Ako-investovať - fórum

...otazka,dalo by sa prirovnat vykonnostne 100% akciove portfolio finaxu ku etf SWDA alebo VWCE,pripadne ine,ktore je k finaxu najblizsie?

tuto to mas
viewtopic.php?t=5925

napr
Od 2018 do 2021: +60,31% bez poplatkov.
ETF SVET: +71,4% v EUR

Dnes skončil polrok. Dávam tu Finax scan.

Pri registracii na najblizsi FINAX webinar (bude niekedy v auguste), kazdy zaregistrovany obdrzi po webinari kod na zlavu - 3 000€ spravovanych 1 rok zadarmo.

Som si pozrel stav účtu vo Finaxe, som presne na nule, Jednoduchý výnos 0,00%, Zisk 0€, Ušetrené dane 0€

Roz napísal: ↑Ut 02 08, 2022 7:36 pm Som si pozrel stav účtu vo Finaxe, som presne na nule, Jednoduchý výnos 0,00%, Zisk 0€, Ušetrené dane 0€

a ako je na tom Finax? kolko zinkasoval na poplatkoch?

Vo Finaxe mám zvolenú stratégiu 80:20 a ako pozerám, akcie sú v pluse a dlhopisy v mínuse. Zmenili by ste stratégiu na 100:0?

Partnerka má skoro podobnú stratégiu, čakam do polovice októbra, aby prešiel rok a všetko jej budem presúvať na 100% akcii.

Druhé portfólio má čisto 100% a to je už v pluse.

Podla mna nemusis cakat lebo ta dlhopisova cast je v strate, tym padom nemas co zdanovat. Oni nebudu odpredavat cely ucet.

wladas napísal: ↑So 20 08, 2022 7:28 pm Podla mna nemusis cakat lebo ta dlhopisova cast je v strate, tym padom nemas co zdanovat. Oni nebudu odpredavat cely ucet.

Môžem tam skúsiť napisať, či to tak bude možné.

Ja som im už napísal, nechápem načo tie dlhopisy tam vôbec sú, niektoré z nich boli v kuse v mínuse.

To ako keby si povedal v 2009 ze naco niekto ma v portfoliu SP500 ked je to stale v strate

Roz napísal: ↑Po 22 08, 2022 4:18 pm Ja som im už napísal, nechápem načo tie dlhopisy tam vôbec sú, niektoré z nich boli v kuse v mínuse.

Len pre úplný obraz, aký si si zadal investičný horizon? Od kedy tam investuješ?

Dlhopisy tam máš preto lebo si zadal buď kratší investičný horizon, alebo sa tvoje odpovede v dotazníku nezhodovali s "nastavením pre 100% akciové" portfólio.

capitalcapital napísal: ↑Po 22 08, 2022 11:34 pm Len pre úplný obraz, aký si si zadal investičný horizon? Od kedy tam investuješ?

Dlhopisy tam máš preto lebo si zadal buď kratší investičný horizon, alebo sa tvoje odpovede v dotazníku nezhodovali s "nastavením pre 100% akciové" portfólio.

Som tam presne 3 roky a horizont 15 rokov. Dva krát som sa snažil "nastaviť" ten dotazník, po prvom pokuse som zostal na tom istom, teda 80:20, tak som sa naštval a nastavil som to trochu agresívnejšie a potom mi volali, že či to naozaj tak chcem, lebo po tom druhom pokuse mi to vychádza na 70:30
Ale ten horizont som asi nemenil, zrejme v tom bude problém. V každom prípade rád by som sa dopracoval k tomu 100:0

Horizont je klucovy, ten treba min. 15r. Dotaznik maju kvoli legislative.

No však 15 rokov mám hneď od začiatku, to som si dal ako minimum. Ale tak neviem, či horizont musím predĺžiť, aby som to vedel dať do pomeru 100:0.

Nie. 15r staci. Daco ine tam mas "zle".

@Roz: kludne im napíš email alebo zavolaj, že chceš zmenu na 100%.
Pri niektorom z produktov vôbec nemáju možnosť dať 100% akcii.
Napr. “Budovanie majetku”je ta moznosť, ale “Vytvorenie finančnej rezervy” už nie.
Píšem z vlastnej skúsenosti. Tie žiadosti môžeš zasielať koľko len chceš, nepustí ťa to na 100%.
Robil som to tiež pred rokom….

