jedna skusenost s CSOB z praxe

Nehnuteľnosti ako alternatíva k (ne)existujúcemu slovenskému akciovému trhu. Hypotekárne úvery - na bývanie aj investovanie.
Pravidlá fóra
Nezabudnite, prosím, že svojou prítomnosťou a diskutovaním na tomto fóre vyjadrujete svoj súhlas s vždy aktuálnymi Podmienkami používania tohto fóra. Predovšetkým prosím dbajte na slušnosť komunikácie a rešpektovanie sa navzájom. Celé Podmienky používania tohto fóra si môžte prečítať tu.
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Tak pani, akurat som sa vratil z banky .. vytoceny som do vyvrtky. Neskutocne co to pracuje v tych bankach.

Popisem o co ide.

Kedze sa zbavujem dlhov v ramci HUM som chcel opat vykonat mimoriadnu splatku uveru tak ako som uz vykonal predtym bez akehokolvek problemu.

Navsteva 1: Tetuska posadena za stolikom nazvanym "hypo uvery" si pyta obciansky preukaz a pyta sa co by som potreboval.
Vravim jej teda ze mimoriadnu spatku. Somre cosi o 20 percentach z istiny, tak jej vravim ze toto je HUM. Vola riaditelku pobocky.
Ta si tiez neda pokoj a vravi o 20 percentach max a ze viac nemozem splatit. Upozornujem ju na zakon a uverovu zmluvu pre HUM. Vola na centralu a overuje informacie, kde jej moje informacie potvrdzuju. Hura, zaciname sa rozpravat o vyske mimoriadnej splatky. Pyta sa ma kolko teda chcem. Vravim ze tak aby tam zostal len minimalny zostatok. Pyta sa ma kolko to je?? ( Tu som cakal teda ze pozrie do systemu a jednoduchou matematikou toto vyrata .. evidentne to nezvladala )

Vravim jej terajsi_zostatok - ( tolko co by slo do istiny buduci mesiac - 1 ) .. zostatok by mal cinit 1e.
Nahle zacina s tym ze je to spekulativna operacia a ako si to mozem dovolit. Zevraj vsetko je kontrolovane NBS a ze si toho mam byt vedomy. Pytam sa jej teda v com tkvie ta spekulativna operacia? Na co mi neodpoveda ale dodava ze jej nazor nie je dolezity. Hovorim fajn. Samozrejme ma to vytocilo a po tejto vsuvke a otazkach ze preco to chcem splatit zostala na ziadosti vyska mimoriadnej splatky terajsi_zostatok - 1 co som si vsak vsimol az neskor.

Odchadzam, ze fajn mam to za sebou.

Prijdem domov, rozlozim papiere pre kontrolu a vidim sumu.
Vravim si aha, v banke mi dovolia urobit vyssiu mimoriadnu splatku nez je hodnota uveru. Tak tam volam, ale nedokazem sa dovolat.

Navsteva 2: Prichadzam a slusne vravim ze sme a na ziadosti pomylili a vychadza to potom tak ze spolu s buducou splatkou tam bude prebytok nejake drobne. Menime teda ziadost na inu vysku mimoriadnej splatky.

Teta opatovne naznacuje spekulativnu podstatu veci a pyta a ma na dovod splatky. Vravim jej teda ze je predsa samozrejme ze clovek by sa mal zbavovat svojych dlhov co najrychlejsie pretoze je zbytocne platit uroky. Akosi toto nedokaze pochopit. Pyta sa , ze aku ulohu plni potom statny prispevok.
Vravim jej ze statny prispevok mi pomohol na zaciatku. Opatovne hlada zadrhely a vytahuje vseobecne obchodne podmienky a vravi mi nasledovne:

http://www.csob.sk/Files/Obchodne_podmi ... 012012.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

Banka je oprávnená v prípade čiastočného splatenia Úveru stanoviť minimálny zostatok, pod ktorý nemôze pri mimoriadnej splátke klesnúť zostatok nesplatenej istiny a v prípade potreby (s ohľadom na generovanie plánu splátok) upraviť dobu splatnosti Úveru.
Banka je oprávnená za nezrealizovanie mimoriadnej splátky (v zmysle ţiadosti klienta) účtovať poplatok podľa platného Sadzobníka Banky.

