ETF cez SLSP - skúsenosti

[Roger42]

Stale bude teda Finax s ich 1.2 p.a (a nic ine neuctuju pokial mam dobre info) “horsi” ako Slsp kde sa plati vstup, vystup a aj priebezne?

Inak, vdaka za tip/link na EIC, budem nad tym uvazovat

[aviceN]

Z čisto matematického hľadiska s pohľadom na efekt poplatkov určite bude drahší.

[wladas]

Ano. Dlhodobejsie je Finax drahsi.
viewtopic.php?p=173625#p173625

Model: jednorazový vklad 20 000 € (cena priemerného auta )
následne pravidelný mesačný vklad 200 €.
Investičný horizont: 35 rokov.
Priemerné zhodnotenie: 10% p.a

Finálny výnos za 35 rokov :
SLSP George: 0,5% za nákup+0,6% p.a: 1 180 287 €
FINAX 1.2% p.a. 993 914 €

Sporenie pre deti tu boli nedavno spomenute. SLSP neponuka ucet pisany na dieta.
viewtopic.php?p=198429#p198429

[Roger42]

Wladas-ponuka. Sam to takto mam- vid moj prispevok vyssie.

A v tom porovnani “ Finálny výnos za 35 rokov” chyba ten 1% vystupny poplatok v SLSP.

[JUGGLER]

A v tom porovnani “ Finálny výnos za 35 rokov” chyba ten 1% vystupny poplatok v SLSP.

Tak som to upravil. Fakt tam má SLSP za predaj 1%.
Záver sporenia by bol taký, že z 1 180 287 € by pri predaji stiahli -11 802 €.

Vyhnúť by sa tomu dalo len tak, že by si človek vyberal rentu. Doživotná renta s 1% poplatkom pre banku

Ked som pozeral tie poplatky, dávajte si pozor na toto:

Poplatok za otvorenie a vedenie oddeleného účtu pre účely získania zníženej sadzby dane na základe
dohody o zamedzení dvojitého zdanenia z USA ročne 100 €

To je keby ste držali AKCIE, alebo distribučné ETF (také čo vypláca dividendy ), tak bez žiadosti o oddelený účet by USA dividendy zrážkovo danilo sadzbou 30%
( normálne, ked je u brokera/o.c.p. vypísaný formulár W-8BEN, američania strhávajú len 15% )

Preto si treba zapametať, že pri ETFs treba kupovať akumulačné verzie ( dividendy reinvestujú v rámci fondu, nevyplácajú ich )

[capitalcapital]

od 1. júla 2024

Banka zavádza nový poplatok 9 eur za vyhotovenie reportov týkajúcich sa cenných papierov. Bude sa to týkať prehľadu ziskov a strát, prehľadu dividend a kupónov a prehľadu zdanenia príjmov z predaja za predchádzajúci kalendárny rok.

Zdroj: https://ekonomika.pravda.sk/ludia/clano ... sie-zmeny/
https://cdn0.erstegroup.com/content/dam ... 072024.pdf

[jogo]

Stále nové a nové poplatky.
Prvého brokera som mal Brokerjet od České sporitelny(tiež člen skupiny ERSTE), tam stále riešili poplatky a nakoniec jeho činnosť ukončili, hoci som bol s nimi viacmenej spokojný, lebo mali nižšie poplatky ako Patria. Sa mi zdá, že George pôjde podobnou cestou...

[BlizZzi]

Ten report je niečo na vyžiadanie? alebo to budú posielať raz za rok? automaticky?

