Finančná gramotnosť

Prvé otázky o investovaní a o tom, ako začať investovať.
Pravidlá fóra
Nezabudnite, prosím, že svojou prítomnosťou a diskutovaním na tomto fóre vyjadrujete svoj súhlas s vždy aktuálnymi Podmienkami používania tohto fóra. Predovšetkým prosím dbajte na slušnosť komunikácie a rešpektovanie sa navzájom. Celé Podmienky používania tohto fóra si môžte prečítať tu.
jogo
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 7053
Dátum registrácie: Po 04 08, 2008 9:03 pm
Has thanked: 147 times
Been thanked: 276 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa jogo »

Rado napísal: St 02 06, 2021 3:28 pm Je to aktívum s neutrálnym vzťahom ku cashflow.

Čo sa týka nehnuteľnosti v ktorej bývaš, tak pochybujem, že len čo zistíš, že cena narástla, tak spakuješ rodinu a hajde do inej lebo na tej sme zarobili. :D Ak sa rozhodnem neskôr bývať v menšom a väčšiu obytnú plochu predám, tak to bude mať na mňa pozitívny vplyv, ale pokiaľ v nej bývam, tak je to rovnaký žráč peňazí ako auto alebo čokoľvek iné.
Nesúhlasím s tým, že nehnuteľnosť, v ktorej bývam, je žráč peňazí ako auto ap.
Nehnuteľnosť, ktorú vlastním si udržala hodnotu aj napriek inflácii, ktorú sme tu mali od 1990 roku snáď 1000%. Auta som už odvtedy zošrotoval dve.
Nehnuteľnosť, v ktorej bývam, je poistka "poslednej inštancie", ak budem žiť dlhšie, ako mi vydržia úspory. V najhoršom prípade ju viem predať a dožiť život v slušnom domove dôchodcov...
Navyše je z nej nepriamy cash flow ako rozdiel medzi nájmom, ktorý by som platil za podobnú nehnuteľnosť a mojimi skutočnými výdavkami, ktoré na ňu mám.
Naposledy upravil/-a jogo v Ne 06 06, 2021 11:47 am, upravené celkom 1 krát.
-Disclaimer: Všetky informácie, ktoré poskytujem na tomto fóre, sú určené výhradne ku študijným účelom. V žiadnom prípade neslúžia ako investičné doporučenie.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

Je jedno, či jej hodnota rastie alebo nie. Ja som písal vo vzťahu ku cashflow a ten je záporný. Je jedno, či je väčší alebo menší, ak by si bol v nájme. (u väčšiny by bol menší)
Aktíva majú pozitívny vplyv a pasíva negatívny. Nič viac netreba vedieť na to, aký bude dopad na peňaženku. Ak bude príjem z aktív vyšší ako výdavky, tak už si za vodou a netreba pracovať napríklad za mzdu. To sa investovaním peňazí do vlastnej nehnuteľnosti nedá dosiahnuť.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
jogo
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 7053
Dátum registrácie: Po 04 08, 2008 9:03 pm
Has thanked: 147 times
Been thanked: 276 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa jogo »

Rado napísal: Ne 06 06, 2021 11:31 am Ja som písal vo vzťahu ku cashflow a ten je záporný. Je jedno, či je väčší alebo menší, ak by si bol v nájme. (u väčšiny by bol menší)
Nič viac netreba vedieť na to, aký bude dopad na peňaženku.
V podnájme by som zaplatil min 300Eur mesačne len za nájom + energie navyše.
Vo svojej nehnuteľnosti platím povedzme 600 Eur ročne za výmenu pračky, chladničky, sporáka, kotla, vodovodných batérii, maľovanie ap.
Moje cash flow je +3000Eur ročne z vlastnenia nehnuteľnosti, v ktorej bývam, lebo v podnájme by som tých 3000€ dal nájomcovi nehnuteľnosti.
-Disclaimer: Všetky informácie, ktoré poskytujem na tomto fóre, sú určené výhradne ku študijným účelom. V žiadnom prípade neslúžia ako investičné doporučenie.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

Jogo, toto sú detaily, ktoré neriešia podstatu. Ja by som v podnájme ušetril asi 300€ mesačne a tak je na tom väčšina, ale to je detail. Keď si kúpiš dom alebo byt, tak nemôžeš prestať pracovať lebo máš s tým spojené výdaje.
Ak máš aktíva, ktoré ti generujú príjem, tak ak bude dostatočný, môžeš v práci skončiť. Inak nemôžeš prestať zarábať na splácanie účtov a je jedno za čo sú.
Tvoj dom ti len upravil výšku výdajov, ale príjmy ti nenavýšil alebo sa mýlim?
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
rmaly
Guru Member ****
Príspevky: 1421
Dátum registrácie: St 21 04, 2010 12:53 pm
Has thanked: 751 times
Been thanked: 81 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa rmaly »