Na co sa divim (preco to nespominala pri prvej navsteve??) a vravim jej ze potom je to teda vyslovene na banke ako rozhodne. Tym mi asi chcelo byt naznacene ze moju ziadost podavam zbytocne a mozno si ju este aj budem musiet uhradit.

Je vobec toto mozne? Chapem ze banke sa najviac oplati aby ludia splacali uvery co najdlhsie cim maximalizuju svoj zisk, ale mozu to tahat az do takychto extremov? Jednak spravanim jednak roznymi kluckami, obstrukciami atd?

Na koho sa je mozne obratit ak nesuhlasim s postupom ludi na pobocke banky resp aky nadriadeny organ existuje? Pomohol by bankovy ombudsman?
Uvital by som pripadne nejake rady.

Vdaka L.
Istiach
Guru Member ****
Príspevky: 1325
Dátum registrácie: Pi 18 12, 2009 6:20 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Istiach »

Pomoct ti neviem, ale napadol ma tento vtip:

Chlapík pristúpi k prepážke v banke:
- Môžem si tu otvoriť účet?
- Aký typ účtu by ste si tak, pane, predstavoval? - pýta sa úradnička.
- To je azda jedno, kurva!
- Pardon, pane?! Zrejme som sa prepočula!
- Povedal som, že je to kurva jedno! Proste nejaký zasraný účet.
- Také výrazy tu, pane, nemôžete používať!
- Do riti, aké výrazy?!
Dialóg sa ešte chvíľku podobne rozvíja, až úradnička stratí trpezlivosť a dôjde pre manažéra. Manažér s ňou príde ku klientovi:
- Nejaký problém, pane?
- Kurva, aký problém. Akurát som vyhral v Lote zasraných 8 miliónov Euro a chcem si tu proste otvoriť jeden ------ účet!
- Aha, usmeje sa milo manažér. A táto stará ---- vám kurví náladu, čo? :D
Používateľov profilový obrázok
filip glasa
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 11207
Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
Bydlisko: Bratislava
Been thanked: 1 time
Kontaktovať používateľa:

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa filip glasa »

Skor dohlad NBS, resp. pozadaj na tlacovom oddeleni NBS vyjadrenie k tomu konkrentemu zakonu a ako ho oni vysvestluju. Na taketo veci ma NBS ustanovenia, ktore blizsie vysvetluju nejaku situaciu v zakone.
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

;-) Mat tak tvoj zmysel pre humor v tej situacii ...
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Update: Nemylil som sa .. splatka bola zamietnuta. Ake necakane.
ouip
Príspevky: 37
Dátum registrácie: St 11 05, 2011 9:56 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa ouip »

Ja by som na tvojom mieste podal velmi nahnevanu reklamaciu na reklamacne oddelenie a pekne im popisal situaciu aj s datumami navstev a vsetkeho co sa stalo, ako si to tu popisal. Doporucene alebo priamo na podatelnu aj s terminom do kedy Ta maju kontaktovat a ze ocakavas odskodne a napravu situacie. Velmi pomaha sa vyhrozit medializaciou a postazovat sa nekompetentnost zamestnancov vratane riaditela pobocky.

Ver mi, ze takto dosiahnes najlahsie a najrychlejsie napravu. Reklamacne odelenia taketo veci riesia uplne inac ako hlupi robosi na pobockach.
antibankar
Active Member
Príspevky: 80
Dátum registrácie: Ut 21 08, 2012 12:19 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa antibankar »

a to ským bankuješ? :)
matrixbanka.wbl.sk - poistenie investovanie
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Tak pokracovanie: nestacim sa cudovat...

- vyziadal som si teda oficialne potvrdenie k zamietavemu stanovisku ktore mi bolo aj dorucene.
Avsak: je tam uvedene ze mi umoznia mimoriadnu splatku v hodnote max 8900e .. ok, fajn. Hned za textom je uvedene. Pri dodrzani splatenia navrhovanej ciastky bude vyska splatky pocnuc dnom 15.10.2012 cinit 59,96e :-D .. Co je este humornejsie, momentalne cini mioja mesacna splatka 58,70. Takze to niekto riadne nevychtal a este nevie ratat. ( po rychlom preratani by to malo bty tak 5e mesacne )

Asi fakt budem nuteny ist na to reklamacne oddelenie, toto uz nie je mozne ..

