Ako-investovať - fórum

Zdravim,

rozpisal som si a navrhol svoje finance ciele. Problem je ze neviem ako dalej. Kazdy ciel ma iny investicny horizont a aj ine rozlozenie akcii/dlhopisov. Umoznuje nejaky broker/banka rozdelenie uctov alebo vytvorenie poductov kde by som vedel nakupovat ETF-ka zvlast? Ako to riesite vy?

Dakujem

Cez Portu je to možné, ale čím viac jednotlivých investičných stratégií tým vyšší poplatok.

Chceš investovať plne pasívne (posielať peniaze do stratégie), alebo si to chceš sám nakupovať?
Pýtam sa preto, lebo keby šlo o sporo-investovanie v malom, poplatky u brokera môžu byť % veľké (napr. 2 € z 50€ = 4% )

U Interactive brokers je možné mať podúčty: https://youtu.be/7MyLYh4oczE

Áno, chcel by som investovať iba pasívne.

gabriel napísal: ↑Ut 27 09, 2022 8:08 am Áno, chcel by som investovať iba pasívne.

Podľa mojej analýzy vychádza najlepšie investovanie cez EIC: https://ako-investovat.sk/diskusia/view ... hp?t=24417
Sám som presmeroval sporenia členov mojej rodiny do EIC. Platby im odchádzajú mesačne na ich účty kde im EIC nakupuje jediné ETF iShares Core S&P 500 UCITS ETF EUR https://eic.eu/fond/ISHSP5E

Účty sú prístupné cez internet a mesačne im chodia emaily s potvrdením , že platba došla a bola investovaná.
Už nikdy viac moja rodina nebude sporiť do nezmyselných produktov ako IŽP, podielových fondov. Zatrhol som aj všetky poistenia. Platíme len cestovné poistenie + nehnutelnosti + auta.

Účty v EIC musia byť zakladané sprostredkovateľmi. Nie je však jedno akého agenta zvolíš. Pretože v SR sa rozmohol ,,hon na poplatky,, a mnoho zdanlivo ,,výhodných,, agentov zakladá klientom také účty, ktoré znižujú dlhodobý výnos.

Minule tu niekto upozornil na Financopediu. Cez víkend som sa konečne pozrel a rozhodol som sa urobiť porovnanie rôznych možných variant pasívneho investovania do ETFs: cez brokera, cez EIC, cez Finax, Portu, SLSP...

Dnes večer to dokončím a dám príspevok.

V rámci agentov tam uvidíš porovnanie investovania cez EIC pri najvýhodnejších vstupoch (ponúkajú u nás dvaja, alebo traja agenti - vid úvodné vlákno o EIC ) a pri vstupoch cez rôznych verejne prezentovaných agentov ako Martin Babocký, Roman Závodský, PEPP, agentov Partners Investments, Accross...

Zatial by som poprosil niekoho od nás, čo robí cez EIC, aby sa vyjadril, či je možné mať v EIC viac účtov (viac stratégii ) na jedno meno.

P.S. Som ti upravil aj názov vlákna, aby to bolo viac prehľadné.

Na to veľké porovnanie sa teším. Bude to tu vo vlakne?

JUGGLER napísal: ↑Ut 27 09, 2022 11:55 am

gabriel napísal: ↑Ut 27 09, 2022 8:08 am Áno, chcel by som investovať iba pasívne.

Zatial by som poprosil niekoho od nás, čo robí cez EIC, aby sa vyjadril, či je možné mať v EIC viac účtov (viac stratégii ) na jedno meno.

Ano, v EIC je mozne mat viac uctov na jedno meno (viac strategii).

Ondrej17 napísal: ↑Ut 27 09, 2022 1:44 pm Na to veľké porovnanie sa teším. Bude to tu vo vlakne?

Nestihol som to dokončiť. nemal som sľubovať že dnes večer ..
Ale dám ti tu aspoň hrubý, neupravený výsek. Potom ho vymažem.

Porovnal som rôzne varianty investovania do indexových ETFs .
Model: jednorazový vklad 20 000 € (cena priemerného auta ), následne pravidelný mesačný vklad 200 €.
Investičný horizont: 35 rokov. Zhodnotenie: 10% p.a.

Poplatky EIC: 0% za vedenie účtu
Pri cieľovom účte: 0,2% za nákup, 0% za správu (custody fee)
Pri manažovanom účte: 0,2% za nákup, 0,12% za správu (custody fee )

Finálny výnos za 35 rokov (priemerné ročné zhodnotenie 10% p.a.):


1. BROKER úplne bez poplatkov 1 418 428 €
2.BROKER 1% za nákup 1 404 244 € EP 14K
3.EIC cieľový, 1% vstup: 1 384 484 € EP 34K
4.EIC cieľový, 3% vstup : 1 313 759 € EP 104K
5.EIC cieľový, 5% vstup : 1 245 871 € EP 172K
6. PORTU 0,53% p.a. (fix 15R, vlastné portfolio do 5ETFs ): 1 204 000 € EP 214K
7. EIC manažovaný, 3% vstup +0,2% p.a.: 1 202 478 € EP 215K
8. SLSP George: 1% za nákup + 0,6% p.a: 1 174 346 € EP 244K
9. EIC manažovaný, 3% vstup +0,5% p.a.: 1 101 152 € EP 317K
10. EIC manažovaný M.B: 1% vstup + 0,85% p.a.: 1 074 195 € EP 344K
11. EIC manažovaný 0,5% vstup +10% podiel PEPP.sk: 1 034 612 € EP 384K
12. EIC manažovaný R.Z. 1% vstup + 1% p.a.: 998 291 € EP 420K
13. FINAX 1.2% p.a. 993 914 € EP 424K
14. EIC man. Partners Investments 2% vstup +1,2%p.a. + 10% podiel 698 317 € EP 720K
15. EIC man. Across 3% vstup + 0,4% p.a. +20% podiel na zisku 691 302 € EP 727K

