INTELIGENTNÁ PEŇAŽENKA - FINAX

[JUGGLER]

Upozornime sa navzajom v ten dátum. Mám starú peňaženku nahodenú v simulátore (bez poplatkov )...Je v strate

Zrovna tento tyzden to preklopili - minuly stvrtok odpredali stare, a tento utorok nakupili nove pozicie

Dík.
Nahodím novú peňaženku s cenami od minulého štvrtku .
Tú starú sa mi nechce prepočítavať, ale im akurát začala rásť. Za tri týždne si polepšila z -7,27% na -6,1% ( to je +1,26% )
Beriem to tak, že starí klienti v peňaženke budú na nule, až keď nová peňaženka bude v pluse +6,4%ˇ
Aby sme pri vklade 10 000 dobehli pokles na 9 400 (-6,1% ), musíme urobiť výnos +6,38%.
Pritom moja simulácia je bez poplatkov. Nad tým zažmúrime oči.

[JUGGLER]

Nová peňaženka nahodená.

40% vládne dlhopisy eurozóny acc
39,4% EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF acc - replikácia denných úložiek
20% firemné dlhopisy - distr.

P.S. Nerád pchám nos do iných vecí ako sú akcie, ale tá pôvodná peňaženka kde boli 50% dlhopisy, 10% akcie, 2% zlato a 38% cash mi pripadá nezmyselná.
Ja som si vždy myslel, že konzervatívny a bezrizikový prístup vieme dosiahnúť iba na peňažnom trhu a s dlhopismi do splatnosti max. 1 rok.
Plus držanie 38% cashu - v tom nevidím žiadny význam. Jedine, že ten cash by bol úročený u brokera.

Nie som odborník, ale ani nová peňaženka mi nepripadá 100% ideálna, lebo tie vládne dlhopisy sú 1-3Y a korporátne dokonca 1-5Y.
Prvé 2 ETFs sú akumulačné (79,4% investície ), ale tie korporátne dlhopisy sú distribučné.
Tie distribučné dopočítam total return raz za rok ( teda výnos akoby boli výplaty ihneď reinvestované ).

Pri korporátnych dlhopisoch platí § 7 ods. 1 a), sadzba dane 19% bude vyberaná zrážkovo Finaxom a nevzniká povinnosť uvádzať to v daňovom priznaní.
( ak by sme však mali takéto ETF individuálne, museli by sme to zdaniť sami)

Takisto mi pripadá nezmyselné investovať do nejakého produktu s rizikom straty a poplatkami, ked rovnaký výnos môžem dosiahnúť bezrizikovo, trebárs na termínovanom vklade v banke, alebo úročením u brokera. Tak uvidíme ako sa bude dariť novej peňaženke.
Simuláciu som nastavil na vklad 10 000 €:

[capitalcapital]

FINAX CUSTODIANOM BUDE KBC

https://www.finax.eu/sk/blog/zvysujeme- ... m-bude-kbc

[JUGGLER]

Kto bol doteraz custodianom, že belgická KBC je takým skokom v bezpečnosti uloženia majetku? Nepreháňajú to trochu?
Náhoda, že pohltili ETfmatic od belgickej AION Bank a novým custodianom bude belgická KBC bank?

KBC je údajne 18 najväčšia banka v EU ale nenašiel som ju v zozname 50 najbezpečnejších bánk sveta.
Tak som zvedavý kto bol custodianom doteraz. Tipujem, že rovnako bezpečná banka.

KBC Klíčové trhy: Belgie, Česká republika, Slovensko, Maďarsko a Bulharsko. To neznie ako ,,too important to fail,,

Pri KBC sú 45% vlatsníkom Blackrock a Fidelity, tak si myslím, že nie bezpečnosť pre ľudí, ale nižšie náklady pre Finax môžu byť kľúčové.
Mám tak trochu pocit, že celý Finax sa postupne presúva do Belgicka. Možno nakoniec zmizne zo správcovského poplatku dph.

