DTI

Nehnuteľnosti ako alternatíva k (ne)existujúcemu slovenskému akciovému trhu. Hypotekárne úvery - na bývanie aj investovanie.

DTI

Poslaťod boarder171 » Pia 11 08, 2019 5:11 pm

Zdravím páni. Chcem sa spýtať či sa zmenilo DTI z 8 na 7. Počítam si aké maximum dostanem od banky na základe vzorca NBS. Maklérka mi vravela že je to po novom 7 ale nikde na nete som to nenašiel. Vďaka.
boarder171
 
Príspevky: 9
Registrovaný: Štv 06 09, 2016 6:16 pm

Re: DTI

Poslaťod JUGGLER » Pia 11 08, 2019 6:01 pm

BTW WTF is DTI?
Trading: ,,in the stock markets, timing is everything,,
Investovanie: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov. Buffett.
JUGGLER
 
Príspevky: 7644
Registrovaný: Štv 04 17, 2008 8:39 pm

Re: DTI

Poslaťod boarder171 » Pia 11 08, 2019 6:34 pm

Debt to incame. Je to vo vzorci na vypocet vysky hypoteky. Priemerny mesacny prijem za poslednych 12 mesiacov x 12 x 8 rokov a ze vraj je to uz len x 7 rokov.
boarder171
 
Príspevky: 9
Registrovaný: Štv 06 09, 2016 6:16 pm

Re: DTI

Poslaťod JUGGLER » Pia 11 08, 2019 11:42 pm

OK. Dve muchy jednou ranou...Už viem aj to, čo je Vysoká škola DTI :lol:

Wikipédia: Vysoká škola DTI je súkromná vysoká škola, ktorá pôsobí na základe uznesenia vlády SR č. 200 zo dňa 1. marca 2006. Poskytuje vysokoškolské vzdelanie v bakalárskych a magisterských študijných programoch formou denného a externého štúdia a má certifikát ISO 9001.
Trading: ,,in the stock markets, timing is everything,,
Investovanie: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov. Buffett.
JUGGLER
 
Príspevky: 7644
Registrovaný: Štv 04 17, 2008 8:39 pm

Re: DTI

Poslaťod JUGGLER » Sob 11 09, 2019 12:11 am

vyzerá to tak, že maklérka si číslo 7 vycucala s prsta. Stále platí 8,. NBS nič nové neoznámila.


TREND, 21.10.2019,

Od júla minulého roku banky nemôžu vôbec ponúkať hypotéky, ktorých výška presahuje 90 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti. Postupne sa sprísňovali aj podmienky, koľko úverov môže prekročiť 80 percent z ceny založeného bytu alebo domu. Od júla tohto roku ich môže byť maximálne 20 percent.

Zároveň platí, že celková zadlženosť žiadateľa o úver nemôže prekročiť 8-násobok jeho ročného príjmu. Banky môžu dať výnimku z tohto pravidla len piatim percentám klientov.
Ďalších päť percent úverov vo vyššej sume je vyčlenených pre žiadateľov do 35 rokov, ktorých príjem neprekračuje 1,3-násobok priemernej mzdy. Tí si môžu požičať najviac deväťnásobok svojho ročného zárobku.

Nové pravidlá spôsobili, že rast úverov domácnostiam sa začal výrazne znižovať. V prvom polroku sa prvýkrát dostal rast po úroveň desiatich percent.

Pre banky to predstavuje problém. Na úveroch totiž zarábali predovšetkým vďaka tomu, že ich poskytovali veľa. Keďže úroky sa v posledných rokoch držali na nízkych úrovniach, snažili sa ich predať čo najviac. Vďaka novým pravidlám NBS ako aj skutočnosti, že silné populačné ročníky majú svoje bývanie už vyriešené, im začali klesať príjmy z úrokov.

Dalej je to platené...ale vyzerá že už nič nové:
https://www.etrend.sk/financie/boj-o-ka ... oteky.html

------------------------------------

Moje zhrnutie stavu: Od júla 2018 už banky úvery na bývanie nad 90% hodnoty zabezpečenia poskytovať nemohli. NBS taktiež stanovila plán znižovania počtu úverov na bývanie od 80% do 90% LTV. Od 1.7.2018 bola ich úroveň znížená na 35%.
Do 1.4.2019 museli banky skresať ich počet až na konečnú úroveň 20% zo všetkých poskytnutých.

