Termínované vklady

[michalhornicheck]

Ahoj,
zaujímal by ma váš názor na ultra-bezrizikové uloženie peňazí (známy, absolútna averzia k riziku)/prípadne možno váš tip na vývoj úrokových sadzieb v nasledujúcich rokoch.

Všade sa hovorí, ako sa budú sadzby v eurozóne a na termiňákoch znižovať. Ako veľmi tomu veríte, resp. je následujúci predpoklad (ne)správny?
Síce sa hovorí o znižovaní sadzieb -> eu však chce zbrojiť/bude vydávať dlhopisy -> tým že by bolo na trhu viac/alternatívnych možností, budú musieť aj banky nakoniec dvihnúť sadzby aby im klienti neutiekli do výhodnejších dlhopisov?

tldr: Kde/na koľko by ste uložili čiastku, ktorú nechcete riskovať, a zároveň minimalizovať jej nahryzávanie infláciou.
(hore spomenutá 365 je mimo hry)

[solc]

Co toto ?
https://www.csob.sk/kombi-ponuka-duo?_g ... loEALw_wcB

[miror]

Co toto ?
https://www.csob.sk/kombi-ponuka-duo?_g ... loEALw_wcB

Prvý vyšší úrok má viazanosť polovičnú ako druhý v kombinovanom vklade, prečo asi ?

[Axon]

Co toto ?
https://www.csob.sk/kombi-ponuka-duo?_g ... loEALw_wcB

Prvý vyšší úrok má viazanosť polovičnú ako druhý v kombinovanom vklade, prečo asi ?

Ja už roky mám finančnú rezervu umiestnenú na Depozitnom Konte IAD https://iad.sk/podielove-fondy/fond/zai ... tne-konto/
Nie je to termínovaný vklad, ide v podstate o peňažný fond:
/ vždy na mesiac vopred pevne stanovený výnos
/ žiadne poplatky
/ žiadna viazanosť
/ denné pripisovanie výnosov
/ možnosť nielen jednorazových, ale aj pravidelných prevodov (trvalých príkazov)

[mapper]

Axon ako to ma vyhodu oproti XEON napr.?

[Glogol]

Axon ako to ma vyhodu oproti XEON napr.?

Je to pre ludi co nemaju brokersky ucet

[Axon]

Axon ako to ma vyhodu oproti XEON napr.?

Ťažko povedať, či má jeden fond výhodu oproti druhému fondu.
Obe fondy sú peňažné, DK IAD je podielový peňažný fond a XEON peňažné ETF.
Tým pádom si myslím, že nemôžme porovnávať podielový fond s ETF fondom. Myslím, že väčšina na tomto fóre pozná rozdiely medzi podielovými a ETF fondmi.
Ak vezmem v úvahu, že peňažný fond slúži na krátkodobé uloženie financie, t.j ak by klient robil výber napr. po 7 mesiacov, tak pri DK IAD zrážkovú daň za klienta už odvedie samotná spoločnosť, pri XEON by danenie výnosu, bolo na strane klienta, keďže by to bolo do 1 roka.
V prípade, že by klient plánoval robiť výber až po roku, výhodnejšie z tohto hľadiska by sa javil XEON..
Obe možnosti majú svoje výhody a nevýhody. Záleží na samotnom klientovi, čo je jeho primárnym cieľom.
Napríklad zo XEON nemôžeš zadať trvalé príkazy a posielať povedzme deťom vreckové na ich bankový účet.

[ibi2525]

Správcovský poplatok: max. 1% p.a.
Depozitársky poplatok: 0,060 % p.a. vrátane DPH


Toto si nik nevšimol pri tom úžasnom peňažnom fonde a samozrejme to ani nespomenul vyššie?? Naozaj sa nedajú porovnávať tieto dve veci..A ešte že dodatočne sa spomenula dan keď to budem chcieť vyberať ..lebo v tom prvom príspevku o tom ani slova...a na zaver načo sú mi trvale príkazy z niečo čo ma slúžiť ako rezerva z tým že budem aspoň infláciu pokrývať...tam chcem odkladať a držať a nie posielať deťom každý mesiac na bankový účet....

[Axon]

Správcovský poplatok: max. 1% p.a.
Depozitársky poplatok: 0,060 % p.a. vrátane DPH


Toto si nik nevšimol pri tom úžasnom peňažnom fonde a samozrejme to ani nespomenul vyššie?? Naozaj sa nedajú porovnávať tieto dve veci..A ešte že dodatočne sa spomenula dan keď to budem chcieť vyberať ..lebo v tom prvom príspevku o tom ani slova...a na zaver načo sú mi trvale príkazy z niečo čo ma slúžiť ako rezerva z tým že budem aspoň infláciu pokrývať...tam chcem odkladať a držať a nie posielať deťom každý mesiac na bankový účet....

