ETF - Tatrabanka
Napísané: Št 26 11, 2020 6:49 pm
Tatrabanka vo februári 2020 rozširila investičnú ponuku o investovanie do ETF.
Ponuka je v dvoch formách:
1. Investícia do fondu TB
2. investičné sporenie TB, kde si môžete vybrať zhodnocovanie cez daný fond.
V našom prípade ide o otvorený podielový fond ( o.p.f. ) ktorého názov je:
TAM – Globálny akciový fond o.p.f. ( založenie fondu: 3. februára 2020 )
Kým sa dostanem k informáciám, treba povedať nasledovné:
Podielový fond je vlastný fond Tatrabanky, ktorý sám investuje do rôznych ETF. Je to vlastne fond fondov, ktorého investície spravuje manažment. Takže nejde celkom o pasívne investovanie, ale o akýsi hybrid pasívneho a aktívneho investovania (etfká sú pasívne, ich výber+iné aktíva je aktívna správa ). Dôležitý rozdiel je v poplatkoch a zdaňovaní.
Kým priama investícia do ETF je po 1 roku oslobodená od daní a odvodov, výnosy podielových fondov podliehajú dani z príjmu vo výške 19%.
Zdaňovanie sa robí vtedy, ked sa predajú podiely (redemácia)...pri domácich fondoch to robí správca ( zrážková daň). ..pri zahraničných sa zdaňuje klient - podielnik. Takisto určité výnosy fondu sa zrážkovo zdaňujú priebežne..to by sa však malo premietnúť v čistej hodnote podielu fondu - teda odraziť na cene fondu. Myslím si, že priebežne sa zdaňujú napríklad výnosy z predaja pri rebalansovaní, čo je pre investora v SR nevýhodné, lebo pri priamom držaní ETF je po jednom roku držania oslobodený od daní celý výnos. Pri investícii cez Finax sa rebalansuje tak, aby každý výnos s predaja bol oslobodený od daní.
Pri investíciách do podielových fondov sa dá dosiahnúť oslobodenie od daní cez tzv. DIS = Dlhodobé Investičné Sporenie.
Podmienky DIS: minimálny investičný horizont je 15 rokov a maximálna suma, ktorú môže klient ročne vložiť je 3 000 eur ( = sporenie max. 250 mesačne )
INFORMÁCIE:
Minimálna jednorazová investícia: 150 €
Investícia v rámci Investičného sporenia TB je neobmedzená.
Na chvíľu sa zastavím pri tom investičnom sporení.
Pri ňom si klient vyberá stratégiu sporenia. Ak chcete zhodnocovanie v akciách zvolíte: stratégia – Dynamická.
V rámci nej si vyberiete Globálny akciový fond (etfká), alebo Americký akciový fond (americké akcie ). Nenašiel som nejaké iné zvláštne poplatky pre sporenie. Pri kliknutí na poplatky pri sporení ma prehodilo k poplatkom podielových fondov.. takže pri sporení cez etefká vám budú zrejme účtovať poplatky, ktoré opíšem. Je možné, že v rámci sadzobníka je účet investičného sporenia osobitne spoplatnený. To som nezisťoval.
Pri investícii do podielového fondu sa zakladá investičný účet, ktorý je zadarmo.
POPLATKY
Vstupný poplatok: žiadny ak vstupujete cez TB. Môže byť ak vstúpite cez sprostredkovateľa.
Výstupný poplatok: žiadny pri investícii 3 roky a viac
Pri predaji do 3 rokov: 3% v prvom roku, 2% v druhom roku a 1% ak vystúpite v treťom roku.
Moja poznámka: pri sporení vravia, že si môžete úspory kedykoľvek vybrať..tak pozor, lebo tieto poplatky vám pri výbere naúčtujú...
Preto tipujem, že aj sporiaci účet je ,,zadarmo,,
Priebežný poplatok: 1,20% p.a. ( 0,95% za správu, 0,07% depozitár, predpokladám, že zvyšok je dph)
INÉ INFO:
Hlavné ETF fondy do ktorých fond investuje:
INVESCO MSCI USA UCITS ETF FUND 15,8 %
UBS ETF MSCI ACWI USD A-ACC FUND 14,7 %
ISHARES CORE S&P 500 FUND 14,4 %
X MSCI USA UCITS ETF FUND 9,4 %
LYXOR CORE EURSTX 600 DR FUND 8,7 %
- mimo toho fond investuje do ,,peňažných investícií, ako sú napríklad peňažné prostriedky
na bežných účtoch, vkladoch a vkladových účtoch,,.
