III. PILIER: Pan-European Personal Pension Product - PEPP
Napísané: Ut 08 11, 2022 5:53 pm
Zakladám vlákno k III. pilieru - produkt PEPP.
Pozor: mali sme tu vlákno o IV pilieri, ktoré rozoberalo ponuky pepp.sk
To bolo niečo iné - ponuky sprostredkovateľa na sporenie cez EIC. Pepp.sk nájdete v sekcii o ETF vlákno ,,ETF cez Pepp.sk,,
PEPP - Pan-European Personal Pension Product
Informácie z NBS:
https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trh ... dukt-pepp/
Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP – Pan-European Personal Pension Product) predstavuje finančný produkt osobného dôchodkového sporenia, ktorý má pomôcť zabezpečiť doplnkový dôchodkový príjem v starobe.
Ide o nový dôchodkový produkt, ktorý je upravený priamo účinným nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2019/1238 z 20. júna 2019 o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte (PEPP), ktoré nadobudlo účinnosť 14. augusta 2019.
Dňa 22. marca 2022 sa nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) stalo aplikovateľným a vstúpilo do praxe. Od tohto dňa môžu všetky oprávnené subjekty podávať žiadosti o registráciu celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu Národnej banke Slovenska a tým vstúpiť do licenčného procesu.
Pre koho je PEPP určený a kto môže byť sporiteľom
PEPP je INDIVIDUÁLNY dôchodkový produkt, to znamená, že:
- sporiteľom môže byť každá fyzická osoba, ktorá s poskytovateľom PEPP uzavrie zmluvu o PEPP
nie je viazaný na pracovný pomer
- sporiteľ sa môže zapojiť dobrovoľne a sám s posúdením jeho schopnosti znášať investičné riziko
je možné prispievať v akejkoľvek výške
Založený na dvoch základných fázach:
Sporiaca fáza (akumulačná):
Je to obdobie akumulácie majetku na osobnom dôchodkovom účte PEPP a trvá zväčša do začiatku výplatnej fázy. V tejto fáze dochádza k plateniu príspevkov zo strany sporiteľa a k zhodnocovaniu prostriedkov na osobnom účte PEPP investovaním pod správou zvoleného poskytovateľa PEPP s cieľom dosiahnutia výnosov pre sporiteľov.
Výplatná fáza (dekumulačná):
Je to obdobie, počas ktorého je možné čerpať majetok naakumulovaný na osobnom dôchodkovom účte PEPP s cieľom financovať príjem na dôchodku. Forma výplaty dôchodku môže byť ako:
„anuita“ – dávka vyplácaná z nasporených prostriedkov v určitých intervaloch počas určitého obdobia, akým je obdobie života poberateľa dávok PEPP alebo presne určený počet rokov
„jednorazové vyrovnanie“
„postupné čerpanie“ – je možnosť čerpať nasporené prostriedky pravidelne a až do určitej výšky v sume ktorá nie je pevne stanovená
kombinácia týchto foriem
Výhody PEPP
V rámci celoeurópskej pôsobnosti:
Jednoduchosť – presne určená investičná stratégia pri základnom PEPP produkte – default option.
Bezpečnosť – presne vymedzené techniky zmierňovania rizík slúžiace na systematické znižovanie rozsahu vystavenia voči rizikám, prípadne poskytnutie garancií pri základnom PEPP produkte.
Cenová dostupnosť – stanovené stropy pre náklady spojené s týmto produktom ako aj lacnejšia distribúcia cez webové sídla, čím sú tiež náklady nižšie a produkt môže byť lacnejší.
Transparentnosť – jasne stanovené pravidlá na predzmluvné informovanie klienta o všetkých stránkach produktu, minulej výkonnosti, nákladovosti, a to jasne, stručne a v zrozumiteľnej forme vhodnej pre sporiteľa.
Udržateľnosť investícií – zohľadňuje pri investovaní aj environmentálne faktory a tým podporuje „zelené investície“, tiež sociálne faktory a faktory riadenia a správy (eliminuje investície do zbrojného priemyslu a tabakových výrobkov).
Prenositeľnosť v rámci celej EÚ – sporiteľ má právo prispievať si na existujúci účet PEPP aj po zmene bydliska do iného členského štátu a môže si ponechať pri takomto prenose všetky výhody a stimuly, ktoré mal poskytnuté u poskytovateľa PEPP a sú spojené s pokračujúcim investovaním svojich prostriedkov.
Ochrana sporiteľov – investorov:
Výkon činnosti poskytovateľov PEPP je pod dohľadom a kontrolou národných orgánov dohľadu ako aj pod kontrolu EIOPA (Európsky orgán dohľadu pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov) , ktorý vedie Centrálny register všetkých poskytovateľov PEPP.
Ak sa pozriete do celoeurópskeho registra kto je poskytovateľ na Slovensku, k dnešnému dňu nájdete len 2 licencie.
