ETF cez portu.cz - skúsenosti

[PredsaJa]

Ale stále si myslím, že pre ľudí čo vôbec nevedia kam a ako dávať peniaze majú zmysel aj nejaké portfólia aspoň na začiatok kým sa tomu trochu povenujú a rozkukajú.

Ja mám trošku odlišný postoj. Radšej než dočasne urobiť akékoľvek rozhodnutie a potom skúmať, či bolo správne alebo nie, obetujem trochu času a vec si naštudujem. Aby som urobil čo najlepšie možné rozhodnutie.
Ak človek obetuje kľudne mesiac či dva svojho času, v investičnom svete mu nič neujde. Naopak sa mu to kvalitným nastavením od začiatku vráti. Reálne stačí po večeroch namiesto instagramu a tiktoku dať 20 minút cca týždeň a vieš spraviť pre svoj život ďaleko viac než drvivá väčšina populácie.
Je priam úsmevné, že ľudia vedia stráviť mesiac času analýzou kúpy nového auta, mobilu či TV, ale neobetujú ani pár minút času pre takú triviálnu vec ako svoju budúcnosť, budúcnosť svojich detí, finančnú slobodu, kvalitnejší život,...
Zdrojov na učenie, aj kvalitných, zadarmo a v rôznych formách (blogy, články, videá, komentáre aj tu na fóre, napr. Juggler-ove posty) je pritom na mraky a prístup k ním má každý so schopnosťou čítať a vyhľadávať na internete. Pre bežného človeka navyše stačí dobré rozhodnutie spraviť len raz za život. Len raz všetko nadizajnovaťa pochopiť.
Stačí mať chuť zmeniť svoj život k lepšiemu. To je celé. Všetky nástroje máme k dispozícii, v tomto ohľade sme sa nikdy nemali lepšie.

[Ondrej17]

Pre info:

Portu pridáva do ponuky VWCE. Dá sa pridať do vlastných strategií

[Fund]

Pre info:

Portu pridáva do ponuky VWCE. Dá sa pridať do vlastných strategií

...preto sa mi paci viac portu ako finax...

[Ondrej17]

Tak na sporoinvestovanie bez sprostredkovateľa pokiaľ nechce niekto ísť hneď k brokerovi je to asi najlepšia varianta.

[capitalcapital]

Ak by si niekto plánoval do zajtra (10.4.2023) založiť účet a použije referenčný kód velkanoc23, dostane od nich 12 EUR.
https://www.portu.sk/ucet/registracia?r ... velkanoc23
Žiadne terno ale tak ....

Novému klientovi, ktorý sa registruje na základe kliknutia na odkaz zobrazený po nájdení a kliknutí na Portu Veľkonočné vajíčko, bude najneskôr do 5 pracovných dní po aktivovaní jeho účtu poskytnuté na jeho investičný účet u Portu 12 € do Peňaženky.

[Croven]

Má tu prosím niekto portu účet kde má vlastnú stratégiu a má tam viac ako 1 ETF? Zaujímalo by ma ako to funguje.

Napríklad bude mať portfólio o 2 ETF stým, že chcem aby ETF A malo 80% a ETF B 20%, Povedzme, že mesačne tam posielam 100€. Teda 80€ pôjde do ETF A a 20€ do ETF B. A teraz by ma zaujímalo, či je tam nejaký rebalančný automatický systém - napríklad sa zvýši hodnota ETF A a zloženie portfólia bude 85% ETF A a 15% ETF B, dôjde k autoamtickému odpredaju ETF A a automatickému nákupu ETF B, tak aby ostal zachovaný pomer 80:20?

Alebo proste vždy z poslanej sumy pôjde 80% do ETF A a 20% do ETF B?

[MiBi]

Funguje to tak, ze vzdy 2% z investovanej sumy nechavaju v strategii ako hotovost, napr. na uhradu poplatkov, takze vies urobit rozdelenie napr 78 a 20% a teda vzdy pojde 78eur do jedneho a 20 eur do druheho ETF pri vklade 100 eur.

