Definoval jsem 20 finančních cílů a chci je výrazněji zpropagovat. Dát lidem pod nos konkrétní cíle i se zodpovězenými otázkami Prečo? a Ako? je efektivnější
, než pouze o finanční gramotnosti mluvit.
Jak se vám tyto cíle líbí?
Dokázali byste si je osvojit
1) Budem šetriť peniaze aj bez konkrétneho dôvodu!
Peniaze, ktoré ušetrím, zvyšujú moju budúcu kúpnu silu a oslobodzujú ma. Sú obrana proti problémom, ktoré si neviem predstaviť a ktoré mi život hodí do cesty (život to robí častejšie, než by sme si mysleli). Budem mať po ruke rezervu minimálne na 3 až 6 mesiacov, lepšie však na 12. Mať ju, znamená byť slobodný. Získať čas hľadať lepšie zamestnanie, zvládnuť krízu, premýšľať o budúcnosti, konať strategicky.
2) Nebudem sa zbytočne zadlžovať!
Dlhy ma zotročia. Vysajú zo mňa energiu. Pôžičku alebo hypotéku si zoberiem, iba ak ju naozaj potrebujem a iba ak si ju nevezmem v maximálnej možnej výške, ale v „optimálnej výške pre mňa“ – tak, aby som ju reálne dokázal (dlhodobo) platiť. Vziať si pôžičky na zbytočné, drahé veci, ktoré neprinesú zisk (tzv. pasíva), je rovnaké, ako zaliať svoje budúce nohy do betónu.
3) Budem mať ciele, ako zmysluplne využiť financie!
Budem vedieť, aký život chcem viesť. Kto sa bezcieľne „potuluje životom“, podieľa sa na plnení cieľov iných. Preto si napíšem konkrétne ciele a zadefinujem kroky, ako ich dosiahnem. Na tento rok, na nasledujúce tri roky a na dôchodok! Prediskutujem ich s členmi rodiny a požiadam o spoluprácu.
4) Za svoje peniaze a svoj život som zodpovedný iba ja sám!
Nikto ma tejto zodpovednosti nemôže zbaviť. Nikomu to nesmiem dovoliť. Za problémy budem obviňovať primárne seba.
5) Vytvorím si návyk investovať. Budem vedieť, že prebytky peňazí na bežnom účte požiera inflácia.
Investovať budem trpezlivo, dlhodobo, na mesačnej báze a po malých sumách. Budem vedieť, ako funguje zložené úročenie a budem ho využívať. Budem pamätať, že dlhodobo úspešné investovanie nie je o snahe získavať „najvyššie výnosy“, ale o snahe získavať „dobré výnosy po veľmi dlhú dobu“. Udržím si chladnú hlavu aj v časoch, keď sa celý svet „zblázni“ (budem vedieť, čo je regresia k priemeru, budem dlhodobo profitovať z rastúceho akciového trhu). Budem investovať tak, aby som mohol v noci dobre spávať.
6) Budem pracovať na rozvoji svojej osobnosti! Získať peniaze a udržať ich, sú dve odlišné zručnosti!
Nebudem negatívny voči tým, ktorí peniaze držia – naopak, budem ich vnímať ako inšpiráciu. Nebudem míňať zbytočne, ale ani sa nebudem hanbiť odmeniť. Na rozvoji svojej osobnosti začnem pracovať skôr, než získam peniaze. Až v živote dostanem viac peňazí, neprídem o ne, ale využijem ich.
7) Ak živím rodinu a deti, budem mať rizikové životné poistenie!
A nebudem ho rušiť. Len upravovať podľa aktuálnej životnej situácie. Pretože založiť rizikové životné poistenie (rizikové = bez sporiacej zložky) vo vyššom veku už nemusí byť možné.
8] Budem utrácať menej, ako zarobím! Budem sa držať rozpočtu a sledovať, kam idú moje peniaze!
Budem mať prehľad, čo platím (najlepšie na dennej báze), neprekročím rodinný rozpočet. Čo bude možné, zautomatizujem. Budem nakupovať s rozumom a budem žiadať, aby aj štát nakupoval s rozumom.
9) Budem si sporiť na dôchodok v II. a III. pilieri.
Začnem v okamihu nástupu do prvej práce. Nebudem od toho očakávať veľa, ale neplatím to ja, takže je to pre mňa nediskutabilne výhodné (pokiaľ na III. pilier nedám vlastné peniaze navyše).
10) Deti začnem s peniazmi zoznamovať od ranného veku. Budeme sa pýtať: Čo by urobil finančne gramotný človek?
