OLD&RICH - inovatívna stratégia

[tomáš virdzek]

Avice: opravil som Ti to jedno slovo. Načo zbytočné expresívne slová

[RFE 0|1]

Mesačne zverejňujem výsledky, teším sa na porovnanie. Pre info, klienti vedia princíp ako to funguje. V roku 2021 som pripravoval takýto marketingový letáčik, kde je to ešte viac vysvetlené. Nie je to žiadne tajomstvo.

EDIT: Ceny sú už vyššie. Tie sú v prezentácií.

Viete čo bolo zaujímavé, že som to musel úplne zprimitívňovať aby to ľudia v jednoduchosti pochopili. Gro ľudi nemá šajnu čo je ETF, trhy atď. Je našou úlohou to zjednodušovať a vysvetlovať.

[RFE 0|1]

Najviac ľudia reagujú na jednostránkovú grafickú prezentáciu ako to funguje. Že im je to jasné aký je to princíp a ako to funguje. 90 % klientov bolo v dlhopisovom fonde, sú radi za zhodnitenie, prípadne uchovanie hodnoty.

[Peter222]

Pozdravujem, chcel by som sa Vás spýtať ako je v prípade tejto stratégie riešené riziko "nákladov obetovanej príležitosti".

Uvediem príklad. Dostanem od Vás info na presun do dlhopisového fondu, v indexovom fonde mám teda aktuálne 0. Postupne ale začne indexový fond rásť, ale rast je iba mierny a nie sú prakticky žiadne odchýlky medzi close cenou o 17:30 a 22:00. Taký dlhodobejší, mierne rastový trend ale bez zvýšenej volatility. Rozumiem tomu tak, že v takom prípade som podľa vašej stratégie stále v dlhopisovom fonde, i keď indexový rast rastie.

Ďakujem.

[aviceN]

Podľa mňa vtedy človek zotrváva v indexovom fonde, keďže nedochádza k volatilite.

[Peter222]

Nie, ešte raz. Dostanem pokyn napr. dnes, že mám ísť do dlhopisového fondu a od zajtra začne mierne index rásť, ale rast je pozvoľný, bez volatility a s malými zmenami medzi close cenami o 17:30 a 22:00. Kedy sa vrátim späť do indexu?

Ale bol by som rád keby odpovedal tvorca stratégie, lebo my sa tu môžeme "doťahovať" do neviem kedy

[RFE 0|1]

Sú 4 varianty ako to môže vyjsť
Som v Dlhopise a Index klesne - nezarobil som ale ani neprerobil - ok varianta
Som v Dlhopise a Index narastie - nezarobil som ale mohol som ale neprerobil som - nie optimálny variant
Som v Indexe a Index rastie - zarobil som je to idealny variant
Som v Indexe a index klesá prerobil som a toto je najhorsí variant
Denne mate info ako ste voci Indexu na Mesacnej a Rocnej baze
Ked nie je volatilita tak sa vezieme v trende bez zmeny. Ak je dlhodobý trend rastuci tak volba je samozrejme indexovy fond.
Ak by ste potrebovali viac info zavolajte 0908934996 aby sme si nevypisovali
Oldrich

[JUGGLER]

Je aj další mix variantov. Vplyvom sadzieb klesali aj dlhopisy. A to dosť razantne. Viď napr. podľa peňaženky Finaxu.

Tu sa nedá nič garantovať. Oldrich sa snaží o aktívnu správu, pričom využíva legálnu administratívnu výhodu toho, že vysporiadanie dôchodkovej jednotky je podľa európskeho záveru dňa ( 17,30 hod. ).
Európska verzia ETF SVET pritom závisí predovšetkým od toho ako zavrie USA ( USA tvorí cca 65% ETF SVET).
Ak ETF SVET zavrie v USA v mínuse (oproti európskemu záveru o 17,30 ) klienti môžu vystúpiť pri vyššej cene (o 4,5 hodiny skôr ) a mať k dobru tento rozdiel (vyhnúť sa tej strate, ktorá však nemusí pretrvať aj ďalší deň ). Podmienkou je, že klienti sú práve vtedy v indexovom fonde.

Ak ETF SVET zavrie v USA v pluse (oproti európskemu záveru o 17,30 ) klienti môžu vstúpiť pri nižšej cene (o 4,5 hodiny skôr ) a využiť tento rozdiel. Musia však práve vtedy byť v dlhopisovom fonde.

Podľa mňa je to mix aktívnej správy spojenej s analýzou ( kedže podľa mojích vedomostí zotrvávame v jednom fonde aj celé týždne, či mesiace ), pričom najväčšia výhoda je administratívna možnosť vstúpiť/vystúpiť o 4,5 hodiny skôr ako zavrie USA.