Pri vlastnych strategiach je mozne len jednorazove rebalancovanie, aj to len vo vyssich cenovych planoch. Tie ja nemam, tak neviem ako to presne funguje, na webe pisu: Jednorazovým zrebalansovaním vrátite aktuálne zastúpenie inštrumentov vo vašej stratégií čo najbližie k cieľovému. Pri rebalansovaní budú odpredané tie inštrumeny, ktorých váha je vyššia, než cieľová a naopak nakúpené tie inštrumenty, ktorých váha je nižšia.

V kazdom cenovom plane je vsak neobmedzena moznost menit strategiu: Upravením stratégie (zmenou cieľových váh, pridaním alebo odobratím inštrumentov) dávate pokyn k tomu, aby Portu pri najbližšom Obchodnom dni vykonalo operácie, ktoré súčasné rozloženie čo najviac priblíži k vami nastavenému. Dôjde tak k predajom a nákupom inštrumentov, aby ich výsledné zastúpenie odpovedalo cieľovému.

Avsak pri kazdej zmene pozor na danovu povinnost.

[capitalcapital]

Funguje to tak, ze vzdy 2% z investovanej sumy nechavaju v strategii ako hotovost, napr. na uhradu poplatkov, takze vies urobit rozdelenie napr 78 a 20% a teda vzdy pojde 78eur do jedneho a 20 eur do druheho ETF pri vklade 100 eur.

Pri vlastnych strategiach je mozne len jednorazove rebalancovanie, aj to len vo vyssich cenovych planoch. Tie ja nemam, tak neviem ako to presne funguje, na webe pisu: Jednorazovým zrebalansovaním vrátite aktuálne zastúpenie inštrumentov vo vašej stratégií čo najbližie k cieľovému. Pri rebalansovaní budú odpredané tie inštrumeny, ktorých váha je vyššia, než cieľová a naopak nakúpené tie inštrumenty, ktorých váha je nižšia.

V kazdom cenovom plane je vsak neobmedzena moznost menit strategiu: Upravením stratégie (zmenou cieľových váh, pridaním alebo odobratím inštrumentov) dávate pokyn k tomu, aby Portu pri najbližšom Obchodnom dni vykonalo operácie, ktoré súčasné rozloženie čo najviac priblíži k vami nastavenému. Dôjde tak k predajom a nákupom inštrumentov, aby ich výsledné zastúpenie odpovedalo cieľovému.

Avsak pri kazdej zmene pozor na danovu povinnost.

Trochu by som to skorigoval.
V hotovosti zostávajú minimálne 2% z hodnoty portfólia zo dňa kedy prebieha zainvestovanie. Čiže nie 2% z investovanej sumy. Je možné si nastaviť aj vyššie percento hotovosti.
Ak bude nastavené rozdelenie ako uvádzaš 78 a 20%, system sa bude snažiť pri každom nákupe priblížiť k tomuto rozdeleniu. Ak jeden inštrument výrazne narastie, môže sa stať že z jedného malého vkladu pôjdu všetky prostriedky len do druhého inštrumentu.

[Ondrej17]

Máme tu novinku

https://magazin.portu.sk/zhodnocujte-sv ... 3-hDi45fME

[stary gambler]

Máme tu novinku

https://magazin.portu.sk/zhodnocujte-sv ... 3-hDi45fME

velmi sympaticke , aj ked v konecnom dosledku , cisty vynos z 2,75 sa zmeni na na 2%, provizia pre portu 0.25%. plus povine dane ,a mame 2%, ale aj tak je to pre klientov sympaticke ,ze nieco robia a nezaspali - u porovnatelneho konkurenta k porte u Finaxu som nic podobne nezaznamenal., nemam tam ani cent, ,a ako bolo trefne povedane v inych prispevkoch tych 2% ta nespasi. odo mna plusko pe pre portu.

[loki18]

Ahojte, viete ma prosim nasmerovat (pripadne aj tu na fore) ako je to so zdanovanim? Na stranke pisu:

Úroky za úročenú hotovosť sú pripisované v hrubej výške a podľa Zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmu sa ako príjmy spadajúce pod § 43 odseku 3 dania štandardne sadzbou 19 %. Tieto príjmy by mali byť uvedené v daňovom priznaní. Podklady pre vaše daňové priznanie za predchádzajúci rok vám pripravíme začiatkom každého roku.

