Ako-investovať - fórum

Ak som teda nieco neprehliadol/neurobil niekde chybu, tak by malo platit k dnesnemu dnu toto:

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc): 506 spolocnosti
iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc): 102 spolocnosti

Prienik medzi tymito dvoma ETFs: 81 spolocnosti => 79% spolocnosti z Nasdaq 100 je sucasne aj v S&P 500

Nevidim teda moc zmysel v drzani aj Nasdaq 100 ETF aj S&P 500 ETF. Aspon teda v pripade rovnakeho principu vahovania, ktory som blizsie neskumal ale na prvy pohlad to vyzera byt podobne vahovane.

To len tolko k tomu, ze sa tu uz viac krat spominala takato kombinacia.

Ked drzis obe tak zmysel je jednoduchy, chces byt viacej tech-overweight.

Tu su vitazi a porazeni v ramci ETF za rok 2023: Ako to vidite na rok 2024?

MiBi napísal: ↑Ne 31 12, 2023 5:12 pm Tu su vitazi a porazeni v ramci ETF za rok 2023:
etf-compare2023.jpg

Ako to vidite na rok 2024?

Ahoj mibi máš k tomu URL . Rad by som si prečítal aj obkec. Dik

Zdroj je: https://twitter.com/bespokeinvest/statu ... 1152484632 (musis mat ucet)

neviem ci uz sa spominalo ale new kid on the ETF block

https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 000XZSV718

najnizsie TER ak chcete len SP500

IBKR ho ma ako SPYL, XTB ma zatial len jeho dist. verzie. Kedze aktualna cena cca 10.4 eur, je vhodne na investovanie malych sum.

Akurat ho pozeram, doteraz som bol viac na svetove ETF, ale za ten poplatok uz stoji za zvazenie, T212 ho zatial nema.

ahoj, co hovorite na synteticke sp500 od invesco SPXP? podla clanku na bankeronwheels by to nemusela byt zla volba. neviem sem vlozit link, vola sa to tam

CAN YOU TRUST THE BANKER? HOW TO CHOOSE THE BEST S&P 500 ETF.

Čo od toho očakávaš? Nie je predsalen lepšie zvoliť fyzickú replikáciu a ísť smerom overeného SXR8? Jedinú "výhodu" tam vidím v nižšom TER, ale to človek môže ísť rovno už do SPYL https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 000XZSV718 a mať 0.03 % TER.

ocakavam od toho lepsiu vykonnost. aj v tom clanku prave pisu, ze to prekona aj ten 0.03% TER. prave kvoli tomu, ze tie synteticke ETF sa pri dividendach zdanuju vyhodnejsie ako fyzicke. a aj samotne transakcie v ramci fondu su lacnejsie

Mna by zaujimal aky ja Vas nazor na synteticke ETF?

Podla clanku:
Podla clanku takmer všetky synteticke ETF používajú túto štruktúru:

• Hotovosť investorov sa používa na nákup cenných papierov v „ koši náhradných akcií “

• Výnos náhradného koša sa vymení s bankou za výnos z benchmarku ETF, ktorý ETF sleduje (S&P 500).

• Poskytovateľ ETF má plnú kontrolu nad aktívami. Náhradný kôš je vo vlastníctve poskytovateľa ETF, ale existuje veľmi nízke riziko v prípade zlyhania banky

osamely chodec napísal: ↑Ut 09 01, 2024 10:19 am Poradte acc ETF v USD 7-10Y na US bondy, pls

niktoalebokadekto napísal: ↑Ut 09 01, 2024 12:11 pm napr tento https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 8#overview ?

Prehodil som do spravneho vlakna sorry, ze pod mojim menom.

Zdravím, dúfam, že píšem do správneho vlákna. Ak nie, vopred sa ospravedlňujem.