Co za ludia v tej banke pracuju?
fev3r
Príspevky: 1
Dátum registrácie: Pi 14 09, 2012 9:13 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa fev3r »

lukas-svk napísal:Co za ludia v tej banke pracuju?
To nie je o ľuďoch, ale o systéme, bohužiaľ...
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Neviem ci prave system je zodpovedny za to ze ludia v banke uplne zle zrataju zopar cisel ( mozno to nevedia, mozno sa pomylili .. jasne je len jedno, keby si dal niekto tu namahu pozriet do systemu, ihned by musel vediet ze to co pise je nezmysel ).
truman
Príspevky: 1
Dátum registrácie: Pi 28 12, 2012 10:40 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa truman »

Navsteva 2: Prichadzam a slusne vravim ze sme a na ziadosti pomylili a vychadza to potom tak ze spolu s buducou splatkou tam bude prebytok nejake drobne. Menime teda ziadost na inu vysku mimoriadnej splatky.
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Tak pokracovanie: Pise sa rok 2014.

Kedze to s tou mimoriadnou splatkou dopadlo tak ako dopadlo. Povedal som si ze pockam do 4. roku hypo a vyplatim ju rovno celu. Ake bolo moje prekvapenie ked som dostal odpoved ze vyplatenie hypo nie je mozne, museli by ste vratit statny prispevok.

Slusne som teda "hypotekarnej specialistke" oznamil ze sa myli, ze statny prispevok je nutne vratit v pripade splatenia pred 4. rokom hypo, nedodrzania ucelu, nepravdivych udajov, viacerych zmluv atd. Pricom zacala hovorit ze ona ma skolenia, ze maju interne smernice, iste vie ze je to do 5 rokov, ale ze to este preveri. No veru preverovala, preverovala 45 min co sme cakali na pobocke, zbytocne. Nakoniec povedala ze ona to musi este zistit ze aby sme isli, ze zavola. Nezavolala doteraz :).

Trosku mi to pripada ako keby pracovnici banky skusali co si mozu dovolit a co nie, pripadne kolko klient znesie. Inak si to vysvetlit neviem. Prave ohladne vratenia statneho prispevku hovori zakon jednoznacne.

Zaujimave bude sledovat ako teda pri takomto pristupe ludi zabezpecim vyplatenie hypoteky.

Otazka: je bezpe prenasat dokumentaciu k hypouveru na inu pobocku banky? Ja by som bol najradsej keby s takymito ludmi ako su tam nemam uz nic spolocne. Ja potrebujem jednat s ludmi, ktori su aspon trochu na urovni.

Tiez som plne nepochopil ten ich pristup. Takto akurat tak klienta znechutia, vytocia, pridu o neho pricom ten klient po skusenostiach ktore mal zrusi ucty a neodporuci tuto banku ani najhorsiemu nepriatelovi. Nechapem k comu je to dobre.
jaroslav80
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 4000
Dátum registrácie: Št 24 03, 2011 5:19 pm
Has thanked: 44 times
Been thanked: 62 times

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa jaroslav80 »

To mas rovnako ako aj s PZP na auto. Tiez ti sami od seba po roku neposlu rozumnu sumu. Musis automaticky vypovedat zmluvu a ist si uzavriet poistku vedla, kde ti rozumnu sumu daju. Asi sa spoliehaju na to, ze 90% ludi je z kadejakych uctov a papierov uz natolko znechutenych, ze proste zaplatia co pride a nebudu sa tym zaoberat. A tych 10% klientov ktori sa nahnevaju a zrusia spolupracu a uz nikdy sa tam neukazu, tak tych ozeleju.
A podobne to mas aj ohladom zvysovania platu v beznom zamestnani. Ziadost o zvysenie platu ma sancu na uspech jedine ak je k nej prilozena aj vypoved.
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Opat pokracovanie: neprisli sme na druhy den ale dali sme im este dalsi den na zistenie skutocnosti.

Prisli sme teda opat a cakali ake fantasticke informacie nam zasa pracovnici banky poskytnu.

