Je to dlhoročne registrovaný obchodník s cennými papiermi ( o.c.p. ), ktorý pôsobí ako sprostredkovateľ a veľkoobchodník ... Cez nich nakupujú všetky poradensko-sprostredkovateľské firmy ( OVB, All Finanz, Partners Group, FinCentrum , Finportal.. ) armáda tisícov ,,finančných agentov.
Cez EIC sa dá sporiť a investovať do hromady indexových ETF.
ETF = na burze obchodovaný fond, ktorý sa dá kúpiť podobne ako akcie, keď máte účet u brokera.
Výhodou ETF je, že po držaní 1 rok a viac je táto investícia oslobodená od daní a odvodov.
Uvediem len vybrané ETF, lebo je ich fakt hromada.
Celý zoznam dostanete na stránke EIC, kde si v triedení podľa nákladov zakliknete typ fondu akciové a pod tým indexové/ETF fondy.
Dá sa investovať v EUR, USD, niektoré v CZK.
Preferoval by som eurové, aby som sa vyhol konverznému poplatku 0,2% až 1,2%.
Podľa informácii od EIC - pri cieľových účtoch č.2 je zvyčajne konverzia pri EUR/USD iba 0,2% ( v slabších dňoch 0,4% ). Objem transakcií pri nákupoch najpopulárnejších indexových ETF býva vysoký, nazbiera sa vyšší objem a konverzia prebehne pri najnižšom poplatku.
DOPLNENÉ:
Podľa cenníka je konverzný poplatok prirážka/zrážka k stredovému kurzu podľa objemu transakcie.
Podľa toho sa neúčtuje ako poplatok, len je to vyšší/nižší kurz.
Pri vyšších objemoch transakcie (spojenie pokynov) môže byť prirážka minimálna a naopak.
Príklady ETF aj s poplatkami:
iShares Core S&P 500 UCITS ETF EUR, poplatky 0,07% p.a., https://eic.eu/fond/ISHSP5E
iShares Core S&P 500 UCITS ETF, poplatky 0,07% p.a., v USD, https://eic.eu/fond/ISHSP5
iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF z menovým zaistením, poplatky 0,2% v EUR
iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF poplatky 0,094% p.a, v EUR (ISHEUS50)
iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISHCMWO) poplatky 0,209%, v USD
iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (ISHNAQ1) popl. 0,306% p.a. (ISHNAQ1 ) v USD
iShares NASDAQ 100 UCITS EUR Hedged (acc) poplatky 0,353% p.a. (ISHNAQ1 ) v EUR
Uvediem aj príklady na 2 indexové fondy, ktoré sú podielové indexové fondy.
Podielové fondy sú subjekty kolektívneho investovania, ktoré zakladajú a spravujú správcovské spoločnosti. Môžu byť domáce ( napr. Tatra Asset manažment spravuje niekolko fondov, alebo zahraničné ( spravuje napr. Amundi, Franklin Templeton.. ).
Kým priama investícia do ETF je po 1 roku oslobodená od daní a odvodov, výnosy podielových fondov podliehajú dani z príjmu vo výške 19%.
Zdaňovanie sa robí vtedy, ked sa predajú podiely (redemácia)...pri domácich fondoch to robí správca ( zrážková daň). ..pri zahraničných sa zdaňuje klient - podielnik. Takisto určité výnosy fondu sa zrážkovo zdaňujú priebežne..to by sa však malo premietnúť v čistej hodnote podielu fondu - teda odraziť na cene fondu.
Príklady podielových indexových fondov cez EIC:
AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY EUROPE – AE (AMIEEUR)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,368% p.a.
AMUNDI FUNDS INDEX MSCI EMU – AE (AMIEEU)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,336% p.a.
Ďalšie info:
Investovať do fondov zaradených do fondovej platformy EIC môžete prostredníctvom Členov EIC. Klient si nemôže otvoriť účet v EIC samostatne, bez člena EIC a jeho poradcu.
Členovia EIC sú finančno-poradenské siete, ktoré distribujú finančné produkty a sú to samostatné právnické alebo fyzické osoby, nezávislé od EIC. Členovia EIC disponujú povolením NBS na výkon činnosti samostatného finančného agenta v sektore kapitálového trhu, čo znamená, že sú oprávnení a zároveň povinní poskytovať vám investičnú službu investičného poradenstva a zároveň prijímajú a postupujú vaše pokyny na investovanie.
