Refinancovanie vs. spotrebný úver

Nehnuteľnosti ako alternatíva k (ne)existujúcemu slovenskému akciovému trhu. Hypotekárne úvery - na bývanie aj investovanie.

Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Edina » Str 02 15, 2017 11:39 pm

Dobrý deň,

v novembri 2012 sme si zobrali 30-ročnú hypotéku 45.000e za dom, ktorý v odbornom posudku vyšiel na 47.000e. Dom sme kupovali od rodiny môjho priateľa, ktorá nám 15000e požičala na prerábku. Dom sme zvnútra kompletne prerobili, navyše sme dali urobiť ústredné kúrenie a novú (hoci len škridplechovú) strechu. V rodine, ktorá nám na prerábku požičala, teraz čakajú dieťa, tak by sme im radi pomohli tým, že časť peňazí vrátime.

Uvažovali sme nad sumou 10.000 alebo 11.000e - a to navýšením-refinancovaním hypotéky, keďže štátny príspevok už nebudeme musieť po štyroch rokoch vracať a hodnota domu sa prerábkou zvýšila. Nie sme si ale istí, či sa zvýšila až tak, ako potrebujeme. Na istine zostáva cca 41.500e a tým pádom by musela byť hypo 51.500e, hodnota domu ešte o niečo vyššia. A neviem, či sa nám oplatí objednávať posudok domu, ak nám nakoniec vôbec nepomôže... Plus refinancovanie sa spája s tým, že opäť budeme musieť na začiatku splácania platiť viac úrokov a menej istiny.

A tak - teraz budete asi viacerí gúľať očami - sme začali uvažovať nad ponukou predschváleného spotrebáku, ktorá nám tento mesiac prišla od banky. Je to ponuka na 10.000e, splácanie 7 rokov, úrok 4.4percenta, bez dokladovania príjmu a bez ručiteľa. Myslíte si, že je to dobrá ponuka, až tak, že by mohla konkurovať prípadnému refinancovaniu?

Aktuálne máme na hypo so štátnym príspevkom úrok 2.49 percenta, ktovie, ako to bude tento rok v novembri, keď nám skončí štátny príspevok, fixáciu ale máme až do novembra 2018.

Ďakujem vopred za názory skúsenejších, keby ste ešte niečo potrebovali vedieť, rada odpoviem :)
Edina
 
Príspevky: 30
Registrovaný: Ned 10 02, 2016 6:56 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Rokosák » Štv 02 16, 2017 2:22 am

Mam dojem, ze spotrebny uver je dobra myslienka pokial je urok 4.4% zaruceny na 7 rokov. Zisti ako sa umoruje spotrebny uver. Ci ako hypoteky, alebo inak.

Tych 2.49% uroku su platne menej ako 2 roky. V skutocnosti kvoli systemu umorovania je hypotekarny urok pre obdobie dalsich osem rokov vyssi ako 2.49% a pravdepodobne aj ako 4.4%.

Dalsie faktory, ktore nepoznam vsak mozu moj nazor vyvratit.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Rokosák
 
Príspevky: 1444
Registrovaný: Str 08 03, 2011 11:43 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Edina » Štv 02 16, 2017 9:38 am

Ďakujem, skúsim to zistiť v banke. V ponuke úveru mi poslali zatiaľ len toľkoto, neviem, či sa z toho dá niečo o umorovaní vyčítať:

SÚ predschválený
Výška úveru (bez poist.)
10 000 €
Splatnosť (v rokoch)
7
 
Poistenie splátok úveru
ÁNO (z úveru)
Platobný deň
15
CB Score
M
Celková výška úveru
11 680 €
z toho poistenie
1 680 €

ŠTANDARDNÉ PODMIENKY
Úroková sazba (p.a.)
4,40%
Výška mesačnej splátky
161,81 €
Mes. poplatok za poskytnutie
0,58 €
Výška prvej splátky
9,86 €
RPMN
9,73%
Celková uhradená suma
13 651,20 €
Celkové náklady do EZY
1 971,20 €
 