Teta "hypotekarna specialistka" udajne pisala dva krat na metodiku a spravu uverov a udajne nema odpoved. Ze ju to mrzi. Prichadza riaditelka pobocky a zopakuje tuto istu informaciu pricom dodava ze s najvacsou pravdepodobnostou bude treba zaplatit poplatok za predcasne splatenie, ale istotu v tom nemala.

Povedal som jej ze v tom pripade by som rad vykonal mimoriadnu splatku a az nasledne splatil uver cely.
Odpoveda mi ze to bude rozumnejsie, ale ze vyska minimalneho zostatku ma byt udajne 4000eur.

Moja prirodzena otazka nenechala dlho cakat, a spytal som sa ako je mozne ze mi pred rokom schvalili mimoriadnu splatku vo vyske 8700 eur ked dnes iba 5900 eur, pricom istina za ten zhruba rok poklesla iba minimalne?? ( logicky, som predsa v prvych rokoch anuitneho splacania kde vacsina zo splatky ide na uroky ).

Stroha odpoved: je to vo vseobecnych podmienkach ( nie konkretna ciastka, ale bod o urceni minimalneho zostatku VOP pre HU cl. 3, bod 2a )
---
Tu mi preblesklo hlavou ze toto skutocne uz musia robit naschal alebo co.

Hovorim OK, tak urobim teda aspon mimoriadnu splatku ( za nu nic nedam). Riaditelka medzitym odchadza.

Pouceny minulym rokom a na zaklade uz jednej vykonanej mimoriadnej splatky predtym som ziadal od pracovnicky banky vycislene aka bude nova vyska splatky ( prirodzene rozumnejsie je v tomto pripade znizit mesacnu splatku nez dlzku splacania ).

Logicky minule to vycislili zle, evidentne tam zahrnuli do vypoctov aj buduce uroky.
( vtedy som to nechal tak, pretoze sama riaditelka mi vtedy hovorila ze jednoduchsie bude celu hypo splatit po 4. roku a ja som sa nechal nachytat)

Vravi mi, ze to nevie a ze toto ona nema na praci ( Vravim si "hypotekarna specialistka" a nevie vypocitat vysku novej splatky po znizeni istiny? ok ). Vysvetlujem "hypo specialistke" ze nech sa na mna nehneva, ale ze chcem urobit mimoriadnu splatku ale nemam vobec info aku novu vysku splatky budem platit. A ako mam potom urobit takyto krok?
Predtym ale vypocet nebol vobec problem. Aj pocty sedeli. Vravim jej ze predtym tu bol clovek ktory bol na rovnakej pozicii a v pohode tieto informacie podal + banka dala moznost volby medzi zmenou vysky splatky a zmenou dlzky splacania.

Zacala cosi tocit o tom ze az do fixacie by som mal platit splatku v rovnakej vyske a az po fixacii by mi danu splatku upravili. ( trosku mimo, toto by bolo nevyhodne pre klienta. Napr v mojom pripade by to znamenalo dalsie komplikacie. Prisiel by som o rozdiel vysky splatok a o kolko presne by zalezalo ako rychlo by sa podarilo vybavit celkove vyplatenie. + Bolo by potrebne to nasledne vysporiadat, pricom pochybujem ze banka by taketo nieco robila ) Cele je to absolutny nezmysel. Popravde ani neviem ci toto je standard, ale skor mi prislo ze je to nejaky lokalny vymysel.

Vravi ide sa spytat riaditelky .. Dojde s tym ze riaditelka v zmysle svojich kompetencii povoluje podat ziadost na splatenie celej hypoteky bez poplatku. Ale az o 2 mesiace. Pytam sa preco az o tak dlho? A ci je to urcite takto?
Ale v principe by som to prezil. Vravim ze dobre teda, akceptujeme, pricom zacne vyplnat papiere.

Rozmyslal som este, a spytal som sa otazku ze ked je to ziadost ci neexistuje moznost ze bude zamietnuta. ( to len aby sme nestracali cas ). Tiez som sa spytal pre istotu ci je mozne zistit ci 4 roky musia byt od datumu uzavretia zmluvy ( poskytnutia uveru -> z mojho pohladu je to takto) alebo cerpania uveru, pripadne poskytnutia statneho prispevku. Len pre istotu, kedze pri tychto pracovnikoch sa neda uz verit nicomu.