Poradcovia členov EIC absolvovali potrebné skúšky a disponujú povolením NBS na výkon činnosti podriadeného finančného agenta pre konkrétneho člena EIC. Poradcovia vám poskytnú bližsie informácie o investovaní a o možnostiach ponúkaných v rámci fondovej platformy EIC. Poradca najskôr zistí váš investičný profil, očakávania a ciele a navrhne vhodné investičné riešenie.
Ja tam zoznam členov EIC a je to asi 70 subjektov.
EIC vedie niekoľko typov účtov, určených na čo najlepšie pokrytie potrieb investora. Každý klient Člena EIC sa môže rozhodnúť, či chce investovať jednorazovo väčší objem finančných prostriedkov (už od 100 EUR), pravidelne sporiť (už od 10,- EUR mesačne), poberať rentu (už od 100 EUR), alebo využiť kombináciu týchto možností.
TYPY ÚČTOV ( Dávajte si pozor na manažované, ktoré členovia EIC manažujú za príplatky ! ) https://eic.eu/produkty
Pri manažovaných účtoch si sprostredkovateľ stanovuje poplatky od 0 do 2,5% p.a, a pri aktívne spravovaných podielových fondoch mu platí správca akciového fondu odmenu (0,4-0,7% p.a). Manažované účty sa napríklad zakladajú v súvislosti so službou Riadenie portfólia, pri DIS = Dlhodobom Investičnom Sporení ( oslobodenie od zdaňovania po 15 rokoch sporenia )...Pozor na to, lebo analýzou sme zistili, že DIS vás pri podielových fondoch neuchráni od zdanenia...aj pri akciách, alebo etfs je DIS zbytočné, lebo tie automaticky po 1 roku sú oslobodené od daní a odvodov.
Všimol som si, že manažované účty ponúkajú aj pri sporení cez ETFs. Dávajte si pozor, lebo nízkonákladová investícia sa tým pádom premení na vysokonákladovú. Je rozdiel zaplatiť jednorazový vstupný poplatok z vložených peňazí ( napr. 300 z 30 000) a je rozdiel platiť ďalších 1% p.a. z celého objemu spravovaného majetku = každý rok !( v horizonte 30 rokov tak prídete o desiatky tisíc € z výnosu ! )
"Management fee sa plati rocne z objemu spravovaneho majetku."
Odporúčam iba tieto účty:
Investičný účet (č.1). Účet pre bežné nepravidelné investovanie retailových klientov.
Pre tieto účty platí, že investujete jednorazovo, pričom minimum je suma 100, alebo 1000 (udané pri každom fonde ). Nakupuje sa na príkaz agentovi, ktorý musí mať podpísanú dokumentáciu a zadá pokyn na nákup v deň, keď si želáte.
Cieľový účet (č.2)
Účet pre bežné pravidelné investovanie (sporenie) od 10€ mesačne. Poradca (agent) Člena EIC stanoví vstupný poplatok za svoje služby (max. 5% z Cieľovej sumy) a počet splátok poplatku (od 1 po 12 x počet rokov sporenia).
Vstupný poplatok sa uhrádza buď jednorázovo v prvej platbe, alebo postupne. Vstupný poplatok je predmetom dohody, keďže reprezentuje odmenu agenta za všetky služby.
TIP: nemusíte sa hneď zaväzovať na vysokú cieľovú sumu. Napr. pri cieli investovať 100 000 za 30 rokov, si môžete počiatočnú cieľovú sumu dať napr. 30 000, zaplatiť vstup 1% = 300€ a po vyčerpaní cielovej sumy ju znova navýšiť.
Pri pravidelnom sporení si klient nastaví trvalý príkaz na prevod peňazí zo svojho bankového účtu na svoj účet v EIC.
EIC robí nákupy 2 x mesačne, vždy po 1. a vždy po 15. dni v mesiaci.
