Frosyho celozivotne portfolio
Napísané: Ut 28 06, 2016 11:58 pm
No dobre, vidim, ze Ladisa tu mate za dvorneho saska a moja otazka tu rozprudila diskusiu, ktora smeruje uplne inam ako som chcel.
Poradte mi teda ostatni, pretoze chcem postupovat podobne ako Ladis, tak aby som sa nespalil ako on. Budem pokracovat v tomto vlakne, lebo to s drzanim akcii "do smrti" uzko suvisi.
Mam 27, som 3r po skole a svoje osobne financie chcem postavit na dvoch pilieroch: na aktivnom a pasivnom prijme.
Faza I. - budovanie rezervy
Prve dva roky po skole som pracoval a tvoril rezervu, lebo okrem laptopu a asi 1000€ na ucte som zacinal s holou prdelou. Rezervu som si stanovil na 200k CZK (nehodlam o tom diskutovat, toto budem drzat pre krizove situacie v cash). Rezervu som vytvoril za 2 roky prace a dal konecne vypoved a zacal podnikat. Rezerva sluzila na to, aby som v zaciatkoch prezil.
Faza II. - budovanie aktivneho prijmu
Biznis sa rozbieha strasne pomaly, tak este mam jeden part-time a teraz nastupim na druhy. (motivom je nasyslit co najrychlejsie 10k USD na otvorenie uctu u Interactive Brokers). Ako bude casom rast prijem z podnikania, tak budem rusit part-time pracu jednu i druhu. Momentalne sa sustredim na navysovanie mesacneho aktivneho prijmu, tzn expanziu biznisu. Vsetky prebytky, ktore mam nad 200k CZK idu do investovania. Zacinal som s akciovymi fondmi v CZK v 02/2015. V 11/2015 som otvoril ucet u brokera a zacal investovat do US akcii. V 04/2016 po vyplachu od Jugglera a dalsich som sa pustil do studia opcii, od 26.5. ich uz obchodujem. Mojim cielom je mat co najvyssi mesacny prijem z podnikania, prebytky kazdy mesiac nalievat do brokerskeho uctu. Tieto prostriedky aktivne zhodnocovat a predavat so ziskom. Cielom je vybudovanie portfolia 200-500 tis. USD
Faza III. - budovanie pasivneho prijmu
V case, ked budem mat portfolio o velkosti 200-500 tis. USD, tak sa ho budem snazit skonzervovat a spasivnit. Tzn. prejst z rizikovych akcii do blue chips s dividendami a kupa nehnutelnosti. Rovnako ako nehnutelnost(i), tak i akcie budu kupene za jedinym ucelom - pasivny prijem. Tzn bude ma zaujimat dividendovy vynos a vynos z najmu. Nebude ma absolutne zaujimat ako trh ocenuje moje akcie a nehnutelnost(i), nebudem mat v plane ich nikdy predat. V tomto sa uplne zhodujem s Ladisovou filozofiou investovania. V jeho filozofii vidim ale obrovsky problem v tom, ze jeho dividendovy vynos nezaujima. Zaujima ho len samotna existencia dividendy a to, ze sa dvojnasobne zvysuje kazdych x rokov - co mi je na dve veci, ked by som mal dividendovy vynos 0,1% a stupne mi na 0,2% za 5r. Je mi jedno aku cenu maju nehnutelnosti/akcie, zaujimat ma bude vyska najmu/dividendy na rocnej baze. Samozrejme ak nakupim nehnutelnosti/akcie a za 2r budu mat 2 nasobnu hodnotu, tak velmi rad predam a budem hladat podhodnotene nehnutelnosti/akcie, co si myslim, ze sa opat zhoduje s Ladisovou filozofiou.
Faza IV. - rusenie aktivneho prijmu = predcasny dochodok
Za 15-20 rokov je mojim snom mat vybudovane portfolio z bluechips a nehnutelnosti a pasivny prijem v takej vyske, aby som dokazal pokryt osobnu spotrebu a este generovat prebytky na dalsie investovanie = predcasny dochodok. V tomto momente ukoncim vsetky zdroje aktivneho prijmu, vsetky firmy predam a upevnim pozicie v portfoliu.
Ladis sa dnes nachadza v mojej faze III. Podla toho co tu pisete som pochopil, ze stale pracuje a prebytky dava na budovanie portfolia. Urobit v tejto faze chybu, ze by som zainvesotval do Citi a pod. titulov, ktorym lahne dividenda z 5,4 USD za kvartal na 0,01 USD za kvartal by ma asi zabilo. Takyto titul ani neodpredam, pretoze jeho cena sa prepadla o 95%. To je jedine, z coho by som ja "skocil pod vlak".
Mozete mi teda poradit ako vylepsit moj plan? Co by ste ako skusenejsi borci urobili na mojom mieste inak, keby ste boli mlade stena, co len teraz skoncilo skolu? Ja sa s Ladisovou filozofiou kupy a drzania do smrti plne stotoznujem a planujem cele roky pokracovat v nastolenej strategii, aby som do tej faze III. dosiel. A tam urobit chybu teda nechcem.
