Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Pravidlá fóra
Nezabudnite, prosím, že svojou prítomnosťou a diskutovaním na tomto fóre vyjadrujete svoj súhlas s vždy aktuálnymi Podmienkami používania tohto fóra. Predovšetkým prosím dbajte na slušnosť komunikácie a rešpektovanie sa navzájom. Celé Podmienky používania tohto fóra si môžte prečítať tu.
Nezabudnite, prosím, že svojou prítomnosťou a diskutovaním na tomto fóre vyjadrujete svoj súhlas s vždy aktuálnymi Podmienkami používania tohto fóra. Predovšetkým prosím dbajte na slušnosť komunikácie a rešpektovanie sa navzájom. Celé Podmienky používania tohto fóra si môžte prečítať tu.
Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Zdravim vsetkych, na tomto fore som uplnym novacikom. Pozorne som si presiel diskusie na temu financneho poradenstva a sprostredkovania, ako aj skusenosti, ktore tu ludia maju. Uvazujem o tom, ze by som sa tiez stal financnym poradcom. Zaujimal by ma preto vas nazor na elementarnu otazku - co vsetko by mal dobry poradca ci sprostredkovatel vediet a ovladat? A do akej hlbky? Mam sice vystudovanu EU, ale osobne by som si netrufal hovorit napr. o rizikach investovania do akcii alebo na FX trhoch, pretoze o tom nic neviem. Co by ste mi odporucali ako vhodny zdroj informacii? Registrujem mnozstvo knih na temu investovanie, no kde by som sa mohol dozvediet napr. o tom, ako funguju poistky v praxi a pod.? Su taketo publikacie aj o realiach slovenskeho alebo ceskeho trhu?
Ale moja zakladna otazka sa tyka najma vasho nazoru na rozsah vedomosti. Asi tam patri nielen ekonomika, ale aj legislativa..
Vdaka za kazdnu podnetnu odpoved,
Dano.
Ale moja zakladna otazka sa tyka najma vasho nazoru na rozsah vedomosti. Asi tam patri nielen ekonomika, ale aj legislativa..
Vdaka za kazdnu podnetnu odpoved,
Dano.
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
V prvom rade by si mal mat prehlad o vsetkych produktoch na trhu -- e.g. ak robis uvery, tak vediet priblizne podmienky vo vsetkych bankach, nie ako vacsina poradcov len v par vybranych co davaju najvacsiu proviziu .
Ale tie znalosti budu asi zavisiet od toho, na co sa chces specializovat -- ak chces napr. robit tie poistky, tak o akciach toho az tak vela vediet nemusis /pokial teda nie su robene stylom investicneho sporenia, ci ako sa to vola/. Ale zasa by bolo dobre sledovat spravy o jednotlivych emitentoch /ked budes davat AIG, tak uz nebudes hovorit, ze su historicky najlepsi a najvacsi na svete, ale skor, ze su too big to fail a maju podporu statu :p/.
Ale tie znalosti budu asi zavisiet od toho, na co sa chces specializovat -- ak chces napr. robit tie poistky, tak o akciach toho az tak vela vediet nemusis /pokial teda nie su robene stylom investicneho sporenia, ci ako sa to vola/. Ale zasa by bolo dobre sledovat spravy o jednotlivych emitentoch /ked budes davat AIG, tak uz nebudes hovorit, ze su historicky najlepsi a najvacsi na svete, ale skor, ze su too big to fail a maju podporu statu :p/.
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Hm. V prvom rade u poradcu ocenujem, ak sa nesnazi prezentovat svoje sluzby ako "spasenie" a "to naj pre klienta". Vieme, ako su nastavene obchodne modely vacsiny poradenskych firiem a kam idu peniaze z prvych rokov platenia produktu.
Ak financny poradca, tak ako normalnu konzultaciu - xx - xxx eur na hodinu a poradi, o com naozaj nieco vie.
Ak ale ma poradca radit napriklad ako a do coho investovat na kapitalovych trhoch - prva moja otazka je, kolko ma zainvestovane on, aky ma vynos za roky dozadu. Ak chce radit a robi pritom za provizie za predaj poistiek, hypotek atd atd - sorry, ale s takym nemam osobne o com.