Cize ak vlozim 10k, za rok zarobim pri 2,75% p.a = 275 Eur
1. Do 500 Eur vobec tuto sumu nemusim zdanovat?
2. Nemusim nic uvadzat v danovom priznani? Ani tych 275e ?
Dakujem

[Croven]

Dnes prišlo emailom.

Portu se osamostatňuje
Dobrý den,

vánoční svátky se sice teprve blíží, ale Portu už dostalo dárek trochu předčasně – získalo vlastní licenci obchodníka s cennými papíry. Odštěpuje se od své mateřské společnosti WOOD & Company Financial Services a stavá se samostatnou společností, která bude fungovat pod názvem WOOD Retail Investments. I nadále však zůstává součástí silné finanční skupiny WOOD & Co. s více jak 30letou tradicí. Beze změny je pak i vedení společnosti v čele s Radimem Krejčím.



Získání licence od ČNB podtrhuje vyspělost společnosti, která chce být dlouhodobě stabilní a důvěryhodnou finanční institucí. Partnerem pro investice na dlouhá léta.



K osamostatnění dojde 1. 1. 2024. Více informací si přečtěte na našem Magazínu.



Co tato změna znamená pro vás?



Vás klientů se změna nedotkne nijak a není z vaší strany potřeba žádná akce. I nadále vám bude stejné služby a ve stejné kvalitě poskytovat společnost licencovaná ČNB ze skupiny WOOD & Company. Nově však nejen jako platforma, ale jako samostatná společnost.



V souvislosti s procesem odštěpení a také nesouladem v Obchodních dnech a dnech vypořádání na jednotlivých burzách v období přelomu roku nebude možné dodržet obvyklé Obchodní dny Portu. Pokyny zadané 19. 12. a později budou zpracovány 9. 1. 2024. Dobu bez obchodních dnů využijeme také k vylepšení interních systémů a procesů. Omlouváme se za případné komplikace.



Co tato změna umožní Portu?

Rychlejší expanzi: Platforma se bude moci dynamičtěji rozvíjet nebo třeba navazovat nová partnerství.
Zaměření se na jádro podnikání: Zatímco WOOD & Company Financial Services se vždy zaměřovala spíše na institucionální klientelu, Portu zpřístupňuje investice široké veřejnosti. Zaměření se na naši doménu nám umožní lépe reagovat na výzvy i příležitosti.
Efektivnější rozvoj doplňkových služeb: Ve spolupráci s našimi partnery chceme postupně rozšiřovat naši nabídku například o mikroinvestice nebo měnové a platební služby.
Děkujeme za využívání služeb Portu.



S pozdravem

Tým Portu

Že by sa s portu stal v budúcnosti aj samostaný broker?

[MiBi]

Z posledneho Portu newslettra:
Ako sa darilo Portu v r.2023?
Dvojciferne rástli nielen svetové indexy, ale aj naše Portu portfóliá. Portfólio 10 s najvyššou rizikovosťou tento rok vzrástlo o 25,2 % a o 0,1 percentuálneho bodu prekonalo prestížny index S&P 500. Krok ale dokázali držať aj opatrnejšie portfóliá. Portfólio s rizikovým stupňom 5 pripísalo za uplynulý rok 22,9 %, zatiaľ čo najkonzervatívnejšie Portfólio 1 vzrástlo o 19,7 %.

Hmm, moje testovacie Portfolio10 zalozene 15.2.2021 s vkladom 100 eur, vsak ukazuje iny vysledok (nieco cez 17% ak ratam, ze bolo -5,36% na konci 2022)

[JUGGLER]

25% je hlúposť. Za prvé, rok 2023 skončí dnes.
Za druhé: čisté výsledky sa objavia na tejto stránke...roluj dole....tak počkáme
Za tretie: mám Portu 100 nahodené od 1.1. 2021 a odtial prepočitávam výnos ( + updejtujem podľa výnosu, ktorý vyhlásia )
Ten výnos čo mám nahodený je bez poplatkov, takže ich výnos s poplatkami ( = čistý ) je vždy nižší.
K 30.9. bol výnos Portu 100 +10,8% a odvtedy je zhodnotenie o ďalších +6,6%. Matematicky to vychádza na +18,1%, ale počkám na presné close výsledky.