Poradte mi teda ostatni, pretoze chcem postupovat podobne ako Ladis, tak aby som sa nespalil ako on. Budem pokracovat v tomto vlakne, lebo to s drzanim akcii "do smrti" uzko suvisi.
Mam 27, som 3r po skole a svoje osobne financie chcem postavit na dvoch pilieroch: na aktivnom a pasivnom prijme.
Faza I. - budovanie rezervy
Prve dva roky po skole som pracoval a tvoril rezervu, lebo okrem laptopu a asi 1000€ na ucte som zacinal s holou prdelou. Rezervu som si stanovil na 200k CZK (nehodlam o tom diskutovat, toto budem drzat pre krizove situacie v cash). Rezervu som vytvoril za 2 roky prace a dal konecne vypoved a zacal podnikat. Rezerva sluzila na to, aby som v zaciatkoch prezil.
Faza II. - budovanie aktivneho prijmu
Biznis sa rozbieha strasne pomaly, tak este mam jeden part-time a teraz nastupim na druhy. (motivom je nasyslit co najrychlejsie 10k USD na otvorenie uctu u Interactive Brokers). Ako bude casom rast prijem z podnikania, tak budem rusit part-time pracu jednu i druhu. Momentalne sa sustredim na navysovanie mesacneho aktivneho prijmu, tzn expanziu biznisu. Vsetky prebytky, ktore mam nad 200k CZK idu do investovania. Zacinal som s akciovymi fondmi v CZK v 02/2015. V 11/2015 som otvoril ucet u brokera a zacal investovat do US akcii. V 04/2016 po vyplachu od Jugglera a dalsich som sa pustil do studia opcii, od 26.5. ich uz obchodujem. Mojim cielom je mat co najvyssi mesacny prijem z podnikania, prebytky kazdy mesiac nalievat do brokerskeho uctu. Tieto prostriedky aktivne zhodnocovat a predavat so ziskom. Cielom je vybudovanie portfolia 200-500 tis. USD
Faza III. - budovanie pasivneho prijmu
V case, ked budem mat portfolio o velkosti 200-500 tis. USD, tak sa ho budem snazit skonzervovat a spasivnit. Tzn. prejst z rizikovych akcii do blue chips s dividendami a kupa nehnutelnosti. Rovnako ako nehnutelnost(i), tak i akcie budu kupene za jedinym ucelom - pasivny prijem. Tzn bude ma zaujimat dividendovy vynos a vynos z najmu. Nebude ma absolutne zaujimat ako trh ocenuje moje akcie a nehnutelnost(i), nebudem mat v plane ich nikdy predat. V tomto sa uplne zhodujem s Ladisovou filozofiou investovania. V jeho filozofii vidim ale obrovsky problem v tom, ze jeho dividendovy vynos nezaujima. Zaujima ho len samotna existencia dividendy a to, ze sa dvojnasobne zvysuje kazdych x rokov - co mi je na dve veci, ked by som mal dividendovy vynos 0,1% a stupne mi na 0,2% za 5r. Je mi jedno aku cenu maju nehnutelnosti/akcie, zaujimat ma bude vyska najmu/dividendy na rocnej baze. Samozrejme ak nakupim nehnutelnosti/akcie a za 2r budu mat 2 nasobnu hodnotu, tak velmi rad predam a budem hladat podhodnotene nehnutelnosti/akcie, co si myslim, ze sa opat zhoduje s Ladisovou filozofiou.
Faza IV. - rusenie aktivneho prijmu = predcasny dochodok
Za 15-20 rokov je mojim snom mat vybudovane portfolio z bluechips a nehnutelnosti a pasivny prijem v takej vyske, aby som dokazal pokryt osobnu spotrebu a este generovat prebytky na dalsie investovanie = predcasny dochodok. V tomto momente ukoncim vsetky zdroje aktivneho prijmu, vsetky firmy predam a upevnim pozicie v portfoliu.
Ladis sa dnes nachadza v mojej faze III. Podla toho co tu pisete som pochopil, ze stale pracuje a prebytky dava na budovanie portfolia. Urobit v tejto faze chybu, ze by som zainvesotval do Citi a pod. titulov, ktorym lahne dividenda z 5,4 USD za kvartal na 0,01 USD za kvartal by ma asi zabilo. Takyto titul ani neodpredam, pretoze jeho cena sa prepadla o 95%. To je jedine, z coho by som ja "skocil pod vlak".
Mozete mi teda poradit ako vylepsit moj plan? Co by ste ako skusenejsi borci urobili na mojom mieste inak, keby ste boli mlade stena, co len teraz skoncilo skolu? Ja sa s Ladisovou filozofiou kupy a drzania do smrti plne stotoznujem a planujem cele roky pokracovat v nastolenej strategii, aby som do tej faze III. dosiel. A tam urobit chybu teda nechcem.