Obidve získal FINAX.
.
.
Pozor: mali sme tu vlákno o IV pilieri, ktoré rozoberalo ponuky pepp.sk
To bolo niečo iné - ponuky sprostredkovateľa na sporenie cez EIC. Pepp.sk nájdete v sekcii o ETF vlákno ,,ETF cez Pepp.sk,,
PEPP - Pan-European Personal Pension Product
Informácie z NBS:
https://nbs.sk/dohlad-nad-financnym-trh ... dukt-pepp/
Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP – Pan-European Personal Pension Product) predstavuje finančný produkt osobného dôchodkového sporenia, ktorý má pomôcť zabezpečiť doplnkový dôchodkový príjem v starobe.
Ide o nový dôchodkový produkt, ktorý je upravený priamo účinným nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2019/1238 z 20. júna 2019 o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte (PEPP), ktoré nadobudlo účinnosť 14. augusta 2019.
Dňa 22. marca 2022 sa nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) stalo aplikovateľným a vstúpilo do praxe. Od tohto dňa môžu všetky oprávnené subjekty podávať žiadosti o registráciu celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu Národnej banke Slovenska a tým vstúpiť do licenčného procesu.
Pre koho je PEPP určený a kto môže byť sporiteľom
PEPP je INDIVIDUÁLNY dôchodkový produkt, to znamená, že:
- sporiteľom môže byť každá fyzická osoba, ktorá s poskytovateľom PEPP uzavrie zmluvu o PEPP
nie je viazaný na pracovný pomer
- sporiteľ sa môže zapojiť dobrovoľne a sám s posúdením jeho schopnosti znášať investičné riziko
je možné prispievať v akejkoľvek výške
Založený na dvoch základných fázach:
Sporiaca fáza (akumulačná):
Je to obdobie akumulácie majetku na osobnom dôchodkovom účte PEPP a trvá zväčša do začiatku výplatnej fázy. V tejto fáze dochádza k plateniu príspevkov zo strany sporiteľa a k zhodnocovaniu prostriedkov na osobnom účte PEPP investovaním pod správou zvoleného poskytovateľa PEPP s cieľom dosiahnutia výnosov pre sporiteľov.
Výplatná fáza (dekumulačná):
Je to obdobie, počas ktorého je možné čerpať majetok naakumulovaný na osobnom dôchodkovom účte PEPP s cieľom financovať príjem na dôchodku. Forma výplaty dôchodku môže byť ako:
„anuita“ – dávka vyplácaná z nasporených prostriedkov v určitých intervaloch počas určitého obdobia, akým je obdobie života poberateľa dávok PEPP alebo presne určený počet rokov
„jednorazové vyrovnanie“
„postupné čerpanie“ – je možnosť čerpať nasporené prostriedky pravidelne a až do určitej výšky v sume ktorá nie je pevne stanovená
kombinácia týchto foriem
Výhody PEPP
V rámci celoeurópskej pôsobnosti:
Jednoduchosť – presne určená investičná stratégia pri základnom PEPP produkte – default option.
Bezpečnosť – presne vymedzené techniky zmierňovania rizík slúžiace na systematické znižovanie rozsahu vystavenia voči rizikám, prípadne poskytnutie garancií pri základnom PEPP produkte.
Cenová dostupnosť – stanovené stropy pre náklady spojené s týmto produktom ako aj lacnejšia distribúcia cez webové sídla, čím sú tiež náklady nižšie a produkt môže byť lacnejší.
Transparentnosť – jasne stanovené pravidlá na predzmluvné informovanie klienta o všetkých stránkach produktu, minulej výkonnosti, nákladovosti, a to jasne, stručne a v zrozumiteľnej forme vhodnej pre sporiteľa.
Udržateľnosť investícií – zohľadňuje pri investovaní aj environmentálne faktory a tým podporuje „zelené investície“, tiež sociálne faktory a faktory riadenia a správy (eliminuje investície do zbrojného priemyslu a tabakových výrobkov).
Prenositeľnosť v rámci celej EÚ – sporiteľ má právo prispievať si na existujúci účet PEPP aj po zmene bydliska do iného členského štátu a môže si ponechať pri takomto prenose všetky výhody a stimuly, ktoré mal poskytnuté u poskytovateľa PEPP a sú spojené s pokračujúcim investovaním svojich prostriedkov.
Ochrana sporiteľov – investorov:
Výkon činnosti poskytovateľov PEPP je pod dohľadom a kontrolou národných orgánov dohľadu ako aj pod kontrolu EIOPA (Európsky orgán dohľadu pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov) , ktorý vedie Centrálny register všetkých poskytovateľov PEPP.
Ak sa pozriete do celoeurópskeho registra kto je poskytovateľ na Slovensku, k dnešnému dňu nájdete len 2 licencie.
Obidve získal FINAX.
.
