Investicne portfolio

Zadajte dopyt na konkrétnu požiadavku sporenia, investovania či poistenia seba, alebo rodiny, alebo vypracovanie finančného plánu.
Pravidlá fóra
Nezabudnite, prosím, že svojou prítomnosťou a diskutovaním na tomto fóre vyjadrujete svoj súhlas s vždy aktuálnymi Podmienkami používania tohto fóra. Predovšetkým prosím dbajte na slušnosť komunikácie a rešpektovanie sa navzájom. Celé Podmienky používania tohto fóra si môžte prečítať tu.
Marko11
Príspevky: 4
Dátum registrácie: So 29 07, 2017 8:21 pm

Investicne portfolio

Príspevok od používateľa Marko11 »

Dobry den,
Chcem si zalozit investicne portfolio ale neviem ako nato.
Napr. Fondy akciove a dlhopisove 60/40. S malym spravcovskym urokom.
Chcem sa spytat ked budem mesacne do tychto fondov investovat napr. 100e akciovy fond a 40e dlhopisovy.
Toto je to investicne portfolio?
Dakujem
Pre niekoho laicka otazka no ja o tom dlhsie citam a bez odpovede.
Používateľov profilový obrázok
JUGGLER
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 15693
Dátum registrácie: Št 17 04, 2008 8:39 pm
Has thanked: 988 times
Been thanked: 1343 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Portfolio je to, čo držíš..do čoho si investoval. Bud je to súbor akcií, alebo akcií a dlhopisov, alebo máš k tomu napr. aj zlato a pod. Ked sa v ničom nevyznáš a pýtaš sa na nízkonákladové fondy, tak poštuduj ETF (Exchange traded fonds). V danom prípade ti stačí že si vyberieš jedno indexové ETF ( Amerika, Svet, alebo Europa...v USD, alebo EUR ) a k tomu jedno dlhopisové ETF...a to je už tvoje portfólio.

Nemôžeme všetko vysvetlovat od piky, ale všetko tu už bolo podrobne prebrané vo viacerých vláknach. Môžeš začať cez toto:
http://ako-investovat.sk/diskusia/viewt ... 80#p101180" onclick="window.open(this.href);return false;

Je to síce vlákno o sporení do indexových etf cez produkty, ale máš tam popísané, že si to môžeš robiť aj sám. takisto tam máš linku na peniazesúčas.sk a pod. Proste začni v tom vlákne, potom pozri podobné vlákna a krok po kroku sa všetko dozvieš.
:idea: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett :mesec:
:arrow: Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
Marko11
Príspevky: 4
Dátum registrácie: So 29 07, 2017 8:21 pm

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa Marko11 »

Juggler, vdaka za odpoved.
Pozeral som rating roznych fondov a na vyber tam urcite nieco je. A nepojdem do fondov s prevadzkovym urokom viac ako 1 %.
Moj horizont je do 20rokov.
Citania je k teme vela, tak mam co studovat.
Používateľov profilový obrázok
JUGGLER
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 15693
Dátum registrácie: Št 17 04, 2008 8:39 pm
Has thanked: 988 times
Been thanked: 1343 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Dobrý a vtipný blog od Vladimíra Juríka o rozdieloch medzi investovaním ktoré si robíte sám (pasívne do indexového ETF) a fondami cez sprostredkovateľov: https://dennikn.sk/blog/pod-a-stan-sa-a ... kovatelom/" onclick="window.open(this.href);return false;

Ked sporíš a investuješ 50 € mesačne po dobu 40 rokov:

1.
sám cez brokera, tvoj výsledný stav na účte bude 122.867 €. Výnosy z takéhoto typu investície sa podľa aktuálne platného zákona nezdaňujú, takže čistý výnos po odrátaní vlastných vkladov je: 98 867 € ....+312%

2. cez fondy najlepšie riešenie ( = s najnižšími poplatkami) prináša výsledný stav 73.673 € .
To sa však musí zdaniť, takže čistý výnos po odrátaní vkladov je 40 235 €...+167%

3. cez fondy najhoršie riešenie( = s najvyššími poplatkami) prináša výsledok 34.785 €.
Po zdanení čistý výnos iba 8 736 €...+36,4%

Rozdiel medzi najlepším riešením ( sám pasívne investuješ do indexového ETF) a najlepším riešením cez sprostredkovateľa do fondov po zdanení je 58 631 EUR. Rozdiel medzi najlepším a najhorším riešením je až 90 131 EUR !!!