Nie je to investícia do akcií vo výške 100%. Akciová zložka môže byť od 90% do 100%:
,,Podiel majetku vo Fonde investovaný do Akciových investícií bude predstavovať minimálne 90 % z celkovej hodnoty majetku vo Fonde.
Podiel Peňažných investícií na majetku vo Fonde bude predstavovať minimálne 0 % a maximálne 10 %.,,
Zdaňovanie: ÁNO
,,Výnosy z majetku podielového fondu (dividendy) a príjmy z podielových listov dosiahnuté z ich vyplatenia (vrátenia) podielnikom (fyzické a právnické osoby) podliehajú podľa zákona o dani z príjmov dani z príjmov. Daň sa vyberá zrážkou pri pripísaní výnosu v prospech podielnika. Za zrazenie a odvedenie dane je zodpovedná Spoločnosť. Zrážka dane z príjmov z vrátenia (redemácie) podielových listov sa vykoná z rozdielu medzi vyplatenou sumou pri vrátení (redemácii) podielového listu a vkladom podielnika, ktorým je predajná cena podielového listu pri jeho vydaní. Takto zaplatenú daň môže fyzická osoba ako aj právnická osoba, s výnimkou daňovníkov so špeciálnym daňovým režimom, považovať za preddavok dane a v prípade, že v iných podielových fondoch dosiahne redemáciou stratu, môže pri podaní daňového priznania požiadať príslušný daňový úrad o vrátenie zaplateného preddavku.,,
,,Hodnota podielu je vyjadrená v mene EUR. Počiatočná hodnota podielu pri vytvorení Fondu predstavuje 0,100000 EUR.,,
Linky: Tu si môžete stiahnuť v pdf kľúčové informácie k jednotlivým fondom:
http://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spolo ... nvestorov/
Tu predajné prospekty: https://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spol ... prospekty/
Ponuka je v dvoch formách:
1. Investícia do fondu TB
2. investičné sporenie TB, kde si môžete vybrať zhodnocovanie cez daný fond.
V našom prípade ide o otvorený podielový fond ( o.p.f. ) ktorého názov je:
TAM – Globálny akciový fond o.p.f. ( založenie fondu: 3. februára 2020 )
Kým sa dostanem k informáciám, treba povedať nasledovné:
Podielový fond je vlastný fond Tatrabanky, ktorý sám investuje do rôznych ETF. Je to vlastne fond fondov, ktorého investície spravuje manažment. Takže nejde celkom o pasívne investovanie, ale o akýsi hybrid pasívneho a aktívneho investovania (etfká sú pasívne, ich výber+iné aktíva je aktívna správa ). Dôležitý rozdiel je v poplatkoch a zdaňovaní.
Kým priama investícia do ETF je po 1 roku oslobodená od daní a odvodov, výnosy podielových fondov podliehajú dani z príjmu vo výške 19%.
Zdaňovanie sa robí vtedy, ked sa predajú podiely (redemácia)...pri domácich fondoch to robí správca ( zrážková daň). ..pri zahraničných sa zdaňuje klient - podielnik. Takisto určité výnosy fondu sa zrážkovo zdaňujú priebežne..to by sa však malo premietnúť v čistej hodnote podielu fondu - teda odraziť na cene fondu. Myslím si, že priebežne sa zdaňujú napríklad výnosy z predaja pri rebalansovaní, čo je pre investora v SR nevýhodné, lebo pri priamom držaní ETF je po jednom roku držania oslobodený od daní celý výnos. Pri investícii cez Finax sa rebalansuje tak, aby každý výnos s predaja bol oslobodený od daní.
Pri investíciách do podielových fondov sa dá dosiahnúť oslobodenie od daní cez tzv. DIS = Dlhodobé Investičné Sporenie.