Tu na fore sa par naozaj dobrych najde - precitaj si teda ich prispevky a pozri si ich styl/znalosti (napriklad P. Cmorej a pod).
Ak financny poradca, tak ako normalnu konzultaciu - xx - xxx eur na hodinu a poradi, o com naozaj nieco vie.
Ak ale ma poradca radit napriklad ako a do coho investovat na kapitalovych trhoch - prva moja otazka je, kolko ma zainvestovane on, aky ma vynos za roky dozadu. Ak chce radit a robi pritom za provizie za predaj poistiek, hypotek atd atd - sorry, ale s takym nemam osobne o com.
Tu na fore sa par naozaj dobrych najde - precitaj si teda ich prispevky a pozri si ich styl/znalosti (napriklad P. Cmorej a pod).
- filip glasa
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 11207
- Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
- Bydlisko: Bratislava
- Been thanked: 1 time
- Kontaktovať používateľa:
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Hlavne sa skús špecializovať. Nemáš šancu dokonale obsiahnuť všetky finančné produkty. Mne osobne sa celkom dobré pozdáva byť špecializovaný na poistenie majetku a zodpovednosti firiem. Sú to oveľa vyššie poistné (ročne kľudne desaťtisíce eur na jedno poistenie), dosť špeciálnejšie a náročnejšie ako životná poistka. A nie každý v tom má dobrý prehľad a robí to.
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Velke firmy su rozchytane a robi sa to po znamostiach. Novacik nema sancu. Z malych firiem zasa nevyzije. Provizie su tak do 20 %, co je povedzme pri 20 tisicovej poistke pri nejakej malej firme, 4000 Sk za kopec roboty.filip glasa napísal: Mne osobne sa celkom dobré pozdáva byť špecializovaný na poistenie majetku a zodpovednosti firiem.
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
To aj velke firmy sa poistuju cez klasickych salesmanov/poradcov? Alebo sa potom premenuju na relationship managerov?
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
pri velkej firme spravi ponuku cela firma a das to do pekneho obalu
- JUGGLER
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 15808
- Dátum registrácie: Št 17 04, 2008 8:39 pm
- Has thanked: 1038 times
- Been thanked: 1400 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Finančný poradca by mal mať vyčerpávajúce znalosti o všetkých produktoch.
Mal by byť objektívny a sypať z rukáva výhody a nevýhody jednotlivých produktov.
Mal by vedieť ohodnotiť klienta a ,,ušiť mu na mieru,, to, čo potrebuje ( nie vnútiť mu to, kde z neho zhrabne najväčšiu províziu ).
Ja by som poradca nemohol byť, lebo ľuďom vysvetlujem len nevýhody a odradím ich od všetkých parazitických produktov.
Poradca je v podstate predavač, ktorý by sa mal vyznať v tovare, čo predáva.
Excelentný finančný poradca musí zákonite raz zaniknúť.
Keď odhalí fakt, že klientom len odovzdáva informácie, ktoré si vedia vysurfovať aj sami, stráca motiváciu.
Keď sa dostane o stupienok vyššie a dokáže klientom fundovane radiť, kde by mohli zarobiť o čosi viac zistí, že na tom môže zbohatnúť aj on sám.
A odtial je už len krôčik k tomu, aby skutočný finančný poradca robil len pre seba,alebo len pre vyvolených (bohatých klientov).
Mal by byť objektívny a sypať z rukáva výhody a nevýhody jednotlivých produktov.
Mal by vedieť ohodnotiť klienta a ,,ušiť mu na mieru,, to, čo potrebuje ( nie vnútiť mu to, kde z neho zhrabne najväčšiu províziu ).
Ja by som poradca nemohol byť, lebo ľuďom vysvetlujem len nevýhody a odradím ich od všetkých parazitických produktov.
Poradca je v podstate predavač, ktorý by sa mal vyznať v tovare, čo predáva.
Excelentný finančný poradca musí zákonite raz zaniknúť.
Keď odhalí fakt, že klientom len odovzdáva informácie, ktoré si vedia vysurfovať aj sami, stráca motiváciu.
Keď sa dostane o stupienok vyššie a dokáže klientom fundovane radiť, kde by mohli zarobiť o čosi viac zistí, že na tom môže zbohatnúť aj on sám.
