Ladis napísal: ↑Ne 18 08, 2024 12:07 pm
Od 63. roku do 86. roku života by mali dividendy od 20-30 tvojich firiem prinášať podobné peniaze ako dôchodok z povinného dôchodkového poistenia.
Od 63. roku do 86. roku života by měly dividendy od 20-30 tvých firem přinášet podobné peníze jako důchod z povinného důchodového pojištění.
To áno. Ale z dividendovými akciami sa nikdy k poriadnej sume nedopracuješ. Pretože dividendové akcie spravidla nerastú.
V dlhodobom investovaní je najdôležitejšia akumulačná fáza, teda dosiahnutie maximálneho výnosu na konci investičného horizontu.
Cieľom je výnos 10% p.a. počas doby 20-30 rokov. Až s poriadnou sumou na účte môžeme uvažovať o výplatnej fáze.
Od roku 2006 si ľuďom radil
akcie na stálo, i 30 let, jen pro dividendy, na dúchod.
Simulované portfólio
od 2006 vykazuje k 30.6. zisk dokopy +12,88% bez dividend.
S dividendami to je približne
+131,48% (+4,66% p.a.). To je výsledok za
18 rokov.
100 000 investovaných v 2006 by pri tomto štýle (len s dokupmi za vyplatené dividendy ) dalo účet 231 480 €
Dividendy z takého účtu veľmi nepotešia dôchodcu, pretože 4% ročne je iba 9260 €, čo je
771 € mesačne.
ETF SVET za ten istý čas dal s dividendami
+321,35% (+8,12% p.a.).
Na účte je 421 350 € a renta 4% p.a. by dala 16 854 e, čo je
1404 € mesačne.
ETF USA (EUR) za ten istý čas s dividendami dalo
+531,2% (+10,52% p.a.).
Na účte je 631 200 € a renta 4% p.a. by dala 25 248 €, čo je
2104 € mesačne.
Investícia do Buffetta (cez akciu BRK v EUR) za ten istý čas dala výnos
+593,6% (+11,09% p.a.)
Na účte je 693 600 € a renta 4% p.a. by dala 27 744 €, čo je
2312 € mesačne.
Investícia do šuniek a meme ETF NASDAQ (EUR):
+1342% (+15,6% p.a.)
Na účte je 1 442 000 € a renta 4% p.a. by dala 57 680 €, čo je
4806 € mesačne.
A to sa milý Ladisko bavíme iba o 18 rokoch investovania. Do 30 let chýba ešte 12 let.
Akumulačná fáza je absolútny, celoživotný základ investovania.
Ako vidíš, dosiahnúť maximálny výnos sa dá aj pasívne. Bez mudrovania, bez čítania odborných kníh, len tak po sedliacky.
Potom sa môže človek rozhodnúť. Vystreľme od pása pár scenárov do vzduchu...
1. Investor spokojný s mesačnou rentou 1404 - 4806 € môže ukončiť plavbu na rozbúrenom mori a vplávať do:
a/ bezpečného prístavu akým je 4% p.a. v termínovanom vklade, peňažných fondoch ( napr. 5% p.a. v USD)
b/ bezpečnejšieho prístavu akým sú dlhopisy do splatnosti
c/ pokojnejších vôd dividendových akcií, ktoré menej rastú, ale cez ETF dajú nad 4% p.a. (ETF US DIVIDENDOVÍ ARISTOKRATI až cca 10% p.a )
d/ iné menej rizikové voľby
2. Investor v Nasdaqu, či BRK spokojný s nadpriemerným výnosom prejde na viac diverzifikované ETF USA, ETF SVET ( prípadne pridá 10-20% podiel dlhopisov, či iných aktív )
3. Investor z víziou pre budúce generácie prejde na nekonečný investičný horizont s trvalou výplatou renty 4% p.a.
a/ pri zlatej strednej ceste s priemerným dlhodobým výnosom 10% p.a. by investor z účtom 600 000 mal mať na účte
o 10 rokov cca
1 100 000 € a rentu 3666 € mesačne.
... o 20 rokov cca
2 milióny a rentu 6 666 € mesačne
... o 30 rokov okolo
3,6 milióna a rentu 12 000 € mesačne
Ak by v roku 2006 začal investovať pomerne mladý človek, napr v 30 tke a teraz po 18 rokoch by odišiel do predčasného dôchodku s rentou 4% p.a. ( zo 600 000 renta
2000 mesačne vo veku 48 rokov )..
za 30 rokov by mal
rentu 12 000 € mesačne vo veku 78 rokov
Ak by človek odišiel do dôchodku ako ty Ladis a mal 100 000 od roku 2006 zhodnotených na 600 000, poberal by rentu 2000 € mesačne
a o 30 rokov by jeho deti mali rentu 12 000 € mesačne. Plus na účte by mali bonus: 3,6 milióna € po tátovi.
A čo by mali na účte naše deti/dediči keby vydržali nedotknúť sa účtu, len brať rentu?
...o 50 rokov na účte 11 600 000 € s rentou 38 666 € mesačne
...o 100 rokov by ich deti mali na účte 224 miliónov s rentou 746 666 € mesačne
P.S. Buffett mal dobrú akumulačnú fázu ( od priemeru 27% p.a. k 10% p.a. ) ale miliardárom je hlavne preto, že investuje už nejakých 80 rokov !
V kalkulačke s výplatou renty som nahodil transakčný poplatok 0,2% ( na odpredaje vo výplatnej fáze) , správcovský poplatok 0,06% p.a. a priemerný výnos 6% p.a. (priemer 10% p.a. som znížil o rentu 4% p.a. ).
kdo vlastní jen 20-30 levných podniků s dobrou dividendou, a chce je držet až do smrti, 
https://youtu.be/j763zunUTcI 
,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett 
Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: 
Problém je přidávat dnes 1.000 euro na akcii RTX nebo Wells Fargo nebo Munich Re, 
Výnos akcií a ETFs je na Slovensku oslobodený od daní.