Rado napísal: Ne 06 06, 2021 2:01 pm Jogo, toto sú detaily, ktoré neriešia podstatu. Ja by som v podnájme ušetril asi 300€ mesačne a tak je na tom väčšina, ale to je detail. Keď si kúpiš dom alebo byt, tak nemôžeš prestať pracovať lebo máš s tým spojené výdaje.
Ak máš aktíva, ktoré ti generujú príjem, tak ak bude dostatočný, môžeš v práci skončiť. Inak nemôžeš prestať zarábať na splácanie účtov a je jedno za čo sú.
Tvoj dom ti len upravil výšku výdajov, ale príjmy ti nenavýšil alebo sa mýlim?
No, ale nie je to o tom, ze ak som vo vlastnej nehnutelnosti, tak v buducnosti budem potrebovat vyrazne menej na "jej zivenie"? Ked to prezeniem, tak vo vlastnom dome mozes byvat aj desiatky rokov za 100 eur mesacne... To, ze mozno bude v katastrofalnom stave je druha vec, ale mozes...
V podnajme nikdy taku cenu nedostanes...
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 48 times
Been thanked: 100 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rokosák »

Myslím si, že chápem prečo Rado tvrdí, ze nehnuteľnosť, v ktorej bývame je pasívum. Ale to neznamená, že je to negatívny prvok. Nehnuteľnosť má aj investičný potenciál. Nedá sa predať tak rýchlo ako ETF, ale nie o veľa pokiaľ si ochotný predávať za trhovú cenu. Práve vyšli štatistiky z prvého štvrťroku 2021. Nehnuteľnosti u nás vybehli vyššie ako SP500.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

rmaly napísal: Ne 06 06, 2021 6:25 pm No, ale nie je to o tom, ze ak som vo vlastnej nehnutelnosti, tak v buducnosti budem potrebovat vyrazne menej na "jej zivenie"? Ked to prezeniem, tak vo vlastnom dome mozes byvat aj desiatky rokov za 100 eur mesacne... To, ze mozno bude v katastrofalnom stave je druha vec, ale mozes...
V podnajme nikdy taku cenu nedostanes...
Trochu sa to posunulo k téme vlastná nehnuteľnosť. Ja nevidím nič zlé na tom, bývať vo vlastnom. Sám mám hypotéku a vlastné bývanie. Na druhej strane z pohľadu rodinného cashflow to nie je aktívum, ale pasívum. Ak by to bolo aktívum ako napríklad v podnikaní, tak pozitívny cash by sa generoval cez odpisy. V prípade rodinného rozpočtu generuje iba výdaje.

To, že klesnú výdaje po skončení hypo je fakt a takú situáciu má aktuálne jogo, ale kto pozná niekoho, kto sa hneď presťahoval do menšieho a zobral zisk zo svojej nehnuteľnosti? Ja nepoznám zo svojho okolia nikoho. Všetci ostali bývať vo svojom a tak nárast ceny čaká na dedičov.
Zaujímavé je tiež porovnanie nájomného a splácania hypo + nákladov na bývanie. U mňa je rozdiel cca 200 až 300€. Je tu veľa fanúšikov investovania do ETF, kde rátajú s priemerným 8% ročným zhodnotením. Skús si dať do kalkulačky rozdiel na vlastnom bývaní a nájomnom. Ak začneš z 200€ a každý mesiac vložíš ďalších 200€, tak pri úroku 8% p.a. a 30 rokoch budeš mať 285 535€ cash.

Hypo na vlastné bývanie je "zlý dlh" lebo ti generuje iba výdaje. Na druhej strane, ak za taký dlh nakúpiš aktíva, tak ti to bude generovať príjem. Paradoxne, ak je dnes spotrebný úver za 6% a investícia do ETF vie spraviť 8%, tak vieš generovať príjem za cudzie peniaze. Ja som tak dal na jeden účet peniaze banky, takže zhodnotenie je ďaleko vyššie lebo to nie sú moje peniaze. (nie do ETF a hlavne to nikomu neodporúčam lebo ak to nedopadne dobre, tak splátky ostávajú, ale o tom je investovanie....o neistote výsledku)
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
Používateľov profilový obrázok
Trumpeta1978
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 4291
Dátum registrácie: Ut 28 03, 2017 9:05 pm
Has thanked: 414 times
Been thanked: 334 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Trumpeta1978 »

Najomneho byvania je na Slovensku oproti Zapadnym krajinam velmi malo, takze ludom vlastne nic ine nezostava ako svoje byvanie vlastnit.
Lex
Silver Member *
Príspevky: 281
Dátum registrácie: Št 19 11, 2020 12:18 pm

