Tak rýchly sumár ako som slúbil:
Cez EIC sa dá sporiť a investovať do hromady indexových etfiek.
Uvediem len vybrané, lebo je ich fakt hromada.
Celý zoznam dostanete na stránke EIC, kde si v triedení
podľa nákladov zakliknete typ fondu
akciové a pod tým
indexové/ETF fondy.
Dá sa investovať v EUR, USD, niektoré v CZK.
Preferoval by som eurové, aby som sa vyhol konverznému poplatku 1,2%.
Minimálna investícia je zvyčajne 100, niekedy 1000. TO je na začiatok. Sporiť sa potom dá od 10€ mesačne.
Ďalej píšu max. vstupný poplatok, zvyčajne okolo 5%. Ten je však odmenou sprostredkovateľa, teda vecou dohody.
Príklady ETF aj s poplatkami:
iShares Core S&P 500 UCITS ETF poplatky 0,137%p.a.
https://eic.eu/fond/ISHSP5" onclick="window.open(this.href);return false;
iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF z menovým zaistením, poplatky 0,191%
iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF poplatky 0,094% p.a. (ISHEUS50)
iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISHCMWO) poplatky 0,21%,
iShares NASDAQ 100 UCITS ETF ISHNAQ1 popl. 0,291% p.a. (ISHNAQ1 ) v USD
Príklady na 2 indexové fondy ( to sú asi podielové indexové, takže ked nie sú obchodované na burze, tak výnos sa zdaní)
AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY EUROPE – AE (AMIEEUR)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,368% p.a.
AMUNDI FUNDS INDEX MSCI EMU – AE (AMIEEU)
dividendy po odpočítaní dane zaplatenej zložkami indexu sú zahrnuté v indexovom výnose.
Min. inv. 100 €, max VP 4,5%, poplatky: 0,336% p.a.
Ďalšie info:
Investovať do fondov zaradených do fondovej platformy EIC môžete prostredníctvom Členov EIC. Klient si nemôže otvoriť účet v EIC samostatne, bez člena EIC a jeho poradcu.
Členovia EIC sú finančno-poradenské siete, ktoré distribujú finančné produkty a sú to samostatné právnické alebo fyzické osoby, nezávislé od EIC.
Členovia EIC disponujú povolením NBS na výkon činnosti samostatného finančného agenta v sektore kapitálového trhu, čo znamená, že sú oprávnení a zároveň povinní poskytovať vám investičnú službu investičného poradenstva a zároveň prijímajú a postupujú vaše pokyny na investovanie.
Poradcovia členov EIC absolvovali potrebné skúšky a disponujú povolením NBS na výkon činnosti podriadeného finančného agenta pre konkrétneho člena EIC. Poradcovia vám poskytnú bližsie informácie o investovaní a o možnostiach ponúkaných v rámci fondovej platformy EIC. Poradca najskôr zistí váš investičný profil, očakávania a ciele a navrhne vhodné investičné riešenie.
Ja tam zoznam členov EIC a je to asi 60 subjektov.
EIC vedie niekoľko typov účtov, určených na čo najlepšie pokrytie potrieb investora. Každý klient Člena EIC sa môže rozhodnúť, či chce investovať jednorazovo väčší objem finančných prostriedkov (už od 100 EUR), pravidelne sporiť (už od 10,- EUR mesačne), poberať rentu (už od 100 EUR), alebo využiť kombináciu týchto možností.
TYPY ÚČTOV ( vynechávam manažované, ktoré členovia EIC manažujú za príplatky )
Investičný účet (č.1)
Účet pre bežné nepravidelné investovanie retailových klientov. Poradca Člena EIC pripraví pokyn, klient potvrdí (online alebo na formulári), pričom poradca stanoví vstupný poplatok za svoje služby (max. 5% z investície) a platforma účtuje za vykonanie pokynu 0-0,3% za transakciu.
Cieľový účet (č.2)
Účet
pre bežné pravidelné investovanie (sporenie) retailových klientov. Poradca Člena EIC pripraví predpis sporenia (% rozpis fondov), online alebo na formulári, klient potvrdí, pričom poradca stanoví vstupný poplatok za svoje služby (max. 5% z Cieľovej sumy) a počet splátok poplatku (od 1 po 12 x počet rokov sporenia). Platforma účtuje za vykonanie pokynu 0-0,3% za transakciu.
Sporenie môže mať dve fázy - akumulačnú, v ktorej investíciou do výnosnejších akciových fondov dosahuje investor vyššie zhodnotenia a stabilizačnú, počas ktorej sa rizikovejšie investície postupne presúvajú do bezpečnejších peňažných fondov, aby pred koncom sporenia investora neohrozovali možné výkyvy finančných trhov
O vývoji a aktuálnom stave svojej investície má investor aj jeho investičný poradca nepretržitý prehľad prostredníctvom elektronického online prístupu na svoj účet, a pravidelne formou emailových výpisov z účtu zasielaných po každej transakcii. Pri podpise zmluvnej dokumentácie investor dostane vlastný prístupový kód a heslo, prostredníctvom ktorých si môže stav svojej investície časovo neobmedzene kontrolovať z ktoréhokoľvek miesta prístupom na internet.
POPLATKY EIC:
poplatok za úschovu a správu indexových/ETF fondov 0,2% +DPH =
0,238%
Nákup/predaj alebo výmena akciového fondu:
0,3%
Výšku vstupného a Manažérskeho poplatku (za investičné poradenstvo a za prijatie a postúpenie pokynu) určuje poradca a je príjmom člena EIC.
Takže poplatky EIC spolu sú 0,238% p.a. + 0,3% pri nákupe/predaji/výmene
P.S. Tých 0,3% je jednorazový, takže nie p.a. Takže to investovanie vychádza ešte lepšie než s TER 0,7% p.a., ked sa to vezme dlhodobo. Celý problém je, že musíte investovať cez sprostredkovateľa - ten je jedinou prekážkou nákladovosti.
Ked je to MLM firma, tak som na 100% presvedčený, že tí nepôjdu nižšie ako 3% vstup a určite klientom zakladajú manažované účty kde vedia účtovať ďalšie poplatky.
Ak nájdete priamého člena EIC a ten vám založí investičný alebo cielový účet, tak vás síce má v starostlivosti, ale pri cielovom účte to len nastaví a nemusí už robiť nič. Tu sa možno dá dojednať vstup 1%.
Pri investičnom účte by ste museli zadávať pokyny cez sprostredkovateľa...takže by som pochopil, že žiada vyšší vstupný.
Ak dlhodobé ročné náklady vyjdú na 0,5%, tak sa možno oplatí zaplatiť za vstup dajme tomu 2%.