[JUGGLER]

Píšu len, že ,,vyhotovenie,,.
Podľa mňa to bude na vyžiadanie.
Pokial budeš mať na účte 1-2 akumulačné ETFs, ktoré 1 rok nepredáš, teda sú oslobodené od daní, tak OK..žiadny výpis netreba.
Ale kto kupuje akcie a tie nedajbože vyplácajú nejakú dividendu, alebo kto drží distribučné ETF, ten potrebuje ten ROČNÝ VÝPIS, aby mu sedel z daňovým priznaním. Dividendy väčšinou netreba zdaňovať, lebo naša sadzba dane je nižšia ako zahraničná zrážková ( USA 15%..ale 30% ak nie je W8BEN), ale
mali by sa uviesť do daňového priznania. Takisto kto predá nejaké cenné papiere pred uplynutím 1 roka, alebo nakupuje a predáva..tak potrebuje ten výpis,
aby poznal sumár zdaniteľných výnosov, ktorý mu musí sedieť s tým čo nahlási SLSP Finančnej správe.

[helpfinder]

A v tom porovnani “ Finálny výnos za 35 rokov” chyba ten 1% vystupny poplatok v SLSP.

Tak som to upravil. Fakt tam má SLSP za predaj 1%.
Záver sporenia by bol taký, že z 1 180 287 € by pri predaji stiahli -11 802 €.

Vyhnúť by sa tomu dalo len tak, že by si človek vyberal rentu. Doživotná renta s 1% poplatkom pre banku

Ked som pozeral tie poplatky, dávajte si pozor na toto:

Poplatok za otvorenie a vedenie oddeleného účtu pre účely získania zníženej sadzby dane na základe
dohody o zamedzení dvojitého zdanenia z USA ročne 100 €

To je keby ste držali AKCIE, alebo distribučné ETF (také čo vypláca dividendy ), tak bez žiadosti o oddelený účet by USA dividendy zrážkovo danilo sadzbou 30%
( normálne, ked je u brokera/o.c.p. vypísaný formulár W-8BEN, američania strhávajú len 15% )

Preto si treba zapametať, že pri ETFs treba kupovať akumulačné verzie ( dividendy reinvestujú v rámci fondu, nevyplácajú ich )

Ahoj,
netreba teda v tomto vlakne - viewtopic.php?p=173625#p173625
k SLSP ktore je teraz takato

Kód: Vybrať všetko

SLSP George: 1% nákup +0,6%p.a.: -249 800 €

zmenit na

Kód: Vybrať všetko

SLSP George: 1% nákup +0,6%p.a. + 1% vystupny: -249 800 €

a teda umerne k tomu upravit aj celkovu sumu?

[JUGGLER]

OK. Upravil som efekt poplatkov ( o -11802 viac), aj o koľko % je nižší potenciálny výnos ( -18,4% ).
Finálny výnos som nechal, nakolko výnos sa zmenší až poplatkami pri predaji.

Čísla treba brať s rezervou, nakoľko predajom cez každého vzniká nejaký poplatok. Ale u väčšiny hodnotených ide o max 0,2%.
Dík za upozornenie. Je dôležité vedieť, že pri výplate, alebo zmene o.c.p. nastáva takýto náklad.

Je zaujímavé sa zamyslieť nad tým, že vstupný poplatok 1% nie je nominálne to isté čo výstupný 1%.
V danom prípade je vstupný 1% z vložených 104 000 € teda -1040 €
Ale výstupný je už z celej sumy, takže - 11 802 €

Takisto tých 100 € ročne za vedenie účtu na daňové úľavy je úplne likvidačné pre dividendových investorov ( daň 30% miesto 15% )

[ro_so]

Vie mi niekto povedať, na akej burze, resp. v akej mene sa nakúpi ETF v prípade pravidelného investovania? Chcel by som pravidelne sporiť do EQQQ Nasdaq 100.

[aviceN]

Nebolo by lepšie zvoliť inú alternatívu? EQQQ je distribučné ETFko., napr. SXRV?

[ro_so]

Podľa toho kam som sa až dostal pri kupe to vyzerá na acc. Hovorím o pravidelnej investícii. Nie jednorazovom nákupe ETF... Pri jednorazovom si viem vybrať burzu na ktorej nakupujem. Ako je to pri pravidelnom? Nakúpi sa za EUR alebo USD? Otázka by bola rovnaká aj pri kúpe iného ETF.

