Termínované vklady

[filip glasa]

Úroková krivka je podstatne strmšia. Krátkych peňazí je prebytok a sú lacné, dlhých nedostatok. Jednodňová sterilizačná sadzba Európskej centrálnej banky, za akú môžu banky ukladať prebytočnú likviditu, bola na začiatku tohto roka dvojpercentná. Aktuálne je len štvrť percenta. A hoci banky môžu časť krátkodobých vkladov použiť aj na investovanie do dlhodobých aktív – čo im zabezpečí tučnú maržu aj v súčasnosti –, väčšinu aktív by mali mať likvidnú adekvátne viazanosti vkladov.

http://financie.etrend.sk/investicie/ak ... adoch.html" onclick="window.open(this.href);return false;

[filip glasa]

JaT vytiahla tormfy a ponúka 4% na dva roky, lyžovačka je samozrejmosťou

http://financie.etrend.sk/investicie/vk ... -tomu.html" onclick="window.open(this.href);return false;

[Martinisko.eu]

No keď už Wustenrot stavebná sporiteľňa môže ponúkať ,,termiňák,, s 3% p.a. na dva, alebo tri roky (http://www.wustenrot.sk/showdoc.do?docid=291" onclick="window.open(this.href);return false;), tak to by bola chyba, keby J&T nedá viac

[tnt]

http://www.pabk.sk/_img/Documents/ine%5 ... t_2009.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

celkom zaujimave ...

[JUGGLER]

Pametáte sa ako pred prechodom na euro banky bojovali o miliardy ,,ponožkových,, vkladov?
Termíňaky vyskočili ku 4-5% p.a. a dominovala ročná viazanosť.
Tak ten rok práve uplynie a banky zvádzajú nový boj o prerozdelenie koristi.
JT ukazuje slabosť tým čo robí.
Neinvestoval by som do nich ani cent. Môžu skončiť ako ruskí oligarchovia.

P.S. Apple zverejnil fantasticky. Zajtra v USA nové maximá a SPX nad 1100.

[mircof]

súhlasím s Jugglerom - Tatry za 30.000 sú predražené, v iných cestovkách je za to aj cesta okolo sveta...

[filip glasa]

Neinvestoval by som do nich ani cent. Môžu skončiť ako ruskí oligarchovia.

to je jasné každému, že banka čo ponúka najvyššie úroky na trhu + bonus má s veľkou pravdepodobnosťou problémy.

[experience]

Vie mi niekto priblížiť, či sa dá s bankou dohodnúť na individuálnom úroku pri terminovanom vklade nad 100 000€ a ktoré sú v tomto najochotnejšie? A samozrejme, na akom úroku sa dá dohodnúť. Čo som pozeral, tak pri viazanosti 2 roky väčšina bánk ponúka 2% až 2,5%, vyčnieva len J&T a Privatbanka. Po dohode sa tie úroky môžu reálne vyšplhať až k akým hodnotám? Lebo tieto všeobecne ponúkané úrokové sadzby sú podľa mňa dosť slabé, jediné, čo hovorí v prospech takejto investície je pomerne nízke riziko a žiadna starosť, ale aj tie výnosy tomu zodpovedajú.

[peter.cmorej]

pri vyssich sumach mozes v bankach vyuzivat takzvane nocne ulozky. Ale zial neviem kolko to teraz vychadza, ani aka suma je potrebne. 100 000 bude mozno aj malo. Riesia to privatny bankari v bankach. Ale je dost pravdepodobne, ze ti najskor ponuknu rozne hluposti a toto si budes musiet specialne vyziadat.

[experience]

Na to je 100 000 málo...

Ešte jedna vec, asi najväčšie riziko pri tejto investícií predstavuje hyperinflácia. Hrozí podľa vás v najbližších rokoch?

[Airmike]

Na to je 100 000 málo...

Ešte jedna vec, asi najväčšie riziko pri tejto investícií predstavuje hyperinflácia. Hrozí podľa vás v najbližších rokoch?

hyperinflacie nie, aleratat z inflaciou okolo 4 % je podla mna rozumne

[filip glasa]

najväčšie riziko máš, že ak si to fixneš na 2-3 roky, tak sa o rok môžu dvihnúť sadzby a ty na tom prerobíš. To súvisí aj s tou infláciou. Ak zvoliš kratšie obdobie (do jedného roka), tak si čiastočne riešiš aj infláciu.

[experience]

Vďaka za rady, ale po prepočtoch mi to vychádza, že terminovaný vklad nie je to pravé orechové.

[osamely chodec]

Co je teda podla teba lepsie?