V investovaní do ETF som nováčikom. Asi pár mesiacov dozadu som si založil účet vo FINAXe a PORTU, aby som zistil ako tocelé vlastne všetko funguje. Ono v podstate mi ten proces príde v princípe pomerne jednoduchý. Teraz však už mám predstavu skúsiť si spravovať portfólio sám cez nejakého brookera. Zaujímal by váš názor na skladbu (aj percentuálnu) môjho ETF portfólia, do ktorého by som chcel investovať. Bolo by to cez poľského brookera XTB. Tu by ma tiež zaujímal váš názor, či je to vhodný brooker alebo by ste mi odporúčali nejakého iného (napríklad z hľadiska výšky poplatkov a pod.). Hovorím, stále som nováčikom. Investičný horizont by som chcel mať dlhý, cca 25 až 30 rokov, v podstate až do dôchodku. Plánujem teda investovať pravidelne a dlhodobo. Budem vďačný za akýkoľvek názor. Môžete ma kľudne dať aj dole

30 % - iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc), IE00B5BMR087
24 % - iShares Core MSCI EMU UCITS ETF EUR (Acc), IE00B53QG562
10 % - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF, IE00BF4RFH31
10 % - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc), IE00BKM4GZ66
7 % - SPDR S&P 400 US Mid Cap UCITS ETF, IE00B4YBJ215
7 % - SPDR Russell 2000 US Small Cap UCITS ETF, IE00BJ38QD84
7 % - iShares MSCI Japan USD zaistený UCITS ETF (Acc), IE00BCLWRG39
5 % - Amundi MSCI Emerging Markets Asia UCITS ETF EUR (C), LU1681044480

Majky987 napísal: ↑Pi 08 03, 2024 11:02 am Zdravím, dúfam, že píšem do správneho vlákna. Ak nie, vopred sa ospravedlňujem.

V investovaní do ETF som nováčikom. Asi pár mesiacov dozadu som si založil účet vo FINAXe a PORTU, aby som zistil ako tocelé vlastne všetko funguje. Ono v podstate mi ten proces príde v princípe pomerne jednoduchý. Teraz však už mám predstavu skúsiť si spravovať portfólio sám cez nejakého brookera. Zaujímal by váš názor na skladbu (aj percentuálnu) môjho ETF portfólia, do ktorého by som chcel investovať. Bolo by to cez poľského brookera XTB. Tu by ma tiež zaujímal váš názor, či je to vhodný brooker alebo by ste mi odporúčali nejakého iného (napríklad z hľadiska výšky poplatkov a pod.). Hovorím, stále som nováčikom. Investičný horizont by som chcel mať dlhý, cca 25 až 30 rokov, v podstate až do dôchodku. Plánujem teda investovať pravidelne a dlhodobo. Budem vďačný za akýkoľvek názor. Môžete ma kľudne dať aj dole

30 % - iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc), IE00B5BMR087
24 % - iShares Core MSCI EMU UCITS ETF EUR (Acc), IE00B53QG562
10 % - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF, IE00BF4RFH31
10 % - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc), IE00BKM4GZ66
7 % - SPDR S&P 400 US Mid Cap UCITS ETF, IE00B4YBJ215
7 % - SPDR Russell 2000 US Small Cap UCITS ETF, IE00BJ38QD84
7 % - iShares MSCI Japan USD zaistený UCITS ETF (Acc), IE00BCLWRG39
5 % - Amundi MSCI Emerging Markets Asia UCITS ETF EUR (C), LU1681044480

XTB je za mňa ok, ale tie ETFka, na to sa fakt vyser, 8 ETFiek??? To budeš musieť každý mesiac robiť rebalans, je to strašne zbytočne komplikované a výkonosť budeš mať horšiu ako 1 ETF ktoré obsahuje všetky akcie ako tých 8 ETFiek, jedná sa o ETF kopirujúce index FTSE ALL WORLD - ticker VWCE. Prípadne ak chceš naozaj tie small capy tak etf kopirujúce index SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF - ticker SPYI

Dík za rýchlu odpoveď. Nevravím, že nesúhlasím, lebo presne toto som chcel, aby mi niekto dal spätnú väzbu a aj takú, že ma zhejtuje Ale prečo potom FINAX alebo PORTU majú v porfóliu 7 ETF tuším FINAX a 9 PORTU. Nemyslím to v zlom, len sa pýtam.

