ETF cez Tatrabanku - InvestQ

[JUGGLER]

Tatrabanka vo februári 2020 rozširila investičnú ponuku o investovanie do ETF.
Ponuka je v dvoch formách:

1. Investícia do fondu TB
2. investičné sporenie TB, kde si môžete vybrať zhodnocovanie cez daný fond.

V našom prípade ide o otvorený podielový fond ( o.p.f. ) ktorého názov je:

TAM – Globálny akciový fond o.p.f. ( založenie fondu: 3. februára 2020 )

Kým sa dostanem k informáciám, treba povedať nasledovné:

Podielový fond je vlastný fond Tatrabanky, ktorý sám investuje do rôznych ETF. Je to vlastne fond fondov, ktorého investície spravuje manažment. Takže nejde celkom o pasívne investovanie, ale o akýsi hybrid pasívneho a aktívneho investovania (etfká sú pasívne, ich výber+iné aktíva je aktívna správa ). Dôležitý rozdiel je v poplatkoch a zdaňovaní.

Kým priama investícia do ETF je po 1 roku oslobodená od daní a odvodov, výnosy podielových fondov podliehajú dani z príjmu vo výške 19%.

Zdaňovanie sa robí vtedy, ked sa predajú podiely (redemácia)...pri domácich fondoch to robí správca ( zrážková daň). ..pri zahraničných sa zdaňuje klient - podielnik. Takisto určité výnosy fondu sa zrážkovo zdaňujú priebežne..to by sa však malo premietnúť v čistej hodnote podielu fondu - teda odraziť na cene fondu. Myslím si, že priebežne sa zdaňujú napríklad výnosy z predaja pri rebalansovaní, čo je pre investora v SR nevýhodné, lebo pri priamom držaní ETF je po jednom roku držania oslobodený od daní celý výnos. Pri investícii cez Finax sa rebalansuje tak, aby každý výnos s predaja bol oslobodený od daní.

Pri investíciách do podielových fondov sa dá dosiahnúť oslobodenie od daní cez tzv. DIS = Dlhodobé Investičné Sporenie.
Podmienky DIS: minimálny investičný horizont je 15 rokov a maximálna suma, ktorú môže klient ročne vložiť je 3 000 eur ( = sporenie max. 250 mesačne )

INFORMÁCIE:

Minimálna jednorazová investícia: 150 €
Investícia v rámci Investičného sporenia TB je neobmedzená.

Na chvíľu sa zastavím pri tom investičnom sporení.
Pri ňom si klient vyberá stratégiu sporenia. Ak chcete zhodnocovanie v akciách zvolíte: stratégia – Dynamická.
V rámci nej si vyberiete Globálny akciový fond (etfká), alebo Americký akciový fond (americké akcie ). Nenašiel som nejaké iné zvláštne poplatky pre sporenie. Pri kliknutí na poplatky pri sporení ma prehodilo k poplatkom podielových fondov.. takže pri sporení cez etefká vám budú zrejme účtovať poplatky, ktoré opíšem. Je možné, že v rámci sadzobníka je účet investičného sporenia osobitne spoplatnený. To som nezisťoval.
Pri investícii do podielového fondu sa zakladá investičný účet, ktorý je zadarmo.

POPLATKY

Vstupný poplatok: žiadny ak vstupujete cez TB. Môže byť ak vstúpite cez sprostredkovateľa.

Výstupný poplatok: žiadny pri investícii 3 roky a viac
Pri predaji do 3 rokov: 3% v prvom roku, 2% v druhom roku a 1% ak vystúpite v treťom roku.

Moja poznámka: pri sporení vravia, že si môžete úspory kedykoľvek vybrať..tak pozor, lebo tieto poplatky vám pri výbere naúčtujú...
Preto tipujem, že aj sporiaci účet je ,,zadarmo,,

Priebežný poplatok: 1,20% p.a. ( 0,95% za správu, 0,07% depozitár, predpokladám, že zvyšok je dph)

INÉ INFO:

Hlavné ETF fondy do ktorých fond investuje:

INVESCO MSCI USA UCITS ETF FUND 15,8 %
UBS ETF MSCI ACWI USD A-ACC FUND 14,7 %
ISHARES CORE S&P 500 FUND 14,4 %
X MSCI USA UCITS ETF FUND 9,4 %
LYXOR CORE EURSTX 600 DR FUND 8,7 %

- mimo toho fond investuje do ,,peňažných investícií, ako sú napríklad peňažné prostriedky
na bežných účtoch, vkladoch a vkladových účtoch,,.