[ro_so]

Tak našiel som odpoved. Pri výbere nákupu (nie v časti pravidelne investície) si viete vybrať burzu a pri prepnutí na Xetra sporenie sa sprístupní pravidelne investovať. Čiže sa nakupuje v EUR

[aviceN]

To vypadá na EQQB, to je akumulačné, v tom prípade všetko OK.

[dexterko]

V Londýne sa uvedené ishares obchodujú iba v USD a GBP.
Odporúčam kupovať v EUR na Xetre (SXR8 ).

Je možné, že tu hlášku vyhadzuje kvôli likvidite. V Londýne je volume vyšší...tie európske verzie sú málo likvidné.
Ked dáš limit, nevidím dôvod sa ponáhľať. Nejaký marketmaker by to mal zobrať...Ja si myslím, že inštitúcie ako SLSP a o.c.p. to aj tak neposielajú na burzu osobitne, ale akumulujú príkazy do väčších. Alebo sú aj sami marketmakerami - napr. za SLSP stojí Erste Group.

kolko moze teda trvat predaj na Xetre S&P500 za napr 20k?

[osamely chodec]

myslim ze im to sprocesovanie po prebehnuti obchodu trva 2 az 3 pracovne dni. Ak mozes daj rozpis poplatkov co si zaplatil na vstupe a co budes platit rocne priebezne.

[Roger42]

Ahojte,
Pravidelne sporim do sp500 etf cez slsp -Od minuleho roka.

Viac sa mi do buducna pozdava msci world , ako to spravit?

Ako by bolo optimalne spravit tuto zmenu? Pozastavit sporenie do sp500 , a vytvorit nove sporenie kde vyberiem msci etf? Alebo uplne zrusit sporenie, nechat si vyplatit € a akoby od znovu za celu sumu nakupit msci etf+ zacat pravidlne sporenie? Asi tam budu poplatly ze? Primarne mi ide o to aby som mal uspory a nove pravidlne ciastky geograficky diverzifikovane. Dakujem vopred za postrehy a upozornenia.

[Ondrej17]

S&P 500 a MSCI world sa v značnej miere prakticky kopírujú keďže takmer 70% MSCI world tvorí USA.

Toto je rozhodnutie čisto podľa toho ako to cítiš, len si treba dať pri predaji pozor na časový test aby nevznikla daňová povinnosť alebo neprešvihnút zisk 500 eur

[Adam123]

Ahojte,
Rozhodol som sa investovať do ETF cez SLSP.
Moja situácia, študent VŠ, ak sa podarí tak za pol roka skončenie štúdia , ak nie tak za 1,5r, nepravidelný prídem z brigády.
Prvý vklad by som chcel 1000€ a potom pravidelne 70-100€ mesačne.
Lenže napr. ISHARES CORE S&P 500 UCIT ETF IE00B5BMR087 stojí cca 605€, takže prvý vklad môže byť 605€ alebo 1210€, ale nie je mi jasné ako to je potom s pravidelným investovaním, ak budem investovať menej ako aktuálnu trhovú cenu ETFka, tak si zakúpim podiel z toho ETF? Alebo sa dá nakupovať iba celé ETF? A viem potom meniť výšku mesačnej investície?

Popr. som rozmýšľal ešte nad: ISHARES SP 500 EUR HEDGED ETF IE00B3ZW0K18
ISHARES CORE MSCI WORLD X ETF IE00B4L5Y983 ale to je Veľká Británia
ISHARES MSCI WORLD EUR HDG ETF IE00B441G979 a toto je zase hedgované.
Dík za pomoc.

[jogo]

Ahojte,
Rozhodol som sa investovať do ETF cez SLSP.
Moja situácia, študent VŠ, ak sa podarí tak za pol roka skončenie štúdia , ak nie tak za 1,5r, nepravidelný prídem z brigády.
Prvý vklad by som chcel 1000€ a potom pravidelne 70-100€ mesačne.
Lenže napr. ISHARES CORE S&P 500 UCIT ETF IE00B5BMR087 stojí cca 605€, takže prvý vklad môže byť 605€ alebo 1210€, ale nie je mi jasné ako to je potom s pravidelným investovaním, ak budem investovať menej ako aktuálnu trhovú cenu ETFka, tak si zakúpim podiel z toho ETF? Alebo sa dá nakupovať iba celé ETF? A viem potom meniť výšku mesačnej investície?

