, preto v Novise stavili na denné odškodné. Je plnené od 8.dňa spätne.

Poistenie chorôb a operácií zahŕňa PN - bez dokladovania príjmu na jednu tisícinu poistnej sumy. Podotýkam, že aj živnostník s nezdokladovateľným príjmom si môže dojednať krytie PN na ľubovoľnú sumu - neexistuje konkurenčná poisťovňa, ktorá má takúto možnosť. PN musí trvať minimálne 29 dní (aby sa predišlo úplatkom a dohodám s doktormi), za každý deň PN má klient plnené.

Pokiaľ zohľadníme obsahy rizikových balíkov, je toto poistenie cenovo bezkonkurenčné.
Podotýkam, že poistenie úrazu zahŕňa denné odškodné, smrť úrazom a trvalé následky, poistenie chorôb a operácií kritické ochorenia, pričom v prípade diagnózy jednej choroby krytie ostatných beží ďalej. Taktiež je tu PN, hospitalizácia a operácie uvedené vo VPP.

Takýto balík nie je možné za porovateľnú cenu u konkurencie dojednať.

Okrem krátkej histórie Novis poisťovne preto nevidím jediný dôvod, prečo by takéto riešenie nebolo vhodné v porovnaní napríklad s rizikovým poistením v Allianz alebo Metlife, ktoré makléri obľubujú. Zásadou je: investujte minimálnu čiastku, nevyužívajte produkt na sporenie ale na riziká.

Za reakcie na komentár vopred ďakujem.
Pre budúcnosť verím, že p.Molnár zverejní viacero faktov a obsiahlejšie, nie len vybrané citáty, aby sa predišlo nepochopeniu produktu.

Prajem veľa úspechov Pridal: Jakub dňa 28.10.2015 o 10:29

K poplatku 3% z fondoveho uctu:

Tuto zanedbatelnu ciastku platite len ak zmluvu zrusite do 10 rokov, nie dozivotne.
V zmluve sa neuvadza dlzka poistenia, kym klient pati, je poisteny, zrusit ju moze kedykolvek, kedze sa plati prirodzene poistne nie priemerovane klient tym v mladom veku vyrazne usetri.

Je to absolutne zanedbatelne percento v porovnani s tym, co maju ine poistovne.

Pre priklad, pozrite si poplatkovu strukturu Metlife:

Prve 3 roky - 100% z hodnoty uctu
4. rok 90%
5. rok 80%
6. rok 70% a tak dalej. Zmluvu prakticky nie je mozne zrusit.

Preto je otazne, aka vysoka je miera korektnosti Novis poistovne. Pridal: Jakub dňa 28.10.2015 o 10:35

Milý Jakub - citujem "preto je otázne, aká vysoká je miera korektnosti Novis poisťovne"... to ste mysleli vážne, keď práve Novis chcete porovnávať v korektnosti s Metlife? Poistenie je v podstate sľub, ktorý poisťovňa klientovi zmluvnou formou dáva. Chcete aj naďalej porovnávať koľko sľubov splnila Metlife a koľko Novis??? Novis je nová poisťovňa, má právo na život - ale korektne, nie rušením starých a dobrých zmlúv, kde si klienti už svoje poplatky zaplatili, a teraz majú platiť nové, lebo obchodník chce zarobiť???
Hospitalizácia - predsa na poistnom trhu je hospitalizácia už po 1 dni - takže 5dní - to je zastaralé- a ktoré zariadenie vás nechá 5 dní v nemocnici?
Ak má človek úraz - kedy potrebuje viac peniaze - ak má porezanú ruku alebo nohu a napr. 6 štichov, alebo ak ho zrazilo auto??? - všade vo svete je viac predávaným rizikom práve tzv. "veľký úraz". Na Slovensku sme ako ľudia zvyknutí ešte z čias Slovenskej poisťovne práve na drobné úrazy.
Pridal: zuzana dňa 06.05.2016 o 13:26

Ja osobne spolupracujem s jednou poradcovskou firmou ktorá má zmluvu z Novis a z osobnej skúsenosti viem že naslubovane vyplácanie pn s ktorou si táto poisťovňa zohnala klientov je len reklama keď dôjde k vyplateniu tak sa poistné neplní takže zo skúsenosti ako som uvedenú poisťovňu odporúčal klientom tak to odporúčať nebudem.kym klient platí mesačne je im.dobrym klientom potom keď ma plniť poisťovňa tak sa nájde výhovorka Pridal: J.K dňa 29.09.2016 o 17:18

Vase udaje, ktore sem davate nie su zalozene na pravde, ak nieco uverejnujete nastudujte si prosim VPP. Pridal: Eva dňa 15.03.2017 o 00:41

nic z vasho clanku nie je pravda!!!!!! Ak pisete nejaky clanok tak si nevymyslajte info, zavadzate ludi.....ucelovo!!! Pridal: Katka dňa 12.04.2017 o 08:03

Pan Molnar je velky odbornik, pan Molnar klamete vo vasich clankoch....prosim o opravenie vasich info Pridal: Tibor dňa 12.04.2017 o 08:09
Meno:
E-mail
(nebude zverejnený):
Komentár:
Antispam:
Počet dní v roku:


13 Komentáre

Najnovšie články

3 dôležité otázky, ktoré vám o virtuálnom sídle prezradia všetko

monday
24.07.2017
Podnikanie | Redakčný článok

Tesla IPO: 7 rokov na zdroji

friday
21.07.2017
Investície | Juraj Kišák

Aké firmy boli najviac kontrolované v roku 2016 zo strany orgánov inšpekcie práce?

monday
17.07.2017
Podnikanie | Ing. Silvia Dutková

Bude Frankfurt novým svetovým finančným centrom?

tuesday
11.07.2017
Trhy a makro | Ing. Marek Šimo

Zákaz maloobchodného predaja počas sviatkov - koho sa týka a aké sú výnimky

tuesday
04.07.2017
Podnikanie | Ing. Silvia Dutková




Prihláste sa na odber
noviniek od ako-investovat.sk

E-mail:

Nájdi si finančného poradcu

Chcem investovať
Chcem sa poistiť
Katalóg poradcov a finančníkov


Ďalšie články tejto kategórie

Finančná kalkulačka

Vklad: €/mes.
Úrok: % p.a./rok
Obdobie: rok(ov)