Riaditelka opat prichadza. Vravi ze kedze mame tak vela otazok, tak by bolo asi lepsie zistit tieto info na metodike a buduci tyzden sa opat stretnut. Vravim jej ale ze teraz tu predchvilou padla informacia ze udajne povoluje podat ziadost na uhradu celeho HUM bez poplatku. Odpovie na to ze vobec nebolo iste ze by toto bolo bez poplatku resp za akych podmienok by to bolo. :-))

Spytal som sa teda, ci je mozne preniest dokumentaciu k uveru do inej pobocky. Stracat cas tymto sposobom, cestovat cez pol mesta.. to je zbytocne. Kazdopadne ak bude nieco nove, napisem update co pekneho zasa v banke vymysleli.

Za seba mozem povedat po tychto skusenostiach s CSOB, nikdy viac. Je to katastrofa.
Pre ostatnych ludi, nech je toto vystraha ako sa dokazu spravat banky ( alebo mozno jednotlivci v nich ) a pripadne inspiracia nech si pripadne veci vopred dobre prediskutuju a najma sa snazia dat co najviac faktov do uverovej zmluvy. Konkretne zmluva k tomuto HU nebola napomocna vobec v nicom. Bola napisana nejasne, a vobec neozrejmovala tieto specialne pripady. Rovnako ani VOP ktore sa navyse menia ako na beziacom pase pricom klient o zmenach ani len netusi.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

Lukas rád by som si prečítal podobný príbeh aj od niekoho, kto hodnotí tvoju prácu. :D
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Rado: No hej, ale popravde ja keby som sa ocitol v rovnakej situacii v praci tak by som sa uvedomil a pre mna by to bol jasny impulz ze treba nieco zmenit. A co sa tyka banky, najviac ma vytaca fakt ze tam len chodim ako blb, nikdy vlastne nic nevybavim, len stracam cas a nervy. Nie je mozne ani zmenit ludi s ktorymi o tejto zalezitosti komunikujem, nie je mozne sa s nikym inym konkretnym o danej veci porozpravat (banka nema nieco ako ustredie a staznosti su jeden webovy formular). Inde maju complaints officerov ktorych mozes kontaktovat a prediskutovat situaciu, ale co tu?

Vsetko je nejake uverove oddelenie, nejake interne/nevie ake metodicke oddelenie, interna smernica. Vsetko je nejak ako mi to dani ludia predostieraju, bez moznosti cokolvek overit. Alebo ak overit tak oni a info dostanes tak o mesiac ak vobec. Chces vyjadrenie? mame na to mesiac. Takto sa ti mozu vyjadrovat pokojne aj rok.

Napr argument ze toto a toto definuje interna smernica. Ako ja ako klient mozem overit ze vec ktoru mi tam prave hovoria je naozaj tak a nie tak ze si prave niekto povedal ze mne sa paci zostatok 4k ( pred rokom im stacil zostatok 1300e ). Ved ked tam niekde je konkretna ciastka spomenuta v smernici, vytiahnem smernicu.. aha smernica platna od 9.2.2012, clanok 7, odsek 2 .. tu sa pise .. a mame to vybavene. Atp. Proste cele zle ..
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

Lukas ja som pracoval v bankovej skupine a je to presne tak. Ak ty ako klient čakáš lepší prístup, tak ti z vlastnej skúsenosti poviem, že si topiaci, ktorý čaká, že sa okolo plaviaci tanker otočí a pomôže mu na palubu. Banka potrebuje riešiť retail ako pásovú výrobu s čo možno najnižšími nákladmi. Pracovník v banke má smernicami dané čo môže a čo nie. Neštandard sa robí, ale klient musí stáť za to. Retail sa takto nerieši a z časových dôvodov ani nedá. Pracovník v banke má na sebe asi 20 cieľov, ktoré musí za mesiac splniť. Čím menej má problémov s klientami, tým väčšia je šanca, že ich splní. Preto sa problémy posúvajú na centrálne tímy, aby pracovníci v prvej línii mohli ciele plniť. Obrazne je pre banku menej nákladné, ak príde o klienta ako obchádzať smernice a zvyšovať si náklady. Akcionár chce profit a ľudia výplaty. Z tohto dôvodu tanker okolo teba prepláva lebo ťa zachrániť jednoducho nevie. Ťažko pochopíš prečo topiaceho nezachránili, ak pracuješ na malom rybárskom člne.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
jaroslav80
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 4000
Dátum registrácie: Št 24 03, 2011 5:19 pm
Has thanked: 44 times
Been thanked: 62 times