Zmieňované Depozitné Konto je pre mňa maximálne vhodný produkt na krátke financie do jedného roka s aktívnym využívaním (mimoriadne výbery, ktoré realizujem každý mesiac).

Pozrel som sa aj na dlhodobé držanie rezervy a porovnal som kumulatívny výnos XEON a Depozitného Konta IAD k dnešnému dňu.

XEON kumulatívny výnos od vzniku január 2008 k 16. 04. 2025 je 10,3%.
DK IAD kumulatívny výnos od vzniku február 2008 k 16. 04. 2025 je 25,6% už po odrátaní poplatkov, odrátame ešte z výnosu 19% daň, dostaneme sa na čistý výnos pre klienta vo výške 20,7%.

Za skoro rovnaký časový interval, keďže DK IAD vzniklo o mesiac neskôr ako XEON, tak kumulatívny čistý výnos je o 100% vyšší ako XEON.

[PredsaJa]

To takto nemôžeš porovnávať. XEON je zavesený na sadzbách ECB, ktoré boli dlhé roky záporné. V tomto kontexte to musíš posudzovať.
XEON ten IAD fond bije vo všetkých relevantných faktoroch, ešte si ten produkt a prirovnanie s inými možnosťami pozri detailnejšie. Vie ti pomôcť aj toto fórum, justetf, AI,...

[JUGGLER]

Protirečenia:

,,Ak vezmem v úvahu, že peňažný fond slúži na krátkodobé uloženie financií, t.j ak by klient robil výber napr. po 7 mesiacoch,,..

Ak slúži na krátkodobé uloženie, načo vyhodnocovať kumulatívny výnos za 18 rokov?

Ak je čistý výnos za 18 rokov +20,7% vzniká trápna situácia – peniaze neboli zhodnocované.
Boli ZNEHODNOCOVANÉ. Na porazenie inflácie nám totiž trebalo výnos väčší ako +60%.

Prečo sa píše, že žiadne poplatky , ked poplatky sú obrovské: do 1% p.a.
To sú GIGANTICKÉ poplatky na peňažný fond...peňažné a dlhopisové ETFká majú do 0,1% p.a....to je 10x menej

Zrejme to že poplatok nie je pevný, ale ,,do 1% p.a.,,, súvisí s tým, že počas rokov, kedy tento úžasný fond dával 0,5% p.a. nemohli brať tých 1% p.a.

Tieto peňažné fondy sú v podstate nanič. Slúžia na obohatenie finančných inštitúcii.
Z peňazí klienta majú výnos na poplatkoch, pričom klientové úspory sa znehodnocujú.

Ak chcem výnos bez rizika, treba sa rozhodnúť podľa stavu na trhu a podľa potreby investora.

Príklad: píše sa rok 2023 a IAD fond vyprodukoval +2,26% p.a.

Ked sa dobre pametám, vtedy JT ponúkalo 4% p.a. termínovaný s možnosťou fixovať až do 10 rokov.
Teda ak by som bol starý milionár na dôchodku, ktorý potrebuje výnos bez rizika 4% p.a. tak si to zafixujem vtedy.

Celý koncept finančnej rezervy ako sa prezentuje ľuďom je podľa mňa vadný.
Veď ked mám napr. kreditku a čerpanie niekoľko tisíc, tak mám 40 dní bezúročnú rezervu.
Ked mám životné úspory v ETF ktoré zarába v priemere 10% p.a. tak stačí, že to mám po časovom teste 1 rok a kedykolvek v núdzi
môžem časť investície bez zdanenia predať a peniaze mám na účte zadarmo do 24 hodín.

[ibi2525]

Správcovský poplatok: max. 1% p.a.
Depozitársky poplatok: 0,060 % p.a. vrátane DPH


Toto si nik nevšimol pri tom úžasnom peňažnom fonde a samozrejme to ani nespomenul vyššie?? Naozaj sa nedajú porovnávať tieto dve veci..A ešte že dodatočne sa spomenula dan keď to budem chcieť vyberať ..lebo v tom prvom príspevku o tom ani slova...a na zaver načo sú mi trvale príkazy z niečo čo ma slúžiť ako rezerva z tým že budem aspoň infláciu pokrývať...tam chcem odkladať a držať a nie posielať deťom každý mesiac na bankový účet....

Zmieňované Depozitné Konto je pre mňa maximálne vhodný produkt na krátke financie do jedného roka s aktívnym využívaním (mimoriadne výbery, ktoré realizujem každý mesiac).