A odtial je už len krôčik k tomu, aby skutočný finančný poradca robil len pre seba,alebo len pre vyvolených (bohatých klientov).
,,Amatérski investori investujúci pasívne do indexového fondu budú mať v dlhodobom horizonte lepšie výnosy ako profesionálni manažéri fondov,, Buffett
Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
Vzdelávanie a užitočné info zadarmo: https://smartinvestor.sk
- filip glasa
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 11207
- Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
- Bydlisko: Bratislava
- Been thanked: 1 time
- Kontaktovať používateľa:
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
no ale nedostávaš to každý rok? Potom to nie je také zlé. Ja keby som chcel ako živnostník robiť automatizéra, tak si musím platiť tučnú poistku na zodpovednosť za škodu 1-2 mil. EUR, aby mi vôbec niekde dali zakázku. Podobných situácii je vo firmách milión. A poistné udalosti aj poistky sú zložitejšie. Už len keď sme poisťovali obchod, tak to bolo docela zaujímavé z hľadiska toho čo všetko ako a prečo poistiť. Myslím, že to môže byť lepší biznis ako životné poistky.4000 Sk za kopec roboty.
-
- Silver Member *
- Príspevky: 192
- Dátum registrácie: So 15 08, 2009 9:27 pm
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Najprv sa musíš rozhodnúť na čo sa budeš špecializovať, lebo robiť úplne všetko je nereálne tak aby si to robil kvalitne. Logicky ak robíš život, neživot, investície, úvery atď tak nieje reálne aby si sledoval každú zmenu v každej oblasti. Ak by si mal takéto portfólio tak ho musíš zredukovať na dve tri firmy z každej oblasti ktoré pravidelne robíš inak to neustriehneš robiť každému klientovi porovnanie dvadsiatich inštitúcií, budeš mať veľkú chybovosť zmlúv a kopec roboty navyše až ťa to prestane baviť. Ja napr. mám takúto špecializáciu
1. Investicie a sporenia- dôvod je že takmer každý bežný človek má zainvestované zle s ohľadom na jeho očakávania a ľudia sú znechutení(napr. im bol odporučený akciový fond a investor je konzervatívny a ani netuší čo sú akcie)
ešte horšie je to pri sporeniach - kopec ľudí ma životky na sporenie a podobne čo je úplná hlúposť
2. rizikové životné poistenie - 90 percent ľudí ma poistné krytia nastavené tak že to vôbec nič nerieši su brutálne podpoistení, alebo netušia čo majú vôbec poistené
3. majetok - tu je pridaná hodnota pre klienta menšia, rozdiel v poistkách nieje až taký veľký ale zasa pre poradcu to je dobrý každoročný príjem.
Nerobím úvery, je to pre mňa priveľký kopec roboty a veľmi časté zmeny ktoré treba sledovať a nieje to ktovieako zaplatené.
Okrem toho potrebuješ obchodnícke zručnosti aby si sa ku klientovi vôbec dostal a dokázal mu všetko podať tak aby to pochopil.
Čo sa týka vzdelania, najdôležitejší je dobrý vedúci(vtedy je najľahšie sa tie veci naučit-ja som také štastie nemal). Dobrý vedúci sa hľadá veľmi tažko 90percent trhu sú búchači a nie poradcovia. Mne veľmi pomohli ako-investovať(fakt vďaka chalani otvorili ste mi oči ), investujeme.cz, finmag.cz, finez.cz
Howgh
1. Investicie a sporenia- dôvod je že takmer každý bežný človek má zainvestované zle s ohľadom na jeho očakávania a ľudia sú znechutení(napr. im bol odporučený akciový fond a investor je konzervatívny a ani netuší čo sú akcie)
ešte horšie je to pri sporeniach - kopec ľudí ma životky na sporenie a podobne čo je úplná hlúposť
2. rizikové životné poistenie - 90 percent ľudí ma poistné krytia nastavené tak že to vôbec nič nerieši su brutálne podpoistení, alebo netušia čo majú vôbec poistené
3. majetok - tu je pridaná hodnota pre klienta menšia, rozdiel v poistkách nieje až taký veľký ale zasa pre poradcu to je dobrý každoročný príjem.