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Lex »

george1 napísal: St 09 06, 2021 8:11 am rmaly, rado
Či je investičná nehnuteľnosť pasívum, polopasívum :-) alebo aktívum záleží podľa mňa na množstve. Ak vlastním okrem jedného svojho bytu ešte jednu nehnuteľnosť, ktorú prenajímam, skôr ide o pasívny príjem. Duplom, ak sa mi o prenájom navyše stará za províziu profesionálna firma.
Ja vlastním viacero nehnuteľností na prenájom, vrátane komerčných nehnuteľností. V mojom prípade už príjem z prenájmu si vyžaduje aktívny prístup,pravidelne venovaný čas, starostlivosť o stav nehnutelností a riešenie problémov. V mojom prípade by som príjem z mojich nehnuteľnotí už nenazýval čisto pasívny príjem,nazval by som to polopasívum :-) . Klasicky čistým pasívnym príjmom pre mňa je moje akciové portfolio, z ktorého mi bez pohnutia prsta chodia pravidelne dividendy od brokerov.
Čisto pasívnym príjmom tiež môžu byť výnosy za patent, licencie atď.
Pokiaľ by som chcel mať aj z mojich nehnuteľností pasívny príjem, riešením by bolo zveriť kompletne správu a výnos profesionálnej firme. Na takýto krok by som ale musel dobre poznať personál a kvalitu správcovskej firmy + za pohodlie obetovať časť môjho príjmu.

Súhlasím s Radom, hypotéka na vlastné bývanie je "zlý" dlh, pretože tento dlh negeneruje príjem. Dobrý dlh je ten, za ktorý kúpim nehnuteľnosť a nájom/výnos z nehnuteľnosti mi spláca dlh. Na konci mám dvojaký zisk = nájom + hodnotu nehnuteľnosti. Navyše, môj zisk mi akceleruje práve pôžička, je to páka ktorá mi znásobuje zisk.
Pri vlastnom bývaním som napísal s úvodzovkami "zlý" dlh, pretože väčšina ľudí na Slovensku preferuje zostať v nehnuteľnosti bývať po väčšinu života. Iba malej časti vyhovuje nájomné bývanie kvôli flexibilite, práci, možnosti neviazať sa na jedno miesto.
Zaujímavý point s tou firmou, čo to robí za teba profesionálne, nevedel som, že na slovensku takéto niečo funguje. Vieš odporučiť nejakú? Kľudne aj do správy.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

george1
Investičná nehnuteľnosť je aktívum lebo z aktíva je generovaný pozitívny príjem a je jedno, či je pasívny, aktívny. Ide o to, že je to príjem. Z pasíva sa generuje výdaj. To je základ, ktorý by mali vedieť rozlišovať všetci. Ako sa rozhodnú je na nich, ale mali by vedieť ako ich to ovplyvní. Jednoduchá vec, ale nie všetci to vedia pochopiť. V ostatnom sa zhodneme.

cryptotrader
aby som rozsekol debatu, či je vlastná nehnuteľnosť dobrá alebo zlá, tak napíšem, že je dobrá, ale generuje iba výdaje, tak je pre vlastníka pasívom. Ak generuje nižší výdaj ako prenájom, tak fajn. Znížil svoje výdaje a ušetril. Teraz by mal vyhľadať pre ušetrené výdaje aktíva, ktoré mu budú generovať príjem. Ak ho vygeneruje dosť, tak pokryje svoje výdaje bez ohľadu na to, či bude vo vlastnom alebo v prenajatom.
Väčšina ľudí operuje iba na strane výdajov a teda s pasívami.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
rmaly
Guru Member ****
Príspevky: 1421
Dátum registrácie: St 21 04, 2010 12:53 pm
Has thanked: 751 times
Been thanked: 81 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa rmaly »

Vpodstate vsetko byvanie okrem mamahotelu je vzdy na strane pasiv (najom, vlastny byt...) :) :)
Uz len zalezi, ako vysoka ciastka to je
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 48 times
Been thanked: 100 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rokosák »

Prijem môže byť realizovaný a nerealizovaný. Ak získaš obchodom fiat menu, kryptomenu či protihodnotu tak máš realizovaný prijem. Otázkou je čo s tým. Môžeš kúpiť tovar či služby, alebo znovu investovať. Ak investuješ, tak zrazu máš znovu nerealizovaný zisk či stratu. Ten zisk či stratu spolu istinou môžeš realizovať, alebo ďalej držať. Nerealizovaný zisk má v každom momente určitú hodnotu vrátane zápornej. Budúcu hodnotu nepoznáš, ale súčasnú áno. Tá hodnota je obyčajne ďaleko vyššia ako prijem z dividend či zisk z prenájmu. Či ide o pasívum teda iný pohľad na daný proces neviem.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

Príjem je príjem. Iba zisk alebo strata môže byť nerealizovaný/-á.

