Dal som dokopy info, ako sa dá stať SFA a následne napríklad členom EIC.
Je to normálne celá veda o ktorej si môžete kúpiť knižku:
Samostatný finančný agent ako dohliadaný subjekt finančného trhu ( 5€ v PDF, 13€ tlačená )
,,Publikácia je určená predovšetkým samostatným finančným agentom, ako aj advokátom poskytujúcim právne služby v danej oblasti, môže však slúžiť ako pomôcka pre viazaných finančných agentov a podriadených finančných agentov plánujúcich zmenu a začatie vykonávania činnosti ako samostatný finančný agent,,.
Ja som zistil všetko cez pána Gúgla. Ako Taliani vravia ,,satarmo,,
Tak poďme na to.
Počet SFA na Slovensku k dnešnému dňu je 455 subjektov
Z toho zhruba 90% sú právnické osoby a 10% fyzické osoby.
Väčšina z nich pôsobí v sektore POISTENIA a v sektore ÚVEROV.
Pre nás sú zaujímaví tí, čo môžu sprostredkovať investičné služby. To je sektor KAPITÁLOVÝ TRH ( ďalej KT )
V zozname NBS je 102 dohliadaných subjektovv sektore KT: https://regfap.nbs.sk/zoznam.php
99 z nich sú právnické osoby, teda eseročky, akciovky...
Len traja SFA sú fyzické osoby. Dvaja z nich sú členmi EIC a jedna žena nie je.
Právnické SFA sú väčšinou sprostredkovateľské inštitúcie, ktoré vykonávajú svoju činnosť prostredníctvom podriadených finančných agentov.
Tie najznámejšie sú OVB, Winners , Partners, Finportal...
Väčšina SFA pracuje vo viacerých sektoroch. Napríklad pre OVB pracuje 3200 agentov, pre Finportal 1600, pre Partners 1400...
Podriadených agentov je spolu 15 000 a sprostredkovanie sa deje hlavne v sektoroch poistenia a úverov.
Okrem nich funguje ešte cca 10 000 tzv. viazaných finančných agentov.
To sú takí, čo nerobia pre SFA ako sprostredkovateľskú firmu, ale pracujú priamo pre banku, poisťovňu, stavebnú sporiteľňu, o.c.p.
Takže zopakujme si: pre SFA pracujú podriadení agenti, robia zvyčajne naraz viac sektorov, hlavne úvery a poistenie.
Tí čo chcú robiť investičné sprostredkovanie (teda v sektore KT), mali by mať pred registráciou v NBS aspoň 1 rok praxe ako agenti.
Viazaní agenti zvyčajne robia iba v jednom sektore, napríklad poisťovací agent robí pre poisťovňu, agent stavebnej sporiteľne robí úvery pre PSS, alebo pracovník banky sprostredkuje hypotéku, či podielový fond svojej banky.
Poďme sa pozrieť len na KAPITÁLOVÝ TRH.
Investičné služby v SR sprostredkuje okolo 8000 agentov.
Z tohto 7600 podriadených agentov robí pre SFA a 400 viazaných agentov priamo pre banky, poisťovne a pod.
V SFA väčšinou funguje systém MLM (multi level) – najnižšie je agent nováčik, na vrchole manažment. Medzi nimi býva aj 10 stupňov, ktoré všetkých motivujú k výkonu a zárobku. V niektorých firmách nováčik dostane napríklad 50% z provízie a zbytok si rozdelia vyššie stupne. Každý stupeň tak má silnú motiváciu čo najviac zarobiť a zároveň budovať sieť. Môže takýto systém fungovať v prospech bežných ľudí? Pochybujem.
Je logické, že takýto mnoho úrovňový systém nedovolí agentovi zazmluvňovať za nízke provízie. V našom prípade pri etf cez EIC nám určite MLM subjekty nedajú vstupný poplatok menej ako 3%.
Pikoška je, že celý tento sprostredkovateľský priemysel je tak mohutný, že v podstate každý osemnásty človek na Slovensku sa živil, alebo živí finančným sprostredkovaním. Keď som sa nad tým zamyslel, v mojej širšej rodine som napočítal štyroch. Dvaja sa tým živili v minulosti a dvaja sa živia v súčasnosti. Jedna osoba je podriadený agent a druhá robí dlhé roky ako viazaný agent.
Ďalšie info sa bude týkať iba SFA – fyzickej osoby.
Na činnosť SFA treba povolenie NBS. Robí sa to na základe žiadosti.
Kritéria, ktoré sa musia splniť a predložiť NBS:
1.VZDELANIE: ukončené stredoškolské, alebo vyššie
2.ODBORNÁ SPOSOBILOSŤ: vyšší stupeň osobitného finančného vzdelávania v sektore KT
3.ODBORNÁ PRAX: 3 roky
Vysvetlenia.