Edina
 
Príspevky: 30
Registrovaný: Ned 10 02, 2016 6:56 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod pokus » Štv 02 16, 2017 11:57 am

Osobne by som im vratil napr. 1000 s tym, ze zbytok budem vracat po 200 mesacne plus "mimoriadne splatky". Preplatit skoro 4000 mi pride zbytocne, ak ich to vyslovene nepali.
pokus
 
Príspevky: 227
Registrovaný: Str 01 06, 2016 7:11 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Rokosák » Štv 02 16, 2017 2:06 pm

Daj si presne vysvetlit co znamenaju vsetky polozky. Hlavne RPMN 9.73%. Na to su tu na fore (aj mimo neho) lepsi ako ja.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Rokosák
 
Príspevky: 1444
Registrovaný: Str 08 03, 2011 11:43 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Edina » Pia 02 17, 2017 9:11 pm

Predpokladám, že to RPMN spôsobilo to povinné poistenie splácania úveru.
Edina
 
Príspevky: 30
Registrovaný: Ned 10 02, 2016 6:56 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod peter.cmorej » Pia 02 24, 2017 7:26 pm

Ak Vam to vyjde, rozumnejsia by bola hypoteka. Dnes su este dobre ur. sadzby a mali by ste ju zafixovanu opat na dlhsie obdobie. Podla hodnoty predpokladam, ze dom mate v nejakej dedine. Dnes banky nechcu davat viac ako 90% hodnoty a ak je to dedina, mozu to skresat este viac. Z toho mam vacsiu obavu. Riesenie by bolo, keby ste to skusili v banke, ktora si posiela vlastneho znalca, bezplatne = SLSP alebo kde znalca platite az ked uver zoberiete = TB. Kde mate ten uver teraz?

Ak ostane zachovana splatnost uveru, tak pomer urok:istina ostane nezmeneny. Ten pomer totiz zavisi od dlzky hypoteky. A mozete davat aj predcasne splatky, cim budete znizovat istinu este viac. Do 20% su dnes predcasne splatky v kazdej banke bezplatne.
peter.cmorej
admin
 
Príspevky: 3193
Registrovaný: Pon 10 08, 2007 12:35 pm

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod iceberg8 » Ned 02 26, 2017 7:52 pm

pokus dal dobry tip..
este k tomu by som ponukol 2% ako bonus za pomoc...
namiesto 4.4% banke..
ak to vyslovene nepali..
"Neviem, aky dopad bude mat nasledujuca hosporadska kriza, ale v tej po nej pojde len o drobne." - iceberg8
Poslanci majú pre sneh stále problém s dochádzkou, hlasovanie odsunuli
Food for fuel, fck yeah
Odoslané z počítača
iceberg8
 
Príspevky: 612
Registrovaný: Pia 07 29, 2016 6:18 am

Re: Refinancovanie vs. spotrebný úver

Poslaťod Edina » Ned 02 26, 2017 10:03 pm

Ďakujem za všetky názory a rady, ale ešte začiatkom týždňa sme vzali ten spotrebák - s tým, že by ho plánujeme splatiť skôr, cez mimoriadne splátky. A potom, keď nám skončí štátny príspevok pre mladých alebo fixácia, skúsime refinancovať.

P. Cmorej, ďakujem, za tip, netušila som, že sú banky, ktoré poskytujú posudkárov zadarmo, môžeme to tým pádom vyskúšať bez rizika. Máte pravdu v tom, že dom je na dedine, takže vyššie hypo by možno neprešlo. Možno sa ale podarí o rok-o dva, keď už bude dačo splatené zo spotrebáku (a aj ostatok hypo bude menší).
Edina
 
Príspevky: 30
Registrovaný: Ned 10 02, 2016 6:56 pm


Späť na Nehnuteľnosti / Nemovitosti, Reality, Hypotekárne úvery

Kto je on-line

Užívatelia prezerajúci fórum: Google [Bot] a 1 hosť