Skončenie životnej poistky - ako dalej?

[demorez]

Mam uzavretu zivotnu poistku Profi Invest - povodne od Uniqa, teraz NN. Ano, jedna sa o investicne zivotne poistenie, ale podla toho co som sa docital aj na tomto fore davnejsie, tak patri k tym "rozumnejsim" co sa tyka nakladov.

Poistka bola uzavreta na 34 rokov (asi predpokladany dochodkovy vek), no teraz mi prisiel list k 1.1.2024 (teda po 10 rokoch) zanika pripoistenie umrtia z dovodu uplynutia poistnej doby, a to ma trochu prekvapilo. Dalej platia evidentne nasledovne doplnekove poistenia:
- Pripoistenie zavaznych chorob II. (neviem presne co tam je)
- Pripoistenie dennej davky za liecbu urazu (imho zbytocne)
- Pripoistenie trvalych nasledkov urazu (jediny uraz ktory sa mi moze stat ze sa potknem na schodoch a zlomim si krk, ziadnu rizikovu aktivitu nerobim)
- Pripoistenie zavaznych chorob pre muzov (neviem presne co tam je)
- Zvysena poistna ochrana pri autonehode (autom jazdim minimalne, tak 1-2h do mesiaca)

Rozmyslam co s tym dalej. Ci cele poistenie zrusit, zrusit len tie poistenia urazov a neviem co s tym poistenim umrtia. Ako realne asi najhorsia zivotna situacia ktora sa mi moze stat, ze pridem o prijem a manzelka sa o mna bude musiet starat tak ze nebude moct mat vlastny prijem. Investujem pravidelne do ETF, takze alternativa zruseneho poistenia je dat peniaze tam.

Background info: je mi 40 rokov, dve deti +/- 10 rocne, uver len hypo a v pripade ze by som tu nebol neskoncili by na ulici. Ako najhorsie zdravotne riziko vnimam mentalne zdravie.

Ako by ste uvazovali na mojom mieste?

[JUGGLER]

Tragédia sú vysoké vstupné náklady ( cca 2 roky si platil províziu za sprostredkovanie ), vysoké priebežné ( v KID vidím 1,5% p.a. ) a zbytočné pripoistenia, ktoré kamuflujú, že sa to celé zhodnocuje velmi slabo. Neutrálny scénar tam máš 2,75% p.a. v horizonte 15-30 rokov. To nepokryje ani infláciu.
Ja na tvojom mieste okamžite končím..odkupnú hodnotu po 10 rokoch odhadujem, že budeš akurát na NULE..teda budeš tam mať toľko, čo si vložil.
Pre srandu králikov ti môžem vypočítať kolko by si mal za 10 rokov v ETF USA, keby si tie isté peniaze investoval napr. cez EIC ( čiže tak isto na mesačný trvalý príkaz ).
Ja som v podstate zažil to isté., ale pred mnohými rokmi. Už nikdy viac IŽP. Poistenie je tiež naprd...ale ked ho chceš, tak ho plať osobitne.

[wladas]

IŽP je postsocialisticky prezitok na urovni UVB a BMG Invest. Prec s tym
Najlepsie poistenie mat uspory. Drahe poistenie je nahrada prijmu pri PNke.
Za mna jedine zivotne poistenie na smrt, pripadne invalidita vyssieho stupna a aj to je individualne.

[miror]

Mal som poistenie na 20 rokov od skončenia vysokej školy. Bolo ti v Amslico a uzatvoril som ho po oklamaní predajcom o výpočte zhodnotenia (technická úroková miera nie je úrok). Aj keď som začal každoročne viac ako ročnú priemernú mzdu, zhodnotenie bolo na úrovni vkladov za 4 roky, aj to ešte zdanené - mohol som mať peniaze v banke na termínovanom. A to sa 90% zhodnocovalo a iba 10% žrali nezmyselné poistenia.

Tiež už nikdy viac životné poistenie. Najväčší odrb na tom je, že chytajú mladých ľudí a zaväzujú na čo najdlhšie, aby až na konci zistili ako sa dostali.

A ďalšia kapitola je ukončenie. Prišiel list, že ma bude kontaktovať nejaký sporostredkovateľ, ako ďalej. Za boha som ho nemohol donútiť, aby mi dal formulár, kde uviedem číslo účtu a tam mi pošlú peniaze, niekoľko telefonátov a len nahováranie, kde dať peniaze (samozrejme za jeho províziu). Keď som mu niekoľký hovor skončil s tým, že nechcem nič investovať do jeho ponúk, tak mi povedal, nech si vyžiadam od poisťovne formulár a overím u notára a pošlem - ani na konci sa za stovky tisíc SK provízie nevedeli postarať o klienta, keď im z neho už nič nekápne. Ani 5 minút navyše času okrem ponúkania produktov.