Funguje to. Výsledky sú jasné. Otázne je ako by fungovala čisto aktívna správa bez tej administratívnej výhody.

[RFE 0|1]

Dámy a páni stop vypisovaniu a rád Vás privítam s občerstvením na moje akcoške 11.10.2023. Pripravte si otázky na telo, veľminrád zodpoviem.
Teším sa Vás
OldŘich

[MiBi]

Otazka na @RFE 0|1 na svojom linkedine ste uz 30.9. zverejnili porovananie s vykonnostou Uniqa indexoveho fondu za september

Screenshot 2023-10-01 200255.png (147 KiB) 3087 zobrazenia

pricom Uniqa dnes 1.10. mala poslednu hodnotu dochodkovej jednotky len z 28.09.
Odkial mate data na toto porovnanie ? Resp. aka je Vasa metodika porovnania?

zdroj: https://www.uniqa.sk/dochodky/ii-pilier ... #heading-1

[RFE 0|1]

Dobré ráno MiBi,
graf v Uniqa je o 2 až 3 dni onekorený.
Ak chcete dôjsť k môjmu číslu tal musíte zadať obdobie od 31.8.23 do 30.9.23 a je to -1.59%.
Ja som posunul výpočty na základe podkladových aktív na aktuálnu dnešnú hodnotu. Čiže ja vidím dnešnú aktuálnu hodnotu u seba v RFE01 systéme.
OldŘich

[MiBi]

ak zadam close hodnoty z 31.8 a 30.9. EUNL z https://www.boerse-frankfurt.de/en/etf/ ... nd-volumes
tak mi vychadza 1.61% teda tych +0.02% je nejaky koeficient rozdielu medzi Uniqa a EUNL ?

[hatti]

Uniqa indexovy fond nie je ciste EUNL (EUNL je iba 64%, potom ma ine, dalsie MSCI World etf), v pdf reportoch fondov je vidiet zoznam etf v danom fonde, napr. https://www.uniqa.sk/documents/uniqa_do ... t-2023.pdf

[MiBi]

kazdy mesiac je v Uniqe iny pomer tych MSCI World fondov, toto RFE0|1 urcite nemoze zohladnovat vo vypocte, kedze mesacne spravy su vydavane mesiac dozadu.

[hatti]

Sranda, som ani nevedel, ze kazdy mesiac je ine percentualne rozdelenie tych MSCI World etf, nikdy som nepatral, z coho presne su tie ich Uniqa fondy zlozene (tak uz aspon viem, za co si zasluzia poplatky za aktivne riadenie fondov kazdy mesiac menit pomer etf)

[RFE 0|1]

Je to najbližší možný výpočet, samozrejme ja vidím Uniqa rebalance až keď ho urobia a máme drobné rozdiely. Ale dá sa s tým pracovať

[RFE 0|1]

Ak chcete prísť na akciu 11.10.23 rád Vás uvidím a tam sa môžete pýtať ďalej. Explorujem to už 4 roky. Len mi potvrďte na mobil 0908934996
pekný víkend
Oldo

[MiBi]

RFE 0|1 sa premenovala na OLD&RICHTM , aj ked to TM treba s rezervou kedze spolocnosti s rovnakym nazvom je v susednej CR pozehnane napr. https://www.oldrich.rocks/
Za november maju slabsie vysledky ako index:

[RFE 0|1]

Ďakujem za zdieľanie výsledkov. V tomto mesiaci sme po prvýkrát dosiahli úroveň pod Indexom, čo je výsledkom našej zvýšenej opatrnosti v rozhodovacích procesoch, zvlášť po tom, čo NASDAQ zaznamenal 36% rast za celý rok. Považoval som za vhodné zrealizovať zisky.

Ďalej by som vás rád informoval, že som zaregistroval ochrannú známku "OLD&RICH" pre Slovensko a premenoval našu spoločnosť.

Ďakujem, že ma sledujete. Začal som vydávať newsletter každý utorok na LinkedIne. Budem vám vďačný, ak si ho dáte subscribe.

V ČR sa spoločnosť volá: Oldrich Company s.r.o.
Ja som OLD&RICH s.r.o.

[RFE 0|1]

Ešte dlžím certifikát zo zloženia skúšok pre Najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti v oblasti finančného poradenstva so zameraním na starobné dôchodkové sporenie. A som v procese získavania praxe. Ale na Slovensku, je to celkom challenge a som prvý.

