Pravidelne investovanie - toto mi odporucil poradca
Napísané: Ut 30 12, 2014 1:58 pm
Zdravim,
mesacne si viem odkladat 750eur, ktore by som rad investoval. Zasiel som za financnym poradcom, ktory mi nieco navrhol a ja by som sa chcel s Vami poradit, ci je to dobry napad, nakolko co som cital par tem tu na fore, tak sa nezhoduje s tym co mi FP povedat.
Najprv moja situacia: tych 750 si chcem rozlozit na 2 ucely:
1. ucel - nakup pasiv (predat byt, kupit dom)
2. ucel - nakup aktiv (pozemky, garaze, park. miesta atd.)
Pozn.: 2. ucel by mi mal dovolit siahnut na peniaze v pripade, ze sa ku mne dostane vyhodna ponuka na nakup aktiva. Povedzme ze po 2 rokoch dostanem ponuku kupit vyhodne parkovacie miesto - bol by som rad, keby som si to vedel bez pokut vybrat, nakupit dane aktivum a dalej pokracovat v investovani ako doteraz. Chapem, ze zrovna po 2 rokoch situacia nemusi byt najvhodnejsia na vyber a bol by som v strate, to uz by som zvazoval nakolko vyhodna ponuka sa ku mne dostala a ci som ochotny vybrat napriek strate.
Moj vztah k investovaniu: som zaciatocnik, ale je to tema, ktora ma zaujima. Na druhej strane mam dobre plateny fulltime + podnikam. Cize aj ked teraz zo zaciatkoch ten entuziazmus ma taha k ETF fondom, cas by mi nedovolil sa tomu venovat tak, ako treba.
Preto hladam pravdepodobne nejake aktivne spravovane fondy. Ano, su tam vyssie poplatky, ale beriem to tak, ze tie poplatky ma odbremenia od venovaniu sa investovaniu a ten cas mozem vyuzit na zarobenie dalsich penazi. Preto, ak existuje nieco, co mi vie priniest 5-6% P.A. v cistom (dlhodobejsie), tak som s tym OK.
Teraz prejdem ku konkretnemu navrhu FP:
1. ucel (pasiva)
- 2x stavebne sporenie (2x100eur mesacne) - 200eur
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez EIC - 200eur
2. ucel (aktiva)
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez EIC - 200eur
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez poistovnu - 150eur (dovod preco cez poistovnu - v pripade umrtia, aby rodina ziskala tieto prostriedky)
Co mi na tomto plane nesedi:
- na fore som sa docital, ze cez poistovnu je to zbytocne predrazene. Ano je to pravda. Avsak platite si za poistku, ze v pripade umrtia tieto prostriedky ostanu v rodine. Zvazili ste aj tento fakt? ak chcem byt sebec, jasna vec, cez poistovnu sa to neoplati. co vsak v pripade, ze myslim na rodinu?
- ked som mojmu FP povedal, ze som ochotny ist do vacsieho rizika pre fondy na aktiva, tak stale stal za C-quadratom. Ze zbytocne riesit PIONEER ked C-quadrat kupuje aj PIONEER ked sa to oplati. dalej spomenul, ze existuje cisto C-quadrat len pre akcie, ktory je zhruba rovnako vykonny, ale kedze neriesi dlhopisy, tak je menej stabilny. nie je prave volatilita to, co by som pri pravidelnom investovani mal vyhladavat?
- je vobec C-quadrat vhodny pre pravidelne investovanie vacsej sumy? v mojom pripade 200+200+150=550eur?
Dakujem za vase nazory.
Michal.
mesacne si viem odkladat 750eur, ktore by som rad investoval. Zasiel som za financnym poradcom, ktory mi nieco navrhol a ja by som sa chcel s Vami poradit, ci je to dobry napad, nakolko co som cital par tem tu na fore, tak sa nezhoduje s tym co mi FP povedat.
Najprv moja situacia: tych 750 si chcem rozlozit na 2 ucely:
1. ucel - nakup pasiv (predat byt, kupit dom)
2. ucel - nakup aktiv (pozemky, garaze, park. miesta atd.)
Pozn.: 2. ucel by mi mal dovolit siahnut na peniaze v pripade, ze sa ku mne dostane vyhodna ponuka na nakup aktiva. Povedzme ze po 2 rokoch dostanem ponuku kupit vyhodne parkovacie miesto - bol by som rad, keby som si to vedel bez pokut vybrat, nakupit dane aktivum a dalej pokracovat v investovani ako doteraz. Chapem, ze zrovna po 2 rokoch situacia nemusi byt najvhodnejsia na vyber a bol by som v strate, to uz by som zvazoval nakolko vyhodna ponuka sa ku mne dostala a ci som ochotny vybrat napriek strate.
Moj vztah k investovaniu: som zaciatocnik, ale je to tema, ktora ma zaujima. Na druhej strane mam dobre plateny fulltime + podnikam. Cize aj ked teraz zo zaciatkoch ten entuziazmus ma taha k ETF fondom, cas by mi nedovolil sa tomu venovat tak, ako treba.
Preto hladam pravdepodobne nejake aktivne spravovane fondy. Ano, su tam vyssie poplatky, ale beriem to tak, ze tie poplatky ma odbremenia od venovaniu sa investovaniu a ten cas mozem vyuzit na zarobenie dalsich penazi. Preto, ak existuje nieco, co mi vie priniest 5-6% P.A. v cistom (dlhodobejsie), tak som s tym OK.
Teraz prejdem ku konkretnemu navrhu FP:
1. ucel (pasiva)
- 2x stavebne sporenie (2x100eur mesacne) - 200eur
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez EIC - 200eur
2. ucel (aktiva)
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez EIC - 200eur
- 1x fond fondov C-quadrat AMI cez poistovnu - 150eur (dovod preco cez poistovnu - v pripade umrtia, aby rodina ziskala tieto prostriedky)
Co mi na tomto plane nesedi:
- na fore som sa docital, ze cez poistovnu je to zbytocne predrazene. Ano je to pravda. Avsak platite si za poistku, ze v pripade umrtia tieto prostriedky ostanu v rodine. Zvazili ste aj tento fakt? ak chcem byt sebec, jasna vec, cez poistovnu sa to neoplati. co vsak v pripade, ze myslim na rodinu?
- ked som mojmu FP povedal, ze som ochotny ist do vacsieho rizika pre fondy na aktiva, tak stale stal za C-quadratom. Ze zbytocne riesit PIONEER ked C-quadrat kupuje aj PIONEER ked sa to oplati. dalej spomenul, ze existuje cisto C-quadrat len pre akcie, ktory je zhruba rovnako vykonny, ale kedze neriesi dlhopisy, tak je menej stabilny. nie je prave volatilita to, co by som pri pravidelnom investovani mal vyhladavat?
- je vobec C-quadrat vhodny pre pravidelne investovanie vacsej sumy? v mojom pripade 200+200+150=550eur?
Dakujem za vase nazory.
Michal.