Nie je to investícia do akcií vo výške 100%. Akciová zložka môže byť od 90% do 100%:

,,Podiel majetku vo Fonde investovaný do Akciových investícií bude predstavovať minimálne 90 % z celkovej hodnoty majetku vo Fonde.
Podiel Peňažných investícií na majetku vo Fonde bude predstavovať minimálne 0 % a maximálne 10 %.,,

Zdaňovanie: ÁNO

,,Výnosy z majetku podielového fondu (dividendy) a príjmy z podielových listov dosiahnuté z ich vyplatenia (vrátenia) podielnikom (fyzické a právnické osoby) podliehajú podľa zákona o dani z príjmov dani z príjmov. Daň sa vyberá zrážkou pri pripísaní výnosu v prospech podielnika. Za zrazenie a odvedenie dane je zodpovedná Spoločnosť. Zrážka dane z príjmov z vrátenia (redemácie) podielových listov sa vykoná z rozdielu medzi vyplatenou sumou pri vrátení (redemácii) podielového listu a vkladom podielnika, ktorým je predajná cena podielového listu pri jeho vydaní. Takto zaplatenú daň môže fyzická osoba ako aj právnická osoba, s výnimkou daňovníkov so špeciálnym daňovým režimom, považovať za preddavok dane a v prípade, že v iných podielových fondoch dosiahne redemáciou stratu, môže pri podaní daňového priznania požiadať príslušný daňový úrad o vrátenie zaplateného preddavku.,,

,,Hodnota podielu je vyjadrená v mene EUR. Počiatočná hodnota podielu pri vytvorení Fondu predstavuje 0,100000 EUR.,,

Linky: Tu si môžete stiahnuť v pdf kľúčové informácie k jednotlivým fondom:

http://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spolo ... nvestorov/

Tu predajné prospekty: https://www.tatrabanka.sk/sk/tam/o-spol ... prospekty/

[JUGGLER]

Presúvam si tu informáciu:

12. marca 2021 plánujeme zlúčiť Európsky akciový fondTB a New MarketsTB do Globálneho akciového fonduTB

Ten Európsky fond totiž vyhodnocujem v Hitparáde. Má hrozný výnos: za 20 rokov -18%.
TB likviduje svoju hanbu...Porovnateľný benchmark je totiž za 20 rokov +50%..takže tu vidíme efekt poplatkov za aktívnu správu...

[MsTetris]

JUGGLER,

dík za info. To asi nie je pre investora do TAM – Globálny akciový fond o.p.f. dobre?

Od marca 2020 zainvestované do TAM Globálneho akciového formou mesačných vkladov, v máji aj jednorazovo. Tak uvidíme o tri, štyri roky.

Mimochodom, privátna bankovníčka Tatrabanky, ktorá bola neviem akým algoritmom pridelená, nevie podať skoro žiadne informácie o investovaní. Na pobočke som žiadala o výmenu bankovníčky, a "to oni nemôžu spraviť". No OK, tak neviem či sa s ňou zmieriť, či žiadať o výmenu niekoho iného (pre mňa strata energie). Vďaka pracovníkom a takejto nedôvere a zložitosti, tam väščia investícia nepôjde.

Uvažujem o ETF cez SLSP kvôli jednoduchosti, nezdaňovaniu po 3 rokoch investície a pod., výhody, ktoré ste popísali vo vlákne s relevantnými odkazmi. A možno tam budú viac "user friendly"?

[Rado]

Mimochodom, privátna bankovníčka Tatrabanky, ktorá bola neviem akým algoritmom pridelená, nevie podať skoro žiadne informácie o investovaní.

Zaujímavé, čakať rady o investovaní od niekoho, koho 100% príjmu tvorí mzda. Čo myslíš ako majú nastavené individuálne plány? Koho profit tam asi figuruje?

[JUGGLER]

JUGGLER,
dík za info. To asi nie je pre investora do TAM – Globálny akciový fond o.p.f. dobre?

Nechcem byť posol zlých správ, ale najväčší problém čo vidím je zdaňovanie výnosov z podielových fondov.
To znamená zdanenie výnosu do 37 000 sadzbou 19% (zrážkovo správcom fondu pri redemácii podielov ).

Nedávno sme sa dozvedeli ďalšiu hrôzu. Že ten základ dane sa spočítava s tvojím osobným príjmom. Ťakže ked zarobíš dajme tomu 30 000 a v ten istý rok ukončíš investíciu v o.p.f zo ziskom napr. 30 000...to je už spolu základ dane 60 000 ...do 37 000 je daň 19%...zvyšných 23 000 daň 25%.