Úspory, akcie, nehnuteľnosti (ktoré sú kupované ako investície), podnikanie sú v aktívach. Nie všetky však generujú príjem. Nárast alebo pokles hodnoty tak zvyšuje alebo znižuje hodnotu majetku, ale nemá vplyv na cashflow.
Kto má záujem pokryť príjmom z majetku svoje výdaje, tak musí také aktíva hľadať. To, že predám opcie alebo akcie drahšie my pomôže zvýšiť môj majetok, ale nepomôže mi splatiť účty, pokiaľ ich nepoužijem a neznížim si tak stav aktív.
Na druhej strane ak budem mať príjem z nehnuteľnosti alebo dividendy, ktoré pokryjú moje výdaje, tak mám finančnú slobodu. Výška hodnoty aktív na tento príjem nebude mať vplyv. Pre lepšie pochopenie si pomôžem výkazom z Kiyosakiho hry. (je tuším aj free online)
1.png
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 48 times
Been thanked: 100 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rokosák »

Vlastní nehnuteľnosť, za ktorú dlhuje 115 tisíc. Má hypotéku kde platí tisícku mesačne. Ale kde je na súvahe samotná nehnuteľnosť.
Vyzerá to na hotovostné účtovníctvo.

Zaujímavé, že dlh je uvedený, i keď v prípade predaja nehnuteľnosti by sa ihneď likvidoval. A samotná nehnuteľnosť má hodnotu i keď môže byť záporná.

Momentálne môžeš mat časť majetku na účte v banke, ktorý nič nevynáša. Ak však dokážeš vyžiť zo 4% tak to vydrží do smrti.

Mám dojem, že sa momentálne vyhýba slovu zisk. Mne nevadí. Nerealizovaný zisk je realizovaný ak sa predá istina. Spolu s realizovanou istinou je to dostatočné aktívum ak vyžiješ z 4% úspor.
Naposledy upravil/-a Rokosák v Št 10 06, 2021 1:46 am, upravené celkom 2 krát.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Fund
Gold Member **
Príspevky: 408
Dátum registrácie: Po 15 02, 2021 2:46 pm
Has thanked: 133 times
Been thanked: 59 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Fund »

Mal by som otazocku,ako funguje zlozene urocenie,ako sa pocita ked sa kupuju akcie cez brokera mate urcitu hodnotu akcie,vlastnite jednotlive akcie,podla coho je dane percento zlozeneho urocenia pre kazdy rok drzania akcie ked ceny akcii kolisu?
rmaly
Guru Member ****
Príspevky: 1421
Dátum registrácie: St 21 04, 2010 12:53 pm
Has thanked: 751 times
Been thanked: 81 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa rmaly »

Fund napísal: Ut 06 07, 2021 9:47 am Mal by som otazocku,ako funguje zlozene urocenie,ako sa pocita ked sa kupuju akcie cez brokera mate urcitu hodnotu akcie,vlastnite jednotlive akcie,podla coho je dane percento zlozeneho urocenia pre kazdy rok drzania akcie ked ceny akcii kolisu?
hmm... neviem, ci uplne chapem spojenie zlozeneho urocenia a akcii...

Zlozene urocenie sa rata bud "drevorubacskou" metodou napriklad v exceli...
"vlozis" 100 eur na 1%, tak po roku tam budes mat 101 eur.
Dalsi riadok zacinas 101 eur a uroci sa 1%, na konci budes mat 1% zo 101 (nie opat zo sto)... a tak dalej podla toho, kolko rokov sa to bude urocit. Urcite je na to aj vzorec v exceli, ale narychlo si nespomeniem.

Akcie podla mna nijako neurocis, tam cena bud rastie alebo klesa. Potazmo vyplaca dividendy... To zlozene urocenie mozes tak vyuzit na nejakom sporiacom ucte / terminaku.
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

Dnes má XYZ hodnotu 1000$
o tri roky bude mať hodnotu 1400$.
Výnos je 40%. Akým úrokom by si musel úročiť 1000$, aby si mal o tri roky 1400$? To je zložený úrok alebo CAGR.

Výsledok je 11,87% p.a.
Pozri si https://www.fncalculator.com/.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
rmaly
Guru Member ****
Príspevky: 1421
Dátum registrácie: St 21 04, 2010 12:53 pm
Has thanked: 751 times
Been thanked: 81 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa rmaly »

Rado napísal: Ut 06 07, 2021 10:21 am Dnes má XYZ hodnotu 1000$
o tri roky bude mať hodnotu 1400$.
Výnos je 40%. Akým úrokom by si musel úročiť 1000$, aby si mal o tri roky 1400$? To je zložený úrok alebo CAGR.