Majky987 napísal: ↑Pi 08 03, 2024 12:00 pm Dík za rýchlu odpoveď. Nevravím, že nesúhlasím, lebo presne toto som chcel, aby mi niekto dal spätnú väzbu a aj takú, že ma zhejtuje Ale prečo potom FINAX alebo PORTU majú v porfóliu 7 ETF tuším FINAX a 9 PORTU. Nemyslím to v zlom, len sa pýtam.

Si predstav, že by Finax nakupoval miesto sedem ETF len SPY. To by si každý povedal, že veď to si môže nakupovať aj sám. Takto nakupujú sedem ETF-iek s katastrofálnym výnosom a rozprávajú príbehy ako to modelujú a backtestujú a vytvárajú ilúziu, že je to strašne zložitá vec.

Aby akoze predavali nejaky produkt. . Ako uz spomenuli vyssie, vyber si nejaky index, ktory kopiruje cely svet a drz sa toho.

Aha, chápem. Čím viac ETF tým viac starosti s rebalancovaním (ktorému možno ešte poriadne ani nerozumiem), pričom pri jednom ETF môže mať človek v podstate všetko čo obsahuje jeho portfólio. Ak ak by som predsalen chcel small capy (napríklad spyi), tak v akom pomere je to podľa vás najlepšie? Mne napadá 2 ku 1. Či lepšie 1 k 1?

Teda na xtb by to bolo nasledovné?

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc EUR a

SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR

Majky987 napísal: ↑Pi 08 03, 2024 12:54 pm Aha, chápem. Čím viac ETF tým viac starosti s rebalancovaním (ktorému možno ešte poriadne ani nerozumiem), pričom pri jednom ETF môže mať človek v podstate všetko čo obsahuje jeho portfólio. Ak ak by som predsalen chcel small capy (napríklad spyi), tak v akom pomere je to podľa vás najlepšie? Mne napadá 2 ku 1. Či lepšie 1 k 1?

Teda na xtb by to bolo nasledovné?

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc EUR a

SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc EUR - toto etf neobsahuje small capy, respektivne obsahuje ale len málo
SPDR MSCI ACWI IMI UCITS - toto etf obsahuje všetko vrátane small capov

Pozrel som si dosť článkov o SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR a musím povedať, že ste ma presvedčili, že to veľmi dobre ETF. A jedno ETF teda stačí, to ste má tiež presvedčili. Problém však nastáva pri realizácií môjho plánu. Na XTB sa dá kúpiť iba ako celok (nie ako frakcia) a teda ho musím kúpiť za min. cca 200 eur. Ako táto suma je ok vzhľadom na to, že plánujem nákup zhruba v 2x takej sume/mesačne, ale keď sa tak zamýšľam, tak možno v budúcnosti si už nebudem môcť dovoliť nakupovať v takejto sume a zišla by sa možnosť nákupu časti/frakcie. Preto rozmýšľam či by nebolo lepšie mať vzhľadom na to, že som na XTB predsalen dve ETF, a to Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing v hodnote cca 90 % a 10 % nejaké ETF s malým capy. Tu mám teda na vás otázku Aké je najlepšie ETF na malé capy k Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing? Uvažujem dobre, ak mám za to, že by to malo byť ETF od rovnakej spoločnosti, teda od Vanguard? Plus mám nastavený správny pomer? Alebo aká je šanca, že môj problém v budúcnosti odpadne a XTB aj pri SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR umožní nákup frakcií? Od čoho to závisí? Vopred ďakujem za odpovede.

Majky987 napísal: ↑Ne 10 03, 2024 8:10 am Pozrel som si dosť článkov o SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR a musím povedať, že ste ma presvedčili, že to veľmi dobre ETF. A jedno ETF teda stačí, to ste má tiež presvedčili. Problém však nastáva pri realizácií môjho plánu. Na XTB sa dá kúpiť iba ako celok (nie ako frakcia) a teda ho musím kúpiť za min. cca 200 eur. Ako táto suma je ok vzhľadom na to, že plánujem nákup zhruba v 2x takej sume/mesačne, ale keď sa tak zamýšľam, tak možno v budúcnosti si už nebudem môcť dovoliť nakupovať v takejto sume a zišla by sa možnosť nákupu časti/frakcie.