OPRAVA: pri redemácii podielových fondov sa odvody NEPLATIA ! Vymazal som zdravotný odvod 14%

Presne je to tak:
- 19 % z tej časti základu dane, ktorá nepresiahne sumu 37 163,36 eura (čo predstavuje 176,8 - násobok sumy platného životného minima vrátane)
- 25 % z tej časti základu dane, ktorá presiahne sumu 37 163,36 eura (čo predstavuje 176,8 - násobok sumy platného životného minima vrátane).

ALL: opravte ma keď sa niekde mýlim. Opakovanie je matka múdrosti.

- minule čo som citoval , že sa to spája s osobným príjmom, vyzeralo to tak , že celý príjem sa posúva do sadzby 25%
- a ono to nie je pravda...25% daň platí iba na výnos zo základu dane, ktorý presiahne sumu 37 163 € ( do 37k = 19%, na zbytok 25% )

https://podpora.financnasprava.sk/27518 ... a-rok-2020

Uvažujem o ETF cez SLSP kvôli jednoduchosti, nezdaňovaniu po 3 rokoch investície a pod., výhody, ktoré ste popísali vo vlákne s relevantnými odkazmi. A možno tam budú viac "user friendly"?

Oslobodenie od daní a odvodov je už pri držaní po 1 roku. To čo sme dali tu sú oficiálne podmienky z webu SLSP. Pýtal som jedného investora, čo je u nich dlhšie a ten vravel, že má s nimi dohodnuté individuálne podmienky. Vyzerá to tak, že keď dostaneš privátneho bankára môžeš mať aj iný typ investičného účtu, kde nebude poplatok za správu, len poplatok za vedenie účtu a poplatky za nákup/predaj.

Pre ľudí čo majú veľa peňazí, rádovo aj milióny je to veľmi zaujímavá vec. Ked človek chce držať s dlhým horizontom, poplatok za nákup/predaj je irelevantný...dôležitá je len bezpečnosť vkladu a to, aby to ročne nestálo veľa. Takí klienti podľa mojích info môžu nakupovať všetko možné.

Keď už si v TB opýtaj sa na založenie investičného účtu a investovanie cez pokyny privátnemu bankárovi. Poznám človeka, čo cez nich investuje podobne ako ten privátny investor zo SLSP, len podmienky neviem.

[hokaido]

Mimochodom, privátna bankovníčka Tatrabanky, ktorá bola neviem akým algoritmom pridelená, nevie podať skoro žiadne informácie o investovaní. Na pobočke som žiadala o výmenu bankovníčky, a "to oni nemôžu spraviť". No OK, tak neviem či sa s ňou zmieriť, či žiadať o výmenu niekoho iného (pre mňa strata energie). Vďaka pracovníkom a takejto nedôvere a zložitosti, tam väščia investícia nepôjde.

Terminus technikus: privátna bankovníčka Tatrabanky = predavacka Tatrabanky (sprostredkovatel podla zakona o finacnom sprostredkovani)
Predava ti len to co ponuka Banka. Ked prides do predajne Porsche, tazko mozes ocakavat, ze ti ponukne predavac kunkurecnu znacku, alebo aby si chodil busom
Podla mna, skuseneho cloveka co sa vyzna v investovani na tejto pozicii nenajdes. Pozri si inzeraty do bank(vlastne aj do velkych MLM firiem ako OVB) na tieto pozicie. Rovno sa v nich pise, ze nie su nutne predchadzajuce znalosti. Proste zaujemca co nic nevie, dostane 2 tyzdnove skolenie co ma predavat a ako. Potom je este pravidelny obeznik, v ktorom je odporucanie, co na dane obdobie odporucat klientom. Tiez z toho kolko predaju, maju premie. Pracovnicka este chodi na pravidelne skolenia a po absolvovani dostane diplom, s ktorymi si odekoruje pracovisko, aby si videl ako moc toho vie.
Tieto rozumy mam este z doby, ked som kupoval podielove fondy v banke. Co to mi tam o tomto porozpravali.

Teraz otazka:
Chces aby sa ti o financie staral clovek, co ma len skolenie na investovanie, ale sam to nikdy nestudoval?

Mimochodom, len tak zo zaujmu by som sa takej pracovnicky opytal veci priamo z testu, ktory podla zakona musia absolvovat vsetci financny agenti.