Nerobím úvery, je to pre mňa priveľký kopec roboty a veľmi časté zmeny ktoré treba sledovať a nieje to ktovieako zaplatené.
Okrem toho potrebuješ obchodnícke zručnosti aby si sa ku klientovi vôbec dostal a dokázal mu všetko podať tak aby to pochopil.
Čo sa týka vzdelania, najdôležitejší je dobrý vedúci(vtedy je najľahšie sa tie veci naučit-ja som také štastie nemal). Dobrý vedúci sa hľadá veľmi tažko 90percent trhu sú búchači a nie poradcovia. Mne veľmi pomohli ako-investovať(fakt vďaka chalani otvorili ste mi oči ), investujeme.cz, finmag.cz, finez.cz
Howgh
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
tak sa teda vyjadrim aj ja k tomu ci sa da vediet "vsetko". Samozrejme neda, ale to nie je ospravedlnenie ak sa o to poradca nepokusa Ak chcem niekomu radit, mal by som asi vediet viac ako klient . Ak som financny poradca, tak moja oblast je cela oblast financii. Aj ked nieco nerobim, bud to nemam v portfoliu alebo to nie je oblast sprostredkovania, mal by som o tom nieco vediet. To hovorim o teoretickych znalostiach.
Potom su znalosti produktove. Tam sa samozrejme treba vediet orientovat a mat aspon zakladne info. Ak 1. stavebna sporitelna vymysli novy urokovy bonus, tak sa musim minimalne pozriet na zakladne parametre, aby som si vedel utvorit nazor. Podrobnosti sa uz clovek vacsinou nauci za chodu. Najprv mu s niecim pomoze kolega, nabuduce to uz bude vediet sam. Dostane sa ku mne klient, ktory je ciastocne invalidny a chce sa poistit ? Tak zistim kde to ide a ake su podmienky a nabuduce to uz budem vediet (ak sa to medzitym nezmeni).
K uverom: ano, tam sa menia veci zo dna na den. A garantujem Vam, ze neexistuje nikto, kto vie vsetky nuansy, ktore banky maju. Ak by sa to aj naucil, zajtra to uz nebude pravda. Pri uveroch je potrebne vediet kam ist, mat dobre vztahy, vediet sa pytat na tie spravne veci, poznat rizika, poznat jednotlive procesy, vediet pravnu stranku veci + kataster ... zvysok sa opat clovek uci za pochodu. Tak som sa napriklad minule dozvedel, ze CSOB zvysuje ur. sadzbu ak sa dava dlhsie cerpanie uveru ako je standard, rovnako som sa dozvedel, co si Volksbank predstavuje pod uverom bez dokladovania prijmu a podobne.
Ak aj nieco neviem, nevadi, dolezite je mat vzdy niekoho, kto mi povie spravnu odpoved.
Potom su znalosti produktove. Tam sa samozrejme treba vediet orientovat a mat aspon zakladne info. Ak 1. stavebna sporitelna vymysli novy urokovy bonus, tak sa musim minimalne pozriet na zakladne parametre, aby som si vedel utvorit nazor. Podrobnosti sa uz clovek vacsinou nauci za chodu. Najprv mu s niecim pomoze kolega, nabuduce to uz bude vediet sam. Dostane sa ku mne klient, ktory je ciastocne invalidny a chce sa poistit ? Tak zistim kde to ide a ake su podmienky a nabuduce to uz budem vediet (ak sa to medzitym nezmeni).
K uverom: ano, tam sa menia veci zo dna na den. A garantujem Vam, ze neexistuje nikto, kto vie vsetky nuansy, ktore banky maju. Ak by sa to aj naucil, zajtra to uz nebude pravda. Pri uveroch je potrebne vediet kam ist, mat dobre vztahy, vediet sa pytat na tie spravne veci, poznat rizika, poznat jednotlive procesy, vediet pravnu stranku veci + kataster ... zvysok sa opat clovek uci za pochodu. Tak som sa napriklad minule dozvedel, ze CSOB zvysuje ur. sadzbu ak sa dava dlhsie cerpanie uveru ako je standard, rovnako som sa dozvedel, co si Volksbank predstavuje pod uverom bez dokladovania prijmu a podobne.
