Stavebné sporenie v PSS - skúmanie príjmu

[Ondrej.Harmady]

Dobrý deň, chcem by som sa poradiť ohľadne stavebného sporenia v PSS, konkrétne ohľadom skúmania príjmu, odvodov do soc.poisťovňe a podobných zádrheľov prečo nedať klientovi úver.
Jedná sa mi o moju dcéru, ktorej s manželkou odkladáme na stavebné sporenie asi rok peniaze. Máme ho nastavené na cieľovú sumu 100000€. Chceme totiž dcére zabezpečiť slušné bývanie. Trápi ma však otázka či dostane stavebný úver...Dcéra momentálne študuje. V dnešnej dobe je dosť obtiažne nájsť si prácu a tak dcéra nemá isté že po doštudovaní sa zamestná, poprípade ak sa jej to podarí, v jej odbore nie sú príjmy bohvie aké vysoké. Preto ak berieme do úvahy, že 50 000 jej nasporíme my, a ostatné by mala poskytnúť PSS teda ďalších 50000€ či ich aj dostane. Z praxe viem že v banke ľudom pracujúcim a zarábajúcim toľko čo bude ona úver na 50000 nehrozí. Preto sa pýtam páni poradcovia...oplatí sa nám do toho stavebka tie peniaze pchať keď to budúcnosť mať nebude? Píšem to tu preto aby ste sa mi vyjadrili nestranne lebo keď sa toto opýtav v PSS tak mi povedia všetko možné len aby som to nezrušil

[vratko.michalik]

Dobrý večer. Práve sa pozerám do podmienok poskytovania stavebných úverov a medziúverov PSS. Budem predpokladať, že budete brať stavebný úver. Potom by to vyzeralo nasledovne :
1. Bonita - neskúma sa. Považuje sa za preukázanú tým, že klient dosiahol dostatočné hodnotiace číslo.
2. Pri stavebnom úvere v sume nad 40 000 EUR sa vyžaduje založenie nehnuteľnosti.
3. Ďalej sa u dlžníka skúmajú informácie zo SRBI (Spoločný register bankových informácií) - kde sa zisťuje, či nebol v minulosti problém so splácaním iných úverov.

To je všetko. Z toho vyplýva, že úver by mal byť bez problémov.
Pre istotu to ešte preverujem priamo v PSS (anonymne samozrejme). Uvidíme, čo odpíšu

P.S. Samozrejme, ak by ste brali medziúver, tak sa bonita skúmať bude.

[Ondrej.Harmady]

ďakujem pekne za odpoveď pán Michalík, takže akonáhle dosiahneme dobré hodnotiace číslo(čo som pozeral tabuľky ktoré som našiel na internete by to malo byť 6 rokov) vyberieme nehnuteľnosť ktorú chceme kúpiť, PSS poskytne 50 000 bez problémov? Nehnuteľnosť môže byť dúfam tá čo sa bude kupovať? a na kúpu zariadenia môžme použiť aj časť z tých poskytnutých financí od PSS teda z úveru?..prepáčte že toľko otázok ale chcem v tom mať absolútne jasno

[vratko.michalik]

Nie je zač.

takže akonáhle dosiahneme dobré hodnotiace číslo(čo som pozeral tabuľky ktoré som našiel na internete by to malo byť 6 rokov) vyberieme nehnuteľnosť ktorú chceme kúpiť, PSS poskytne 50 000 bez problémov?

Ako som vravel. Za súčasných podmienok, ak nebudú u dlžníka iné nesplácané úvery v minulosti, tak bez problémov.

Nehnuteľnosť môže byť dúfam tá čo sa bude kupovať?

Samozrejme môže. Úver môže byť maximálne v hodnote 70% zakladanej nehnuteľnosti.

a na kúpu zariadenia môžme použiť aj časť z tých poskytnutých financí od PSS teda z úveru?

Presný zoznam toho, na čo môžete použit prostriedky zo stavebného sporenia je tu http://www.pss.sk/sk/sporenie/ucely-pouzitia/, možno Vám pomôže aj toto http://www.pss.sk/files/pdf/dolezite_dokumenty/PSS_RODINNY_DOM.pdf.

prepáčte že toľko otázok ale chcem v tom mať absolútne jasno

Kľudne sa pýtajte na všetko, čo Vás zaujíma.

[Ondrej.Harmady]

ďakujem pekne preštudujem si tie pdf-ká, chcem sa však ešte opýtať, mám známeho ktorému neposkytli úver kvôli tomu že si ho nevedeli na úverovom registri overiť, vraj kvôli tomu že ešte nikdy žiaden úver nečerpal. Je to normálne alebo nejaké zláštny prípad?

[slimak]

Nechapem jedno. otec che dcere za chvilku nasporit hromadu penazi a bojisa ci dcera uver dostane. Nasporit to je nenormalne tazke a myslite ze to dokaze ona splatit 50000 tisic ak to ma byt za 7 rokov tak je to 700 eur - mesacne.