Vzdy hovorim: cim menej sa tomu chces venovat, tym viac za to zaplatis. Si old school? Chces prist do kammenej banky, dat jeden podpis na zmluvu o investovani a druhy na trvaly prikaz a dalej to nechces riesit? To mas teraz v TB. Po 30 rokoch budes mat vynos povedzme 100.000. Ze su to pekne peniaze? Keby si si k tomu nieco nastudoval mohlo to byt 200k alebo aj 250k (v rovnakom segmente ako PF). To je ta cena, ktoru dnes nevidis, ale platis ju pocas celej doby investovania.

Ake su ine moznosti? Mas 2:
1. Oslovit financneho poradcu, ktoremu zaplatis nejaku sumu a pripravi ti investicny plan podla poziadaviek.
2. Nastudovat si to

Registrovani financni poradcovia na Slovensku neexistuju. Ostava ti teda moznost si nieco k tomu nastudovat. Stale si ale mozes vybrat lahsiu cestu a zvolit si sporo investovanie cez FINAX, portu, etfmatic, EIC a pod, s minimom potrebnych vedomosti a riesis len trvale prikazy.
Alebo si co to postudujes o ETF a mozes ist cez brokera, co nemusi kazdemu vyhovovat. Z vlastnej skusenosti viem, ze ludia chcu jednoduche veci a studium financnych instrumentov je nad ich sily, preto volia sporo investovanie. Niektori sa ale nenechaju presvedcit ani napriek cislam a ostavaju v PF. Je to na rozhodnuti jednotlivca. Ja len ukazujem dvere, ci nimi prejdes je uz na tebe.

Tymto prispevkom som nechcel nikoho urazit, nie vsetci fin. sprostredkovatelia ti zle poradia, ale velka vacsina ano. V banke je to s pravdepodobnostou hraniciaca s istotou.

[Hawk]

Nedávno sme sa dozvedeli ďalšiu hrôzu. Že ten základ dane sa spočítava s tvojím osobným príjmom. Ťakže ked zarobíš dajme tomu 30 000 a v ten istý rok ukončíš investíciu v o.p.f zo ziskom napr. 30 000...to je už spolu základ dane 60 000 ...do 37 000 je daň 19%...zvyšných 23 000 daň 25% + 14% odvody.

Presne je to tak:
- 19 % z tej časti základu dane, ktorá nepresiahne sumu 37 163,36 eura (čo predstavuje 176,8 - násobok sumy platného životného minima vrátane)
- 25 % z tej časti základu dane, ktorá presiahne sumu 37 163,36 eura (čo predstavuje 176,8 - násobok sumy platného životného minima vrátane).

ALL: opravte ma keď sa niekde mýlim. Opakovanie je matka múdrosti.

- minule čo som citoval , že sa to spája s osobným príjmom, vyzeralo to tak , že celý príjem sa posúva do sadzby 25%
- a ono to nie je pravda...25% daň platí iba na výnos zo základu dane, ktorý presiahne sumu 37 163 € ( do 37k = 19%, na zbytok 25% )

áno je to tak ako píšeš, sčítava sa to s príjmami zo závislej činnosti (fyzická osoba) a potom je definovane rozhranie pre 19% a pre 25% (všetko pod tu hranicu 19% a nad tu hranicu sa zdaňuje 25%), tato hranica sa upravuje každý rok nahor podľa aktualizovaného životného minima a násobku 176,8)

a potom samozrejme doplatok 14% pre zdravotne odvody, ktoré výruby Zdravotná poisťovňa keď dostane info od daňového úradu.

[MsTetris]

Ďakujem Vám všetkým za rady a skúsim to zhrnúť:

1. Zdaňovanie - no keby na SK bola normálna vláda, ktorá dane rozdelí rozumne a zdravotné poisťovne, ktoré z odvodov poskytnú náležitú starostlivosť, tak to by bolo najlepšie a potom platiť dane by ani nebol problém. Ale takáto situácia tu zatiaľ nie je, takže to hovorí za priamy vstup do ETF.

2. Privátna bankovníčka Tatrabanky - nechcela som rady, kam investovať, ja som mala vybraté fondy (TAM americký akciový a tento TAM – Globálny akciový fond o.p.f. ako novinka). Od nej som chcela len technické záležitosti - ako "Za aký čas sa vykoná nákup od odoslania pokynu na nákup", prípadne, prečo pokyn na nákup ani po týždni neprešiel. To sa musela pýtať na inom oddelení, hľadali v systéme...na mail neodpovedala, vždy radšej telefonovala (no dobre, majú asi všetky telefonáty nahraté, ale radšej aj tak takéto záležitosti mávam preukázateľným spôsobom doložené).

