ETF cez FINAX - skúsenosti

[MiBi]

Rátal si len čistú výkonnosť Finax portfólia alebo tam vieš bachnúť aj 1.2% p.a. čo to spraví?

neviem to spravit v jednom grafe, ale ked dam Finaxu 1.2% fee, tak to na konci bude mat 29600 vs. 36200 bez neho

[osamely chodec]

len poznamka na tu poslednu vetu :

Samozrejme, po rokoch sa môžu portfolia prispôsobiť, ak by amerika a technológie strácali dominanciu - k tomu ale zdravý finančný rozum nemá teraz žiadny argument.

Otazne je kolko toho je uz obsiahnute v cene M7 , napr. NVDA sa blizi P/S 40 !!! a tie tie trzby su uz teraz obrovske, budu rast nekonecne?

[MiBi]

a este taka zaujimavost k Finaxu - kedze som tam jednorazovo vlozil a uz neprikladal 3 roky, tak hotovostna zlozka portfolia je nulova. Stale si uctuju poplatky za spravu, ale zaroven nedochadza k odpredaju akciovej zlozky - tak neviem odkial si tie poplatky strhavaju

[Pravlad]

a este taka zaujimavost k Finaxu - kedze som tam jednorazovo vlozil a uz neprikladal 3 roky, tak hotovostna zlozka portfolia je nulova. Stale si uctuju poplatky za spravu, ale zaroven nedochadza k odpredaju akciovej zlozky - tak neviem odkial si tie poplatky strhavaju

Zaujimave, neodrata sa ti poplatok ked teraz nieco vlozis? pripadne ked budes predavat?

[aviceN]

Prípadne nie je ten poplatok zohľadnený vo výnose? tj. že si to zaúčtujú z toho čo to zarobí a tebe to ukazuje v "čistom"?
Lebo prakticky ani Hrbatý neprihadzuje a keď si človek pozrie tak mu mesačne odchádza 140€ a tiež to neukazuje odpredaje v transakciách.

[Pravlad]

Hrbaty mal teraz 16.02.2024 vklad 1000e, ostalu mu 282e v hotovosti a posledny nakup ETF bol 03.03.2022.

[Croven]

Rátal si len čistú výkonnosť Finax portfólia alebo tam vieš bachnúť aj 1.2% p.a. čo to spraví?

neviem to spravit v jednom grafe, ale ked dam Finaxu 1.2% fee, tak to na konci bude mat 29600 vs. 36200 bez neho

takže do 2018 finax100 vyhrával, ale od 2018 prehráva o 30% za MSCI World a 50% za SP500. No tak to by som chcel vidieť ako to dobehne. Tu je krásne vidieť, že aktívna správa ani pri kombinácii ETFiek nie lepšia voľba ako 1 ETF na Ameriku alebo na Svet.

Ak budu problémy v USA a SP500 pojde dole, tak okej, možno to porazí SP500 ale SVET asi nie. Každopádne 1,2% p.a. je veľmi veľky poplatok pri ktorom nevidím nejaký risk/reward pomer, že by so mal mať výrazne lepšie zhodnotenie nad trhom.

[MiBi]

Zaujimave, neodrata sa ti poplatok ked teraz nieco vlozis? pripadne ked budes predavat?

Ano, myslim, ze mi ho strhnu ked nieco vlozim, alebo ked budem predavat

[nesta]

Mne od finaxu prisiel nedavno takyto "mily emailovy pozdrav, ktorym sa mi pripomenuli, ze to v dohladnej dobe zrejme cele zrusim a prehodim na IBKR.

[aviceN]

Toto je super, po týchto mailoch si možno ľudia v čase začnú uvedomovať silu toho poplatku, keď tam budú mať viac peniažkov, no to už bude neskoro.

[Fund]

Toto je super, po týchto mailoch si možno ľudia v čase začnú uvedomovať silu toho poplatku, keď tam budú mať viac peniažkov, no to už bude neskoro.

...tak tak,doplnat ucet na zaplatenie poplatkov.

[miror]

Sranda, ja teraz rozmyslam, ze zrusim Patria kvoli priebeznemu poplatku 0,12% p.a. a tu je niekto vo Finaxe za desatnasobok

[JUGGLER]

Dole dám scan stavu účtu Dominika pre potreby Hitparády:

ALL: všimnite si, že na konci 2023 bolo vo výpise, že čisté vklady sú 120 001 €
.

.

Teraz na konci prvého kvartála sú: 121 001 €.
.

.

Teda pribudla tisícka. Zrejme cash na poplatky. Ale vo výpise transakcií nie je, že pribudla, ani kedy. Teda mám problém vypočítať TWR performance.

Ak počítam podľa uvedenej TWR, teda že na konci 23 bolo zhodnotenie 36,63% a na konci Q1 je 45,19%...vychádza mi zhodnotenie +6,26%
Ak porovnám 164 323 (na konci 2023) so stavom 177 688 na konci Q1 , vyjde +8,13%
Ak od konečného stavu odčítam tú tisícku a zhodnotenie by bolo zo 164 323 na 176 688, vyjde mi +7,52%

Babo raď... čo poviete? Jogo, please, ktoré číslo mám uviesť?

[Pravlad]

Teda pribudla tisícka. Zrejme cash na poplatky. Ale vo výpise transakcií nie je, že pribudla, ani kedy. Teda mám problém vypočítať TWR performance.

Tisicka pribudla 16.02.2024, nájdeš to vo finančných pohyboch.