Ak aj nieco neviem, nevadi, dolezite je mat vzdy niekoho, kto mi povie spravnu odpoved.
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Len vies co to je roboty (a najma takej, kde tvoju ponuku nezoberu), kym si vybudujes kmen, ktory ta uzivi ? Co sa tyka provizii, zalezi od poistovne, niekde je prvy rok vyssia a nasledujuce roky podstatne nizsia, inde je po cely cas rovnaka. V takom pripade bude priemer urcite pod 20%filip glasa napísal:[no ale nedostávaš to každý rok? Potom to nie je také zlé. .... Myslím, že to môže byť lepší biznis ako životné poistky.
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Peter, ty to financne poradenstvo robis full-time alebo mas popri tom aj nejaky iny job?
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
odpoviem takto: snazim sa mat diverzifikovane prijmy, ale poradenstvo ma prioritu. Uz velmi dlhu dobu aktivne neoslovujem novych klientov, ludia sa mi hlasia sami, bud cez existujucich klientov alebo napriklad tu z fora a podobne. Takze niekedy je prace viac, niekedy menej. Popri tom sa snazim rozvijat aj dalsie podnikatelske aktivity.
- filip glasa
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 11207
- Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
- Bydlisko: Bratislava
- Been thanked: 1 time
- Kontaktovať používateľa:
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
ked budeš mať málo roboty, tak ti sem môžem zavesiť parádny banner a zakázky sa len tak pohrnúTakze niekedy je prace viac, niekedy menej.
Finančný poradcovia málokedy asi robia nejakú tú celkovú analýzu financií domácnosti, resp. osoby. Ešte som sa s tým nestretol. Väčšinou len poradca zistí či máš iba dve poistky a či ti môže pridať tretiu. Alebo máš štyri, tie ti zruší a urobí jednu novú.
Ale niečo ako zisťovanie čo vskutočnosti potrebuješ, čo máš/nemáš robiť, zostavenie nejakých jednoduchých finančných výkazov domácnosti som ešte nevidel.
Keď išiel taký seriál o dlžníkoch na ČT, tak tí poradci tam síce niečo také robili, ale bolo vidieť, že to robia asi prvý krát.
-
- Gold Member **
- Príspevky: 350
- Dátum registrácie: Ne 24 02, 2008 11:28 am
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Uz sa tu dlhsie nevyjadrujem k prispevkom,ale k tomuto sa vyjadrim. Robim poradcu v podstate uz dva roky a myslim, ze to viem celkom exemplarne zhodnotit
Finacný poradca:
oblasti:
A)
1. Zivotne poistenie
2. Nezivotne poistenie ( poistenie domu, domacnosti, zodpovednosti, PZP, havarijne, atd.)
3. Uvery
Aby poradca vobec prezil, su hore uvedene oblasti nutnostou.
-Zivotne poistenie: Zaklad. Nerobit poistenie len na sporenie (IZP)! Omielane dokola! Co vediet? Poradca musi vediet komplexne zhodnotit rizika, nastavit ich podla potrebnych vysok, musi mat precitane poistnie podmienky (karencne doby, obmedzenia, vyluky) Da sa tu o tom pisat vela, ale to je mozno skor uz na clanok.
- Nezivotne poistenie: Presne ako Filip spominal komplexnejsie a narocnejsie. Osobne si myslim,ze tato oblast ma potencial a perspektivu preco! Je to daleko narocnejsie na odbornost, malo ludi sa realne vyzna a hlavne potreba a motivacia mat dane poistenie nie je tvorena komunikacnymi zdatnostami poradcu,ale ide castokrat zo strany klienta. Jednoducho dane poistenie potrebuje!
Uvery:
Suhlasim s Petom. Aj tak si myslim, ze daleko predcime poradcov z bank. Rozhladenost, vediet najst klucky, zalezitosti katastra a kontaktky v bankach spravia poradcu aspom trochu konkurencieschopneho.
Samozrejme vedomosti su zaklad. Tu by ale nestacila jedna strana:)
B) Jednorazove investovanie do fondov, pravidelne sporenia
Oblast vyuzivana pro-forma. Finacny poradca z tejto oblasti nevyzije a jedine,co by som ja dol osnov finacneho poradcu su sporiace programy. Ostatne by som vyhodil. Poradcovia jednoducho nemaju vedomosti, moralne vlastnosti na tento obor. V konencom dosledku aj tak lepsie, kedze vsetci viemie ako fondy pracuju:)
To co bolo spominane na zaciatku: Forex,trading, akcie, ...nato nech finacny poradca zabudne!