Výsledok je 11,87% p.a.
Pozri si https://www.fncalculator.com/.
aaah, ok, uz chapem :)
:like: :like: :like:
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

rmaly napísal: Ut 06 07, 2021 10:24 am aaah, ok, uz chapem :)
:like: :like: :like:
To bola reakcia na Funda. Tvoj príspevok pristál medzitým. :D
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

cryptotrader napísal: Ut 06 07, 2021 11:12 am Nezabudajte pri zlozenom uroceni jednu velmi dolezitu velicinu a to dobu za aku sa pripocita urok. Kludne sa moze pripocitavat aj kazdy den. Vy tu vo vypoctoch expliticne predpokladate pripis uroku az po roku. Taktiez si nemylte urokovu sadzbu a urok.
Pri dennom pripisovani ma ten vas priklad s urokovou sadzbou 11,87 % pa po 4 rokoch 1 607,57 Eur
Zmysel pripisovania denného úroku mi pri vysvetlení princípu zloženého úročenia uniká. Myslel som, že vysvetľovať treba čo najjednoduchšie. BTW počítal som to na 3 roky.

Vo svojich výsledkoch CAGR počítam aj dni.
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
Fund
Gold Member **
Príspevky: 408
Dátum registrácie: Po 15 02, 2021 2:46 pm
Has thanked: 133 times
Been thanked: 59 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Fund »

...da sa pouzit udaj YTD (Year To Date) a teda zistit aka je vyska zhodnotenie akcie pre dany rok a takto postupovat pri vypocte zlozeneho urocenia?
Používateľov profilový obrázok
Rado
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 5223
Dátum registrácie: So 03 10, 2009 10:54 am

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rado »

Mal by si sa dopracovať k rovnakému výsledku, ale ak by si mal takto počítať 15 rokov...tak mi príde jednoduchšie mať konečnú hodnotu, počiatočnú investíciu a obdobie. Potom len klikneš a máš výsledok. Time is money.
1.png
"Every great story on the planet happened when someone decided not to give up, but kept going no matter what." ~Spryte Loriano
“ All is well in the end, if it is not well, it is not the end” – saying in India
Muti
Silver Member *
Príspevky: 156
Dátum registrácie: So 16 01, 2016 11:14 am
Has thanked: 2 times
Been thanked: 114 times

Informácie o finančných nástrojoch a súvisiacich rizikách

Príspevok od používateľa Muti »

Pre zacinajucich investorov, alebo ludi, ktori maju zaujem o financne trhy tu dam taky pekny uceleny zoznam moznych financnych nastrojov dostupnych na trhu a ich rizika.

Zdroj: Patria Finance (finance.patria.cz)
Obsah
Úvod: Vytvorenie investičného portfólia
MIFID
Cieľový trh
1. Vklady a krátkodobé nástroje peňažného trhu
1.1 Fondy peňažného trhu
2. Dlhopisy a obdobné dlhové cenné papiere
2.1 Štátne dlhopisy
2.2 Korporátne dlhopisy
2.3 Hypotekárne záložné listy (HZL)
2.4 Eurobondy
2.5 Vymeniteľné dlhopisy, prioritné dlhopisy a dlhopisy viazané na hodnoty akcií
2.6 Akciové dlhopisy
2.7 Dlhopisové fondy
2.7.1 Nezaistené dlhopisové fondy
2.7.2 Zaistené a štruktúrované dlhopisové fondy
3. Akcie a obdobné cenné papiere
3.1 Akcie
3.2 Akciové fondy
3.2.1 Nezaistené akciové fondy
3.2.2 Zaistené a štruktúrované akciové fondy
3.3 Uzavreté akciové fondy kolektívneho investovania
3.4 Burzovo obchodované fondy (ETF)
4. Nehnuteľný majetok
4.1 Realitné certifikáty
4.2 Uzavreté realitné fondy
4.3 Otvorené realitné fondy
5. Subjekty kolektívneho investovania (UCITS)
5.1 Úvod
5.2 Podielové fondy
5.3 Otvorené fondy kolektívneho investovania
5.4 Uzavreté fondy kolektívneho investovania
6. Deriváty
6.1 Úvod
6.2 Opcie
6.3 Warranty
6.4 Certifikáty
6.5 Pákové certifikáty
6.6 Swapy
6.7 Forwardy
6.8 Futures
6.9 Hedge fondy
Prílohy
Informácie o finančných nástrojoch a súvisiacich rizikách.pdf
(382.07 KiB) 57 stiahnutia
Používateľov profilový obrázok
Jirka Scobak
Active Member
Príspevky: 145
Dátum registrácie: Ut 16 03, 2021 10:58 am
Been thanked: 7 times
Kontaktovať používateľa:

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Jirka Scobak »

Definoval jsem 20 finančních cílů a chci je výrazněji zpropagovat. Dát lidem pod nos konkrétní cíle i se zodpovězenými otázkami Prečo? a Ako? je efektivnější :beer: , než pouze o finanční gramotnosti mluvit.

Jak se vám tyto cíle líbí? ❤️ Dokázali byste si je osvojit :?:

1) Budem šetriť peniaze aj bez konkrétneho dôvodu!
Peniaze, ktoré ušetrím, zvyšujú moju budúcu kúpnu silu a oslobodzujú ma. Sú obrana proti problémom, ktoré si neviem predstaviť a ktoré mi život hodí do cesty (život to robí častejšie, než by sme si mysleli). Budem mať po ruke rezervu minimálne na 3 až 6 mesiacov, lepšie však na 12. Mať ju, znamená byť slobodný. Získať čas hľadať lepšie zamestnanie, zvládnuť krízu, premýšľať o budúcnosti, konať strategicky.