[capitalcapital]

...
Pre info NN urobili zosynchronizovanie systému ako Uniqa, čiže aktualizácia je možná už aj pre NN a VUB Generali.
...

NN má podmienku že žiadosť musí byť podaná do 18:00, inak nadobúda účinnosť v nasledujúci pracovný deň.
Ako fungujú vaši klienti so správou o 21:00 a 22:20?

V prípade, ak zmenám navrhovaným v tomto návrhu dodatku nebránia ustanovenia všeobecne
záväzných právnych predpisov a žiadosť o zmenu dôchodkového fondu bola zadaná prostredníctvom klientskeho
portálu WebKlient v pracovný deň do 18:00 hod., dodatok nadobudne platnosť v pracovný deň, v ktorom bola
žiadosť prostredníctvom klientskeho portálu WebKlient zadaná (prijatie návrhu dodatku zo strany NN DSS).

[MiBi]

O 18.hod sa neda moc vyuzit vyhoda, na ktorej funguje tato strategia. Napr. vcerajsi pokles zacal az o 20.hod. a o 18. hod. bolo vidiet len ze trh stupa. Takze strategia by generovala opacny pokyn o 18. ako o 22.hod.

[duves]

Odporúčam pozrieť aj tento rozhovor s p. Kovářom:
https://www.youtube.com/watch?v=d73e3tI ... vojemiesto

Včera pri prechádzke som si to vypočul. Trochu ma prekvapilo to, že mne pan Kovář do telefonu hovoril, ako dobre zhodnotil od roku 2017, a tam zasa rozpráva, že sa tým začal zaoberat v roku 2020 počas Covidu. Tak ako to teda je?

Dalej, nebudem a nechcem menit moju DSS, teda do UNIQI neprechádzam, aké garancie zhodnotenia mi viete zazmluvniť pán Kovář? Mám o 3 tyždne 61 rokov. V tom video hovoríte, že práve ludia tesne pred dôchodkom sú vašou cieľovou skupinou. Teším sa na odpovede.

[osamely chodec]

Pan Kovar pekne fabuluje, ze vraj garantuje ze pri casovani trhu jeho klient bude mat urcite viac penazi . A ta moderatorka hroza .

[duves]

Prišiel mi link na prihlasenie. Hlavne, že som pánovi Kovářovi vysvetloval, že nechcem menit DSS (nemam záujem). Takže do UNIQY neprechádzam, napriek tomu je aktivovanie cez pridanie o vstupnej hodnote portfólia nemožné, nakolko je tam link: https://moja.uniqa.sk/login/ OK, idem ho mailom požiadat o zrušenie účtu a podakovať za starostlivosť. Hlavne, ked sme spolu telefonovali, som mu vysvetlil, že on predáva produkt tretej strany. Teraz mi to príde, že zháňa sporitelov do Uniqy. Nie, nechcem, neprosím.

[hatti]

Novinka po prihlásení sa do portálu Uniqy:

Dovoľte, aby sme Vás informovali o zmene funkčnosti zadávania zmien investovania na Klientskom portáli moja UNIQA, platnej od 1.2.2024.

Žiadosť o zmenu investičnej stratégie je podaná a bude spracovaná s aktuálnym dátumom, ak je odoslaná do 14:00 hod. daného pracovného dňa. Žiadosť o zmenu investičnej stratégie odoslaná po 14:00 hod. daného pracovného dňa alebo v dňoch pracovného pokoja, sa považuje za podanú najbližší nasledujúci pracovný deň.

[tomáš virdzek]

Dík za info aj ostatným. Tak zrejme sa stalo...

Len si dovolím povedať/predpovedať, že stačí len jedna zmena informačného systému na strane DSS a výhoda celkom zmizne, nebojíte sa toho? Časom Vás to tak či tak dotlačí s rastom klientely k tomuto bodu. Nebudem tu vypisovať prečo, ale v skratke pre účely tohto príspevku, suma dnu a suma von sa v ten deň nemusí rovnať a dokonca môže byť proti Vám.

[kixog47100]

Tak je to aj spravne.
Zvysni sporitelia na tom muselli tratit.
V podstate to bolo obohacovanie na ukor ostatnych (znizovanim hodnoty/podielu).
Plus aj administartivna zataz a dalsie zbytocne naklady pre DSS...

[tomáš virdzek]

Zvysni sporitelia na tom muselli tratit.

Čím a ako?

V podstate to bolo obohacovanie na ukor ostatnych (znizovanim hodnoty/podielu).

Toto je dosť veľké tvrdenie, rád by som počul analýzu a rozklad tohto tvrdenia, ako si k tomu dospel.