Poznámky:

- suma ktorú investuješ (vklad) je 40 x 12 x 50 = 24 000 €
- výpočet je robený pri dlhodobom priemernom výnose akciových trhov 7% p.a., čo by mal byť výnos očistený o infláciu.
- výpočet počíta s tým, že fondy dosiahnú aspoň také zhodnotenie ako akciový index ( to často nedosiahnú ).
- podla nových daňových zákonov by mal byť výnos cez sporiace produkty do indexového ETF taktiež oslobodený od daní, avšak až po minimálne 15 rokoch držania. To by sa malo týkať indexových fondov ako i sporenia cez Across, avšak zrejme sa to netýka bežných akciových podielových fondov.
- pri individuálnom investovaní do ETF cez brokera je výnos oslobodený od daní a zdravotného odvodu už po 1 roku držania.
:idea: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett :mesec:
:arrow: Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
Používateľov profilový obrázok
JUGGLER
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 15693
Dátum registrácie: Št 17 04, 2008 8:39 pm
Has thanked: 988 times
Been thanked: 1343 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Chybička se vloudila...

bod 3. najhoršie riešenie cez fondy som mal chybu, že čistý výnos bol vo výške nad 100%. V skutočnosti je čistý výnos po zdanení iba 8 736 €...+36,4%. Opravil som to podľa publikovanej tabuľky.

P.S. Je neuveriteľné , že cez nevýhodný finančný produkt vás môžu cez poplatky okradnúť až o 90 000 €, pričom vám ostane iba niečo cez 8 000 €. Takže u nich čistý výnos +275% úplne bez rizika a klient iba +36,4%. Na týchto príkladoch pekne vidno, aký je to lukratívny biznis pre inštitúcie a sprostredkovateľov.
Prílohy
Výnosy 1.2.3.PNG
:idea: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett :mesec:
:arrow: Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
jaroslav80
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 4000
Dátum registrácie: Št 24 03, 2011 5:19 pm
Has thanked: 44 times
Been thanked: 62 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa jaroslav80 »

Marko11 napísal: Napr. Fondy akciove a dlhopisove 60/40. S malym spravcovskym urokom.
Chcem sa spytat ked budem mesacne do tychto fondov investovat napr. 100e akciovy fond a 40e dlhopisovy.
Ak budes investovat 60/40 akciove/dlhopisove, tak zrejme z kazdych 100e zainvestovanych pojde 60e do akciovych a 40e do dlhopisovych.

JUGGLER, tymi tvojimi vypoctami by si mohol spravcom fondov a predavacom fondov odplasit nejakych klientov. Za co si potom kupia novy smartfon?
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 47 times
Been thanked: 100 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa Rokosák »

Mat portfolio vyzaduje diverzifikaciu. Okrem 60/40 akcii/dlhopisov, je dobre diverzifikovat aj samotne akcie a dlhopisy.

Vsetky komponenty sa daju zohnat cez ETFka Vo vseobecnosti (tzn. nie dnes) je dobre rozlozit akcie geograficky na Europske, Americke, Azijske a vyvojove krajiny. Obcas je mozno menit podiel regionov. Takisto je dobre diverzifikovat podla priemyslu.

Aj dlhopisy su rozne. Mame statne (doporucujem SK), firemne a ine. Pri dlhopisoch je dobre aj diverzifikovat maturity. Statne su vacsinou kratkodobe, firemne so vzdialenejsim terminom.

Netreba zabudnut na hotovost. Treba rezervu, aby si nemusel predavat za nepriaznivych okolnosti. Terminovany ucet je vo vseobecnosti dobre miesto pre hotovost, hlavne pri vyssej inflacii, teda aj urokokoch.

Investicie su vsak druhorade ci doplnkove. V prvom rade je treba zabezpecit rozpocet na zivobitie, co znamena pravidelny prijem a zabezpecenie zakladnych poziadaviek civilizovneho zivota. Investicie by sa mali financovat z disponibilneho prijmu z pohladu vynosu, ale aj rizika.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Používateľov profilový obrázok
JUGGLER
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 15693
Dátum registrácie: Št 17 04, 2008 8:39 pm
Has thanked: 988 times
Been thanked: 1343 times

Re: Investicne portfolio

Príspevok od používateľa JUGGLER »

Ospravedlnujem sa. Ten blog nebol od Petra Cmoreja, ale od Vladimíra Juríka z peniazesucas.sk. Opravil som to.
:idea: ,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett :mesec:
:arrow: Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
Napísať odpoveď

Návrat na "Potrebujem investovať, sporiť, poistiť sa"