Clanok o financnych poradcoch

[rogue_trader]

Dostal som nasledovny clanok emailom o fin. poradcoch. Myslim ze je v nom kus pravdy:

Zdroj: Investor

Ťažko nájsť finančného sprostredkovateľa, ktorý svoje začiatky nesituoval do okruhu svojej rodiny či známych. Spája sa tak začiatočnícka neznalosť s nevedomosťou a dôverou klienta.

Výsledkom dôvery klienta v produkt ponúkaný známym, ktorý s ním nemá osobné a predovšetkým dlhodobé skúsenosti, sa môže skončiť úpravou mena v telefónnom zozname na „nedvíhať". Nejde pritom o zriedkavý jav.
Príbeh každého sklamaného klienta je približne rovnaký: navštívi ho známy či príbuzný, ktorý mu ponúkne veľmi výhodný a veľmi výnosný produkt. Občas sa mu ponúkne možnosť spoLupracovať vo firme. Po pár rokoch a prečítaní výpisu z poisťovne klient zistí, že poistka nie je dobré sporenie. Známy, ak ešte v sprostredkovaní pracuje, odkazuje na obchodné podmienky a poplatky. Výsledkom sú pokazené vzťahy a škoda podstatne vyššia než provízia „poradcu".
So sťažnosťami sa stretávajú hlavne tie spoločnosti, ktoré ponúkali investičné životné poistenie už v roku 2001, keď tento produkt pri-šieľ na Slovensko. „Sprostredkovatelia produktu nerozumeli a asi nik ani veľmi nechcel, aby rozumeli," spomína účastník školení. „Semináre boli skôr o motivácii a províziách. No pravdou je, že sme dostali študijné materiály, tabuľky a poistné podmienky. Mohli sme si to naštudovať." Produkt bol o to zložitejší, že v tom čase boli podielové fondy úplnou neznámou. „Jedno z najzložitejších vecí bolo asi vysvetlenie počiatočných jednotiek. Dnes vieme, že v tom čase to určite nebol produkt vhodný na predaj, no niekomu, kto z toho profitoval, to zjavne vyhovovalo. Eminentný záujem o vysvetlenie tam
určite nebol," dodáva. Klienti sa dnes napríklad sťažujú, že im pred desiatimi rokmi sľubovali 18% ročne. Pravdou však je, že akciové trhy v rokoch 1995 až 1999 také zhodnotenie skutočne dosahovali. A rizikové varovanie písané malým písmom si málokto prečítal.
Reklamácia je neraz zbytočná
Nikto nevie (nechce) povedať, kde v rámci komunikácie poisťovňa - predajca sa slovíčko „poistenie" mení na „sporenie". Fakt je, že väčšina poisťovní zdôrazňuje, že poistenie je sLužba, za ktorú sa platí, no faktom je aj to, že klient je po podpise zmluvy spokojný s výhodným sporením. Až čas a výpis z účtu ukážu, že sa mýlil. Potom už nepomôže, keď sa bude v sťažnosti
odvolávať na „výpočty" sprostredkovateľa. Ľudia v rámci svojich reklamácií neraz vyťahovali sťažnosti, kde mali k zmluvám pripnuté rôzne grafy, poznámky a výpočty od predajcov. To bol moment, prečo sa začalo uvažovať o ochrane spotrebiteľa finančných služieb. Zámerom
opatrení bolo, aby takíto predajcovia na trhu nepôsobili. Napriek tomu tu stále sú a obchádzajú pravidlá, no týka sa to menšiny.
Šanca na úspech klienta pri reklamácii je nízka. Poistná zmluva má totiž svoje obchodné podmienky a podpisom zmluvy s nimi súhlasil. Právnik po prečítaní akýchkoľvek poistných podmienok odporučí zmluvu nepodpísať. Z právneho pohľadu ide o nevyváženú zmluvu. Poisťovňa tlačí klienta do podmienok, ktoré nie sú pre neho výhodné. Je na klientovi, či dá na právnikove slová, alebo chce mať nejakú ochranu pred určitými rizikami. V takom prípade sa musí prispôsobiť podmienkam poisťovne.
Opakovať rady, že dlhodobé produkty sa nemajú kupovať v rýchlosti, je zbytočné. No na zamyslenie je nápad taktiež z interneto-vej diskusie: Nech si klient ide pýtať rozdiel od toho, kto mu produkt predal. Pri mnohých sťažnostiach ide aj tak o blízkeho človeka.

[Ok.Namor]

Velmy pekny clanok, mimochodom, tohto Investora mam aj ja.
A mam k nemu jednu vec, ktora na tomto fore uz bola (a aj je) pouzita:
Poistka je na poistenie s nizkym (dakedy aj z priemernym) vynosom, na sporenie a investovanie su ine produkty

[peter.cmorej]

to s tym pravnikom je take skreslujuce .. su zmluvy, resp. poistne rizika pre ktore to plati. Pravnik by to nepodpisal. Ale su aj take, ktore podpise aj pravnik

[filip glasa]

ktorý právnik? Ty alebo hocijaký iný by to tiež podpísal?

[peter.cmorej]

mam aj klientov advokatov co citali poistne podmienky od hora az dole a nakoniec sa poistili

[filip glasa]

a aký je rozdiel vo vnímaní poistnej zmluvy medzi advokátom a bežným človekom? Čo im tam vadí?

[ouip]

verim, ze to ak realne v minulosti bolo. Dostalo sa mi do ruk viacero zmluv od ING nad ktorymi som len zasol. A aj ja mam viacero pravnikov klientov a nemaju problemy s podmienkami. Su podla mna absolutne zrozumitelne.

[peter.cmorej]

a aký je rozdiel vo vnímaní poistnej zmluvy medzi advokátom a bežným človekom? Čo im tam vadí?

nejednoznacne formulacie, porovnavaju vyluky a tak