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa jaroslav80 »

Suhlasim s Radom, ze retail by mali riesit ako na pasovej vyrobe. No podla toho by mali mat nastavene aj ponukane zmluvy a podmienky - jednoduche a s malo moznostami. Nie ze podmienok a moznosti je 20 stran pisanych drobnym pismom. Takym konanim protirecia sami sebe a cielu riesit retail ako na pasovej vyrobe. Ak retail nestoji za to, tak nech ho hned pri uzatvarani zmluvy riesia pristupom - mame iba takuto alebo takuto ponuku, ber alebo nechaj tak. A nie ze pre ziskanie klienta naslubuju modre z neba a stroho sa zacnu spravat az potom.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

Zmluvy majú 20 strán na ochranu banky. Sú vylepšované rokmi praxe. 90% klientov úver zoberie a dobehne do konca. 10% je tak nevýznamná položka, že sú to obrazne povedané povolené straty. Riešením týchto klientov si len zvyšuješ náklady. Systém je nastavený aj na riešenia predčasného splatenia, ale keď začne klient veľmi špekulovať, tak narazí na systém, ktorý sa nebude meniť kvôli nemu. Je to kolos a nie malá firmička, ktorá je flexibilná pri každej požiadavke klienta.
Ak by si chcel vyriešiť klienta, tak potrebuješ nejakú zmenu na produktoch, možno u právnikov, keď to celé vyriešiš, tak potom ešte žiadať IT na zmenu v softe…. a nič z toho nemáš. Klient odíde spokojný, ty s ním "zabiješ" týždeň a potom ťa zdrbe šéf, kde máš 5 nových klientov, ktorých si mal tento týždeň získať. Lebo to prinesie banke zisk a nie spokojný klient, ktorý úver splatil a ďalej si bude využívať svoj bežný účet na ktorom má drobné.
Na tomto fóre je dosť akcionárov, ktorý chcú počuť, že banka dosiahla zisk a ide vyplatiť dividendu. Nezaujíma ich veľmi počet spokojných a nespokojných klientov.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Rado: hlavne, chapem ze banka kvoli malemu klientovi nebude nic menit. To mi je jasne. Avsak, mala by mat uradnikov ktori nepodsuvaju klientovi nekorektne informacie ( povedal by som az klamstva ).

Nechapem, co je za problem. Predtym ked boli na pobocke ini ludia tam nebol problem s nicim, vsetko vysvetlili a hned sme aj vyriesili podla toho co sa dalo. Od minuleho roka ako riesim tuto vec pricom su tam ini ludia, som vlastne nic nevyriesil lebo stale je s niecim problem. Toto mi pride ako tie pribehy o klientoch inych velkych bank v cesku, kde odchod dokaze banka poriadne "opeprit". :). Ani netusim ze co take specialne vyzadujem ak chcem jednat na hypo pracovisku v banke kde mam uver s ludmi ktori sa vo veciach vyznaju. (akoze sorry aby mi pracovnik banky nevedel spocitat mesacnu splatku a krmil ma pri tom blbostami? ).

Ako mi moze pracovnik banky polozit otazku, ze preco chcem splatit uver, ved mam nizku splatku? A co ho preboha do toho? Ako mi moze pracovnik banky povedat ze v tom vidi spekulaciu preto lebo chcem splatit hypoteku "uz" po 4. roku?


Zazil som jednanie aj v TB na hypo pracovisku, slecna prisla povedala co a ako, na vsetky otazky odpovedala a celkovo som mal z daneho stretnutia dobry pocit.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

Do 4 rokov to bude pre banku asi strata. Je problém vypočítať splátku pri akýchkoľvek zmenách lebo aspoň z toho, kde som robil ja (nie banka) sme dokázali predať a vypočítať nové zmluvy, ale akékoľvek zmeny už nie.
Ľudia sa v bankách menia. Je obrovský tlak na výkony a tak fluktuácia je vyššia aj keď nie taká ako pred rokom 2008.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Rado ale skutocnost ze vy ste mali problem vypocitat splatku pri zmene neznamena ze musi mat problem aj banka.