Prikladám vyjadrenie z komunikácie k produktu “vytvorenie finančnej rezervy” a z toho dôvodu nepôjde zmeniť na 100%.
“ na tomto účte takáto zmena bohužiaľ nebude možná. Účet je vytvorený s cieľom vytvorenie finančnej rezervy. Finančná rezerva by nemala byť príliš dynamicky zainvestovaná, nakoľko má kryť nepredvídateľné výdavky. Maximálne zastúpenie akcií na tomto účte bude teda vždy 50%. Riešením by bolo jedine otvoriť nový majetkový účet”

To je nedorozumenie. Nemalo tam byť odsúhlasené ,,vytvorenie finančnej rezervy,, keďže ide o horizont 15 rokov.
V podstate ide o vytvorenie rezervy, ale na dôchodok, nie krátkodobo.

Sranda, že človek aj pri investovaní sa borí s byrokraciou. Nielenže si nemôže vybrať do čoho, ale mu nedovolia ani 100% akcie. Cez EIC stačí povedať, že chceš investovať 100% do SP500 a bodka.

Obchodnik velmi rad ponukne 100% akcie, hlavne ak si uctuje p.a. z hodnoty uctu (viac zarobi nez pri 50/50).
Lenze stat chce chranit svoje ovecky tak vymyslel ako podmienku tento dotaznik. Podla mna to ma logiku. Priemerny clovek je financne negramotny.
Vidim to na sebe ked 2,5r dozadu som nevedel co je to ETF a len som zistoval ako vlastne funguje ten 2.pilier

Zdravím,

rozmýšľam, kam dať finančnú rezervu v dnešnej dobe. Celkom sa mi pozdáva portfólio Železná rezerva od Finaxu, keďže obsahuje možnosť nastavenia pomeru akcie - dlhopisy do 50 : 50 a zároveň sú dlhopisy dosť dole. Globálne vládne dlhopisy klesli od začiatku roka tuším okolo 10 percent a v danom portfóliu majú váhu 30 percent. Na druhej strane centrálne banky ešte stále zdvíhajú úrokové sadzby, neznamená preto, že pokles cien bondov už skončil. Čo si o tom myslíte ?

Mne príde, že ak sa jedná o finančnú rezervu typu neočakávané výdavky, krátkodobá strata príjmu a pod. tak by som tieto prostriedky držal na účte. Tj. nič, kde je potenciálne riziko, že tam v ten deň, keď to budem potrebovať, bude o 30% menej prostriedkov.
Je to rezerva, pri nej ma nezaujíma, čo s ňou spraví inflácia (keď tak len v zmysle zvážiť jej navýšenie) ani či nie je dobré za to nakúpiť dlhopisy. Potrebujem mať istotu, že takáto suma je tu a je hneď dostupná (tj. ani žiadne termiňáky). Ak to nespĺňa tieto kritériá, nehovoríme o rezerve.
Na investovanie slúžia iné peniaze - všetko mimo rezervy. Keď tak si prehodnotiť výšku, adekvátnosť rezervy, svoje príjmy a výdavky a eventuálne presunúť časť do investícií a tam zohľadniť individuálne svoje ciele, časový horizont, riziko a očakávania. Ale nehrať sa s rezervou, to je aspoň moje odporúčanie. Z tvojho textu na mňa vyslovene kričalo možné riziko.

Je pravda, že som mal uviesť, že ide o časť železnej rezervy. Nemám nastavenú totiž železnú rezervu na šesť mesiacov, ako sa to štandardne zvykne odporúčať. Je to na dlhšie obdobie a je to vyššia suma. Je to dané tým, ako fungujem, je to celé komplikovanejšie, ale to nie je podstatné. Povedzme, že aj keby mi klesne portfólio so železnou rezervou o 30 percent, stále mám iné prostriedky (mimo oficiálnej železnej rezervy), ktoré viem použiť. Možno som položil otázku do nesprávneho vlákna a mala by spadať pod tému dlhopisy. To by tiež ale nebolo celkom správne, lebo sa odkazujem na "produkt" Železná rezerva vo Finaxe, kde je časť portfólia akciová zložka. Otázka sa týka ale hlavne dlhopisovej zložky. Držme sa iba toho teda.