Efekt poplatkov:

BROKERI ( XTB, IB) : 0 € až -14 000 €
EIC cieľový 1% vstup (AviceN, Jari): -34 000 €
EIC cieľový 3%: -104 000 €
EIC cieľový 5%: -172 000 €
PORTU fix15: -214 000 €
EIC manažovaný 3% + 0,2% p.a. : -215 000 €
SLSP George: 1% +0,6% -244 000 €
EIC manažovaný FINANCOPEDIA 3% + 0,5% p.a. : -317 000 €
EIC manažovaný MARTIN BABOCKÝ: 1% vstup + 0,85% p.a.: -344 000 €
EIC manažovaný PEPP.sk : -384 000 €
EIC manažovaný ROMAN ZÁVODSKÝ: -420 000 €
FINAX: -424 000 €
EIC manažovaný PARTNERS INVESTMENTS: -720 000 €
EIC manažovaný ACROSS: -727 000 €

Pozor: Efekt poplatkov nie je množstvo zaplatených poplatkov. Je to suma o ktorú bude nižší výsledný výnos kvôli poplatkom. Každý poplatok by sa v budúcnosti mnohonásobne zhodnotil vďaka pravidelnému výnosu a reinvestícii výnosov (zloženému úročeniu).

Napríklad pri uvedenom modeli investujeme 20 tisíc + 35 x 12 x 200€ = spolu 104 000 €
Najlacnejší vstup cez naších agentov je 1% z vkladov = 1040 €
Efekt poplatkov je však 34 000, ( z toho asi 10% poplatky EIC a 90% vstup 1% ).
Výnos za 35 rokov je nižší (ked to prepočítaš) o -2,4%.
Ked však zoberieš poslednú variantu Across, tam je výnos nižší až o -50%.

To všetko vysvetlím , doplním vo finálnom príspevku. Už neslubujem že kedy, lebo mám nabitý program+ obchodujem.

P.S. Všetky vyššie uvedené možnosti sú oslobodené od zdanenia.

Super porovnanie poplatkov.
Doplním Prvé garantované finančné sprostredkovanie stratégia v EIC, vždy ak príde nový hráč ako napr. Portu aktualizácia poplatkov, tak aby to bola najvýhodnejšia možnosť.

Momentálne pri pravidelnom sporení pri vyššie uvedených sumách vstup 1,5% a priebežný 0,8%. Počet účtov na klienta neobmedzený. Pravidelný servis, konzultácie samozrejmosťou.

Pavol Chmela napísal: ↑So 15 10, 2022 3:22 pm Super porovnanie poplatkov.

Ďakujem.
To bola pracovná verzia. Nová verzia má už 21 účastníkov, vrátane Teba.
Zaradil som ťa do porovnania a urobím ti aj zvláštne vlákno.

Pavol Chmela napísal: ↑So 15 10, 2022 3:22 pm Doplním Prvé garantované finančné sprostredkovanie stratégia v EIC, vždy ak príde nový hráč ako napr. Portu aktualizácia poplatkov, tak aby to bola najvýhodnejšia možnosť.

Momentálne pri pravidelnom sporení pri vyššie uvedených sumách vstup 1,5% a priebežný 0,8%. Počet účtov na klienta neobmedzený. Pravidelný servis, konzultácie samozrejmosťou.

V tvojom vlákne sa ťa spýtam, čo je na tvojej stratégii garantované..prečo máš taký divný názov. Ináč v zozname EIC som tú stratégiu nenašiel. Takisto ma bude zaujímať z čoho sa skladá portfólio. Na tvojej stránke je taký divný príklad portfolia:

SP500: 21,80%
STOXX 50: 9,46%
Emerging markets big cap: 11,98%
Elektrické a autonómne autá 152,70%

Nerozumiem tomu podielu 152,70%. Ale odpovedz až vo svojom vlákne. Nechcem tu všetko miešať dokopy.

Ahoj Pavol: len na vysvetlenie, Jugglerovi sa vždy zdvihne krvný tlak, keď počuje slovo garantované Kombináciu finančného sprostredkovateľa "poradcu" s nejakým prívlastkom garantované, priam zbožňuje

PS: Už som tu mal reakcie, že za takúto reklamu, by malo brať fórum aspoň nejaké sprepitné (rovno by som to použil do rozvoja). Pýtam sa teda, má niekto nejaký nápad ako na to? Ak sa táto diskusia rozvine, premiestnim ju.

Čoskoro budem mať nový Headline banner na stránke, aby to nebolo potrebné vysvetľovať. Ide o to, že veľa sprostredkovaných produktov u agentov pláva na vode, tomuto som sa chcel vyhnúť a garantovať skúmanie potreby, kvality, výkonu a ceny, ktoré viem preukázať a produkty tým odôvodniť.