Alebo aká je šanca, že môj problém v budúcnosti odpadne a XTB aj pri SPDR MSCI ACWI IMI UCITS Acc EUR umožní nákup frakcií? Od čoho to závisí? Vopred ďakujem za odpovede.

Podľa mňa nemáš žiaden problém, lebo ak nebudeš môcť investovať každý mesiac 200€, tak ich investuješ vtedy, až tých 200€ usporíš, tzn. každý druhý prípadne tretí mesiac alebo hoc nepravidelne, až tých 200€ budeš mať usporených...pri dlhodobom investovaní o nič neprídeš, tomu ver.

Zdravím,

Prosím do ktorých ETF by ste investovali na XTB ?

SXR8.DE
EUNL.DE
VWCE.DE

Je lepšie vybrat jedno ETF ? alebo napr 2 po 50% ?

Ďakujem

Kombinovať to podľa mňa nemá zmysel, iba by si si zväčšoval overlap na USA, ak máš dostatočný horizont, kľudne SP500, prípadne EUNL.

Investovanie na 30 rokov - S&P alebo radsej Nasdaq?

Toto je tazke. Ak by sa objavilo ETF s nizsim TER tak som skor za Nasdaq 100.

niktoalebokadekto napísal: ↑Po 11 03, 2024 5:00 pm Investovanie na 30 rokov - S&P alebo radsej Nasdaq?

Nepoviem asi nic nove: Nasdaq ma vacsi potencial ale aj viac kolise, S&P500 ma sice teraz velke zastupenie technologickych spolocnosti ale to neznamena ze to tak bude aj do buducnosti. Parallela s ETF na svet - teraz ma velke zastupenie US ale neznamena to ze to tak zostane aj v buducnosti (hoci by som tomu rad veril).

Zalezi od Tvojho rizikoveho apetitu - pri malych sumach si mozno povies ze to nevadi ALE po 10, 20, 30 rokoch ked tam budes mat viac penazi tak aj 1-2-3% dole budu dost penazi. Nastav si to tak aby sa Ti dobre spalo i ked trh padne o 10, 20, 30%, mozno pri Nasdaq aj 40+%...

Ivix napísal: ↑Po 11 03, 2024 5:11 pm Toto je tazke. Ak by sa objavilo ETF s nizsim TER tak som skor za Nasdaq 100.

Diky za to porovnanie.

Nedavno som objavil toto s TER 0,14% co je na Nasdaq relativne lacne aj ked S&P500 TER to este nedava.
https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 000QDFFK00

mapper napísal: ↑Po 11 03, 2024 5:37 pm Nedavno som objavil toto s TER 0,14% co je na Nasdaq relativne lacne aj ked S&P500 TER to este nedava.
https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 000QDFFK00

Tiez som si ho pozeral, no je to AXA a trekovaciu odchylku ma celkom velku, neviem ci by som to riskoval do tohto providera, potom dalsie ETF s druhym najnizsim TER je Xtracker, ktory trekuje velmi dobre, ale nie je zase tak velky. Dalej Invesco tiez dobre trekuje (lepsie ako iShares), ale uz za 0.3% a nakoniec iShares s TER az 0.33%. Vsetko fyzicke replikacie.

mapper napísal: ↑Po 11 03, 2024 5:37 pmNedavno som objavil toto s TER 0,14% co je na Nasdaq relativne lacne aj ked S&P500 TER to este nedava.
https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 000QDFFK00

Na zaciatku roka som ho prvy krat kupil. Presiel som z ANX od Amundi kedze uz je dost drahe a velkost fondu stale nic moc.
Zatial som spokojny.

Moje deti majú všetko v SXRV.

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

TER 0.33% p.a. Distribution policy Accumulating

Broker IB.