C) Komunikacia
V momentalnej dobe primarna vlastnost, ktoru musi poradca ovladat a rozhoduje o tom,ci niekomu nieco preda alebo nie. Otvoreny, extrovertny, najlepsie s velkym networkom
Zakladny problem finacneho poradcu. Je tazke najst zdatneho analyticky mysliaceho cloveka,ktory zaroven je tazky extrovert s vynikajucimi komunikacnymi zdatnostami, plus system momentalne velmi odbornych ludi nechce. Chce predajcov!:)
Finacný poradca:
oblasti:
A)
1. Zivotne poistenie
2. Nezivotne poistenie ( poistenie domu, domacnosti, zodpovednosti, PZP, havarijne, atd.)
3. Uvery
Aby poradca vobec prezil, su hore uvedene oblasti nutnostou.
-Zivotne poistenie: Zaklad. Nerobit poistenie len na sporenie (IZP)! Omielane dokola! Co vediet? Poradca musi vediet komplexne zhodnotit rizika, nastavit ich podla potrebnych vysok, musi mat precitane poistnie podmienky (karencne doby, obmedzenia, vyluky) Da sa tu o tom pisat vela, ale to je mozno skor uz na clanok.
- Nezivotne poistenie: Presne ako Filip spominal komplexnejsie a narocnejsie. Osobne si myslim,ze tato oblast ma potencial a perspektivu preco! Je to daleko narocnejsie na odbornost, malo ludi sa realne vyzna a hlavne potreba a motivacia mat dane poistenie nie je tvorena komunikacnymi zdatnostami poradcu,ale ide castokrat zo strany klienta. Jednoducho dane poistenie potrebuje!
Uvery:
Suhlasim s Petom. Aj tak si myslim, ze daleko predcime poradcov z bank. Rozhladenost, vediet najst klucky, zalezitosti katastra a kontaktky v bankach spravia poradcu aspom trochu konkurencieschopneho.
Samozrejme vedomosti su zaklad. Tu by ale nestacila jedna strana:)
B) Jednorazove investovanie do fondov, pravidelne sporenia
Oblast vyuzivana pro-forma. Finacny poradca z tejto oblasti nevyzije a jedine,co by som ja dol osnov finacneho poradcu su sporiace programy. Ostatne by som vyhodil. Poradcovia jednoducho nemaju vedomosti, moralne vlastnosti na tento obor. V konencom dosledku aj tak lepsie, kedze vsetci viemie ako fondy pracuju:)
To co bolo spominane na zaciatku: Forex,trading, akcie, ...nato nech finacny poradca zabudne!
C) Komunikacia
V momentalnej dobe primarna vlastnost, ktoru musi poradca ovladat a rozhoduje o tom,ci niekomu nieco preda alebo nie. Otvoreny, extrovertny, najlepsie s velkym networkom
Zakladny problem finacneho poradcu. Je tazke najst zdatneho analyticky mysliaceho cloveka,ktory zaroven je tazky extrovert s vynikajucimi komunikacnymi zdatnostami, plus system momentalne velmi odbornych ludi nechce. Chce predajcov!:)
-
- Gold Member **
- Príspevky: 350
- Dátum registrácie: Ne 24 02, 2008 11:28 am
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Tu krividis poradcom, toto celkom dobre aj viaceri ovladaju,ale len s cielom najst skulinu ako mu tam jednoducho tu poistku datAle niečo ako zisťovanie čo vskutočnosti potrebuješ, čo máš/nemáš robiť, zostavenie nejakých jednoduchých finančných výkazov domácnosti som ešte nevidel.
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Kolko Ti trvalo, kym si sa dostal do takehoto stavu?Uz velmi dlhu dobu aktivne neoslovujem novych klientov, ludia sa mi hlasia sami, bud cez existujucich klientov alebo napriklad tu z fora a podobne.