[vratko.michalik]

mám známeho ktorému neposkytli úver kvôli tomu že si ho nevedeli na úverovom registri overiť, vraj kvôli tomu že ešte nikdy žiaden úver nečerpal

Toto sa mi zatiaľ stalo len v mBank, nikde inde som s tým zatiaľ problém nemal. Ten Váš známy bral úver kde, keď mu ho zamietli?

[Ondrej.Harmady]

v mBank dnes akurát dnes som sa ho to v robote pýtal
Dobre tak aby sme si to zhrnuli...Pokiaľ mojej dcére nasporíme za 6 rokov 50000€ a hodnotiace číslo bude vyhovujúce, PSS jej poskytne zbytnú sumu, 50 000€ na kúpu bytu uplne bezproblémov, aj keby bola napr. nezamestnaná, slabo zarábajúca, alebo živnostník čo má malé daňové priznanie. Rozumiem tomu správne?

A druhá vec v ktorej potrebujem mať jasno: pokiaľ si kúpi byt v hodnote 50 000€ poskytnutý stavebný úver môže použiť na nákup zariadenia ktoré sú vymenované v tých pdf-súboroch čo ste mi poslali. je to tak?

[peter.cmorej]

slimak ma pravdu. Neviem aku mate na tom stavebku tarifu, ale splatnost stavebneho uveru bude max nejakych 15 rokov. Ak bude mat Vasa dcera nizky prijem, tak veru neviem ako bude splacat skoro dvojnasobne splatky oproti rovnakemu uveru ale na 30 rokov v banke. Ak ste schopny za 6 rokov nasporit dcere do stavebka 50 000 Eur, co je kvantum penazi, tak s bonitou mat asi problem nebudete. Ak Vasa dcera nedostane uver sama, tak jej mozete ist za spoludlznikov. Ja mam voci rieseniu byvania pomocou stavebka s vysokym CS vaznu averziu. A myslim, ze opravnenu.

Vratko: good job

[peter.cmorej]

A druhá vec v ktorej potrebujem mať jasno: pokiaľ si kúpi byt v hodnote 50 000€ poskytnutý stavebný úver môže použiť na nákup zariadenia ktoré sú vymenované v tých pdf-súboroch čo ste mi poslali. je to tak?

ano je to tak. Respektive dolozi blocky, ze take nieco kupila.

[Ondrej.Harmady]

Tu ide o to pán cmorej že ja s manželkou problém s bonitou nemáme ale máme problém ju bankám preukázať. Obaja máme príjem zo zahraničia ako živnostníci. a tiež chceme aby mala dcéra vlastné bývanie kde nebudeme s manželkou mi ako spoludlžníci figurovať. So splácaním to tak isto problém nebude pokiaľ by bol, dcére pômôžeme.

[vratko.michalik]

Dobre tak aby sme si to zhrnuli...Pokiaľ mojej dcére nasporíme za 6 rokov 50000€ a hodnotiace číslo bude vyhovujúce, PSS jej poskytne zbytnú sumu, 50 000€ na kúpu bytu uplne bezproblémov, aj keby bola napr. nezamestnaná, slabo zarábajúca, alebo živnostník čo má malé daňové priznanie. Rozumiem tomu správne?

Áno. Bonita sa žiadnym spôsobom neskúma.

A druhá vec v ktorej potrebujem mať jasno: pokiaľ si kúpi byt v hodnote 50 000€ poskytnutý stavebný úver môže použiť na nákup zariadenia ktoré sú vymenované v tých pdf-súboroch čo ste mi poslali. je to tak?

Ak budete brať úver v hodnote 50 000 EUR, tak byt nemôže stáť tiež 50 000 EUR. Hodnota zabezpečenia môže byť max. 70% hodnoty úveru. Teda pri 50 000 EUR úvere musí byť zabezpečenie minimálne 71 500 EUR.
Čiže, 50 000 EUR nasporíte, 50 000 EUR dostanete stavebný úver. Za 71 500 EUR alebo viac kúpite dcére nehnuteľnosť a zvyšok môžete použiť na tie veci z PDFka.

[gangstro]

Dobrý deň
Musím upozorniť, že PSS poskytuje úver do 100% ceny nehnuteľnosti do (100.000 eur) a 90% nad 100.000 eur do 170.000 eur. Taktiež netreba nasporiť až 50% - niekedy stačí aj menej.Pre viac info: pzachar@fo.pss.sk

[peter.cmorej]

Lenze ked naspori menej ako 50%, dostane medziuver, nie stavebny uver.

[gangstro]

Nemusí nasporiť 50% - to platilo pre 3% zmluvy. Pri 2% zmluvách sa dá získať stavebný úver už keď máš nasporené 25% z CS.
Len musíš mať tú zmluvu dlhšie.

[peter.cmorej]

a kde to mas v nejakych zmluvnych podmienkach ? daj vynatok. Lebo tych X %, napr. 25 %, teda volitelne pridelenie, bolo vzdy len o tom, ze kedy mas vobec narok na nejaky uver. Pokial to vsak bolo pod 50 %, islo o medziuver.

Ja sa s tebou nehadam, stavebku sa venujem tak 1-2x rocne, takze kludne mi mohla uniknut nejaka zmena. Len mi to ukaz cierne na bielom.