Sporenie môže mať dve fázy - akumulačnú, v ktorej investíciou do výnosnejších akciových fondov dosahuje investor vyššie zhodnotenia a stabilizačnú, počas ktorej sa rizikovejšie investície postupne presúvajú do bezpečnejších peňažných fondov, aby pred koncom sporenia investora neohrozovali možné výkyvy finančných trhov
O vývoji a aktuálnom stave svojej investície má investor aj jeho investičný poradca nepretržitý prehľad prostredníctvom elektronického online prístupu na svoj účet, a pravidelne formou emailových výpisov z účtu zasielaných po každej transakcii. Pri podpise zmluvnej dokumentácie investor dostane vlastný prístupový kód a heslo, prostredníctvom ktorých si môže stav svojej investície časovo neobmedzene kontrolovať z ktoréhokoľvek miesta prístupom na internet.
POPLATKY EIC:
Pri účtoch 1 a 2 ak investujete do ETFs ( nie do podielových fondov ) EIC účtuje za vykonanie pokynu od 7/2022 0,2% za transakciu.
P.S. Tých 0,2% je jednorazový poplatok, takže nie p.a. Ročne sa účtuje iba nízky poplatok uvedený pri fonde. Ten je však každoročne zahrnutý v cene fondu a účtuje si ho správca fondu. Jediný väčší náklad je, že musíte investovať cez sprostredkovateľa. Ked je to MLM firma, nechcú ísť nižšie ako vstup 3% a snažia sa klientom zakladať manažované účty kde sa účtujú ďalšie poplatky. Na to si treba dávať obrovský pozor ! Účelom sporoinvestovania je maximálny výnos, nie kŕmenie špekulantov, ktorí sa tvária že niečo manažujú.
Ak nájdete člena EIC ktorý vám založí investičný alebo cielový účet, tak vás síce má v starostlivosti, ale pri cielovom účte to len raz nastaví a hotovo. Následne má povinnosť 1 x ročne kontaktovať klienta a spýtať sa, či sa v jeho situácii niečo nezmenilo. Tu je možné teda dojednať vstupný poplatok aj 1%.
Citujem aktuálnu ponuku aviceN cez pasivneinvestovanie.sk:
To znamená minimum 360 €. Maximum 1000 €.
Ponuka č. 2:
To znamená minimum 288 € (rozložených na 1 rok, teda 12 x 24 €) pri požiadaní o cieľový účet č.2.
Je to exkluzívna ponuka pre portál ako-investovať ak sa sami rozhodnete do čoho chcete sporo-investovať.
P.S. My odporúčame najjednoduchšie formy investovania cez indexové ETFs:
1. Americké akcie – ETF na SP500 ( 500 najväčších firiem )...zlatá stredná cesta
2. Svetové akcie – ETF na MSCI World ( 2600 svetových firiem )...pre konzervatívnejších s lepšou diverzifikáciou.
3. Americké technológie – ETF na Nasdaq100 ( 100 najväčších technofiriem )..pre agresívnejších fanúšikov technológii
UPDATE 3/2022
Upozorňujem na nevýhodnú ponuku agenta, experta a youtubera Martina Babockého o ktorom tu máme svedectvo od JanH:
Takisto som bol upozornený na nevýhodné ponuky od agenta Romana Závodského, ktorý cez Swiss-Life ponúka manažérsky účet v EIC s poplatkom 1% p.a.
Títo páni sa prezentujú ako dlhoroční odborníci, ktorí na základe svojích fundovaných rád (že treba investovať cez ETF ) sa cítia povolaní inkasovať poplatky. Celá podstata investovania do indexových ETFs: maximálne výnosy s nízkymi poplatkami je vyššími poplatkami zdegradovaná takmer na úroveň aktívne spravovaných podielových fondov.
Nové podielové fondy totiž zniížili poplatky pod 1,5% p.a., TAM Globálny akciový ETF fond, dokonca na 0,95%p.a.
UPDATE 10/2022
Pavol Chmela
Momentálne pri pravidelnom sporení vstupný poplatok pre môjho klienta, ktorému riešim financie
1% pri cieľovom vklade nad 150 000 eur
1,5% pri cieľovom vklade nad 100 000 eur
2% pri cieľovom vklade nad 50 000 eur
2,5% pri cieľovom vklade do 50 000 eur
Priebežný poplatok 0,8% p.a.
Zriadil som Pavlovi zvláštne vlákno.