Slovenská republika ako prvá v celej Európskej únii zaviedla do praxe európsky dôchodkový produkt. Informoval o tom v utorok (20. 9.) minister práce Milan Krajniak (Sme rodina).

Na základe povolenia Národnej banky Slovenska (NBS) získala spoločnosť Finax, obchodník s cennými papiermi, možnosť poskytovať paneuróspke osobné dôchodkové schémy, povedal generálny riaditeľ a zakladateľ spoločnosti Juraj Hrbatý.

Dohľad nad produktom bude vykonávať NBS spoločne s Európskym orgánom pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA). V prípade poskytovania produktu v zahraničí by išlo aj o domovský orgán.

https://spravy.rtvs.sk/2022/09/finax-je ... -v-europe/

wladas napísal: ↑Ne 18 09, 2022 3:21 pm Nie. 15r staci. Daco ine tam mas "zle".

No ako pozerám, mám skoro to isté čo ty

Akurát tú sekciu "Ako dlho by ste sporili na zamýšľanú investíciu? Zohľadnite nielen príjem, ale aj vaše výdavky a záväzky (úver, pôžičky)." mám inak:
Neviem či som to správne pochopil. A keď som si dole tie položky pod "S ktorými finančnými nástrojmi máte skúsenosti a aké?" vyťal všetko na 3 roky, tak mi volali, že po tejto zmene by to bolo 70:30

Joki napísal: ↑Ne 18 09, 2022 3:47 pm @Roz: kludne im napíš email alebo zavolaj, že chceš zmenu na 100%.
Pri niektorom z produktov vôbec nemáju možnosť dať 100% akcii.
Napr. “Budovanie majetku”je ta moznosť, ale “Vytvorenie finančnej rezervy” už nie.

Mám Budovanie majetku, toto je investícia u ktorej sa budem za 15-20 rokov rozhodovať čo s výnosmi, či na dôchodok alebo kúpu niečoho hodnotného.

JUGGLER napísal: ↑Ut 20 09, 2022 8:34 pm Slovenská republika ako prvá v celej Európskej únii zaviedla do praxe európsky dôchodkový produkt. Informoval o tom v utorok (20. 9.) minister práce Milan Krajniak (Sme rodina).

Na základe povolenia Národnej banky Slovenska (NBS) získala spoločnosť Finax

Čítal som to, bude to nejaký fungl nový produkt alebo majú na mysli ten profil Dôchodok, keď si chcem vytvoriť nový účet?

Roz napísal: ↑Ut 20 09, 2022 8:52 pmAkurát tú sekciu "Ako dlho by ste sporili na zamýšľanú investíciu? Zohľadnite nielen príjem, ale aj vaše výdavky a záväzky (úver, pôžičky)." mám inak:
Neviem či som to správne pochopil.

Podla mna toto bude ten dovod preco nemozes dat 100:0

No musím sa najprv informovať, či môžem ešte raz spraviť zmenu, nie je to tak, že zdarma môžem spraviť len jednu zmenu ročne?

Roz napísal: ↑Ut 20 09, 2022 10:26 pm No musím sa najprv informovať, či môžem ešte raz spraviť zmenu, nie je to tak, že zdarma môžem spraviť len jednu zmenu ročne?

Ano 1x za kalendárny rok zadarmo, ďalšia je za 200+DPH.
https://www.finax.eu/themes/finax/asset ... luzieb.pdf

Zaloz si druhy ucet kde to (mozno) vyplnis uz spravne a mozes tam posielat.