Mohli by mať pravdu len v takom prípade ak v zložení Portu 100 niečo zmenili. Pekne im vyskočilo Japonsko, ale SP500 majú hedžované a Amundi EM majú v strate -11%. Obrázok nerobím, lebo je 1,5 hodiny do close of the year. Rozmýšlam, že vplyv by mohol mať aj rebalansing....ja mám nahodené bez rebalansingu. Počkáme na oficiálne čísla

[MiBi]

je mozne, ze ten newsletter len prelozili z cestiny a v CZK moze byt ten vynos vyssi, lebo koruna oslabila, ale aj ked pozeram, ze YTD to bolo cca 2% voci EUR.

[Croven]

akurat riešim portu pre deti a pozerám na českých stránkach, že portfolio 10 (najrizikovejšie) malo zhodnotenie za rok 2023 +20,5%: https://magazin.portu.cz/rok-2023-ve-zn ... a-novinek/
podľa slovenského portu to je +18,32%
https://www.portu.sk/lepsie-vynosy/

České portu má "lepší výsledok" asi preto, pretože tam vidí investor účet v korunách a CZK voči € v priebehu roku oslabovala, teda za 1€ na konci roka človek dostal viac korún ako napríklad v polovici roka.

Každopádne, rizikový profil 10 po započítaní poplatku mal lepšie zhodnotenie ako globálne akciové trhy (FTSE All world a MSCI ACWI mali 17,89% a 18,09%). Príde mi to celkom zaujímavé, vie mi to prosím niekto potvrdiť kto portu naozaj využíva?

//EDIT: porovnal som si ostatné roky portu 10 (tabulka na slovenskom portu) s MSCI ACWI (ticker IUSQ) a teda portu 10 z dlhodobého hladiska zaostáva za globalnými akciovými trhmi a teda to beriem ako nie úplne výhodný produkt.

[JUGGLER]

akurat riešim portu pre deti a pozerám na českých stránkach, že portfolio 10 (najrizikovejšie) malo zhodnotenie za rok 2023 +20,5%: https://magazin.portu.cz/rok-2023-ve-zn ... a-novinek/
podľa slovenského portu to je +18,32%
https://www.portu.sk/lepsie-vynosy/

České Portu má "lepší výsledok" asi preto, pretože tam vidí investor účet v korunách a CZK voči € v priebehu roku oslabovala, teda za 1€ na konci roka človek dostal viac korún ako napríklad v polovici roka.

Každopádne, rizikový profil 10 po započítaní poplatku mal lepšie zhodnotenie ako globálne akciové trhy (FTSE All world a MSCI ACWI mali 17,89% a 18,09%). Príde mi to celkom zaujímavé, vie mi to prosím niekto potvrdiť kto portu naozaj využíva?

//EDIT: porovnal som si ostatné roky portu 10 (tabulka na slovenskom portu) s MSCI ACWI (ticker IUSQ) a teda portu 10 z dlhodobého hladiska zaostáva za globalnými akciovými trhmi a teda to beriem ako nie úplne výhodný produkt.

Dík za upozornenie, že Portu nahodilo výsledky za 2023. Pri dobrom zhodnotení sú rýchli Finax by si mohol zobrať príklad ...
Zároveň sa vyjasnilo, čo písal Mibi vyššie, že v CZK mali vyšší výnos...aj ked to nebolo 25,2%. Áno je to preto, lebo CZK mierne oslabila.

V hitparáde vyhodnocujem ETF SVET kde sú len rozvinuté krajiny (EUNL, IWDA), nie vo forme ACWI kde sú aj emerging markets.
Len pre zvedavosť ACWI malo od vzniku 21.10.2011 výnos 273% a ETF SVET +319%.