Ak na hypo pracovisku niekto robi s uvermi pricom zakon o bankach umoznuje mimoriadne splatky bez poplatku pri HUM, aka je pravdepodobnost ze raz pride klient a poziada ich o mimoriadnu splatku a vycislenie novej splatky? No nejaka pravdepodobnost tam asi je. V reale keby uz tam niekto zapol excel a povedal priklad.. zaplatili ste doteraz 48 splatok, zostava vam pri dlzke splacania 30 rokov splatit este 360 - 48, zoberie hodnotu istiny, tu znizi o vysku splatky. Zoberie dobre utajovanu funkciu PMT(konstantne platby, konstantna urokova sadzba), spocita vsetko z dat ako pocet splatok, nova hodnota istiny, dohodnuta urokova sadzba, zostavajuci pocet splatok. A vida, vyjde z toho vyska splatky pri nezmenej dlzke splacania. Nakoniec povie, vyska splatky bude zhruba takato, avsak uplne presne vam tuto informaciu dorucime v oznameni po vykonani splatky. Takto to je bezproblemov akceptovatelne, navyse co je dolezite je to uz taka mala kontrola ze banka nezrata tu vysku splatky uplne odveci.

Ad tlak: tlak je dnes vsade :) a ze tam je fluktuacia to nie je argument. Ja som si naivne myslel ze veci ktore som ocakaval su taky nutny zaklad pre tento druh zamestnania. Ak to nie je zaklad, co je potom zaklad?
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

lukas-svk napísal: V reale keby uz tam niekto zapol excel a povedal priklad.. zaplatili ste doteraz 48 splatok, zostava vam pri dlzke splacania 30 rokov splatit este 360 - 48, zoberie hodnotu istiny, tu znizi o vysku splatky.
Toto je skutočne naivná predstava.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

No vidis, pritom presne takto to prebehlo v pripade tej prvej mimoriadnej splatky :). Rovnaka banka, rovnaka pobocka, ini ludia. :) Holt asi prudky nadstandard...

L.
jogo
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 7053
Dátum registrácie: Po 04 08, 2008 9:03 pm
Has thanked: 147 times
Been thanked: 276 times

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa jogo »

Je to hlavne o clovekovi za prepazkou. V Prahe, ked som riesil problem s internetom, najprv s zriadenim a potom s zrusenim, tak som presiel 4 obchodne miesta vratane centraly a az na stvrtom mieste som nasiel "schopneho cloveka" ktory mi ho na pockanie zriadil a az po 3 mesiacoch reklamacii, sa mu ho podarilo mi ho zrusit.
Inak by to skoncilo asi sudmi a exekuciou, lebo nebolo ho mozne zrusit a stale mi posielali domov(na Slovensko) faktury. Jedine, ze by som si zobral tyzden dovolenku, znova isiel byvat na ubytovnu v Prahe, kde som byval, ked som zriadoval ten internet a tam cakal na dopis od telefonneho operatora s heslom, ktorym by som potvrdil zrusenie uctu.
Proste v tom "kolose" nebolo mozne zmenit moju korespondecnu adresu...to by niekto musel(ako pise Rado) zdvihnut zadok a ist to vybavit do vedlajsej kancelarie. Ved preco by to robil pre nejakeho "nestandartneho Slovaka", ktory uz aj tak byva na Slovensku.Co tam po nom, ze mu mozno bude hrozit exekucia, len ked ja nemusim nic navyse urobit.
Ten chlapik mal s tym robotu, ale vybavil mi to.
Ked som bol vtedy v Prahe kvoli zruseniu internetu, tak na obchodnom mieste boli 4 operatori. Traja nemali zakaznika a pred tym chlapikom sme stali v rade styria a vsetci sme odmietli ist k inemu operatorovi.
Proste zle nasaveny system a preto nakoniec velke firmy stratia konkurencie-schopnost a predbehne ich flexibilna konkurencia.
Teraz robim v nadnarodnej velkej firme a je to cosi podobne- byrokracia, byrokracia, byrokracia...o kazdej blbosti sa hodiny radime a schvalujemo pomaly na najvyssej urovni.
-Disclaimer: Všetky informácie, ktoré poskytujem na tomto fóre, sú určené výhradne ku študijným účelom. V žiadnom prípade neslúžia ako investičné doporučenie.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa Rado »