[experience]

Keď som vypočítal, koľko zarobím na najlepšom prístupnom termiňáku na trhu, vychádza mi, že to radšej vrazím do kúpi nehnuteľností, ktoré budem prenajímať. OK, beriem, že je tam riziko toho, že nemusí človek hneď zohnať klienta, ale toto riziko rád podstúpim. A vychádza mi to stále lepšie aj po zmenách, ktoré sa plánujú ohľadom nezdaniteľnej časti základnu dane. Akurát neviem, či sa z prenájmu budú platiť aj nejaké odvody, ale čo som čítal naposledy, tak od toho upustili.

Ale budem rád, ak mi na tato napíšete vaše reakcie, rád poučím, najmä ešte pred investíciou.

[jogo]

Kolega v Prahe mal este pred rokom na vyber,komu byt prenajme.Teraz ho ma neobsadeny...

[filip glasa]

vklad v banke a investícia do nehnuteľnosti sú extrémne odlišné možnosti ako uložiť peniaze. Pri každej z nich sú úplne iné motivácie. Nedajú sa porovnávať.
Ale ak ti ide o to aby si so svojimi 100 000 "zarobil", tak potom to uvažovanie má bližšie k tým nehnuteľnostiam ako termiňáku. Len si musíš uvedomiť, že dosť ľahko na tom môžeš aj prerobiť. Nebol by si prvý.

[experience]

Aby som bol presný, nejdem do úplne neznámeho prostredia, takže približne viem, aký je dopyt. Ten dopyt je aj teraz pomerne slušný (na to, aká je doba), a ak nedáš premrštený sumu, niekoho nájdeš. Nechcem paušalizovať, ale toto sú moje skúsenosti. Riziko tam ale samozrejme je.

[Dana]

Zdravotné odvody aj z prenájmu nehnuteľností

http://ekonomika.sme.sk/c/5546141/zdrav ... zenym.html" onclick="window.open(this.href);return false;

[experience]

Ako čítam diskusiu k tomu článku na SME, tak odvody sa nebudú sťahovať na úroky?

[filip glasa]

ak nedáš premrštený sumu, niekoho nájdeš.

len aby ten výnos po tom znížení stál za to. Na koľko % výnos ročne sa pri tom nižšom nájomnom dostaneš?

[experience]

Ak ide o čistý príjem po zdanení, potom by to činilo 4,4%. Ešte tam ale nie sú zarátané odvody, čo sa zrejme chystá.

[filip glasa]

tak to sa mi nezdá až také úžasné a radšej by som zvolil nejakú inú investíciu. Prinajhoršom aj ten termiňák, kde ti funguje zložené úročenie (úroky z úrokov).

[experience]

Tak ak prejde platenie odvodov z prenájmu, ešte porozmýšľam.

Inak dať peniaze do J&T banky na termiňák je bezpečné? Majú suverénne najvyššie úroky, značne vyššie od konkurencie, až podozrivo. Viem, že by to malo byť chránené, ale to ma neupokojuje pri predstave, že by tento záchranný mechanizmus musel byť použitý. Iné termiňáky sú bieda.

[filip glasa]

myslím, že je to bezpečnejšie ako dať tie peniaze do nehnuteľnosti. Teda ak sa ti nepodarí nájsť nehnuteľnosť lacnejšiu (teda s vyšším výnosom z prenájmu ako 4,4%), tak ten termiňák v malých bankách (privat banka, j&t) sa mi zdá rozumnejší.

Ale ťažko sa to porovnáva. Na tvojom mieste by som dal polovicu peňazí na sporiaci účet a polovicu na termiňák s viazanosťou max. 1 rok. Za ten rok by som rozmýšľal a nechal si na rozhodnutie dlhšiu dobu. Ak by si prišiel na to čo je pre teba výhodné, tak do roka máš k dispozícii 50 000 EUR a ihneď máš po ruke ďalších 50 000 na sporiacom účte.

Nie je sa kam ponáhľať. Hlavne ak ceny nehnuteľností budú stagnovať (možno aj mierne klesnú) a úroky na termiňákoch sa asi v budúcnosti zvýšia (teda určite neukladaj na viazanosť 2-4 roky).

[experience]

Ešte k tomu zloženému úrokovaniu - to by fungovalo len pri viacročnom uložení, nie? Ak je sadzba p.a., tak pri ročnom úrokovaní sa to neprejaví, tam sa stačí jednoduché úrokovanie.

[filip glasa]

zložené úročenie sa ti prejaví vždy ak tam tie peniaze budeš držať dlhšie ako rok. Pritom viazanosť môžeš mať kratšiu ako rok. Ide len o to, že každý ďalší rok sa ti pripíšu úroky aj z úroku pripísaného už minulý rok.