2) Nebudem sa zbytočne zadlžovať!
Dlhy ma zotročia. Vysajú zo mňa energiu. Pôžičku alebo hypotéku si zoberiem, iba ak ju naozaj potrebujem a iba ak si ju nevezmem v maximálnej možnej výške, ale v „optimálnej výške pre mňa“ – tak, aby som ju reálne dokázal (dlhodobo) platiť. Vziať si pôžičky na zbytočné, drahé veci, ktoré neprinesú zisk (tzv. pasíva), je rovnaké, ako zaliať svoje budúce nohy do betónu.

3) Budem mať ciele, ako zmysluplne využiť financie!
Budem vedieť, aký život chcem viesť. Kto sa bezcieľne „potuluje životom“, podieľa sa na plnení cieľov iných. Preto si napíšem konkrétne ciele a zadefinujem kroky, ako ich dosiahnem. Na tento rok, na nasledujúce tri roky a na dôchodok! Prediskutujem ich s členmi rodiny a požiadam o spoluprácu.

4) Za svoje peniaze a svoj život som zodpovedný iba ja sám!
Nikto ma tejto zodpovednosti nemôže zbaviť. Nikomu to nesmiem dovoliť. Za problémy budem obviňovať primárne seba.

5) Vytvorím si návyk investovať. Budem vedieť, že prebytky peňazí na bežnom účte požiera inflácia.
Investovať budem trpezlivo, dlhodobo, na mesačnej báze a po malých sumách. Budem vedieť, ako funguje zložené úročenie a budem ho využívať. Budem pamätať, že dlhodobo úspešné investovanie nie je o snahe získavať „najvyššie výnosy“, ale o snahe získavať „dobré výnosy po veľmi dlhú dobu“. Udržím si chladnú hlavu aj v časoch, keď sa celý svet „zblázni“ (budem vedieť, čo je regresia k priemeru, budem dlhodobo profitovať z rastúceho akciového trhu). Budem investovať tak, aby som mohol v noci dobre spávať.

6) Budem pracovať na rozvoji svojej osobnosti! Získať peniaze a udržať ich, sú dve odlišné zručnosti!
Nebudem negatívny voči tým, ktorí peniaze držia – naopak, budem ich vnímať ako inšpiráciu. Nebudem míňať zbytočne, ale ani sa nebudem hanbiť odmeniť. Na rozvoji svojej osobnosti začnem pracovať skôr, než získam peniaze. Až v živote dostanem viac peňazí, neprídem o ne, ale využijem ich.

7) Ak živím rodinu a deti, budem mať rizikové životné poistenie!
A nebudem ho rušiť. Len upravovať podľa aktuálnej životnej situácie. Pretože založiť rizikové životné poistenie (rizikové = bez sporiacej zložky) vo vyššom veku už nemusí byť možné.

8] Budem utrácať menej, ako zarobím! Budem sa držať rozpočtu a sledovať, kam idú moje peniaze!
Budem mať prehľad, čo platím (najlepšie na dennej báze), neprekročím rodinný rozpočet. Čo bude možné, zautomatizujem. Budem nakupovať s rozumom a budem žiadať, aby aj štát nakupoval s rozumom.

9) Budem si sporiť na dôchodok v II. a III. pilieri.
Začnem v okamihu nástupu do prvej práce. Nebudem od toho očakávať veľa, ale neplatím to ja, takže je to pre mňa nediskutabilne výhodné (pokiaľ na III. pilier nedám vlastné peniaze navyše).

10) Deti začnem s peniazmi zoznamovať od ranného veku. Budeme sa pýtať: Čo by urobil finančne gramotný človek?
Naučím ich, aby sa zaujímali o dôležité finančné ciele. Poviem im o svojich skúsenostiach a chybách. Zoznámim ich s existenciou rodinného rozpočtu. Založím im detský účet, aby sa naučili používať platobnú kartu, internet banking, mobil banking a aby nestrácali peniaze na skrytých poplatkoch. Založím im jednoduché investičné konto s menšou sumou a nechám ich sledovať, ako peniaze pracujú. Naopak, budem odmietať takú formu hry, v ktorej dám dieťaťu úver. Tým by som ho totiž učil zadlžovať sa.