Popr. som rozmýšľal ešte nad: ISHARES SP 500 EUR HEDGED ETF IE00B3ZW0K18
ISHARES CORE MSCI WORLD X ETF IE00B4L5Y983 ale to je Veľká Británia
ISHARES MSCI WORLD EUR HDG ETF IE00B441G979 a toto je zase hedgované.
Dík za pomoc.

Zmeň svoje rozhodnutie a investuj cez XTB. To isté ETF tam nakúpiš aj za 100€(tuším min je 10€) ako frakciu a nemáš tam žiadne poplatky ani za správu portfólia, ani za nákup do portfolia, ako je to v SLSP.

[Jozki]

@Adam123 Skus radsej Xtb ako pise jogo a namiesto SXR8 kup VUAA.DE. Je to tiez SP500, viac menej to iste a stoji cca 110€.

[Adammd]

Ja doporucujem SPDR S&P 500 UCITS ETF (Acc), IE000XZSV718, na xetre(cez XTB) SPYL.DE, najlacnejsie akumulacne ETF v € na SP500(TER 0,03%), cena aktualne okolo 13-14€ a nemusis kupovat frakcie...(kvoli teoretickym problemom ohladom zdanovania po uplynuti casoveho testu, neviem, ci na SK je to uz definitivne vyjasnene)

[Roger42]

Ano, pri pravidelnom investovani do etf cez slsp vies kupit aj frakciu etf (minimalna suma sporenia 50 € / mesiac) takto mesacne sporim ja detom. Jediny mensi problem je neprilis velky vyber etf (6 titulov) na pravidelne sporenie. Ja som momentalne na hedged sp500 a budem to menit na msci world.

Je asi fakt na mieste sa zamysliet ci ma zmysel toto rieist cez slsp..

[Spaceman]

Ano, pri pravidelnom investovani do etf cez slsp vies kupit aj frakciu etf (minimalna suma sporenia 50 € / mesiac) takto mesacne sporim ja detom. Jediny mensi problem je neprilis velky vyber etf (6 titulov) na pravidelne sporenie. Ja som momentalne na hedged sp500 a budem to menit na msci world.

Je asi fakt na mieste sa zamysliet ci ma zmysel toto rieist cez slsp..

V mojom konkrétnom prípade využívam SLSP ako záložného brokera. Mám tam otvorenú štvrtinovú pozíciu v ETF oproti hlavnému brokerovi, v prípade že by ten bol z akýchkoľvek dôvodov nedostupný. V zmysle sedliackej stratégie nedávať všetky vajíčka do jedného košíka. S poplatkami som uzrozumený, zlákala ma možnosť otvoriť si na pár klikov v aplikácii majetkový účet a existencia kamenných pobočiek.

[Adam123]

Ano, pri pravidelnom investovani do etf cez slsp vies kupit aj frakciu etf (minimalna suma sporenia 50 € / mesiac) takto mesacne sporim ja detom. Jediny mensi problem je neprilis velky vyber etf (6 titulov) na pravidelne sporenie. Ja som momentalne na hedged sp500 a budem to menit na msci world.

Je asi fakt na mieste sa zamysliet ci ma zmysel toto rieist cez slsp..

Aha, týmto sa pri pravidelnom investovaí výber zužuje iba na sp500 hedged a MSCI world.
Ak by si mi vedel pozrieť prosím isin toho MSCI, lebo sú tam 2 hedged a nehedged a majú trošku zmätok v názvoch medzi appkou a webom.

[wladas]

Hedged nie. Ten na dlhsie investovanie nie je vyhodny kvoli poplatkom.