3. Oslovit financneho poradcu, ktoremu zaplatis nejaku sumu a pripravi ti investicny plan podla poziadaviek.
Keď ja si myslím, že si svoje financie viem spravovať najlepšie, presne ako píšete )) Hlavne, keď už mám dosť skúseností (aj negatívnych ešte pred krízou 2008, mala som vtedy niečo málo zainvestované vo fondoch KBC, ale kupovala som nehnuteľnosť, tak som so stratou predala, ale nakoniec sa nákup nehnuteľnosti ukázal z dlhodobého pohľadu ziskovejší.)

4. Skúsim teda osloviť Tatrabanku, či sa dá u nich priamo do ETF a nie cez podielový fond, poviem, že to má SLSP, a že mám takúto požiadavku )) Ale zrejme mám málo financií, aby som bola pre nich zaujímavý klient. Za pokus nič nedám.

5. V tomto fonde zostávam a pravidelne veľmi malú čiastku pravidelne prikupujem, zatiaľ kým nenájdem lepšie riešenie a trhy len stúpajú a stúpajú. Idem študovať to zdaňovanie...rozmýšľam, že sa oplatí vybrať až v dôchodkovom veku napr.??

[MsTetris]

áno je to tak ako píšeš, sčítava sa to s príjmami zo závislej činnosti (fyzická osoba) a potom je definovane rozhranie pre 19% a pre 25% (všetko pod tu hranicu 19% a nad tu hranicu sa zdaňuje 25%), tato hranica sa upravuje každý rok nahor podľa aktualizovaného životného minima a násobku 176,8)

a potom samozrejme doplatok 14% pre zdravotne odvody, ktoré výruby Zdravotná poisťovňa keď dostane info od daňového úradu.

Zisťovala som zdaňovanie ziskov z podielových fondov TAM v banke a pracovníčka mi trvdí, že sa zdaňuje len 19 percent. A bez doplatku 14 percent Zdravotná.
Aj na tomto odkaze je rovnaká informácia https://www.finax.eu/sk/blog/kompletny- ... nvesticii-

T.j. mali by sa zdaňovať Podľa zákona O DANI Z PRÍJMOV č. 595/2003 Z. z. podľa § 7 Osobitný základ dane z kapitálového majetku
odstavec 1 písmeno g príjmy z podielových listov dosiahnuté z ich vyplatenia (vrátenia).

[hokaido]

Zisťovala som zdaňovanie ziskov z podielových fondov TAM v banke a pracovníčka mi trvdí, že sa zdaňuje len 19 percent. A bez doplatku 14 percent Zdravotná.
Aj na tomto odkaze je rovnaká informácia https://www.finax.eu/sk/blog/kompletny- ... nvesticii-

T.j. mali by sa zdaňovať Podľa zákona O DANI Z PRÍJMOV č. 595/2003 Z. z. podľa § 7 Osobitný základ dane z kapitálového majetku
odstavec 1 písmeno g príjmy z podielových listov dosiahnuté z ich vyplatenia (vrátenia).

Ano je to tak. Tuzemsky spravca(co TAM je) ti rovno zrazi 19% dan a ty uz nic neriesis.
Zahranicny spracovia, ako napriklad KBC cez ktorych si investovala, na druhej strane nic nezdanuju a vsetko danove nalezitosti si uz musis vyriesit sama.

[jogo]

Ano je to tak. Tuzemsky spravca(co TAM je) ti rovno zrazi 19% dan a ty uz nic neriesis.
Zahranicny spracovia, ako napriklad KBC cez ktorych si investovala, na druhej strane nic nezdanuju a vsetko danove nalezitosti si uz musis vyriesit sama. V tomto pripade sa uz ale ozve ZP a vypyta sa tych 14%.

Už sme to tu riešili a nejaký finančný poradca nám to tu vysvetlil, že z predaja podielových fondov sa 14% ZP neplatí, ale nechce sa mi to vlákno hľadať.

[JUGGLER]

Už sme to tu riešili a nejaký finančný poradca nám to tu vysvetlil, že z predaja podielových fondov sa 14% ZP neplatí, ale nechce sa mi to vlákno hľadať.

Áno , je to tak. OPRAVA: pri redemácii podielových fondov sa odvody NEPLATIA !

Vymazal som zdravotný odvod 14% zo svojho posledného, aj z Hokaidového príspevku.