1. VŠ môže byť, ale nie je to podmienka.
2. Online vzdelávanie môže absolvovať hocikto...preveril som viacerých (SFA to často prezentujú ako vlastné know-how..že akože školia ľudí ).
Volá sa to Osobitné Finančné Vzdelávanie ( =OFV ).
NBS schválila jeden systém pre celú SR, prístup poskytuje 14 licencovaných subjektov a je to v podobe vzdelávacieho softu eLearning.
Stojí to od 7€ + 30€ za skúšku.
Vzdelávanie treba absolvovať opakovane každý rok, skúšku stačí každé 4 roky.
Skúšky sa robia testom v rôznych krajských mestách, v rôznych termínoch.
3. Odborná prax je tri roky ako agent v sektore KT. Je to ľahko skontroľovateľné, lebo každý agent musí byť registrovaný v NBS, aj s ukončeným vzdelávaním, aj so skúškou. To OFV sa musí opakovať každý rok. Čiže treba 3 roky registrácie v NBS, to je 3 x OFV + 1 x skúška a k tomu potvrdenie o 3 ročnej praxi od SFA (inštitúcie, banky, o.c.p ).
Poznámka: agenti v sektore KT potrebujú k svojej činnosti stredný stupeň OFV
Ďalšie kritéria, ktoré musí SFA splniť:
1. ked NBS schváli žiadosť, SFA sa stane registrovaný a dohliadaný subjekt.
Musí mať priestory (kanceláriu), určité vybavenie a k 31.marcu posielať hlásenie NBS.
2.musí mať daný predmet podnikania zapísaný ako predmet podnikania: činnosť samostatného finančného agenta v sektore kapitálového trhu
3. Musí sa platiť poistenie s krytím najmenej 1 250 000 eur na každú poistnú udalosť a 1 850 000 eur pre všetky poistné udalosti
K tomu už iba prkotiny ako bezúhonnosť (čistý register trestov) a čestné vyhlásenie o právnej spôsobilosti.
Záver: všetko sa dá bez problémov zvládnuť, ale 3 ročná prax je problém.
Kto nepracoval ako agent 3 roky, ten sa v súčasnosti nemôže stať SFA.
Zisťoval som aj to, čo treba splniť, aby človek mohol fungovať ako INVESTIČNÝ PORADCA .
Od roku 2009 sa podľa zákona môže finančným poradenstvom živiť iba človek, ktorý spĺňa prísne podmienky a môže byť platený iba klientom.
To znamená, že tu nesmie existovať konflikt záujmov, keď poradca radí klientovi produkty z ktorých mu inštitúcie následne vyplatia provízie.
V zákone je preto napísané, že finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.
Investičný agent nemôže poskytovať investičné poradenstvo, ani sa prezentovať ako poradca.
Je to trochu prísne, lebo aj pri prezentovaní rôznych investičných produktov musí človek v určitom zmysle radiť a argumentovať
Ale treba chápať to, že prísne oddelenie PORADENSTVA od SPROSTREDKOVATEĽSTVA bolo riešenie neudržateľného stavu, keď sa v minulosti každý šmejd prezentoval ako odborník - finančný poradca. Ľuďom to ostalo v hlavách.
Štatistika NBS: v súčasnosti pôsobí na Slovensku dokopy 8 finančných poradcov. Všetci pôsobia v sektore úverov a poistenia.
V sektore kapitálového trhu nie je v súčasnosti evidovaný žiadny finančný poradca.
To znamená, že v súčasnosti na Slovensku nie je ani jeden licencovaný investičný poradca.
Ak by ste sa chceli stať PORADCOM, kritéria sú ešte vyššie ako SFA:
1.VZDELANIE: minimálne ukončené stredoškolské odborné vzdelanie
2.ODBORNÁ SPOSOBILOSŤ: najvyšší stupeň OFV v sektore KT + skúška v NBS
3.ODBORNÁ PRAX: 7 rokov
Vzdelávanie treba absolvovať opakovane každý rok, skúšku každé 4 roky.
Skúška je priamo v NBS: test + ústna pred komisiou.
Záver: INVESTIČNÝ PORADCA musí mať odbornú prax najmenej 7 rokov.
Trochu deravé, lebo investičným poradcom sa môže stať agent, ktorý 7 rokov predáva IŽP, kým iný vysokokvalifikovaný človek, hoci aj šéf NBS, alebo minister financií nemá šancu
Niektoré linky:
Prehľadná tabulka odbornej spôsobilosti:
http://www.nbs.sk/sk/dohlad-nad-financn ... posobilost
Na stránke NBS sa dajú stiahnúť otázky a odpovede:
https://regfap.nbs.sk/skusky/otazky
Na stránke NBS sa dajú vyskúšať cvičné testy:
https://regfap.nbs.sk/skusky/testy
SFA podmienky vysvetluje právnik:
https://www.akmv.sk/samostatny-financny ... icku-osobu
,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett 
Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: 