11) Budem sa pýtať na nejasné veci v zmluvách znova a znova, až kým ich nepochopím!
Budem kriticky myslieť. Budem vedieť, že v poistení existuje IPID tlačivo a budem ho žiadať. Budem sa pýtať na výluky, skryté poplatky a penalizácie. Nebudem slepo veriť každému, kto mi niečo ponúka a vyhlasuje to za veľmi výhodné. Zbystrím pozornosť pri zľavách a produktoch zadarmo. Budem mať prehľad o najčastejších finančných chybách. Budem mať predstavu o podstatných otázkach, vyhnem sa predajcom, ktorí sa mi snažia predať finančný produkt bez analýzy mojich potrieb. Keď stretnem manipulatívne jednanie – vety ako „všetci tam investujú“, naliehanie, tlak na „podpis zmluvy dnes“ alebo hru na emócie, odídem.

12) Nebudem stávkovať ani tipovať o peniaze. Nikdy!
Budem mať vôľu odmietnuť závislosť (nebudem ani fajčiť a alkohol s mierou). Nevhodím zlato do bezodnej studne! Nebudem snívať o výhre – vložením rovnakých peňazí do investícií sa sen môže stať realitou.

13) Na dovolenku odcestujem len s kvalitným cestovným poistením!

14) Riziká, ktoré môžu v živote spôsobiť finančný kolaps, ošetrím poistením!
Nebudem zabúdať platiť PZP a havarijné poistenie. Budu myslieť na poistenie invalidity, kritických chorôb a úrazu. Budem premýšľať aj nad výberom zdravotnej poisťovne.

15) Budem diverzifikovať.
Vo vzdelaní, v investíciách, v tvorbe majetku, v záujmoch, v zábave aj v živote.

16) S hotovosťou v ruke si budem lepšie pamätať, koľko som minul. Aj pri platbách online budem mať peniaze pod kontrolou.
Nebudem platiť iba bezhotovostne, pretože viem, že ľudia pri platbách online menej rozmýšľajú a utrácajú štatisticky viac ako pri platbách hotovosťou.

17) Ak som 15 rokov platil lacné majetkové poistenie, nič nemenil a neaktualizoval hodnotu nehnuteľnosti/majetku, nebudem sa čudovať, ak pri škode dostanem iba zlomok očakávanej sumy.
Budem vedieť, že na rozdiel od životného poistenia je pri majetkovom poistení výhodné ho občas zrušiť a založiť odznova. Poisťovne často prichádzajú s novými, lepšími produktmi.

18) Budem zvyšovať svoju hodnotu, aby som získal lepšie zamestnanie. Budem vedieť, že moja hodnota sa zvýši iba investovaním do vzdelania, myslenia a práce.
Ľudia s nízkou hodnotou zarábajú najmenej a platia najviac. Budem sa vzdelávať, aby som deťom vedel povedať o financiách viac, ako rodičia povedali ma. Budem flexibilný. Budem chápať, že sa dnešný svet neustále vyvíja, je iný, než v minulosti a pokiaľ chcem udržať krok, musím sa neustále učiť a meniť (aj ekonómovia sa dnes učia za pochodu).

19) Do dôchodku budem mať splatené všetky dlhy (ak ich budem mať).
Nezabudnem na závet a spravodlivé rozdelenie majetku potomkom.

20) Nebudem si stále posúvať finančné ciele, nebudem chamtivý a nebudem sa báť neúspechu.
Bohatstvo nie je o peniazoch, luxuse, ale o kvalite života (závislosť na vysokom životnom štandarde človeka často skôr zväzuje). Keď začnem viac zarábať, nebudem hneď hľadať väčší dom, drahšie auto a luxusnejšie reštaurácie. Budem schopný byť spokojný s tým, čo mám (tzv. pocit dostatku). Odmietnem kultúru konzumu (zdieľanie vecí v lokálnych komunitách môže naopak priniesť väčší pocit uspokojenia, než nakupovanie). Budem žiť skromnejšie a nebudem sa starať, čo si o mne ostatní myslia. Ak náhodou zarobím viac peňazí, nebudem si myslieť, že to je navždy. Budem si uvedomovať svoje nedostatky, budem schopný si odpustiť svoje chyby.
JanH
Gold Member **
Príspevky: 482
Dátum registrácie: Ne 06 02, 2022 6:31 am
Has thanked: 124 times
Been thanked: 167 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa JanH »

Vyborne body. Jedinu vyhradu by som mozno mal k c.2. Poslednych 10 rokov ak nie viacej nam ukazalo, ze prave dlznici mali navrch oproti sporitelom. Proste ten pakovy efekt niekedy zafungoval dobre s relativne nizkym rizikom. Poznam pripady, kde po par rokoch a pri spravnom nastaveni splatok a trvania hypoteky zisk z najmu pokryl hypoteku a este ostalo na pivo. Samozrejme ak to "Nebudem sa zbytočne zadlžovať!" je myslene bezhlavo a bezrozmyslu sa zadlzit plne suhlasim.
Tento material, tieto body by sa mali povinne ucit v 8-mej triede zakladnych skol.
Používateľov profilový obrázok
Jirka Scobak
Active Member
Príspevky: 145
Dátum registrácie: Ut 16 03, 2021 10:58 am
Been thanked: 7 times
Kontaktovať používateľa:

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Jirka Scobak »

Je to míněno bezhlavě a bez rozmyšlení.
Ještě se zamyslím, zda by se to nedalo lépe naformulovat.
Děkuju moc za zpětnou vazbu!