Neviem, či je pri opatrnosti dobré mať všetko v jednom ujedného len kvôli tomu, že má o 0,1% menší poplatok. Ja diverzifikujem aj medzi jednotlivými správcami ETF. Možno by stálo za to si uvedomovať aj možné meniace sa iné skutočnosti v budúcnosti (spôsoby správy, kontroly, dedenie, dane,…) v rôznych jurisdikciách a u rôznych správcov fondov a diverzifikovať aj to, nielen z pohľadu trhu a výberu troch hlavných (NASDAQ,SP,svet). Ja to tak robím.

Ja diverzifikujem aj v ramci ludi v domacnosti. Cize mane 50:50 rozdelenie s manzelkou aby v pripade umrtia jedneho z nas, mal ten druhy peniaze k dispozicii a nemusel platit poplatky za dedenie celeho obnosu. Istym sposobom je toto vlastne zaroven poistenie. Do 65tky to bude zivotne a potom dochodkove.

K ETF este uvazujem nad tymto: https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 1#overview
rozmyslam ho dat namiesto NASDAQ100 a to dlhodobo. Aky na to mate nazor? Vidim, ze replikacie su swapbased, co neviem co presne znamena.

xerces napísal: ↑Št 14 03, 2024 12:49 pm K ETF este uvazujem nad tymto: https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 1#overview
rozmyslam ho dat namiesto NASDAQ100 a to dlhodobo. Aky na to mate nazor? Vidim, ze replikacie su swapbased, co neviem co presne znamena.

No ma uzsi profil ako Nasdaq100, ak by som mal vybrat cisto technologicky index tak len ako doplnok k hlavnemu ETF a bol by to QDVE.

Swapbased je zjednodusene to, ze poskytovatel ETF to nenakupi priamo, ale cez dalsi medziclanok (spriaznenu financnu instituciu), tej zaplati poplatok zato, ze to skutocne nakupi. Tato insitucia vrati posytovatelovi fondu cely zisk plus dividendy z daneho indexu. Setria takto na poplatkoch. Pre niekoho to nie je problem, ze ide cez dalsi medziclanok, pre niekoho ano. Ja by som si hlavny ETF ako swap nedaval.

Ahojte, taktiež by som chcel poradiť od skúsenejších.

Plánujem investovať pravidelne 1500€ mesačne za účelom pravidelného zhodnocovania majetku, momentálne tieto financie nebudem potrebovať v najbližšej dobe pravdepodobne - t.j. predpokladaný časový horizont cca 20-30 rokov. Chcem investovať do ETF fondov, pravdepodobne cez XTB. Hypo nemám, ročnú rezervu mám. Mám 35 rokov.
Rozmýšľal som nad portfóliom:
SAP, MSCI World a NASDAQ v rovnakom pomere, t.j. 500€, 500€, 500€.

Prípadne druhá alternatíva čiste FTSE ALL World 1500€, prípadne to nejak vhodne skombinovať napr. s NASDAQ.

Alebo ešte tretia alternatíva: SAP 25%, MSCI World 25%, Nasdaq 25%, SPDR MSCI USA Small Cap Value Weighted 5%, MSCI EM Value factor 5%, MSCI Europe 10%, VanEck Bitcoin ETN 5% - akurat tu by bola asi dosť robota s rebalancovanim a musel by som dávať pozor na časový test, aby som neplatil zbytočne dane.

Najradšej by som dosiahol vyšší výnos - cca 12%, ale pri nie veľmi vysokom riziku.
Aký máte na vec názor, resp. čo odporúčate Vy ? AviceN? Juggler? Jari? Miror? a všetci ostatní, čo do toho vidíte oveľa viac ako ja po cca 2 mesiacoch štúdia?

Ďakujem.

Ja by som to nekomplikoval a siel 100% NASDAQ. Vysoky vynos a nizke riziko nejde k sebe. Vyssie dal Ivix pekne porovnanie SP500 a Nasdaq.