V lete 2018 zaviedli aj nový regulačný prvok DTI (Debt To Income). Parameter DTI predstavuje maximálne úverové zaťaženie žiadateľa o úver na bývanie. Koeficient stanovila NBS na číslo osem, čo v praxi znamená, že jednotlivec si mnôže od banky požičať hypotéku vo výške osem násobku čistého ročného príjmu. V prípade, že žiadateľ bude mať aj iné úvery, maximálna hypotéka sa poníži o ich sumu. Kreditné karty a povolené prečerpania na účte znížia úverový rámec jednotlivcov o 20%.
Trading: ,,in the stock markets, timing is everything,,
Investovanie: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov. Buffett.
JUGGLER
 
Príspevky: 7644
Registrovaný: Štv 04 17, 2008 8:39 pm

Re: DTI

Poslaťod rmaly » Sob 11 09, 2019 11:10 pm

Mozno si "poplietla" vec, ze pokial viem je 8 a 9 (9 je nejaka vynimka bud pre mladych alebo tak)...
https://www.finance.sk/182269-nove-prav ... ?_fid=ur94

"Prvé zmeny už od júla
Od 1. júla tohto roka sa začal uplatňovať nový ukazovateľ limitujúci podiel dlhu klienta k jeho príjmu. Ide o tzv. DTI, teda úvery, pri ktorých celkový dlh, vrátane nového úveru, nebude môcť prevyšovať 8-násobok čistého ročného príjmu žiadateľov o úver.

Od 1. júla budú môcť banky nad túto hodnotu poskytnúť 20 % nových úverov, od októbra do konca tohto roka bude môcť byť takýchto úverov 15 % .

Od januára 2019 do konca marca bude môcť byť úverov nad túto hodnotu 10 %. "Od 1. júla 2019 budú môcť veritelia voľne poskytovať 5 % úverov nad touto hranicou a ďalších 5 % bude výnimka pre mladých ľudí.

Táto výnimka pre mladých ľudí bude zohľadňovať vek a príjem a umožní poskytovať úvery s DTI do 9-násobku čistého ročného príjmu," potvrdila pre TASR hovorkyňa NBS Martina Vráblik Solčányiová. NBS totiž pôvodne navrhovala, aby konečný limit platil už od apríla 2019, neskôr ho v návrhu posunula na júl 2019."
rmaly
 
Príspevky: 614
Registrovaný: Str 04 21, 2010 12:53 pm

Re: DTI

Poslaťod boarder171 » Ned 11 10, 2019 11:02 pm

Myslel som si to.Veď aj NBS to ma k tomu članok v sekcii ´´Často kladené otázky k navrhovaným zmenám podmienok poskytovania úverov´´. Predpokladam že len chcela aby som sa trocha poponahľal so svojim rozhodovanim a kupil byt. Ďakujem páni. BTW, navyšuju ešte znalci znalecky posudok v BA, lebo som pocul ze nie. Je predsa rozdiel ci dostanem 90/80% zo znaleckeho alebo z kupnej ceny :D . Inak zatiaľ spadám aj do tých 5% do 35rokov s DTI 9 a tých ďalších 5% čo je na výnimku k tomu sa dostanu asi len vyvolený, či?
boarder171
 
Príspevky: 9
Registrovaný: Štv 06 09, 2016 6:16 pm

Re: DTI

Poslaťod JUGGLER » Pon 11 11, 2019 12:16 am

Zaujímavé, že ideš cez maklérku. Ja by som si pozrel porovnávače, prečítal k tomu čo sa dá a vybral si 2 banky.
Najlepší poradcovia sedia v konkurenčnej banke.. takže v každej z nich by som povedal, že sa rozhodujem medzi nimi a tou druhou bankou. Oni ti hned povedia nedostatky tej druhej a snažia pridať nejaký bonus, aby si sa rozhodol pre nich.

Vtedy budeš pre nich vyvolený ( províziu nedostane tretia strana, ale zostane ,,doma,, ) a pracovníčka ti v pohode zavolá do centrály, aby ti vybavila výnimku.

Len tak pre srandu: podľa NBS máme takmer 23 tisíc finančných agentov, ale iba 12 finančných poradcov.
Z tých 12 je 10 profi poradcov špecializovaných na úvery.

https://subjekty.nbs.sk/?aa=select_sector&bb=6&cc=&qq=
Trading: ,,in the stock markets, timing is everything,,
Investovanie: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov. Buffett.
JUGGLER
 
Príspevky: 7644
Registrovaný: Štv 04 17, 2008 8:39 pm

Re: DTI

Poslaťod hokaido » Pon 11 11, 2019 8:00 pm

JUGGLER píše:Ja by som si pozrel porovnávače, prečítal k tomu čo sa dá a vybral si 2 banky.