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
No neviem, podla mna by mal poradca ovladat aj taketo veci -- aspon zaklady. Ked napriklad ide predavat dlhopisove fondy a nevie co je to duracia, tak sa mu moze stat, ze natrafi na niekoho, kto sa v tom trosku viac vyzna a moze sa citit trapne. Niektorych ludi len tak neukecas .To co bolo spominane na zaciatku: Forex,trading, akcie, ...nato nech finacny poradca zabudne!
- filip glasa
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 11207
- Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
- Bydlisko: Bratislava
- Been thanked: 1 time
- Kontaktovať používateľa:
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
ty si akože myslíš, že keď budeš chcieť kúpiť dlhopisový fond tak zavoláš do OVB?natrafi na niekoho, kto sa v tom trosku viac vyzna
Alebo keď tebe niekto z MFC zavolá, že či nechceš poradiť, tak že si dáte stretnutie?
Keď sa už vôbec stretne poradca s niekým, kto vie čo je durácia, tak na 98% ten niekto nepotrebuje poradcove služby. Resp. mu nadiktuje zoznam fondov čo chce kúpiť (jak keď ja dostanem zoznam do Tesca : -) a hotovo.
-
- Gold Member **
- Príspevky: 350
- Dátum registrácie: Ne 24 02, 2008 11:28 am
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
No prave naopaok:) Akonahle s niekym dojdes do diskusie,co je duracia, tak dany obchod zvacsa padne:) Nehovoriac o tom, ze ak vies co je duracia, tak uz nepotrebujes finacneho poradcu na dlhopisy Jedine ti mozno sprostredkuje obchod.No neviem, podla mna by mal poradca ovladat aj taketo veci -- aspon zaklady. Ked napriklad ide predavat dlhopisove fondy a nevie co je to duracia, tak sa mu moze stat, ze natrafi na niekoho, kto sa v tom trosku viac vyzna a moze sa citit trapne. Niektorych ludi len tak neukecas
A naco mi je taky rozhlad,ked to k nicomu nevedie. Vedie to len k poznaniu a poznanie pri investiciach znamena vacsinou koniec businessu
- Lobista
- Platinum Member ***
- Príspevky: 1127
- Dátum registrácie: Ne 16 12, 2007 11:46 pm
- Bydlisko: Bratislava
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
No dobre, uznavam, ze to asi nebol najidealnejsi priklad . Ale myslel som to jednoducho tak, ze by ten poradca o tom mal vediet podstatne viac nez klient a pripadne odpovedat aj na trosku tazsie otazky -- tak isto ako kazdy bankar.No prave naopaok:) Akonahle s niekym dojdes do diskusie,co je duracia, tak dany obchod zvacsa padne:) Nehovoriac o tom, ze ak vies co je duracia, tak uz nepotrebujes finacneho poradcu na dlhopisy Jedine ti mozno sprostredkuje obchod.
-
- Gold Member **
- Príspevky: 350
- Dátum registrácie: Ne 24 02, 2008 11:28 am
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Pripominas mi niekoho na koho som sa pozeral tak dva roky vzdy rano, ked som kukol do zrkadla:)No dobre, uznavam, ze to asi nebol najidealnejsi priklad . Ale myslel som to jednoducho tak, ze by ten poradca o tom mal vediet podstatne viac nez klient a pripadne odpovedat aj na trosku tazsie otazky -- tak isto ako kazdy bankar.
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
asi dva rokyLobista napísal: Kolko Ti trvalo, kym si sa dostal do takehoto stavu?
co sa tyka tych vedomosti ohladom investovania, priklanam sa na stranu Lobistu
ked zoberieme ako fakt, ze investicie sa predavaju formou poradenstva, nech je to akokolvek drahe alebo drahsie ako inde, tak ten poradca o tom musi nieco vediet. Napriklad duracia je podla mna totalny zaklad. To ma dokonca naucili kedysi davno v OVB
-
- Gold Member **
- Príspevky: 350
- Dátum registrácie: Ne 24 02, 2008 11:28 am
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Peto shvalne, co je to duracia, ale negoogluj heh:)
No dobre,dajme tomu, ze poradca vie,co je duracia a co dalej?:) Je mu to v reali na nieco platne. Ano vie sa lepsie orientovat v danych fondoch, vie mozno lepsie poskladat portfolio,ale aj tak dlhopisy su daleko zlozitejsie ako nejake akcie,takze celkovo mu je to na tri veci ...