I napriek peknému roku Portu 100 (+18,32%), kedy ich vytiahlo Japonsko, neprekonali sedliaka v ETF SVET (+19,86%).

Predvolené Portu 100 (podobne ako Finax) je zbytočne prešpekulované a 2 x drahšie ako Portu vlastný výber (do 4 ETFs)

Sranda je v tom, že za 2 x viac peňazí máš polovičný výnos:

Od 1.1.2018 Portu 100 v EUR : +41% (+5,9% p.a. )
Od 1.1.2018 ETF SVET v EUR : +81,8% (+10,48% p.a. )

Podobne ako Finax namixovali voloviny. Napr, ten IUSE nielenže je menej výnosný, ešte zvolili hedžovaný.
Kurz chodí hore dole, nie je múdre sa hedžovať dlhodobo a strácať na tom 2% ročne... (hedžované a nehedžované ETF SVET tiež porovnávam v HP )

[MiBi]

Dnes su 3 roky, co som zalozil testovacie portfoliu v Portu (poplatok za spravu mam znizeny na 0,6% fix na 15 rokov), podelim sa o screenshot vysledkov:
Mozete porovnat s FINAX na viewtopic.php?f=6&t=6316&p=196067#p196067

[MiBi]

Portu ma novy sadzobnik. Zvyhodnenie podla vysky investicie a jednotny poplatok nezavisle na pocte strategii.
Dochádza tým k zjednoteniu predchádzajúcich cenových plánov Štandard, Plus a Premium do jedného.

https://magazin.portu.sk/novy-sadzobnik ... lacnejsie/

[capitalcapital]

Čiže vlastná Stratégia Štandard zdražie z 0,79% na 1%.
(základný poplatok bez fixácie, do 20.000 EUR)

[MiBi]

.Aby vás zjednotenie cenového plánu na 1 % negatívne neovplyvnilo, nastavíme pre všetky stratégie, ktoré sú v súčasnosti v pláne Štandard každý 4. mesiac investovania zdarma. Vďaka tomu ušetríte 25 % ročne a investovanie pre vás bude ešte výhodnejšie. Zľava bude platiť 100 rokov pre všetky Stratégie, které budú 30. 4. v cenovom pláne Štandard.

 

[MiBi]

Z kvartalneho vypisu:

[JUGGLER]

Dík Mibi
V Hitparáde som prepísal výsledok Q1 z 8,42% na 9,4%.
Ja idem podľa simulátora, ktorý však nerobí rebalancing. Ale raz za čas, minimálne raz ročne updejtujem podľa ich čísel.
Okrem toho som si všimol článok, kde Portu písalo v 7/2023, že robia vlastné zásahy:

Nad rámec klasického pasívneho prístupu, ktorý je založený na investovaní do široko diverzifikovaného portfólia nízkonákladových inštrumentov a následného dlhodobého držania bez vykonávania akýchkoľvek zmien, zapája Portu do správy portfólií ľudský faktor.
Je ním tím portfólio manažérov, ktorých úlohou je na strategickej úrovni rozhodovať o podobe portfólií a vyhodnocovať, či súčasné trhové trendy a situácie nevyžadujú ich úpravu. V nasledujúcich mesiacoch preto zmeníme niektoré vaše portfóliá tak, aby fungovali ešte efektívnejšie a bol dosiahnutý čo najlepší pomer výnosu oproti riziku.

Týkalo sa to hlavne dlhopisov, ale beriem fakt, že nejaké zmeny robia a smerodatné sú skutočné výsledky.
Ak nezabudneš, dávaj prosím výsledky každý Q.


Za jednotlivé roky updejtujem výsledky podľa tejto tabuľky:

[capitalcapital]

Od 12.6.2024 je úročenie v investičnej rezerve 3,25 % (predtým 3,50 %).