Apropo - takto si predstavujem každú starostlivosť, kde sa provízia zaplatí dopredu - z podstaty ľudskej povahy už na klienta potom kašľú, na margo investovania v XTB alebo iných, kde je treba zaplatenie vstupného poplatku na xx rokov naraz na začiatku.

[Baba Jaga]

Mal som poistenie na 20 rokov od skončenia vysokej školy. Bolo ti v Amslico a uzatvoril som ho po oklamaní predajcom o výpočte zhodnotenia (technická úroková miera nie je úrok). Aj keď som začal každoročne viac ako ročnú priemernú mzdu, zhodnotenie bolo na úrovni vkladov za 4 roky, aj to ešte zdanené - mohol som mať peniaze v banke na termínovanom. A to sa 90% zhodnocovalo a iba 10% žrali nezmyselné poistenia.

Tiež už nikdy viac životné poistenie. Najväčší odrb na tom je, že chytajú mladých ľudí a zaväzujú na čo najdlhšie, aby až na konci zistili ako sa dostali.

A ďalšia kapitola je ukončenie. Prišiel list, že ma bude kontaktovať nejaký sporostredkovateľ, ako ďalej. Za boha som ho nemohol donútiť, aby mi dal formulár, kde uviedem číslo účtu a tam mi pošlú peniaze, niekoľko telefonátov a len nahováranie, kde dať peniaze (samozrejme za jeho províziu). Keď som mu niekoľký hovor skončil s tým, že nechcem nič investovať do jeho ponúk, tak mi povedal, nech si vyžiadam od poisťovne formulár a overím u notára a pošlem - ani na konci sa za stovky tisíc SK provízie nevedeli postarať o klienta, keď im z neho už nič nekápne. Ani 5 minút navyše času okrem ponúkania produktov.

Apropo - takto si predstavujem každú starostlivosť, kde sa provízia zaplatí dopredu - z podstaty ľudskej povahy už na klienta potom kašľú, na margo investovania v XTB alebo iných, kde je treba zaplatenie vstupného poplatku na xx rokov naraz na začiatku.

Ja som niečo také mám tiež od Amslica platil som poistku iba prvých 15 rokov ročne 75 EUR to bolo do roku 2015 a teraz ak by nastala situácia buď sa dožijem 100 rokov alebo poď ho voňať fialky zospodu tak vyplatia poistné plnenie 4000 EUR.
Mrkni sa na Birdwingo brokera US akcie a ETF minimálny poplatok 0,5% z hodnoty strop je 1 USD

[demorez]

Tragédia sú vysoké vstupné náklady ( cca 2 roky si platil províziu za sprostredkovanie ), vysoké priebežné ( v KID vidím 1,5% p.a. ) a zbytočné pripoistenia, ktoré kamuflujú, že sa to celé zhodnocuje velmi slabo.

z poistky ziadne peniaze som nikdy necakal, ani necakam, bola zalozena na poistenie, nie na investovanie/sporenie, takze neviem preco by ma malo zaujimat TER a nejake zhodnocovanie s pokrytie inflacie.
investicna zlozka tam je 10 eur, lebo pri uzavreti to bolo nevyhnutne minimum. v zakaznickom portali mi ukazuje maximalny mozny vyber 800 eur, ale to beriem ako prijemny bonus.

otazka je taka, ci v tom pokracovat, uzavriet ine zivotne poistenie (neinvesticne), alebo to cele ukoncit a nemat zivotnu poistku vobec.

doteraz na celkom upokjoval pocit, ze ked ma to tu prestane bavit tak to mozem strhnut autom pod nejaky kamion tak deti dostanu nejaky balik na studium (pripadne manzelka na plastiku aby si nasla bohateho chlapa), no typujem ze nova poistka uzavreta v 40ke nebude za 50 eur mesacne ako tato.

[JUGGLER]

Platil si 50 € mesačne (600 € ročne ) za poistenie a vôbec ťa nezaujíma, že len za sprostredkovanie si zaplatil 1200 €?
Za 10 rokov si zaplatil 6000 a odkup je 800? Ked je investičná zložka 10 € mesačne, to je spolu 1200 € a za to máš 800 €.
Už chýba iba výška plnenia, teda čo by ti posťovňa vyplatila...Z toho by ti nejaký poisťovák zistil, že aj to poistenie bolo zrejme predražené.