Dík za vzájomnú kontrolu.

https://www.finax.eu/sk/blog/kompletny- ... investicii

[MiBi]

Z Tatrabanky mi prislo info o zmenach v cenniku a zaujala ma ta sprava o aplikacii InvestQ

Screenshot 2026-01-27 132311.png (27.25 KiB) 5096 zobrazení

Pytal som sa ich na to a malo by ist o moznost investovat do konkretnych akcii a etf, mozno aj kryptomeny, nieco podobne ako ma ceska raiffeisen: https://www.rb.cz/osobni/zhodnoceni-usp ... -investice
Dufajme, ze aj poplatky budu podobne: https://www.rb.cz/attachments/ceniky/ce ... likace.pdf, rocne 0.15 - 0.3% p.a.

[MiBi]

Tak Tatrabanka za InvestQ bude mat vyssie poplatky ako ma sestra v CR. 0.5% za nakup a 0.5% za vedenie. Kedze jedina konkurencia SLSP, nie je dovod ist nizsie s cenami. Som zvedavy na aplikaciu - mala by byt k dispozicii od zajtra.

[MiBi]

Aplikacia uz je v google play ale nie je mozna aktivacia

InvestQ posúva investovanie na úplne novú úroveň. Jedna aplikácia, 1 000+ investičných možností, prehľadné rozhranie a úplná kontrola nad vaším portfóliom.

Aktivácia trvá len pár minút a investovať môžete okamžite po jej dokončení.

Akcie
Získajte prístup k najväčším svetovým firmám z Európy, Ameriky či Ázie. Sledujte trendy, reagujte na príležitosti a budujte si portfólio podľa svojho štýlu.

ETF
Investujte do nákladovo efektívnych ETF fondov od popredných globálnych správcov.

Fondy Raiffeisen Capital Management
Vyberajte si z ponuky jedného z najväčších rakúskych správcov podielových fondov – držiteľa viacerých medzinárodných ocenení v oblasti udržateľného investovania.

Komplexná investičná platforma vo vašom mobile:
Detailný prehľad transakcií a investícií
Prehľadné grafy a história vývoja portfólia
Presné dáta o zhodnotení
Pravidelné investovanie do ETF a Raiffeisen fondov
Možnosť investovať prostriedky z predaja okamžite – bez čakania na finančné vysporiadanie
Pokročilé vyhľadávanie cenných papierov
Bezplatné vedenie zúčtovacích účtov v EUR a USD
Okamžitý vklad, výber a konverzia cez aplikáciu Tatra banka

Aplikácia InvestQ je dostupná klientom Tatra banky vo veku 18+, ktorí majú Účet pre modrú planétuTB a mobilnú aplikáciu Tatra banka.

[MiBi]

Spustaju to od 10.3. aj s kampanou https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/s ... e/investq/
V aplikácii môžete zadať trhový pokyn, limitný pokyn a stop-loss pokyn.

Investujte s 0 % poplatkami

• 0 EUR za vedenie cenných papierov do konca júna 2026

• 0 EUR za nákup a predaj do konca júna 2026

Získajte každý mesiac +5 EUR navyše

• Aktivujte si aplikáciu InvestQ.

• Urobte akúkoľvek investíciu (jednorazovo alebo pravidelne).

• Za každý mesiac, v ktorom nakúpite cenné papiere, získate +5 EUR.

• Odmenu vám pripíšeme na InvestQ účet v EUR najneskôr do 20. dňa nasledujúceho mesiaca.

• Prvým mesiacom, za ktorý môžete získať odmenu, je marec 2026.

• Odmenu môžete získať počas 10 mesiacov, spolu až 50 EUR.

Viac info:

tb_verejny-prislub_investq_19_2_26.pdf

(55.46 KiB) 53 stiahnutí

Som zvedavy este na tu moznost americkych ETF:

[osamely chodec]

Spustaju to od 10.3. aj s kampanou https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/s ... e/investq/
V aplikácii môžete zadať trhový pokyn, limitný pokyn a stop-loss pokyn.

Investujte s 0 % poplatkami

• 0 EUR za vedenie cenných papierov do konca júna 2026

• 0 EUR za nákup a predaj do konca júna 2026

Získajte každý mesiac +5 EUR navyše

• Aktivujte si aplikáciu InvestQ.

• Urobte akúkoľvek investíciu (jednorazovo alebo pravidelne).

• Za každý mesiac, v ktorom nakúpite cenné papiere, získate +5 EUR.