P.S. Aktuální verze je vždy k dispozici tady: https://www.zlataminca.sk/20-cielov
P.P.S. Myšlenka je, aby toto dostali všichni učitelé finanční gramotnosti na základních školách. I na středních. I studenti vysokých škol. I co nevíc největších zaměstnavatelů SR pro své zaměstnance.
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 48 times
Been thanked: 100 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rokosák »

5. Inflácia žerie aj investície, vrátane strát. Tak ako poplatky.
8. Vyžadujem od štátu aj dôslednú ochranu investorov a sporiteľov od nekalých praktik.
9. Na dôchodok investujem aj mimo pilierov.
21. Tak ako pekár, ktorý vstáva o 4 ráno za účelom prežitia a bohatnutia, takisto pracuje finančný priemysel. V prvom rade sa stará o svoje prežitie a bohatnutie. V oboch prípadoch žijú zo mňa. Preto som skepticky pri odporúčaniach, seminároch, skoleniach a reklamách. Tak ako pekár, nie je naším chlebodarcom ani priateľom tak ani finančný priemysel. Obaja poznajú svoje remeslo lepšie ako ja a popri vlastnom povolaní sa im nikdy nevyrovnám. Ani v investovaní ani pečení chleba.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Používateľov profilový obrázok
Jirka Scobak
Active Member
Príspevky: 145
Dátum registrácie: Ut 16 03, 2021 10:58 am
Been thanked: 7 times
Kontaktovať používateľa:

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Jirka Scobak »

5. Ano. Jde však o to, že Slováci mají na běžných účtech cca 45 miliard eur a je třeba toto myšlení změnit. Proto je to jako cíl definované takto.

Vsuvka: Cíle jsou pouze základ. Ke každému cíli bude ještě podrobnější vysvětlení, proč to změnit, jak to změnit a množství dalších informací. Takže k inflaci bude samozřejmě víc.

8. Ano. Viz vsuvka. Bude to tam.
9. Ano, ale snažme se cílit a odbíhejme stranou co nejméně. Chceš udržet pozornost obyčejného člověka. Na investování je samostatný cíl a je zmíněno i v dalších cílech.
21. Ano i ne. Obsahuje to bod 11. Nechci říkat lidem, aby byli skeptičtí. Kdo je skeptický, nevěří často finálně nikomu, ale já chci, aby lidé věřili dvaceti cílům, které píšu a informacím, doporučením, článkům a videím, které k tomu budou. Taky si myslím, že není dobré cesta vést lidi ke skepsi k financím a názoru, že nikdy nebudu vědět, kdo mě chce odrbat. Lidé pak nebudou ochotni se vzdělávat, protože budou mít názor: "Moje finanční gramotnost je postavena na principu raději nevycházet z domu."
Rokosák
VETERAN MEMBER *****
Príspevky: 2795
Dátum registrácie: St 03 08, 2011 11:43 pm
Has thanked: 48 times
Been thanked: 100 times

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Rokosák »

Ciel bez planu, konkretnych krokov, sledovania uspesnosti, sledovania rizika a predpokladania pripadnej zmeny je iba sen.

Na priemernom beznom ucte ma Slovak 15 tisic. Ale, podla statistiky: priemerný obyvateľ Slovenska má ako jediný v regióne strednej a východnej Európy viac dlhov ako čistých finančných aktív.

Podla mna Slovak potrebuje vediet ako gazdovat. Poznanie gramatiky neznamena, ze dokazete napisat roman. To kazdy vie, ale "financna gramotnost" ako terminus technicus ma podton, ze ide o zaruceny i ked zlozity process.

Momentalne hlavny problem nasho statu a nasich domacnosti je zadlzenost. Cela spolocnost potrebuje setrit, splacat dlh a tym sa zbavit zadlzenosti. Cela financna gramotnost sa da popisat jednou vetou.

Co pisem je zahrnute aj v Jirkovych bodoch, ale dolezita je aj hierarchia dolezitosti.
Neodvratné sa stáva zriedkavo, neočakávané často.
Používateľov profilový obrázok
Jirka Scobak
Active Member
Príspevky: 145
Dátum registrácie: Ut 16 03, 2021 10:58 am
Been thanked: 7 times
Kontaktovať používateľa:

Re: Finančná gramotnosť

Príspevok od používateľa Jirka Scobak »

Konkrétní kroky jsou zásadní. Budou tam. Každý cíl bude mít box s otázkou PREČO? a další box s otázkou AKO? Konkrétní kroky strčené lidem pod nos.
Napísať odpoveď

Návrat na "Investovanie v začiatkoch - začíname sporiť, investovať,"