[aviceN]

Tragédia sú vysoké vstupné náklady ( cca 2 roky si platil províziu za sprostredkovanie ), vysoké priebežné ( v KID vidím 1,5% p.a. ) a zbytočné pripoistenia, ktoré kamuflujú, že sa to celé zhodnocuje velmi slabo.

z poistky ziadne peniaze som nikdy necakal, ani necakam, bola zalozena na poistenie, nie na investovanie/sporenie, takze neviem preco by ma malo zaujimat TER a nejake zhodnocovanie s pokrytie inflacie.
investicna zlozka tam je 10 eur, lebo pri uzavreti to bolo nevyhnutne minimum. v zakaznickom portali mi ukazuje maximalny mozny vyber 800 eur, ale to beriem ako prijemny bonus.

otazka je taka, ci v tom pokracovat, uzavriet ine zivotne poistenie (neinvesticne), alebo to cele ukoncit a nemat zivotnu poistku vobec.

doteraz na celkom upokjoval pocit, ze ked ma to tu prestane bavit tak to mozem strhnut autom pod nejaky kamion tak deti dostanu nejaky balik na studium (pripadne manzelka na plastiku aby si nasla bohateho chlapa), no typujem ze nova poistka uzavreta v 40ke nebude za 50 eur mesacne ako tato.

Či zrušiť alebo ponechať záleží aké poistné sumy tam sú teraz a či od kedy si poistený nevznikli nejaké diagnózy, ktoré by šli do výluky pri novej zmluve, v dnešnej dobe sa oplatí poistiť iba:

- smrť (v prípade ak sú záväzky, tj. hypo, rodina...)
- invalidita
- kritické choroby
- trvalé následky úrazu

Zvyšok je prakticky luxus, ktorý si ľudia priplácajú najmä keď nemajú rezervu, ktorá má kryť krátkodobé výpadky príjmu (úraz, PNka...).

Treba pozrieť, v akej výške je tam krytie, lebo ak platíš 40€ za rizikovú časť a je tam "žalostne málo", tak sa to neoplatí dotovať a možno za 50€ naozaj vytrieskame z čisto rizikovky viac. Pokiaľ máš vybudovaný majetok a si v stave, že v prípade invalidity/smrti bude o rodinu postarané, RŽP nemá zmysel. Veku sa neboj, pri 40ke tie poistky nie sú také drahé ako u 50tnikov

[Baba Jaga]

Ja som si pozeral teraz svoju poistku takže platil som 15 rokov od 2001 do 2016 ročne 53,15 EUR celkom som zaplatil 797,25 EUR. Poistná suma základného poistenia 4 647,15 EUR . koniec poistenia je 2078 ,keď budem mať 100 rokov. Ak sa pamätám tak odkupnú hodnotu som mal už neviem presne ten papier som už vyhodil (raz ročne mi príde výpis o odkupnej hodnote) to bolo cez 1000 EUR asi 1100 EUR tak rozmýšľam či nepožiadam o vyplatenie odkupnej hodnoty a tie peniaze radšej zainvestujem. Je to poistka pre prípad dožitia alebo smrti. Ćo mi poradíte mám požiadať o odkup alebo nechať tak.

[Pavol Chmela]

Treba vyhodnotiť možné riziká a ich dopad na vašu rodinu v prípade straty alebo zníženia príjmu a to aj tie súvisiace s mentálnou kondíciou. Na to treba vedieť aj pôvod príjmu a existujúci majetok. Niekedy zavážia aj dobré rodinné vzťahy. Porozprával by som sa o tom s niekým a zvážil ako pokračovať. Na fóre sa s tým ťažšie hýbe lebo nikto tu asi nechce dávať konkrétne čísla a situácie. Je veľmi dobrý pocit mať zabezpečenú rodinu ale treba byť obozretný aby to zabezpečenie neznamenalo neprimeraný výdavok. S budovaním majetku sa viete určite čoskoro dostať na úroveň, kedy napr. 100k od poisťovne nebude nevyhnutné. Určite to však nebude investíciou cez poisťovňu. Ak by ste potrebovali po prípadnom zrušení poistenie nové, zvážte prosím aj diagnózy, ktoré sa vyskytli počas trvania aktuálne platnej zmluvy.

[demorez]

ž chýba iba výška plnenia, teda čo by ti posťovňa vyplatila...Z toho by ti nejaký poisťovák zistil, že aj to poistenie bolo zrejme predražené.

ano, predrazena samozrejme mohla byt. tazko v tomto robit nejake porovnanie, kazdopadne pred par rokmi ked som to ukazoval nejakemu poistovakovi tak povedal narovinu ze mi nevie dat lepsiu ponuku, takze asi to nebude take zle.

v dnešnej dobe sa oplatí poistiť iba:

- smrť (v prípade ak sú záväzky, tj. hypo, rodina...)
- invalidita
- kritické choroby
- trvalé následky úrazu

a to je presne co mam na tej zmluve. teda mal som, lebo smrt mi konci. a este dennu davku, ale 3,70 mesacne ma nezabije

Na fóre sa s tým ťažšie hýbe lebo nikto tu asi nechce dávať konkrétne čísla a situácie.

a v realite dostanes ponuku ktoru nevies moc porovnat a povedat si ci je vyhodna alebo nie. ja teda aspon neviem.

prikladam rozbitie nakladov a poistne sumy pre doplnenie obrazu.