• Odmenu vám pripíšeme na InvestQ účet v EUR najneskôr do 20. dňa nasledujúceho mesiaca.

• Prvým mesiacom, za ktorý môžete získať odmenu, je marec 2026.

• Odmenu môžete získať počas 10 mesiacov, spolu až 50 EUR.

Viac info:tb_verejny-prislub_investq_19_2_26.pdf
Som zvedavy este na tu moznost americkych ETF:
Screenshot 2026-03-07 173039.png

rozumiem dobre 0,8 p.a. za drzbu ETF , poplatok uz aj s DPH, ale stale je to vysoko.

[JUGGLER]

rozumiem dobre 0,8 p.a. za drzbu ETF , poplatok uz aj s DPH, ale stale je to vysoko.

To sa týka iba akcií a ETFs skupiny č. 3: Bulharsko, Čína, Chorvátsko, Estónsko, JAR, Litva, Lotyšsko, Rumunsko, Slovinsko a všetky ostatné
krajiny (okrem SR) výslovne neuvedené vyššie v skupine č. 1 ani v skupine č. 2.

USA a EU je 0,5% p.a.
Pri ETFs podliezli SLSP, ale cenník je rozsiahly a záludný. Pri akciách má SLSP 0,40% p.a. ale nákup 1% minimálne 10€

Napríklad ak v TB nemáte ,,kontaktný účet, tak platíte za vedenie účtu minimálne 25 € p.q. = 25€ za kvartál, čo je minimálne 100 € za rok.

Pri slovenských cenných papieroch bez kontaktného minimum 65€ p.q = 260 € ročne,
s ,,kontaktným účtom,, ...50€ p.q. čo je 200 € ročne,

V oboch prípadoch k tomu ešte náklady hradené Tatra bankou, a.s. voči CDCP.

P.S. Kontaktný účet je hlavný bežný účet (v balíku služieb), ktorý je „prepojený“ s vaším sporiacim alebo investičným produktom.
Smer dnu: Keď chcete investovať alebo si sporiť, peniaze odchádzajú z kontaktného účtu.
Smer von: Ak sa rozhodnete peniaze zo sporenia vybrať alebo investíciu predať, banka ich vždy pošle len na tento konkrétny kontaktný účet.

Podľa toho čo vidím sa u nich oplatí len USA + Xetra + Rakúsko....
ale pozor na minimum 3 €...lebo pri sporení po 50 € je to 6% a pri 100 € je to 3%

V SLSP je to 0,5% ..teda napr. pri 50€ mesačne 0,25€...a pri 100 € mesačne 0,50 €.

AI mi vraví, že SLSP zaviedlo pre nepravidelné investovanie záludných min. 5€:

Od 1. januára 2026 SLSP zjednotila poplatky pre transakcie do 10 000 €.
Ak nakupujete akcie alebo ETF jednorazovo, rátajte s tým, že pri malej sume (napr. 100 €) vás "pribrzdí" práve ten minimálny poplatok 5 €,
čo v percentách znamená reálny náklad 5 %.

P.S. idem to info doložiť do SLSP.

[MiBi]

Treba v cenniku rozlisovat InvestQ a Investicny ucet - su to rozne produkty.
InvestQ je investovanie cez tu novu aplikaciu a vztahuje sa na nu co sa tyka vedenia uctu len jeden poplatok 0.5% p.a.

Pri pravidelnom investovani cez InvestQ plati tiez len poplatok 0.5% bez minimalnej sumy, takze pri 10 eur pravidelne investovanych je poplatok 5 centov

[MiBi]

Aplikacia sa da uz aktivovat. Je tam teda zopar US ETF, vacsinou distrubucne:

Akumulucne z USA su len tieto:

[kixog47100]

V USA akumulcne ETF nie su.

MSCI Brazil nebude mat ISIN zacinajuci na US.
Tj bude to EU UCITS ETF - len nakup bude v USD.

Zvysok “akumulacnych” su kryptomeny.

[JUGGLER]

Z toho vidno info NULA. Je ETF americké, alebo európska verzia v USD?
Ak je americká, ako to, že to vôbec ponúkajú retailu, ked americké nemajú KIID?
Atd.

To Tatrabanka nemá normálny zoznam aj s ISIN a popisom?
To nesiahajú XTB ani po päty?

Už z prvých záberov vidím, že ryžujú na konverzných poplatkoch.
Podľa mňa je hlúposť cez banku v SR neinvestovať priamo v EUR.
Samozrejme, do iných ako akumulačných verzií sa takisto neoplatí.
Zbierať drobné z dividend na účte a každý rok to hlásiť daňovému?

