Treba si uvedomit, ze dnes ziadna banka neustoji RUN (
https://sk.wikipedia.org/wiki/Run_(banka)), kedze podla aktualny kriterii drzia v likvidnych aktivach 10-15-20%. Cize staci ze viac ako 20% vkladov sa rozhodne odist a padnu.
Vacsi problem je to u bank, ktore maju vacsinu nechranenych vkladov - tj. v EU >100t. Eur a v US > 250t. USD. Cize hlavne banky, ktore sa sustreduju na firmy alebo bonitnu klientelu - privatne banky, kedze par najvacsich klientov tvori velku cast cashu. Tieto peniaze sa volaju SMART, lebo ked ma firma/clovek miliardky ma aj ludi, ktory riesia risk management toho cashu.. Cize pri najmensom probleme banky ich pre istotu presuvaju inam. Takou bola ja SVB, vyse 93% nekrytych vkladov + vacsina boli firemne.
Tym padom najodolnejsie su siriko diverzifikovane banky, s velkym poctom idealne malych klientov, ktorych vklady su garantovene. Tym padom nemaju velku motivaciu peniaze niekam presuvat a hlavne nesleduju denne ekonomicke spravy..
Ten problem co teraz praskol v US bankach nie je v tom, aky biznis robili - inveticne banky.. Problem vznikol na pouckovo najbezpecnejsom intrumente - US vladnych bondoch. A realne vznikol "v minulosti", kedze poslednych 10 rokov boli minimalne sadzby, tak banky chceli aspon nieco zarobit tak nakupili dlhe bondy do portfolii.
A nasledne pri zvysovani sadzieb podla mna nezvladli risk management a neprerolovali to do kratkych bondov.. Oni sa spolahli na to, ze to drzia ako HTM a tym padom to neprecenuju. A len dufali, ze tie rezervy nebudu potrebovat pred maturitou.
Inak par mesiacov dozadu na tom istom takmer skrachovali UK penzijne fondy, ktore UK vladne bondy kupovali este na paku..
https://www.idnes.cz/ekonomika/zahranic ... nicni_thee
Co sa tyka bank este bude veselo, kedze zvysujuce sazdby zvysia zlyhane uvery - hypo, podnikove.. az potom sa ukaze odolnost jednotlivych bank