Podmienky DIS: minimálny investičný horizont je 15 rokov a maximálna suma, ktorú môže klient ročne vložiť je 3 000 eur ( = sporenie max. 250 mesačne )
INFORMÁCIE:
Minimálna jednorazová investícia: 150 €
Investícia v rámci Investičného sporenia TB je neobmedzená.
Na chvíľu sa zastavím pri tom investičnom sporení.
Pri ňom si klient vyberá stratégiu sporenia. Ak chcete zhodnocovanie v akciách zvolíte: stratégia – Dynamická.
V rámci nej si vyberiete Globálny akciový fond (etfká), alebo Americký akciový fond (americké akcie ). Nenašiel som nejaké iné zvláštne poplatky pre sporenie. Pri kliknutí na poplatky pri sporení ma prehodilo k poplatkom podielových fondov.. takže pri sporení cez etefká vám budú zrejme účtovať poplatky, ktoré opíšem. Je možné, že v rámci sadzobníka je účet investičného sporenia osobitne spoplatnený. To som nezisťoval.
Pri investícii do podielového fondu sa zakladá investičný účet, ktorý je zadarmo.
POPLATKY
Vstupný poplatok: žiadny ak vstupujete cez TB. Môže byť ak vstúpite cez sprostredkovateľa.
Výstupný poplatok: žiadny pri investícii 3 roky a viac
Pri predaji do 3 rokov: 3% v prvom roku, 2% v druhom roku a 1% ak vystúpite v treťom roku.
Moja poznámka: pri sporení vravia, že si môžete úspory kedykoľvek vybrať..tak pozor, lebo tieto poplatky vám pri výbere naúčtujú...
Preto tipujem, že aj sporiaci účet je ,,zadarmo,,
Priebežný poplatok: 1,20% p.a. ( 0,95% za správu, 0,07% depozitár, predpokladám, že zvyšok je dph)
INÉ INFO:
Hlavné ETF fondy do ktorých fond investuje:
INVESCO MSCI USA UCITS ETF FUND 15,8 %
UBS ETF MSCI ACWI USD A-ACC FUND 14,7 %
ISHARES CORE S&P 500 FUND 14,4 %
X MSCI USA UCITS ETF FUND 9,4 %
LYXOR CORE EURSTX 600 DR FUND 8,7 %
- mimo toho fond investuje do ,,peňažných investícií, ako sú napríklad peňažné prostriedky
na bežných účtoch, vkladoch a vkladových účtoch,,.
Nie je to investícia do akcií vo výške 100%. Akciová zložka môže byť od 90% do 100%:
,,Podiel majetku vo Fonde investovaný do Akciových investícií bude predstavovať minimálne 90 % z celkovej hodnoty majetku vo Fonde.
Podiel Peňažných investícií na majetku vo Fonde bude predstavovať minimálne 0 % a maximálne 10 %.,,
Zdaňovanie: ÁNO
,,Výnosy z majetku podielového fondu (dividendy) a príjmy z podielových listov dosiahnuté z ich vyplatenia (vrátenia) podielnikom (fyzické a právnické osoby) podliehajú podľa zákona o dani z príjmov dani z príjmov. Daň sa vyberá zrážkou pri pripísaní výnosu v prospech podielnika. Za zrazenie a odvedenie dane je zodpovedná Spoločnosť. Zrážka dane z príjmov z vrátenia (redemácie) podielových listov sa vykoná z rozdielu medzi vyplatenou sumou pri vrátení (redemácii) podielového listu a vkladom podielnika, ktorým je predajná cena podielového listu pri jeho vydaní. Takto zaplatenú daň môže fyzická osoba ako aj právnická osoba, s výnimkou daňovníkov so špeciálnym daňovým režimom, považovať za preddavok dane a v prípade, že v iných podielových fondoch dosiahne redemáciou stratu, môže pri podaní daňového priznania požiadať príslušný daňový úrad o vrátenie zaplateného preddavku.,,
,,Hodnota podielu je vyjadrená v mene EUR. Počiatočná hodnota podielu pri vytvorení Fondu predstavuje 0,100000 EUR.,,
Linky: Tu si môžete stiahnuť v pdf kľúčové informácie k jednotlivým fondom:
http://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spolo ... nvestorov/
Tu predajné prospekty: https://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spol ... prospekty/