Naučím ich, aby sa zaujímali o dôležité finančné ciele. Poviem im o svojich skúsenostiach a chybách. Zoznámim ich s existenciou rodinného rozpočtu. Založím im detský účet, aby sa naučili používať platobnú kartu, internet banking, mobil banking a aby nestrácali peniaze na skrytých poplatkoch. Založím im jednoduché investičné konto s menšou sumou a nechám ich sledovať, ako peniaze pracujú. Naopak, budem odmietať takú formu hry, v ktorej dám dieťaťu úver. Tým by som ho totiž učil zadlžovať sa.
11) Budem sa pýtať na nejasné veci v zmluvách znova a znova, až kým ich nepochopím!
Budem kriticky myslieť. Budem vedieť, že v poistení existuje IPID tlačivo a budem ho žiadať. Budem sa pýtať na výluky, skryté poplatky a penalizácie. Nebudem slepo veriť každému, kto mi niečo ponúka a vyhlasuje to za veľmi výhodné. Zbystrím pozornosť pri zľavách a produktoch zadarmo. Budem mať prehľad o najčastejších finančných chybách. Budem mať predstavu o podstatných otázkach, vyhnem sa predajcom, ktorí sa mi snažia predať finančný produkt bez analýzy mojich potrieb. Keď stretnem manipulatívne jednanie – vety ako „všetci tam investujú“, naliehanie, tlak na „podpis zmluvy dnes“ alebo hru na emócie, odídem.
12) Nebudem stávkovať ani tipovať o peniaze. Nikdy!
Budem mať vôľu odmietnuť závislosť (nebudem ani fajčiť a alkohol s mierou). Nevhodím zlato do bezodnej studne! Nebudem snívať o výhre – vložením rovnakých peňazí do investícií sa sen môže stať realitou.
13) Na dovolenku odcestujem len s kvalitným cestovným poistením!
14) Riziká, ktoré môžu v živote spôsobiť finančný kolaps, ošetrím poistením!
Nebudem zabúdať platiť PZP a havarijné poistenie. Budu myslieť na poistenie invalidity, kritických chorôb a úrazu. Budem premýšľať aj nad výberom zdravotnej poisťovne.
15) Budem diverzifikovať.
Vo vzdelaní, v investíciách, v tvorbe majetku, v záujmoch, v zábave aj v živote.
16) S hotovosťou v ruke si budem lepšie pamätať, koľko som minul. Aj pri platbách online budem mať peniaze pod kontrolou.
Nebudem platiť iba bezhotovostne, pretože viem, že ľudia pri platbách online menej rozmýšľajú a utrácajú štatisticky viac ako pri platbách hotovosťou.
17) Ak som 15 rokov platil lacné majetkové poistenie, nič nemenil a neaktualizoval hodnotu nehnuteľnosti/majetku, nebudem sa čudovať, ak pri škode dostanem iba zlomok očakávanej sumy.
Budem vedieť, že na rozdiel od životného poistenia je pri majetkovom poistení výhodné ho občas zrušiť a založiť odznova. Poisťovne často prichádzajú s novými, lepšími produktmi.
18) Budem zvyšovať svoju hodnotu, aby som získal lepšie zamestnanie. Budem vedieť, že moja hodnota sa zvýši iba investovaním do vzdelania, myslenia a práce.
Ľudia s nízkou hodnotou zarábajú najmenej a platia najviac. Budem sa vzdelávať, aby som deťom vedel povedať o financiách viac, ako rodičia povedali ma. Budem flexibilný. Budem chápať, že sa dnešný svet neustále vyvíja, je iný, než v minulosti a pokiaľ chcem udržať krok, musím sa neustále učiť a meniť (aj ekonómovia sa dnes učia za pochodu).
19) Do dôchodku budem mať splatené všetky dlhy (ak ich budem mať).
Nezabudnem na závet a spravodlivé rozdelenie majetku potomkom.
20) Nebudem si stále posúvať finančné ciele, nebudem chamtivý a nebudem sa báť neúspechu.
Bohatstvo nie je o peniazoch, luxuse, ale o kvalite života (závislosť na vysokom životnom štandarde človeka často skôr zväzuje). Keď začnem viac zarábať, nebudem hneď hľadať väčší dom, drahšie auto a luxusnejšie reštaurácie. Budem schopný byť spokojný s tým, čo mám (tzv. pocit dostatku). Odmietnem kultúru konzumu (zdieľanie vecí v lokálnych komunitách môže naopak priniesť väčší pocit uspokojenia, než nakupovanie). Budem žiť skromnejšie a nebudem sa starať, čo si o mne ostatní myslia. Ak náhodou zarobím viac peňazí, nebudem si myslieť, že to je navždy. Budem si uvedomovať svoje nedostatky, budem schopný si odpustiť svoje chyby.