ETF cez IAD

[JanH]

Dalsi hrac na poli ETF IAD Investments (https://iad.sk/sporenie/etf-sporenie/). Vstupny poplatok 4% - riadenie 0.95%p.a.(vratane DPH)- vykonnost 12% (vratane DPH). S kampanou zacali zaciatkom novembra.

[Pavol Chmela]

Dalsi hrac na poli ETF IAD Investments (https://iad.sk/sporenie/etf-sporenie/). Vstupny poplatok 4% - riadenie 0.95%p.a.(vratane DPH)- vykonnost 12% (vratane DPH). S kampanou zacali zaciatkom novembra.

Len doplním, že sprostredkovateľ môže dať ľubovolnu zľavu zo vstupu.

[JUGGLER]

Doba sporenia v rokoch: 5 – 40 rokov
Minimálny mesačný pravidelný vklad: od 20 EUR
Frekvencia sporenia: jednorazová, mesačná
Investičné stratégie: ETF MIX 1, ETF MIX 2, ETF MIX 3

ETF MIX 1 – Cieľom je prinášať stabilné výnosy pri strednom stupni investičného rizika. IAD v súlade s investičnou stratégiou ETF MIX 1 do portfólia klienta nadobúda cenné papiere ETF, ktoré investujú svoj majetok predovšetkým do dlhopisov a v menšej miere do akcií (75 % cenné papiere ETF dlhopisových fondov a 25 % cenné papiere ETF akciových fondov).

ETF MIX 2 – Cieľom je prinášať vyššie výnosy pri strednom až vysokom stupni investičného rizika. IAD v súlade s investičnou stratégiou ETF MIX 2 do portfólia klienta nadobúda cenné papiere ETF, ktoré investujú svoj majetok do akcií a do dlhopisov vo vyváženej miere (50% cenné papiere ETF akciových fondov a 50% cenné papiere ETF dlhopisových fondov).

ETF MIX 3 – Cieľom je prinášať vyššie výnosy pri vysokom stupni investičného rizika. IAD v súlade s investičnou stratégiou ETF MIX 3 do portfólia klienta nadobúda cenné papiere ETF, ktoré investujú svoj majetok do akcií (100% cenné papiere ETF akciových fondov).

Nás zaujíma hlavne MIX 3 ( 100% akcie )

V prvom rade musíme zistiť či je to oslobodené od daní. Lebo už sme jedno IAD Sporenie rozoberali vo vlákne IAD Investments a bola to hrôza.

To bolo sporenie kde išlo min. 50% do podielového fondu IAD Global Index, tam sa to aktívne spravovalo a na konci sa platila zrážková daň. Ak toto nové sporenie je do čistých ETFs a daňovo oslobodené, tak ho môžem zahrnúť aj do Hitparády. Do porovnania musíme rozlúštiť celú nákladovosť.

Zatiaľ píšem, čo dal Ján:

vstup 1-4%
priebežný poplatok: 0,95% p.a
výkonnostný poplatok: 12%

Ouch...už ich vidím na poslednom mieste..ved to je viac ako Across

[JanH]

Ouch...už ich vidím na poslednom mieste..ved to je viac ako Across

Zo zvedavosti som porovnal scenare IAD kalkulacky s investicnou kalkulackou. Vypocty nie su na euro presne ale podstata je jasna. Uz aj na dosiahnutie ich negativneho scenara by museli trhy celkom slusne performovat. V priemere na urovni 8%p.a. co nie je malo.

Negativny scenar: 7.9%p.a.
Neutralny scenar: 9.5% p.a.
Pozitivny scenar: 11.3% p.a.

[JUGGLER]

Nahodil som sporenie 1000 € mesačne na dobu 40 rokov ( od veku 25 do 65 ).
Tých 1000 treba brať ako priemer..začne sa trebárs po 200€ mesačne a končí pri 2000 € ( vplyv inflácie a rastu miezd ).
Neutrálny scénar ( 9,5% p.a )

Záver: človek by prišiel o 55% výnosu vďaka poplatkom.

[JUGGLER]

Question: Počítam dobre ten efekt poplatkov v % ?

Doteraz som to počítal takto:

Hodnota investície 2 436 000 je 44,45% z toho, čo by som mal bez poplatkov 5 479 330.
Prišiel som teda o -55,54% z celkového možného výnosu.

Ale z toho konečného stavu 2 436 000 sú moje vlastné vklady 480 000 .
Bez mojích vkladov mám čistý výnos 1 956 000 €


Nemalo by sa to počítať takto? :

Ak by som teda bez poplatkov mal 5 479 330, ked odčítam vklady, čistý výnos by bol 4 999 330 €.

Takže keď mám 1 956 000 € namiesto 4 999 330 €, to je 39,12%.
Prišiel som teda o -60,87% z možného čistého výnosu.

[JanH]

Hodnota investície = suma vkladov + zisk z úrokov
Bez poplatkov by si mal = efekt poplatkov + hodnota investície
Čo sa percent týka, je v podstate na tebe, čo s čím chceš práve porovnať. Nie je tam jedna pravda