NN_ZP.png (39.18 KiB) 766 zobrazenia

[aviceN]

Toto je jedno z tých "lepších" IŽP aspoň z pohľadu pripoistenia veľkých rizík a aj samotných poistných súm. Častokrát vidím tieto zmluvy len "nafúknuté" 6-7 zbytočnými pripoisteniami, len aby na zmluve niečo bolo. Tu bolo aspoň vidieť, že na tú dobu kedy sa to uzatváralo šlo "minimum" na investovanie a viac peňazí na krytie rizík. Mne osobne tam chýba azda najdôležitejšie pripoistenie (keď sa už niekto rozhodne, že chce mať poistku) a to krytie invalidity, lebo vtedy sa človek stáva výdavkom (hnusné, ale je to tak).

Výhodou IŽP je to, že sa pripoistenia na zmluve dajú odpoisťovať, v tomto prípade jedine denné odškodné (DDU), aj keď skrz 3.7€ to nemá zmysel podľa mňa.

Ak vravíš, že ti končí smrť, takže -11€ a nepribudla ti nejaká diagnóza a si relatívne zdravý (ideálne nefajčiar) tak by to z môjho pohľadu malo zmysel prepoistiť inde, keďže ti na zmluve ostanú už len 2 veľké riziká a to trvalé následky a kritické choroby a podľa tvojho životného štýlu by si možno nepotreboval ani 50€ poistku, to je samozrejme na tebe.

Ja som si pozeral teraz svoju poistku takže platil som 15 rokov od 2001 do 2016 ročne 53,15 EUR celkom som zaplatil 797,25 EUR. Poistná suma základného poistenia 4 647,15 EUR . koniec poistenia je 2078 ,keď budem mať 100 rokov. Ak sa pamätám tak odkupnú hodnotu som mal už neviem presne ten papier som už vyhodil (raz ročne mi príde výpis o odkupnej hodnote) to bolo cez 1000 EUR asi 1100 EUR tak rozmýšľam či nepožiadam o vyplatenie odkupnej hodnoty a tie peniaze radšej zainvestujem. Je to poistka pre prípad dožitia alebo smrti. Ćo mi poradíte mám požiadať o odkup alebo nechať tak.

Treba to rozbiť na drobné, ak tomu správne rozumiem, platíš 4.40€ mesačne a máš tam základné krytie cca 4.6k € smrť a nič iné, tak to prakticky nemá nejaký zmysel dotovať, to nie je suma, ktorá by rodinu eventuálne vytiahla z biedy. Čiže či necháš alebo zrušíš je to prakticky jedno, keďže vymienaš 4.40€ mesačne za možných 4.6k v budúcnosti. Osobne by som to asi rušil. Treba si zistiť reálnu odkupnú hodnotu akú by ti vyplatili a keď tak tie peniaze preinvestovať niekde, kde majú potenciál pracovať viac.

[JanH]

ž chýba iba výška plnenia, teda čo by ti posťovňa vyplatila...Z toho by ti nejaký poisťovák zistil, že aj to poistenie bolo zrejme predražené.

ano, predrazena samozrejme mohla byt. tazko v tomto robit nejake porovnanie, kazdopadne pred par rokmi ked som to ukazoval nejakemu poistovakovi tak povedal narovinu ze mi nevie dat lepsiu ponuku, takze asi to nebude take zle.

v dnešnej dobe sa oplatí poistiť iba:

- smrť (v prípade ak sú záväzky, tj. hypo, rodina...)
- invalidita
- kritické choroby
- trvalé následky úrazu

a to je presne co mam na tej zmluve. teda mal som, lebo smrt mi konci. a este dennu davku, ale 3,70 mesacne ma nezabije

Na fóre sa s tým ťažšie hýbe lebo nikto tu asi nechce dávať konkrétne čísla a situácie.

a v realite dostanes ponuku ktoru nevies moc porovnat a povedat si ci je vyhodna alebo nie. ja teda aspon neviem.

prikladam rozbitie nakladov a poistne sumy pre doplnenie obrazu.
NN_ZP.png

Umrtie poistene na 40.000 EUR je podla mna uplne smiesna suma. Ved rodina musi dalej fungovat a platit ucty bez jedneho zdroja prijmu. Je to vazne standard? Prikladam moju poistku pre pripad umrtia s rocnym predpisom platby. Existuje nieco porovnatelne na Slovensku?

Tod.JPG (12.91 KiB) 675 zobrazenia

[aviceN]

Nie, toto ti žiadna komerčná poisťovňa za 110€ ročne na Slovensku nedá.