[Croven]

Mám tak trochu pocit, že celý Finax sa postupne presúva do Belgicka. Možno nakoniec zmizne zo správcovského poplatku dph.

tak to by sme si polepšili z nekresťanských 1,2%pa na nekresťanských 1%pa

[jogo]

Kto bol doteraz custodianom, že belgická KBC je takým skokom v bezpečnosti uloženia majetku? Nepreháňajú to trochu?
Náhoda, že pohltili ETfmatic od belgickej AION Bank a novým custodianom bude belgická KBC bank?

KBC je údajne 18 najväčšia banka v EU ale nenašiel som ju v zozname 50 najbezpečnejších bánk sveta.
Tak som zvedavý kto bol custodianom doteraz. Tipujem, že rovnako bezpečná banka.

Presne tak. To akože doteraz uspory klientov neboli bezpečne uložené?
Ináč KBC je matkou CSOB a Patria je broker vlastnený CSOB, takže pravdepodobne kustodianom Patrie je tiež KBC a poplatok v Patrii za držbu cenných papierov je len 0,12% ročne a je tam možnosť pravidelných investícii.

[miror]

Kto bol doteraz custodianom, že belgická KBC je takým skokom v bezpečnosti uloženia majetku? Nepreháňajú to trochu?
Náhoda, že pohltili ETfmatic od belgickej AION Bank a novým custodianom bude belgická KBC bank?

KBC je údajne 18 najväčšia banka v EU ale nenašiel som ju v zozname 50 najbezpečnejších bánk sveta.
Tak som zvedavý kto bol custodianom doteraz. Tipujem, že rovnako bezpečná banka.

Presne tak. To akože doteraz uspory klientov neboli bezpečne uložené?
Ináč KBC je matkou CSOB a Patria je broker vlastnený CSOB, takže pravdepodobne kustodianom Patrie je tiež KBC a poplatok v Patrii za držbu cenných papierov je len 0,12% ročne a je tam možnosť pravidelných investícii.

áno, poplatok je 0,12% ročne ale človek zaplatí "veľké" poplatky pri malých sumách, nakoľko od 8€ po 16€ je minimálny poplatok za obchod podľa burzy a navyše ešte % poplatok za obchod, Patria je ten z drahších obchodníkov
pravidelné sporenie v Patria - nazvali ho Indigo - je spoplatnené 1%, nie tých 0,12% ako daň za to, že človekk neplatí za nákup/predaj, ktorý robia pravidelne naraz pre klientov

[Muti]

Kto bol doteraz custodianom, že belgická KBC je takým skokom v bezpečnosti uloženia majetku? Nepreháňajú to trochu?
Náhoda, že pohltili ETfmatic od belgickej AION Bank a novým custodianom bude belgická KBC bank?

KBC je údajne 18 najväčšia banka v EU ale nenašiel som ju v zozname 50 najbezpečnejších bánk sveta.
Tak som zvedavý kto bol custodianom doteraz. Tipujem, že rovnako bezpečná banka.

Presne tak. To akože doteraz uspory klientov neboli bezpečne uložené?
Ináč KBC je matkou CSOB a Patria je broker vlastnený CSOB, takže pravdepodobne kustodianom Patrie je tiež KBC a poplatok v Patrii za držbu cenných papierov je len 0,12% ročne a je tam možnosť pravidelných investícii.

áno, poplatok je 0,12% ročne ale človek zaplatí "veľké" poplatky pri malých sumách, nakoľko od 8€ po 16€ je minimálny poplatok za obchod podľa burzy a navyše ešte % poplatok za obchod, Patria je ten z drahších obchodníkov
pravidelné sporenie v Patria - nazvali ho Indigo - je spoplatnené 1%, nie tých 0,12% ako daň za to, že človekk neplatí za nákup/predaj, ktorý robia pravidelne naraz pre klientov

Ano vacsina informaci, ktore sa tykaju Patrii su pravdive. Na klasicky nakup je Patria draha. Len chcem upresnit informaciu ohladom pravidlenych nakupov. Pri pravidelnej investicii (nakup ETF) je poplatok 0,8% (nie 1%, kedze Indigo je ina sluzba). A je tam aj tych 0.12% rocne za drzbu cennych papierov.