ako moze byt inac finax v tak velkej strate za min rok ako firma? jedine ze dali chrenkovi ten milion sami nech mozu hovorit ze ma u nich ucet sa trocha bojim mat u nich peniaze ked tak na prvy pohlad zle hospodaria

alebo len niecomu nechapem? to je samozrejme tiez moznost

Je to start-up, ktorý je ešte v rastúcej fáze. Zatiaľ sa na profitabilitu nepozerá, ten scale očakávajú, že dosiahnu v čase. EQ je silné, cash majú, môžu ďalej rásť, ak ich nebude brzdiť samotná ekonomika, konkurencia atď. Pozeráš občas ich stránku, blogy alebo podcasty? Sami to vysvetľujú, lebo sa ich na to ľudia pýtajú.
Pozri si aj fungovanie business modelu, obchodník je oddelený od účtov klientov. Ak nespravia nejaký krátkozraký, blbý fraud, tak tebe môže byť jedno, či sú v zisku alebo strate. Ak by skrachovali tak je to oštara, ale tvoje CP žijú ďalej a určite sa nájde niekto, kto správu preberie.

Dominov účet ma hodnotu 143 570€, jednoduchý výnos 19,64%, TWR výnos 19,37%

Dík Jogo. Bol by si poklad keby si napísal kolko je toho roku. Ušetrilo by mi to nervy. Mám vyše 50 učastnikov.

Za odmenu pridám pohľad na Finax peňaženku 2022

https://smartinvestor.sk/diskusia/viewt ... p=430#p430

Mna by zaujimalo, preco si niekto napriklad po tomto poste vyssie nechava investicie vo Finaxe miesto xtb alebo interactive brokers. Ja rozmyslam o prehodeni, ale mozno su vyhody Finaxu, na ktore zabudam. Dakujem.

JUGGLER napísal: ↑So 01 10, 2022 8:22 pm Dík Jogo. Bol by si poklad keby si napísal kolko je toho roku. Ušetrilo by mi to nervy. Mám vyše 50 učastnikov.

Za odmenu pridám pohľad na Finax peňaženku 2022

JUGGLER napísal: ↑Ut 11 01, 2022 1:29 am .......................................................................................................................................

VYHODNOTENIE 2021

.......................................................................................................................................
DOMINIK HRBATÝ - FINAX (EUR) = investovanie cez etf:+21,88% . Celkovo od 21.5.2018:+41,08%.
Benchmarková investícia 80% etf MSCI World + 20% etf Global Bond:+55,54%. Porovnávacia simulácia je bez poplatkov a rebalansingu.

Zhodnotenie 1-3Q 2022 je 1,1937/1,4108=0.8461 tj. -15,39%

jogo napísal: ↑Ne 02 10, 2022 11:42 am
Zhodnotenie 1-3Q 2022 je 1,1937/1,4108=0.8461 tj. -15,39%

Si poklad! Keby som bol premiér, ty by si bol ministrom financií

Peňaženka snov:

JUGGLER napísal: ↑Ne 02 10, 2022 8:08 pm Keby som bol premiér, ty by si bol ministrom financií

Šak maj zľutovanie s týmto národom.

Zakladal som ucet 2.3. 2020 s 2000 Eur s alokaciou 80:20 a koncom 2020 som zmenil na 100:0. Do 3. 10. 2022 tam mam 6 603 Eur (ciste vklady 6 389 EUR) cize jednoduchy vynos je 3.35 % a TWR je 17.73 %.

andre:

FINAX.sk - od 1.4.2020, pociatocny stav uctu bol 3032 Eur
+45.68%
od 1.1.22 -14.81%
portfolio value: 4417 Eur

Ucet som zalozil v podobnom obdobi ako andre, len som netrafil dno poklesu v tom obdobi ale vidim ze andremu sa darilo o dost lepsie. Je to tym ze mam alokaciu 100:0 cize teraz ked sme v poklese tak to znasam horsie ako 80:20?
1.1. 2022 bol vynos 26%
Mam pocit ze v EIC by tie zisky boli za toto obdobie o dost vacsie. Cize oplati sa prehodit peniaze z finax do EIC?

Do EIC sa oplati prehodit peniaze, tu na fore mas rozne porovnania a EIC je urcite lepsia volba ako Finax vzhladom na poplatky. Mam klientov, ktori presli z Finaxu do EIC a su spokojni. Aj tu mas zhrnutie: https://www.smartinvestor.sk/diskusia/v ... f=13&t=345

...video ohladne poplatkov vo Finaxe (poplatok nie je az taky dolezity )
https://www.youtube.com/watch?v=R1m9-yRbmgc&t=513s