Tak tak, asi kompromis by som povedal bude SP500, ale kombinovať všetky 3 nemá zmysel, prakticky top 10 bude identický a vznikne extra overlap keď už kombo tak najskôr vidím ako FTSE All World a NASDAQ, ale kým máš dlhý horizont, volatilitu chceš, preto sa snažiť o nejaké zmiernenie veľmi zmysel nemá, aj keď sa nájdu ľudia, ktorí nebudú súhlasiť

EstePar napísal: ↑Št 14 03, 2024 1:58 pm
Najradšej by som dosiahol vyšší výnos - cca 12%, ale pri nie veľmi vysokom riziku.
Aký máte na vec názor, resp. čo odporúčate Vy ? AviceN? Juggler? Jari? Miror? a všetci ostatní, čo do toho vidíte oveľa viac ako ja po cca 2 mesiacoch štúdia?

Ďakujem.

Ak napises takuto vetu, neviem ci by si sa mal spoliehat na svoj usudok... 12%p.a. dlhodobo prilis vela, obzvlast pri poziadavke "nie velmi vysokom riziku". Mimochodom, co povazujes za riziko? A co by potom znamenalo "prilis vysoke riziko"?

incognito napísal: ↑Št 14 03, 2024 6:21 pm

EstePar napísal: ↑Št 14 03, 2024 1:58 pm
Najradšej by som dosiahol vyšší výnos - cca 12%, ale pri nie veľmi vysokom riziku.
Aký máte na vec názor, resp. čo odporúčate Vy ? AviceN? Juggler? Jari? Miror? a všetci ostatní, čo do toho vidíte oveľa viac ako ja po cca 2 mesiacoch štúdia?

Ďakujem.

Ak napises takuto vetu, neviem ci by si sa mal spoliehat na svoj usudok... 12%p.a. dlhodobo prilis vela, obzvlast pri poziadavke "nie velmi vysokom riziku". Mimochodom, co povazujes za riziko? A co by potom znamenalo "prilis vysoke riziko"?

Vysoké riziko som myslel konkrétne vysoké riziko straty majetku vo všeobecnosti. Napr. pri investovaní do nejakého extrémne sektorového ETF, ktoré by krachlo a pod. Preto chcem ísť cestou bežných veľkých ETF. Viem, že dlhopisy sú menej rizikové, ale zas pri výške mojej investície 1500€ mesačne pravideľne (čo je momentálne 50% príjmu rodiny)hľadám nejaký spôsob, ako získať čo najvyšší dlhodobý výnos, pri ešte priateľnom riziku. Mám 35 rokov, bohužiaľ doteraz som neinvestoval, tak to chcem nejako dobehnúť. Dobehnem to asi len výškou investície a vyšším potenciálnym výnosom. Priateľné riziko je pre mňa bežné kolísanie hodnoty portfólia, dajme tomu +-20 alebo 30% a pod. Pri poklesoch by som sa snažil ešte dokupovať, aby som si zabezpečil vyšší budúci výnos. Viem, že ísť do FTSE All World by bolo asi najmenej rizikové, len sa nechcem pripraviť o možné výnosy ak by som zvolil iné ETF - napr. SAP500 alebo NASDAQ. Akurát momentálne po prečítaní rôznych článkov nie som si istý, či narvať všetko do Ameriky je správne. Ide mi o čisté dlhodobé zhodnotenie. A práve pre to, že neviem či sa môžem spoliehať na svoj úsudok sa snažím získať dobrú radu aj tu, kde po prečítaní rôznych diskusií som zistil, že je tu veľa ľudí, odborníkov, čo dokážu poradiť ako investovať a nezaplatiť pri tom zbytočné poplatky bežným sprostredkovateľom, ktorý majú veľakrát hlavný, v lepšom prípade nie jediný dôvod spolupráce vlastný zisk. Snažím sa preto získať info o investovaní a ako začať investovať sám.

Takže ďakujem za všetky odborné rady

Ja povazujem dokupovanie do straty sialenstvom a nie som v tom nazore sam. Zvysujes si tym riziko napriek matematickemu znizovaniu priemernej nakupnej ceny. Velky pad trhu pri 20-30 rocnom horizonte mozeme ocakavat aspon raz, a pri ciastkach trhu a konkretnych akciach castejsie.

Co ja planujem je predat pri raznom poklese a znovu kupovat, ked sa trh otoci. Statisticky to je vyhodnejsie i ked nie uplne zarucene.