Priorita ľudí na pobočke bude robiť biznis. Zákaznícky servis sa bude riešiť na webovej stránke a odpoveď sa zašle mailom. Je veľmi neefektívne, aby človek, ktorý má zháňať nové obchody riešil niečo iné. To je to, kde budú smerovať všetky banky. Škoda sa nad tým pozastavovať. Pre klienta to bude lepšie lebo odpoveď na jeho požiadavku bude vždy rovnaká bez toho, aby musel hľadať správneho človeka na pobočke.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

update z 9.6.2014:

Tak, opat dalsia navsteva.. tentoraz, konecne nejake konkretne info s nejakymi vysledkami.

Podla informacii ktore dostali nema byt problem splatit HUM medzi 4. a 5. rokom. Podla banky treba poberat statny prispevok pre mladych aspon 4 roky, co moze yt rozdiel oproti poskytnutiu uveru, cerpaniu uveru, a poskytnuti statneho prispevku. V tomto pripade bol rozdiel 1,5 mesiaca od poskytnutia uveru, co uz nehralo rolu. ( myslim ale ze zakon v tejto suvislosti hovori o poskytnuti uveru )

Spisali sme teda ziadost k terminu najblizsej splatky co bude presne o mesiac aj par dni. Dufam ze tymto dame poslednu bodku za touto zalezitostou.

Btw na ziadosti priamo stoji hrubym pismom:

Za predcastne splatenie uveru uplne mimoriadnou splatkou mimo obnovy fixacie je poplatok 0.00% z objemu mimoriadnej splatky ( uhrada mimoriadnej splatky je bez poplatku v tychto pripadochL 1. do vysky 20% zo zostatku istiny jedenkrat rocne, ak ma klient narok na tento benefit podla zmluvy o poskytnuti uveru; 2. pri spotrebitelskom uvere zabezpecenom nehnutelnostou; 3. pri hypotekarnom uvere s variabilnou urokovou sadzbou jedenkrat rocne; 4. pri hypotekarnom uvere so stratnym prispevkom pre mladych pocas poberania statneho prispevku). Za vystavenie suhlasu so zapisom zalozneho prava v prospech inej banky na 2. mieste a pisomne vycislenie pohladavky je poplatok 100e +DPH. Za nezrealizovanie mimoriadnej spaltky uveru z dovodu nedostatku financnych zdrojov na ucte klienta sa uctuje poplatok 50,00e.

Neviem ci je toto vseobecne alebo sa to lisi pripad od pripadu, kazdopadne naznacuje to trochu ake su moznosti.
Bolo to poucne, aspon uz teraz viem ze ma cenu snazit sa niektore body ktore su priechodne pri uzatvarani uverovej zmluvy dostat priamo do nej aby potom nebol problem o par rokov po zmene VOP atd. Evidentne urok/rpmn nie je jedina dolezita vec pri uvere.
lukas-svk
Gold Member **
Príspevky: 423
Dátum registrácie: Ut 22 12, 2009 8:57 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa lukas-svk »

Tak uz len posledne info. Uver je konecne po dlhych peripetiach splateny. :)
hnoor0066
Príspevky: 2
Dátum registrácie: So 16 04, 2016 9:47 am

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa hnoor0066 »

Ani netusim ze co take specialne vyzadujem ak chcem jednat na hypo pracovisku v banke kde mam uver s ludmi ktori sa vo veciach vyznaju. (akoze sorry aby mi pracovnik banky nevedel spocitat mesacnu splatku a krmil ma pri tom blbostami???????
gangstro
Príspevky: 74
Dátum registrácie: St 25 05, 2011 2:40 pm

Re: jedna skusenost s CSOB z praxe

Príspevok od používateľa gangstro »

Mňa majú v ČSOB až tak radi, že keď sa stanem niekomu spoludisponent na účte - tam mu účet do 3 mesiacov sami zrušia :):):)
Môj účet pritom nezrušili :) -proste chaos:)
Napísať odpoveď

Návrat na "Nehnuteľnosti / Nemovitosti, Reality, Hypotekárne úvery"