Hlavne podla mna by sa finacny poradca radsej mal volal finacny makler a venoval sa riadne celemu poistovnictvu a uverom, tak by to mal ovela vatsi zmysel hlavne pre ludi.
No dobre,dajme tomu, ze poradca vie,co je duracia a co dalej?:) Je mu to v reali na nieco platne. Ano vie sa lepsie orientovat v danych fondoch, vie mozno lepsie poskladat portfolio,ale aj tak dlhopisy su daleko zlozitejsie ako nejake akcie,takze celkovo mu je to na tri veci ...
Hlavne podla mna by sa finacny poradca radsej mal volal finacny makler a venoval sa riadne celemu poistovnictvu a uverom, tak by to mal ovela vatsi zmysel hlavne pre ludi.
-
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 3251
- Dátum registrácie: Po 08 10, 2007 12:35 pm
- Has thanked: 2 times
- Been thanked: 10 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
Asi viem co chces povedat Ano, ucilo sa to jemne zjednodusene: duracia urcuje priemernu dobu splatnosti dlhopisov v danom fonde. Tot vsjo. Tie "zbytocnosti" o zmene ceny dlhopisu sa uz nejako vynechavali. Ale aspon poradca vie kde je sever.jozef.puchon napísal:Peto shvalne, co je to duracia, ale negoogluj heh:)
[quote="jozef.puchon] No dobre,dajme tomu, ze poradca vie,co je duracia a co dalej?:) Je mu to v reali na nieco platne. Ano vie sa lepsie orientovat v danych fondoch, vie mozno lepsie poskladat portfolio,ale aj tak dlhopisy su daleko zlozitejsie ako nejake akcie,takze celkovo mu je to na tri veci ...
to je pravda
-
- Guru Member ****
- Príspevky: 1261
- Dátum registrácie: Ne 20 05, 2007 9:26 am
- Been thanked: 6 times
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
specializacia je zaklad ... na poistky a uvery jeden typ poradcu, na investicie druhy ... kedze ak mi obcas niekto skusi zavolat, ze mi poradi kam zainvestovat a par krat som bol na kave, tak som zaplakal ked mi zacala opacna strana cosi splietat o investiciach ... a to neide o to, zeby musel byt nejako nadupany teoriou, ale aby aspon nesplietal bludy (ze tahal 10% p.a. krivku pravitkom do buducnosti a podobne) ... proste ak investicie, tak len poradca na investicie (pre solventnejsiu klientelu), ktory vie podstatne podstatne viac ako to co mu natlacia do hlavy na skoleniach (vid. p. Traxler napr.) ... a ak na poistky a uvery, tak poistky a uvery ... a ak jeden z nich bude mat klienta, co bude chciet nieco z inej oblasti, tak ho posle za kolegom (podla mna) ... toto je idealny svet, v reali to tak samozrejme nebude fungovat
http://www.Quantpedia.com - the leading quantitative trading research company
- filip glasa
- VETERAN MEMBER *****
- Príspevky: 11207
- Dátum registrácie: Št 30 11, 2006 8:31 pm
- Bydlisko: Bratislava
- Been thanked: 1 time
- Kontaktovať používateľa:
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
najlepšia káva je káva zadarmo, ale aj tak by sa mi nechcelo ísťkedze ak mi obcas niekto skusi zavolat, ze mi poradi kam zainvestovat a par krat som bol na kave, tak som zaplakal ked mi zacala opacna strana cosi splietat o investiciach ...
Re: Aké znalosti by mal mať finančný poradca?
to máš pravdu renta je rentano ale nedostávaš to každý rok? Potom to nie je také zlé. Ja keby som chcel ako živnostník robiť automatizéra, tak si musím platiť tučnú poistku na zodpovednosť za škodu 1-2 mil. EUR, aby mi vôbec niekde dali zakázku. Podobných situácii je vo firmách milión. A poistné udalosti aj poistky sú zložitejšie. Už len keď sme poisťovali obchod, tak to bolo docela zaujímavé z hľadiska toho čo všetko ako a prečo poistiť. Myslím, že to môže byť lepší biznis ako životné poistky.