maro.sk napísal:Tu si na mne väčšina investorských guru zgustne ako sa nemá panikáriť
, ale popíšem vývoj v mojom druhom pilieri za posledné cca 3 týždne.
18.2.2020 Index 93.000 €
23.2.2020 Index 89.000 €
25.2.2020 Index 87.600 €
To už som na základe správ nevydržal a zadal som príkaz na zmenu fondu z indexového na dlhopisový. A to teda Generali celkom trvalo (v podmienkach majú uvedené 3 pracovné dni)..
...Pre zaujímavosť som si spravil prepočet, koľko by som mal v indexe 9.3.2020 a vyšlo mi že 73.130 €.
Nepanikáriš. Urobil si dobre. Z môjho pohľadu Ti môžem akurát zagratulovať.
Vysvetlím môj pohľad, ale najprv fakty:
Druhý pilier funguje 15 rokov.
Teraz možno vstúpiť do veku do 35 rokov. Volakedy mohli aj starší.
V indexovom negarantovanom fonde možno sporiť do veku 50 rokov.
Potom sa dá sporiť v zmiešanom fonde do veku 55 rokov a
od 55 rokov iba v dlhopisovom fonde.
Predpokladaný odchod do dôchodku dajme vek
64 rokov.
Z uvedeného vyplýva, že zhruba 10 rokov pred dôchodkom treba eliminovať riziko straty. Krátky horizont = vysoké riziko.
Z nasporenej sumy, ktorú si dal dedukujem, že zarábaš veľmi dobre, ale si aj v pokročilom veku.
Teoreticky, keby si začal sporiť vo veku 25 rokov, tak máš dnes 40 rokov. Tipujem, že máš medzi 40 a 50 rokov, stavím na stred:
45 rokov
Od 2020 platí v SR tzv minimálny dôchodok. Je to okolo 350 € mesačne, ale len pre tých, čo majú odpracovaných minimálne 30 rokov.
Priemerný vek dožitia muža je teraz v SR cca
79 rokov.
Ked zoberieme odchod do dôchodku v 64 a vyplácanie minimálneho dôchodku do veku 79, štát by platil 350 € mesačne po dobu 15 rokov a potreboval by na to 15x12x350 = 63 000 €
Ak máš teda v 2 pilieri našetrených 87 000 €, máš už teraz zaručený svoj vlastný doplnkový dôchodok, vyšší ako minimálny štátny a to vo výške okolo
400 €.
Sú to tvoje peniaze, nikto Ti na nich nesiahne a je len na Tebe ako ich zmanažuješ do dôchodku.
Akokolvek by si to zbabral, od veku 50 rokov môžeš mať v 2 pilieri v akciách iba časť úspor a od veku 55 môžeš sporiť iba v dlhopisoch.
Podľa mňa si urobil velmi dobre z týchto dôvodov:
1. máš našetrenú relatívne
veľkú sumu, ktorú nechceš vystaviť riziku
2. tvoj
investičný horizont je krátky.
Ak by došlo k najhoršiemu scénaru, môže trvať 5-10 rokov kým akcie dobehnú straty.
3.
toto je mimoriadna situácia, z mimoriadnym rizikom.
Mimoriadna je v tom, že svet také niečo nezažil 100 rokov ( od Španielskej chrípky ). Riziko je v tom, že nevieme kedy to skončí a aké dôsledky to bude mať. Tu nejde o to, že môže zomrieť 10x viac ľudí ako pri chrípke...Tu ide o možné veľké výpadky výroby, služieb, pokles spotreby a riziko následnej celosvetovej recesie s prepúšťaním ľudí a bankrotmi firiem.
Každý verí, že to tak neskončí, ale dávam jednoduchú sedliacku otázku do pléna:
NIE JE JEDNODUCHŠIE NERISKOVAŤ A POČKAŤ ?
Ja myslím, že tým, že maro NERISKUJE, tak celkom logicky NIČ NESTRATÍ .
Môže stratiť iba vtedy, keby špekuloval pri normálnom poklese a trhy by šli ďalej. Aj to nie je skutočná STRATA, je to iba potencionálny zisk, premárnená príležitosť....Človek za svoj život premárni spústu príležitosti, ale najhoršie je urobiť fatálnu chybu. Maro nepredal pri poklese 2018...takže má kredit, že neide o paniku, ale o racionálne rozhodnutie
Maro riskuje jedine to, že v svojom investičnom horizonte by mohol na akciách zarobiť viac. Lenže zároveň sa vyhýba riziku najhoršieho scénara: že akcie padnú o 30-50%, svet sa ponorí do recesie a v nej zotrvá viac rokov.
Ja teraz nestraším, že to tak bude...ja verím, že NIE...Ale veriť nestačí...treba priznať, že RIZIKO najhoršieho scénara tu je. Denno-denne sledujeme ako sa situácia zhoršuje a naozaj NIKTO NEVIE, čo bude.
Najhorší scénar pre mňa je ten JAPONSKÝ...tam akcie raz padli a celé desaťročia sa nedokázali vrátiť na pôvodné ceny.
A to je už čo povedať, lebo bojujeme nielen proti stratám z poklesu cien, ale aj proti INFLÁCII. Aj čas žerie peniaze.
Ak by mal Maro na účte menaj ako 10 000 a bolo by jasné, že je to mladý človek z investičným horizontom aspoň 20 rokov, tak mu poradím NEPANIKÁR, NERIEŠ NIČ, LEN ĎALEJ SPOR DO AKCÍÍ.
Maro teraz podstupuje len ,,fiktívne riziko,, že môže o niečo prísť.
Možno príde, ak sa naplní najlepší scénar, že vírus rýchlo vymizne a trhy sa vrátia na svoje maximá. Ale predpokladám, že maro nie je hlúpy a bude vidieť, že sa to zlepšuje. Následne podľa toho aký horizont má pred sebou, môže znova zainvestovať do akcií.
Ak sa však naplní najhorší scénar, maro môže kľudne spať, že neriskuje nič. Ak urobil dobré rozhodnutie, nielenže sa vyhne sa stratám, ale bude mať ešte možnosť zarobiť na raste.
P.S. Teórie o tom, že nikdy netreba predávať nemožno paušalizovať. Každý z nás žije len jeden život a žijeme ho v určitom období. Štatisticky platí, že v dlhodobom horizonte AKCIE RASTÚ a riziko straty je minimálne. So skracovaním investičného horizontu však riziko stúpa a je velmi dôležité, aby ste pritom nemali smolu, že chytíte krízu a následnú recesiu. Ak sa vám to stane pred dôchodkom, môžete toho ľutovať.
Ja som na akciovom trhu 20 rokov. Každému mladému radím : daj všetky úspory do akcií, nerieš riziko a investuj až do dôchodku.
Počas prvej polovice investičného horizontu sa teda vôbec netreba otravovať tým, čo sa na trhu deje. Bez problémov možno riskovať a agresívne dokupovať do poklesov.
Lenže v druhej polovici investičného horizontu sa musíte správať ako rozumný podnikateľ. Videl som mnoho neúspešných, ktorí padli len na tom, že rátali s najlepším scénarom. Keď pozorujem tých úspešných, tak jedno môžem garantovať: sú bohatí preto, že vo svojích rozhodnutiach vždy rátajú s najhorším scénarom.