[gangstro]

Ja to neberiem ako hádku - skôr ako konštruktívny dialóg.
Tu máš link: http://www.pss.sk/files/pdf/dolezite_do ... od-1-2.pdf
Druhý link: http://www.pss.sk/files/pdf/dolezite_do ... odpisy.pdf - časť D článok XI.
Dúfam, že to stačí

[peter.cmorej]

dik, mas pravdu
lenze podmienka hodnotiace cislo 64 zostava. Takze na to aby clovek ziskal stavebny uver s 25 % nasporenej CS, musela by ta zmluva trvat snad 20 rokov

[gangstro]

Pri CS 50.000 eur - stačí 9,5 roka - keď pravidelne sporíš po 110 eur mesačne.
Keď vložíš 13000 na začiatku - tak stačí čakať 4,5 roka - čo nie je až také zlé.
Keď vložíš na začiatku 50% - stačí čakať 2 roky na stavebný úver.
Všetko pri RC tarife. Je jasné, že aj lepšie by sme si to vedeli predstaviť

[Amos]

Hm, gangstro sa vyzná...
A kdes bou doteraz clovece? Fachmana na stavebko sme tu potrebovali ako soľ. (myslim to v dobrom )
Z poradcov stavebneho sporenia ma najviac vytacaju tie "babenky" (na veku nezalezi - ale vacsinou su to take, co to robia uz 10 rokov a viac, ale pritom ich viacej bavi strikovanie a Seherezada - ako studovanie a pochopenie! materialov), ktore ked navstivim v ich zatuchnutych kancelariach a nieco sa ich spytam (ohladne stavebka, vsakze), tak na mna pozeraju ako na E.T. mimozemstana (a pritom som krajsi ) a "zasušia" nieco asi v duchu: "No viete, tento rok sa tie podmienky uz menili 3.krát a my sme este nemali na to skolenie. Ale podla mna to bude asi takto...". Po takej odpovedi ma napadajú rozne riesenia, avsak kazde je trestné .
No a ani nemusim pripominat, za nasledujuci den navstivim tu istu kancelariu a sedi tam ina "babenka" (lebo ta zo vcera je (akoze) v terene), no a ta mi povie nieco celkom ine, lebo podla jej 10-rocnych skusenosti: "to musí byt takto....ale viete, uz sa to menilo 3-krát..."
Ked oponujem, ze "tá vcerajsia" mi povedela pravy opak, tak mi septom povie: "No viete, ona sa moc nevyzná...ale jej to prosim nehovorte"

[gangstro]

Ďakujem za pochvalu. Ale tie babenky čo sa nevyznajú robia ,,čísla". Lebo veľa ľudí sa tiež nevyzná a tie rečičky sa dobre počúvajú:)
Chcem len upozorniť -ak má niekto 3% zmluvu a chce ju deliť - či už pre výber peňazí, alebo že chce dať jednu niekomu z rodiny, nech tak urobí do 15.9.2011 - potom sa už dajú deliť len 2% zmluvy. A tí čo majú 3% úročenie - a budú chcieť deliť - prídu o 1% z úrokov.

[peterflemin]

Dobrý deň prajem každému! POTREBOVAL BY SOM SI RÝCHLO PORADIŤ!!!!
Idem brať tento týždeň pôžičku na kúpu bytu 40.000 €, ale neviem sa rozhodnúť, či si mám zvoliť PSS alebo hypotéku v banke Unicredit, kde majú najvýhodnejší úrok 4,5 % s fix na 5 rokov. V PSS ma presviedčali, že u nich je na 25 rokov trošku vyšší úrok (5,7 a po polovičke 4,7 %), resp. splátka, ale ktorá sa nemení za žiadnych okolností, čiže je garantovaná.(???!!!) Rozdiel medzi nimi je cca. 20 € mesačne. Preplatil by som pri tých úrokoch o 6000 € v PSS. Môže byť pravdou, že sa nemenia úroky počas tých 25 r, napr. keď sa ruší euro alebo priemerné úroky v bankách budú 8-9 %???? Hovorili mi v PSS, že pri zaplatení 50% sumy sa dá potom zobrať ďalší úver (stavebný), s 4,7% úrokom a teda aj s nižšími mesačnými splátkami. Takže reálne by som platil, len 20.000 € s nevýhodneným úrokom. Táto ponuka by mi aj vyhovovala, lebo zdedil som časť nehnuteľnosti, ktorú predáme a ostane mi cca 14.000 €. Zároveň mi ponúkali v Unicredit banke aj výhodné poistenie pre prípad smrti, invalidity a dlhodobej nezamestnanosti za 6,7 €. Prosím Vás o radu.

[Rado]

Vypočítať si celkové preplatenie a podľa toho sa rozhodni. Stavebné sporiteľne používajú lineárne splácanie, ale istinu začneš splácať až neskôr. Kľudne sa ti môže stať, že po desiatich rokoch budeš dlžný rovnakú sumu ako na začiatku. V banke sa splátka skladá z úroku a istiny, ktorých pomer sa postupne mení v prospech istiny. Zober do úvahy aj všetky poplatky.