[jogo]

Dole dám scan stavu účtu Dominika pre potreby Hitparády:

ALL: všimnite si, že na konci 2023 bolo vo výpise, že čisté vklady sú 120 001 €
.
Dominik finish 23.png
.

Teraz na konci prvého kvartála sú: 121 001 €.
.
Dominik Q124 2.png
.

Teda pribudla tisícka. Zrejme cash na poplatky. Ale vo výpise transakcií nie je, že pribudla, ani kedy. Teda mám problém vypočítať TWR performance.

Ak počítam podľa uvedenej TWR, teda že na konci 23 bolo zhodnotenie 36,63% a na konci Q1 je 45,19%...vychádza mi zhodnotenie +6,26%
Ak porovnám 164 323 (na konci 2023) so stavom 177 688 na konci Q1 , vyjde +8,13%
Ak od konečného stavu odčítam tú tisícku a zhodnotenie by bolo zo 164 323 na 176 688, vyjde mi +7,52%

Babo raď... čo poviete? Jogo, please, ktoré číslo mám uviesť?

Presný výpočet by bol, ak by si
-15.2.2024 vedel stav účtu
- vypočítal zhodnotenie od 1.1.2024 do 15.2.2024 =z1
-16.2.2024 by si pripočítal k stavu účtu tú tisícku a potom vypočítal zhodnotenie od 16.2.2024 do 31.1.2024 = z2
TWR zhodnotenie za 1Q2024 by bolo z=z1*z2

Predpokladám, že to tak FINAX počíta a tak potom je správny tvoj prvý výsledok

Ak počítam podľa uvedenej TWR, teda že na konci 23 bolo zhodnotenie 36,63% a na konci Q1 je 45,19%...vychádza mi zhodnotenie +6,26%

[capitalcapital]

Tých 1000 EUR išlo len na hotovosť / poplatky, nič z toho systém nezainvestoval.
Z grafu sa dá odčítať stav k 19.2.2024 = 170996 EUR.

[JUGGLER]

Dík.

..takto to bude v HP:

DOMINIK HRBATÝ - FINAX (EUR) = investovanie cez etfs: +6,26% .
Celkovo od 21.5.2018: +45,19% (+6,57% p.a.).
Benchmarková investícia (80% etf MSCI World + 20% etf Global Bond): +74,44% (+9,96% p.a.).
Dominik od počiatočnej investície 100K dvakrát dokupoval po 10K a benchmarková simulácia je bez dokupov i poplatkov.
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +126,51% (+14,96% p.a.).
Rozdiel medzi reálnym zhodnotením Dominika vo Finaxe (+6,57% p.a.) a sedliakom v ETF USA (+14,96% p.a.) je pozoruhodný.
Ukazuje sa, že téza ,,nešpekuluj, ale zhodnocuj úspory v ETF na SP500,, je ,,sedliacky,, logická a výnosná.

[jogo]

Rozdiel medzi reálnym zhodnotením Dominika vo Finaxe (+6,57% p.a.) a sedliakom v ETF USA (+14,96% p.a.) je pozoruhodný.
Ukazuje sa, že téza ,,nešpekuluj, ale zhodnocuj úspory v ETF na SP500,, je ,,sedliacky,, logická a výnosná.

Tak, tak....treba sa z toho poučiť a zbytočne nešpekulovať ani s mixovaním rôznych ETF. Je to podobné ako špekulovanie s výberom akcii.

[wladas]

Este zaujimavejsie by bolo vypocitat kolko pozrali poplatky. Tipujem stvrtinu vynosov

[capitalcapital]

Finax / účet Dominik / Wealth building 80:20

Spočítané poplatky podľa kvartálnych výpisov:
rok 2018 = 606,15 EUR
rok 2019 = 1175,41 EUR
rok 2020 = 1335,91 EUR
rok 2021 = 1486,97 EUR
rok 2022 = 1546,96 EUR
rok 2023 = 1568,71 EUR (do 05/2023 zľava 500 EUR spravovaných zadarmo)

01-02/2024 = 279,51 EUR (03/2024 ešte nie je dostupná faktúra)


vklad 21.5.2018 = 100.000 EUR
vklad 10.3.2020 = 10.000 EUR
vklad 9.3.2021 = 1 EUR
vklad 25.2.2022 = 10.000 EUR
vklad 16.2.2022 = 1.000 EUR

[vrana23]

podla mna by si mal porusit vsetky ostatne platformy a prenusut ich do finaxu (Ak by si teda presiahol 100K )

Nemyslím si, že poplatok 1,20% p.a. je veľa pre štandartného klienta, ktorý sa v tom nevyzná.
Ja osobne mám Finax, XTB, Portu, Fondee atď, takže to viem porovnať z pohľadu uživateľa. Vždy sa nájde spoločnosť, čo je lacnejšia, ale to čo Finax doniesol na Svk sa nedá poprieť. Začal obyčajných ľudí účtiť investovať - a to je je dôležité. Ja som vo Finaxe od začiatku, keď vznikol. Mimochodom, keď tam budeš mať 100t, tak sa vieš dostať na 0,85 + DPH

Finax je na dlhodobe sporoinvestovanie v poplatkom 1,2 % absolutne nevhodny. V porovnani s nakupom ETF samostatne kde je poplatok TER u klasickeho i-Shares SP500 acc napriklad 0,07% co je 17X drahsie. A to je smutne. Pre teba ako spotrebitela a vesele pre nich ako pre predajcu