Každý môže mať svoj názor na produkty a je na ňom do čoho za investuje. Mne sa páči na tomto fore že človek sa tu dozvie fakty a čísla o produktoch a vie sa rozhodnúť. Ja som som si vybral XTB a investovanie po vlastnej linií do ETF. Iný zas idú cez EIC a tiež do ETF a další do podielových fondov cez banky a mála skupina investuje úplne samostatne do akcií...každý nech si vyberie.

ALE....mne sa páči tunajšia hitparáda na ktorej pekne vidieť bez emocií a príkraz čo bol krok dopredu a čo bol krok vedľa alebo úplne zle..(výkonostne aj poplatkovo).

Takže za mňa dnešnej dobe podielové fond alebo peňažný fond z nezmyselnými poplatkami NIE. Každému z nás prajem nech sa mu darí z tým jeho a čas ukáže čo bolo výhodnejšie.

[RadoD]

len otvaramm tuto temu - aktualne asi najlepsi urok na trhu pre retail je 2.8% Privatbanka co sa tyka terminovaneho vkladu.

[JUGGLER]

len otvaramm tuto temu - aktualne asi najlepsi urok na trhu pre retail je 2.8% Privatbanka co sa tyka terminovaneho vkladu.

Viazanosť 2 roky. To len na doplnenie.
Pri jednom roku 2,5% p.a.
Po zdanení čistých 2,025% p.a.
Aktuálna inflácia podľa NBS: 4%

[RadoD]

len otvaramm tuto temu - aktualne asi najlepsi urok na trhu pre retail je 2.8% Privatbanka co sa tyka terminovaneho vkladu.

Viazanosť 2 roky. To len na doplnenie.
Pri jednom roku 2,5% p.a.
Po zdanení čistých 2,025% p.a.
Aktuálna inflácia podľa NBS: 4%

jo veru to som zabudol napisat. Co sa terminakov tyka asi nic lepsie nieje na trhu.

[Azazel]

Tatra banka teraz dosť propaguje svoj termínovaný vklad: https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/s ... ne-vklady/
premýšľam že na čas (a možno aj navždy...) opustím J&T so svojimi úsporami a ich 1,5 % a na pol roka či rok to dám do Tatra banky. Má niekto s týmto ich produktom skúsenosť? Bežný účet v Tatra banke mám.

[MiBi]

Ako funguje to, vklad musis zalozit cez aplikaciu alebo IB. Len zvaz, ze ked si uz v J&T ci to radsej nedat do toho ich Bond fondu, od kedy zacali investovat do Arch Investments, podskocili im vynosy. Aktualne 6% https://jtis.sk/fondy/jt-bond-eur.html

[Azazel]

Práveže toto by som si dal na pol roka ako takú istotu a postupne plánujem dokupovať ETF. No veď uvidím. Len ma to prekvapilo lebo kedysi bola Tatra banka veľmi slabá v úročení vkladov, dokonca ani na ten ich "osobný bankár" mi nevedel nič ponúknuť, tak asi prehodnotili stratégiu.

[kixog47100]

To bude docasna akcia.

Bud chcu podporit nabor klientov (3 R ucet zadarmo)
https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/u ... ezny-ucet/

Alebo maju malo vkladov.
Ked chcu poziciavat dalsie peniaze na hypo/kreditky/bezne uvery tak musia ziskat nove vklady od klientov.

Banka si cez uroky riadi objem vkladov.

Vyssi urokom prilakaju nove.

A ked ma zase prebytok vkladov tak urok znizi (cast klientov odide, a ti co zostanu tak dostanu nizsi urok) = banka usetri na urokoch.

A tak dokola…


Cize tie banky kde su nizke uroky - tak maju aktualne malo vkladov a chcu ziskat nove.

[JUGGLER]

Vyskočilo na mňa priamo na našom portáli:

[MiBi]

[jaroslav80]

rQPjC-ako-banky-urocia-terminovane-vklady-nbsp-1-1.jpg

Pôjde o dvojročný a štvorročný dlhopis s úrokom 2,7 a 3 % ročne. Ide o čistý úrok, poplatky nebudú. „Je to výhodnejšie ako komerčné produkty,“ povedal Kamenický.

Cize state dlhopisy, kedze zisk sa nebude zdanovat, vychadzaju vyhodnejsie. Navyse minimalny vklad len 1000 EUR.

[rmaly]

rQPjC-ako-banky-urocia-terminovane-vklady-nbsp-1-1.jpg

Inac nechcem byt za nejakeho "fanatika", ale preco tam nedali aj Fio? Ma nizsie celkove uroky, ale vidim tam aj 1.3 ci kolko... a to uz sa kvalifikuje aj Fio...trosku nefer od dennikan

[Trumpeta1978]

btw pri terminovanych vkladoch treba vzdy pozriet ci daný úrok nie je limitovaný výškou vkladu, od urcitej sumy niektore banky uz poskytuju len nizsi urok