Investovanie do ETF - dane
Napísané: St 31 07, 2024 1:44 pm
Ahojte,
Začala som sa zaujímať o investovanie - sporenie na dôchodok/budúcnosť, ale čím dlhšie si o tom zisťujem tým mám pociť, že v tom mám väčší chaos.
Rada by som investovala povedzme 100 - 200 eur mesačne a zároveň aj nejako zhodnocovala nezainvestovanú hotovosť, ktorú sa nechystám použiť najbližší rok dva, ale z dlhodobého hľadiska ju investovať zatiaľ nechcem.
Z researchu mi z toho vyšlo dosť fajn Birdwingo (tu vo fóre na nich tiež boli ok ohlasy) - majú nízke poplatky, čo je z dlhodobého hľadiska povedzme 30 rokov investovania za mňa dosť dôležité.
Takisto aj ich Smart Savings na nezainvestovanú hotovosť s úrokom 4 percentá ročne mi príde fajn.
Tu sa ale dostávam k prvým úskaliam. V ich ponuke som nenašla žiadne akumulačné ETF (ak som ich len nenašla, nechám si poradiť, lebo podľa infa na stránke by nejaké akumulačné v ponuke mali mať).
Toto by nebol taký problém, aj keď by som preferovala tie akumulačné, ale problém nastáva v prípade, že mi budú dividendy vyplatené a vzniká mi týmto povinnosť ich daniť a uvádzať v daňovom priznaní.
Ak som sa správne dočítala, podľa slovenských zákonov sú zisky z dividend ETF u nás brané ako kapitálový zisk a teda nie ako dividenda. Musia byť teda danené 19 percentnou daňou. (niekde sa uvádza aj odvod do zdravotnej poisťovne, ale toto mi nevedeli potvrdiť ani vo finančnej správe).
Na stránke Birdwingo v sekcii FAQ majú info k daniam, že už sú všetky zisky danené 15 percentnou daňou, a teda zo strany investora nie je potrebné nič robiť.
Toto sa rovnako vzťahuje aj na zisky zo Smart Savings, keďže tie peniaze by mali byť tiez investované do dlhopisov, ak sa nemýlim.
A tu vidím práve pre mňa najväčší problém, že v tomto bode vlastne vôbec neviem na 100 percent povedať, čo je mojou povinnosťou.
Ak máte k tomuto viac info, veľmi by som to ocenila, nakoľko Birdwingo mi príde z dlhodobého hľadiska super, avšak aby som predišla nejakým problémom, rada by som mala v tomto smere ucelené informácie.
Čo sa týka ostatných brokerov príde mi, že tých poplatkov je zbytočne veľa, ale zase by som sa pri inom brokerovi vyhla podávaniu daňového priznania.
Druhá vec ale je, že ak chcem zhodnocovať aj svoje nezainvestované peniaze, či je vôbec možné sa daňovému priznaniu vyhnúť.
Budem veľmi vďačná za každú radu.
Viktoria
Začala som sa zaujímať o investovanie - sporenie na dôchodok/budúcnosť, ale čím dlhšie si o tom zisťujem tým mám pociť, že v tom mám väčší chaos.
Rada by som investovala povedzme 100 - 200 eur mesačne a zároveň aj nejako zhodnocovala nezainvestovanú hotovosť, ktorú sa nechystám použiť najbližší rok dva, ale z dlhodobého hľadiska ju investovať zatiaľ nechcem.
Z researchu mi z toho vyšlo dosť fajn Birdwingo (tu vo fóre na nich tiež boli ok ohlasy) - majú nízke poplatky, čo je z dlhodobého hľadiska povedzme 30 rokov investovania za mňa dosť dôležité.
Takisto aj ich Smart Savings na nezainvestovanú hotovosť s úrokom 4 percentá ročne mi príde fajn.
Tu sa ale dostávam k prvým úskaliam. V ich ponuke som nenašla žiadne akumulačné ETF (ak som ich len nenašla, nechám si poradiť, lebo podľa infa na stránke by nejaké akumulačné v ponuke mali mať).
Toto by nebol taký problém, aj keď by som preferovala tie akumulačné, ale problém nastáva v prípade, že mi budú dividendy vyplatené a vzniká mi týmto povinnosť ich daniť a uvádzať v daňovom priznaní.
Ak som sa správne dočítala, podľa slovenských zákonov sú zisky z dividend ETF u nás brané ako kapitálový zisk a teda nie ako dividenda. Musia byť teda danené 19 percentnou daňou. (niekde sa uvádza aj odvod do zdravotnej poisťovne, ale toto mi nevedeli potvrdiť ani vo finančnej správe).
Na stránke Birdwingo v sekcii FAQ majú info k daniam, že už sú všetky zisky danené 15 percentnou daňou, a teda zo strany investora nie je potrebné nič robiť.
Toto sa rovnako vzťahuje aj na zisky zo Smart Savings, keďže tie peniaze by mali byť tiez investované do dlhopisov, ak sa nemýlim.
A tu vidím práve pre mňa najväčší problém, že v tomto bode vlastne vôbec neviem na 100 percent povedať, čo je mojou povinnosťou.
Ak máte k tomuto viac info, veľmi by som to ocenila, nakoľko Birdwingo mi príde z dlhodobého hľadiska super, avšak aby som predišla nejakým problémom, rada by som mala v tomto smere ucelené informácie.
Čo sa týka ostatných brokerov príde mi, že tých poplatkov je zbytočne veľa, ale zase by som sa pri inom brokerovi vyhla podávaniu daňového priznania.
Druhá vec ale je, že ak chcem zhodnocovať aj svoje nezainvestované peniaze, či je vôbec možné sa daňovému priznaniu vyhnúť.
Budem veľmi vďačná za každú radu.
Viktoria