[capitalcapital]

Ano, pri pravidelnom investovani do etf cez slsp vies kupit aj frakciu etf (minimalna suma sporenia 50 € / mesiac) takto mesacne sporim ja detom. Jediny mensi problem je neprilis velky vyber etf (6 titulov) na pravidelne sporenie. Ja som momentalne na hedged sp500 a budem to menit na msci world.

Je asi fakt na mieste sa zamysliet ci ma zmysel toto rieist cez slsp..

Aha, týmto sa pri pravidelnom investovaí výber zužuje iba na sp500 hedged a MSCI world.
Ak by si mi vedel pozrieť prosím isin toho MSCI, lebo sú tam 2 hedged a nehedged a majú trošku zmätok v názvoch medzi appkou a webom.

Prečo sa tak držíš SLSP?
Si aktuálne končiaci študent VS, ideš si budovať majetok, naozaj by si mal siahať po bez-nákladovom brokerovi ako ti tu viacerí skúsení radia.
Je si z čoho vyberať, aj v prípade ak sa nekamarátiš s angličtinou.

V SLSP máš:
Priebežný poplatok 0,6% ročne
Pravidelné nákupy 0,5% z obchodu
Jednorazový nákup 1% z obchodu (min 1 EUR)
Každý predaj 1% z obchodu

[Roger42]

Ahoj,
Tie isiny najdes aj na webe slsp-etf

“Aktuálne môžete pravidelne investovať do týchto fondov:
Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS ETF (ISIN: IE00BFZXGZ54), ktoré kopíruje index amerických, najmä technologických akcií
Invesco Physical Gold ETC (ISIN: IE00B579F325), ktoré kopíruje vývoj ceny zlata
iShares Core MSCI World (ISIN: IE00B4L5Y983), ktoré kopíruje index svetových akcií
iShares Digitalisation ETF (ISIN: IE00BYZK4883), ktoré kopíruje vývoj indexu STOXX Global Digitalisation zameraného na celosvetovú digitálnu transformáciu a technologickú inováciu
iShares Healthcare Innovation ETF (IE00BYZK4776), ktoré kopíruje výkonnosť indexu STOXX Global Breakthrough Healthcare index zameraného na inovácie, služby a pokroky v oblasti zdravotníctva
iShares S&P 500 EUR Hedged (ISIN: IE00B3ZW0K18), ktoré kopíruje index najlepších amerických akcií”

Zdroj: web slsp
Ps: sory za formatovanie, je to z mobilu

[JUGGLER]

Ak SLSP nemá nehedžované SP500, strieľa si do vlastnej nohy. Ukazuje nekompetentnosť.
Ja nechápem, že inštitúcie, agenti sú posadnuté hedžovaním výnosu v eurách voči výnosu v USD.
Veď po sedliacky, hedžingom si istíme, že silnejúce euro nám neuberie z dolárových výnosov.
Dlhodobo však kurz chodí hore-dole. Poisťovanie kurzovej straty je dlhodobo zbytočne nákladné.
A krátkodobo - teraz, keď sa európa potápa a možno to skončí aj pádom eura je hedžing aj nelogický ...
veď pri úpadku eura si platíme za poisťovanie voči úpadku dolára ( a úpadku USA ).

Reč čísel:

Toho roku do 30.9. je rozdiel medzi SP500 v EUR a hedžovaným nebadaný ( +0,5% v prospech nehedžovaného ).
Od 2016 (hitparáda ) je hedžované SP500 v EUR +158% a nehedžované v EUR +212%. V USD je pritom +220%.
Od začiatku hedžovaného iShares od 30.9.2010 je hedžované v EUR +384,6% a nehedžované v EUR +663,6% . V USD je +526%.

Čiže Euro za ten čas oslabilo z 1,36 na 1,11 čo je -18,4%. Z nákladmi hedžingu by sme však mali na účte o -36,5% menej.
Alebo to zoberme naopak: USD posilnilo o +22%, ale bez hedžingu máme na účte o +57% EUR viac ako z hedžingom.