Plus aj administartivna zataz a dalsie zbytocne naklady pre DSS...

detto... ako si k tou dospel?

[kixog47100]

Logicky: niekto na tom.musel tratit, ved DSS nemoze dokupovat akcie za cenu z predosleho dna alebo za cenu platnu v minulosti

Moj zaver:

Najskor to bolo takto

Kazdy fond aj indexovy obsahuje aj.hotovost.
Napr. v indexom je 99% akcii a 1% hot.

Ten prestup potom mohol fungovat tak, ze z jedneho fondu vystupili (dostali cash) a do druheho vstupili (s cashom)..

Tym, ze v tom Indexovom fomde pribudla nova hotovost a ti co don vstupili dostali za nu nove podiely na fonde (tzv dochodkove jednotky), tak ostatnym sa tym znizl podiel akcii vo vlastnistve a zvysil podiel hotovosti pripadajucich na ich podiel / dochodkovu jendotku -tj znizila sa hodnota ich podieliu (v penaznom vyjadreni).

Resp.mohlo byt na dalsi den hodnota dochodkivej jednotky este vyssia keby tam ti "novi" nevstupili so svojim cashom.

Nasledne za tu hotovost sa neskor dodatpcne dokupili dalise akcie/ETF - napr. na dalsi den, alebo raz tyzdenne, raz za dva tyzdne...

[kixog47100]

Posledny bod.
Kazdy presun ma svoju cenu.
Nic nie je uplne zadarmo, ani riadok v databaze.
Moze byt za tym aj nejaka manualna praca.
Vypisy postou=viac harkov.
A to sa rozratava medzi vsetkych.

[kixog47100]

A aj teraz ta uprava systemu, tiez nebola zadarmo.

[kixog47100]

Tiez by som mal byt
Guru member

Lebo toto su zaklady.

[RFE 0|1]

Dobrý večer,
upravili sme naše modelovanie, čo nám teraz umožňuje expanziu aj na NN a VUB Generali. Zaujíma nás dôvod, prečo bola stanovená práve 14.00 hodina ako konečný termín. NN a VUB Generali umožňujú vykonávať zmeny až do 17.59.
Pre Uniqa je tu možný odliv klientov z 2. a 3. piliera cca € 30 mil.
Pekný večer

[Robo_1]

Myslim ze RFE 0|1 a jeho propagacia tomu nepomohla a akcelerovala tuto zmenu. Asi to bolo uz vo velkom a stopli to.

Btw NN trva 2-3 dni kym akceptuju zmenu - mozno ze je z daneho dna 17:59 ale nieje mozne pruzne reagovat na zmeny trhu - tj nie velmi pouzitelne

Pri VUB netusim - podelte sa niekto ak mate info

[kixog47100]

Ano a kedze uz o tom vie aj Uniqua (a mozno uz aj zvysok), tak sa najskor skoordinuju.

Su v Asociaciach
- ADSS 2.p
- ADDS 3.p.

[rmaly]

Tiez by som mal byt
Guru member

Lebo toto su zaklady.

Ked budes takto kuskovat odpovede, tak coskoro budes (zalezi to od poctu prispevkov)

[MiBi]

Som zvedavy na vysledky Old&Rich od 02/2024, pre porovnanie vysledky z ich prezentacie za posl. 3 roky.
Za 3 roky hruby vynos takmer 120 %, vie niekto prepocitat ako by si prejavilo zlozene urocenie, ak by na zaciatku bolo 10 tis. eur ?

[RFE 0|1]

Dobrý večer,

uvidíme, ako to pôjde ďalej. Keď som začínal, moja stratégia spočívala v tom, aby som zostal čo najdlhšie v dlhopisovom fonde a presunul sa do indexového fondu len v prípade, že to bolo úplne isté, a to bez využívania edge výhody, ktorú som si všimol začiatkom roku 2021. V roku 2020 som urobil možno desať prestupov a dosiahol som porovnateľné výsledky.

Budúci vývoj bude závisieť od celkového sentimentu trhu. Pre klientov sme za posledné tri roky vygenerovali zisk viac ako 4 milióny eur. Verím, že klienti budú tolerantní, aj keby to ideálne nefungovalo. Rovnako aj mne nie je príjemné vidieť zbytočné míňanie peňazí na mojom účte.

MiBi koľko ste Vy dosiahli s edge výhodou?

[RFE 0|1]

Priemerný výnos bol 3.6% mesačne
So zloženým úročením by to bolo za 3 roky € 35 723 z € 10 000.
Klientom konzervatívne hovoríme, že 2.5% mesačne by to mohlo dosiahnuť konzervatívne.