[MiBi]

Portu prichadza s novym produktom Dochodkovy ucet, s poplatkom 0.5% pa. Co je ale viac ako sa da ziskat pri objemovych zlavach.
https://magazin.portu.sk/dochodkovy-uce ... ie-a-tipy/?
Zaroven je to menej ako si pyta Finax 0,6 % p.a. + DPH pri svojom dochodkovom produkte: https://www.finax.eu/sk/produkty/pepp


Objemove zlavy v Portu

Kód: Vybrať všetko

od 40 000 €            od 200 000 €
0,36 % p.a.            0,24 % p.a.

[capitalcapital]

Portu prichadza s novym produktom Dochodkovy ucet, s poplatkom 0.5% pa. Co je ale viac ako sa da ziskat pri objemovych zlavach.
https://magazin.portu.sk/dochodkovy-uce ... ie-a-tipy/?
Zaroven je to menej ako si pyta Finax 0,6 % p.a. + DPH pri svojom dochodkovom produkte: https://www.finax.eu/sk/produkty/pepp


Objemove zlavy v Portu

Kód: Vybrať všetko

od 40 000 €            od 200 000 €
0,36 % p.a.            0,24 % p.a.

Sú to ale rozdielne produkty a treba si to nastaviť podľa životnej situácie:

Portu Dôchodkový účet

• zvýhodnený poplatok 0,5%

• je možný predčasný výber (výber pred dovŕšením 60 rokov vedie k doplatenie poplatku a zrušeniu zvýhodneného poplatku), (pri výbere po 60tke nedôjde k zrušeniu investičného účtu)

• žiadne daňové výhody

Portu objemové zľavy

• 0,36% a 0,24% platí pre viazanosť 15 rokov

• 0,42% a 0,28% platí pre viazanosť 10 rokov

• je možný predčasný výber (porušenie viazanosti vedie k doplatenie poplatku)

• žiadne daňové výhody

Finax PEPP

• poplatok 0,72% (0,6 % + DPH)

• nie je možný predčasný výber

• daňová výhoda, nezdaniteľných 180 EUR

Pre staršieho sporiteľa s kratším horizontom a menším objemom (do 20.000 EUR) je ten Portu Dôchodkový účet fajn.

[kixog47100]

Ja len doplnim
Portu - je bez DPH - v Čechách sa neuctuje DPH za spravu

Danove zvyhodnie 180€/rok, v pripade PEPP, plati len ak v 3.pilieri (DDS) nemate uzavretu zmluvu, ktorej sucastou je davkovy plan (DP) a ak ste si uz neuplatnili na inej zmluve bez DP.
https://podpora.financnasprava.sk/60955 ... vý-produkt

[MiBi]

pre hitparadu - vykonnost portfolia10 z mojho uctu - poplatok mam 0.6% pa

[JUGGLER]

pre hitparadu - vykonnost portfolia10 z mojho uctu - poplatok mam 0.6% pa

Prečo mi to nesedí?
Mám nahodené Portu 100% akcie v simulátore a včera som zapísal bez poplatkov výnos +15,33%

Dnes to vyzerá takto:

[MiBi]

uviedol som vynos za 3Q 2024 teda od 1.7.2024

[JUGGLER]

a nemáš za 24?

[MiBi]

Ako robis ten view vo yahoou finance, ja tam take stlpce ako Tot.Gain neviem nahodit.
tu je za cely rok 2024, oni este poslu kvartalny vypis, kde to bude mozno presnejsie

[JUGGLER]

Ďakujem ti dobrá víla. Tvoj výsledok +15,17% s poplatkami sedí z výsledkom simulácie Yahoo +15,33% bez poplatkov.
( view Yahoo som mal iné, nahodené v minulosti..oni to všetko nanovo vizualizovali. neviem aké zmeny sú teraz pri zakladaní portfólia, či niektoré
prvky nespoplatnili. Pri niektorých portfoliach mám označenie Enhanced...)

Veľmi rád budem zapisovať vyhodnotenie podľa tvojho účtu, keďže simulácia Yahoo je bez rebalancingu.
Aj preto som to nahadzoval odznova od 31.12.2023.


P.S. Podľa simulácie Portu 100 prekonáva Finax 100, ktorý dal okolo 14% ( bez poplatkov, ktoré sú u Portu polovičné ).
Ale neprekonáva Finax dlhodobo.