Ak by sme začínali v roku 2010 so 100 000 EUR, tak z hedžovaným ETF máme 484 000 EUR (+11,8% p.a. ) a bez hedžingu 763 000 EUR (+15,62% p.a. ).

Čiže hedžingom sa poisťujeme, aby sme pri oslabovaní USD nemali kurzové straty... ale reálne oslabuje euro a tým neustálym poisťovaním sa pripravujeme aj o kurzové zisky. Takže podľa mňa je hedžing v súčasnosti dvojnásobná hlúposť.

Môj názor: ked už by som mal platiť SLSP 0,6% p.a....zobral by som výnosnejší Nasdaq 100.
Ale v žiadnom prípade by som nebral S&P 500 EUR Hedged.

[Adam123]

Ano, pri pravidelnom investovani do etf cez slsp vies kupit aj frakciu etf (minimalna suma sporenia 50 € / mesiac) takto mesacne sporim ja detom. Jediny mensi problem je

Prečo sa tak držíš SLSP?
Si aktuálne končiaci študent VS, ideš si budovať majetok, naozaj by si mal siahať po bez-nákladovom brokerovi ako ti tu viacerí skúsení radia.
Je si z čoho vyberať, aj v prípade ak sa nekamarátiš s angličtinou.

V SLSP máš:
Priebežný poplatok 0,6% ročne
Pravidelné nákupy 0,5% z obchodu
Jednorazový nákup 1% z obchodu (min 1 EUR)
Každý predaj 1% z obchodu

Chcel som to mať pod jednou strechou a oproti všade ospevovanému finaxu sú nižšie poplatky.

Oplatí sa mi investovať teraz hneď, alebo mám počkať kým to trochu klesne? Za posledný mesiac išli etf hore o 5-10% a neviem či to je dobrá doba na investíciu.

[Vigrem]

Chcel som to mať pod jednou strechou a oproti všade ospevovanému finaxu sú nižšie poplatky.

Oplatí sa mi investovať teraz hneď, alebo mám počkať kým to trochu klesne? Za posledný mesiac išli etf hore o 5-10% a neviem či to je dobrá doba na investíciu.

Chod trosku do nepohodlia a skutocne sa vyhni Finaxu a SLSP, zaloz si ucet u nizkonakladoveho brokera (je tu o tom kopec tem, XTB, alebo IB), zacni pravidelne dokupovat nehedgovane SP500 za tolko, kolko mozes mesacne a neries, ci je dobra alebo zla doba. Casovanie sa neoplati riesit, nikto ti nepovie, ako to z kratkodobeho hladiska bude.

[Adam123]

Dík za pomoc.
Založil som si nakoniec XTB, bolo to na 15 minút a hneď bol aj schválený.
Tak pôjdem do nehedgovaneho sp500.

[Jaan]

Ahojte,

Žiadam Vás o radu.
Cez SLSP som kúpil tieto akum. ETF: SP500 a Nasdaq 100.
Mám aj 1 akciu Taiwan Semiconductor

V budúcnosti plánujem zrušiť fond dividendovych akcií,
Takže budem mať 10 000e k dispozícii na investovanie.

Poraďte prosím, či mám dokupovať etf, ktoré už vlastním,
Alebo ešte niečo iné doplním do svojho portfólia...
Kde vidíte príležitosť na zisk? vdakaa

[wladas]

Ja osobne by som do Nasdaqu daval menej, ak vobec. Nevravim ze je bublina ale je tam uz celkom hipe ohladom AI.

[Razon]

Ja som išiel do svetovych akcií msci world, dá sa nastaviť aj pravidelné investovanie co zníži vstupné poplatky na polovicu.

[Spaceman]

Ja rovnako MSCI World, po dvoch rokoch nepravidelných nákupov spokojnosť, na poplatky si to zarobilo. Navyšovať pozíciu na tomto účte už nemienim, beriem to ako zálohu, peňaženku, prilepšenie na dôchodok v budúcnosti.