Pri tom prenájme by si musel každý rok zvyšovať cenu, aby si sa dostal na 4,4% p.a. za dlhšiu dobu. Inak budeš síce vyberať každý rok 4,4% ale nebude to p.a. v zmysle zloženého úročenia. Rozdiel nie je veľký ak ide o 3-4 roky. Ale na 10-20 rokov sú to značné rozdiely.

Príklad:

vklad 100 000 EUR na15 rokov:
4,4% jednoduché úročenie (ako pri prenájme): 160 000 EUR
4,4% zložené úročenie p.a. (ako v banke): 180 094 EUR

[experience]

Ešte jedna vec, veľmi laická otázka, keby som teoreticky využil terminovaný vklad na 5 rokov, tak tie úroky mi banka nevyplatí po každom roku, ale necháva si ich a pripočíta k vloženým finančným prostriedkom? Resp. nie je ani možnosť vyplácania po každom roku?

[osamely chodec]

Urok sa vyplaca rocne aj pri viacrocnych ulozkach, no na to teraz nie je vhodna doba. Staci dohodnut jednorocny terminak a ten prolongovat ,pretoze sa ocakava ze urokove miery nakoniec budu rast.

[vratko.michalik]

Ešte jedna vec, veľmi laická otázka, keby som teoreticky využil terminovaný vklad na 5 rokov, tak tie úroky mi banka nevyplatí po každom roku, ale necháva si ich a pripočíta k vloženým finančným prostriedkom? Resp. nie je ani možnosť vyplácania po každom roku?

Napr. Privat Banka má možnosť výberu. Klient v zmluve zaškrtne, či si chce nechať úroky posielať na bežný účet, alebo mu ich banka pripíše každý rok ku vkladu a tým pádom získa klient zložené úročenie.

[Martinisko.eu]

A ešte jedna drobnosť ku Privatbanke, nech si založíš účet kedykoľvek, úrok sa Ti pripisuje k 31.12. a teda, už o 3 a pol mesiaca má klient prvý úrok, ak by si to zriadil teraz, nie až o 12 mesiacov. A teda, už po 3och mesiacoch dochádza k úroku z úroku...

[filip glasa]

vklady v bakách:
http://financie.etrend.sk/banky/vklady- ... slabo.html" onclick="window.open(this.href);return false;

[experience]

Tak po dlhšom čase sem opäť prichádzam s otázkou - tento týždeň mám dohodnuté stretnutie v banke, ktorá mi dá ponuku na nejaký termiňák, možno aj niečo iné. Chcem sa teda poradiť, stále platí to, že peniaze dať s viazanosťou na max 1 rok? A samozrejme, aký je minimálny úrok, pod ktorý by ste už túto investíciu neodporúčali? Vďaka. Len aby som bol trochu v obraze, lebo zase ma tam budú ohurovať, čo skvelé mi ponúkajú.

[filip glasa]

Kludne daj aj na 2-3 roky. Ale nie celú sumu, lebo ak sa úroky dvihnú, tak ty ostaneš fixovaný na 2-3 roky za staré sadzby.

[Martinisko.eu]

Pod 2,7% na rok neber Na tri roky je termiňák aj za 3,4% p.a.

[experience]

OK, uvidím, čo mi ponúknu...

A aké sú najnovšie odhady inflácie? Lebo ak bude 4%, tak to moc tie peniaze nezarobia.

[filip glasa]

bude asi taká vysoká ako tie úroky na vkladoch. Ale tak je to skoro vždy. S tým nič moc nevymyslíš. Jedine ísť do vyššieho rizika - tak by si sa s infláciou mohol popasovať. Ale mohlo by to skončiť aj tak, že niečo málo stratíš.

[experience]

Tak dnes som mal spomínané stretnutie a ponúkli mi toto:

termínovaný vklad - viazanosť 12 mesiacov - 1,4% p.a. (resp. aj na 2 - 4 roky pri 2,5 % p.a.)
hypotekárne záručné listy - viazanosť 4 roky - 3,5% p.a.
podielový fond - 6,1% p.a.
peňažný fond - 2% p.a.

Tak čo si vybrať z tejto biedy...?

[peter.cmorej]

nic

ak chces nieco poriadne, ozvi sa mne alebo inemu poradcovi z fora. Radi posluzime.

Najkrajsi je ten podielovy fond 6,1 p.a. ... ako len k tomu cislu prisli zjavne si natrafil na samych erudovanych pracovnikov

[experience]

K tomu podielovému fondu - tam to bolo ozaj zaujímavé. Je to rozdelené do akcií USA, BRIC, potom reality, dlhopisy USD, EUR, komodity a hotovosť. A ak dôjde k medzimesačnému výraznému poklesu akcií, tak prostriedky odtiaľ presmerujú do hotovosti, aby klient neprerobil... Hmm, čo vy na to?