Presne tak som to robil aj ja. Ale kolega nedavno menil za vacsi, tj predal stary a kupil "novy" a ze je aj lepsi sposob. On oslovil hypotekarneho poradcu "specialistu", ktory pozna spravnych ludi po pobockach na SVK. Zevraj, rozne pobocky maju minimalne limity a od toho sa im potom odvija odmenovanie, alebo aj nieco ine. V kazdom pripade, ti kvoli tomu moze vyjst lepsia ponuka v pobocke v Martine ako napr v BA.
Tak aj spravil kolega, oslovil toho typka, on sa nakontaktoval na niekoho(asi riaditela pobocky) v inom meste, vybavil papiere a podpisalo sa na pobocke, kde si vybral kolega, s tym ze "provizia" sa pripisala pobocke v inom meste. Samozrejme, kolega dostal lepsie podmienky, ako ked ides cez lokalnu banku.

Ja som to sice predtym odmietal, ale po tomto pribehu som zmenil nazor na hypotekarneho poradcu. Ale hladaj vyslovene hypo poradcu a nie "finacneho", lebo ze tito hypo su fokusovany len na toto a mohli by byt schopny vydealovat lepsie podmienky.
hokaido
 
Príspevky: 89
Registrovaný: Sob 11 25, 2017 12:39 pm

Re: DTI

Poslaťod boarder171 » Štv 11 14, 2019 9:41 pm

JUGGLER: Obvolal som asi polovicu z nich ktorych som nasiel na internete a všetko su len poradcovia pre pravnicke firmy alebo spravuju alebo prenajimaju nehnutelnosti. Nakoniec som siel cez blog Petra Cmoreja mojporadca.sk
boarder171
 
Príspevky: 9
Registrovaný: Štv 06 09, 2016 6:16 pm

Re: DTI

Poslaťod JUGGLER » Pia 11 15, 2019 5:42 pm

boarder171 píše:JUGGLER: Obvolal som asi polovicu z nich ktorych som nasiel na internete a všetko su len poradcovia pre pravnicke firmy alebo spravuju alebo prenajimaju nehnutelnosti. Nakoniec som siel cez blog Petra Cmoreja mojporadca.sk


Dík že si dal vedieť. Peter Cmorej je seriózny a dobroprajný. Má super filozofiu:

Dlhé roky kritizujem nepoctivé poradenstvo, najmä predaj životných poistiek ako investičných produktov iba za účelom zinkasovania tučnej provízie. A už dávno ma to prestalo baviť. Už roky opravujem poradenstvá po rôznych monterkových poradcoch, či vyslovených podvodníkoch. Mojim snom je stav, kedy klienta nebudú finanční poradcovia otravovať, ale klient si bude môcť nájsť odborníka, ktorý presne vyrieši jeho potreby. Bez klamstiev o bezplatnosti poradenstva a neexistencii poplatkov. Lebo čo je zadarmo, to je v skutočnosti najdrahšie.
Som garantom kvality poradenstva našich poradcov na MojPoradca.sk


Akurát nesúhlasím s tým, že ,,čo je zadarmo, to je v skutočnosti najdrahšie,,. V skutočnosti nič nie je zadarmo, len to, čo si poctivo urobíme sami.

Hypotéky nie sú zložité. Sprostredkovatelia majú prehľad, no ten si vieš urobiť aj sám. Dôležité je, aby sprostredkovatel zastrešoval všetky banky, ináč ti bude ponúkať to, čo je výhodné pre neho.

Hypo nie je až taká zložitá vec s ktorou si bežný človek neporadí. Horšie je to z investičnými produktami.
Tu majú problém aj ,,dobrí poradcovia,, lebo väčšina produktov je slabá vďaka nákladovosti, takže tie poplatky nevedia obísť.To sa týka aj napr. Rytmus sporenia, ktoré počúvam od mnohých poradcov, že je super. Aj Peter ho chválil .
V skutočnosti však analýza vraví, že dlhodobo tiež má len polovičné výnosy oproti indexovým ETF...
Trading: ,,in the stock markets, timing is everything,,
Investovanie: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri hedge fondov. Buffett.
JUGGLER
 
Príspevky: 7644
Registrovaný: Štv 04 17, 2008 8:39 pm

Re: DTI

Poslaťod andre » Štv 11 21, 2019 2:59 pm

Ma sa menit DSTI nie DTI a to z 80 na 60 % vid. https://openiazoch.zoznam.sk/cl/199733/ ... hce-zmenit
andre
 
Príspevky: 111
Registrovaný: Štv 07 02, 2015 11:43 pm


Späť na Nehnuteľnosti / Nemovitosti, Reality, Hypotekárne úvery

Kto je on-line

Užívatelia prezerajúci fórum: Žiadny registrovaný užívateľ nie je prítomný a 2 hostia