[MiBi]

V ramci aplikacie mas 2 ucty EUR a USD, oba maju slovensky IBAN, takze je mozne priamo na ne vkladat.
EDIT: Na InvestQ účty môžete previesť prostriedky len z vášho bežného účtu pre fyzickú osobu, ktorý je vedený v Tatra banke.
Takze, treba mat najprv v TB ucet v USD....

Asi nasli nejaku dieru v zakone, podobne ako ceski brokeri, ktori tiez ponukaju slovenskym klientom americke ETF bez KIID.
Tu mas detail ETF:

[JUGGLER]

OK: Tak toto je zrovna SPY...najobchodovanejšie ETF na svete.

Ale neoplatí sa investične, pretože:
- dividendy bude vyplácať, nie reinvestovať ( SPY vypláca dividendy štvrťročne ).
- na sporenie sa nehodí lebo 1 ks stojí 669 USD , teda nemôžeme kupovať frakcie ( napr. za 200 USD mesačne )
- musíme mať investičný účet v USD, kde nás TB oholí na spreade, či konverznom poplatku (ked vkladám EUR)
- US ISIN môže byť predmetom drsnej dedičskej dane:

zrkadielko: Ak kúpim etf SPY cez slovensko-rakúsku banku, hrozí mi zo strany USA dedičská daň?

Toto je veľmi dôležitá otázka, na ktorú mnoho investorov zabúda. Krátka odpoveď znie:
Áno, pri nákupe SPY ti reálne hrozí americká dedičská daň (U.S. Estate Tax), a to bez ohľadu na to, že akcie držíš cez slovenskú alebo rakúsku banku.

Tu je podrobné vysvetlenie, prečo je to tak a ako sa tomu vyhnúť:

1. Prečo je SPY rizikový?

ETF s názvom SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust) je domicilované v USA.
Pre americký daňový úrad (IRS) nie je podstatné, kde máš účet (v Slovenskej sporiteľni, v Tatra banke alebo v rakúskom Erste),
ale kde je "domov" daného cenného papiera.

Akcie amerických spoločností a ETF so sídlom v USA sa považujú za "U.S. situs assets".

Pre nerezidentov USA (čo si pravdepodobne ty) platí pri týchto aktívach veľmi nízka nezdaniteľná suma – len 60 000 USD.

2. Ako funguje dedičská daň v USA?

Ak hodnota tvojich amerických aktív (napr. SPY) v čase tvojej smrti presiahne 60 000 USD, tvoji dedičia by teoreticky mali podať v USA daňové priznanie a zaplatiť daň, ktorá sa pohybuje v rozmedzí 18 % až 40 % z hodnoty nad tento limit.

Slovensko nemá s USA zmluvu o zamedzení dvojitého zdanenia v oblasti dedičských daní (máme len zmluvu o dani z príjmov).

Rakúsko takúto zmluvu s USA má, čo je pre teba zaujímavý detail.
Ak by si bol rakúskym daňovým rezidentom, mohol by si mať vďaka zmluve nárok na vyššie úľavy.
Ak si však slovenský rezident, rakúska banka ťa pred americkými zákonmi neochráni.

3. "Pasca" v slovensko-rakúskych bankách

Slovenské banky často pri investovaní do ETF využívajú svoje materské spoločnosti v Rakúsku (napr. Erste, Raiffeisen).
To však nezmení podstatu aktíva. Keď kúpiš SPY, vlastníš americký podielový list.
IRS (americký daňový úrad) vidí teba ako koncového vlastníka amerického majetku.

P.S. Ak TB umožňuje obchodovať americké ETFs, zaujímavá bude len vtedy ak bude mať veľký výber.
Pri veľkom výbere by sa dalo špekulovať tak ako náš Martin - cez pákové ETFs, inverzné ETFs, komoditné a pod.
Ďalej pre tých, čo zarábajú v USD, že si pošlu peniaze na investičný účet v USD a vyhnú sa konverzii
( ja neverím euru, ale na to stačí investovať eurá do eurového fondu, ktorý nakupuje americké aktíva - teda fond investuje v USD)

[MiBi]

P.S. Ak TB umožňuje obchodovať americké ETFs, zaujímavá bude len vtedy ak bude mať veľký výber.
Pri veľkom výbere by sa dalo špekulovať tak ako náš Martin - cez pákové ETFs, inverzné ETFs, komoditné a pod.

SOXL tam nie je Ono samozrejme pre vacsinu ludi a ani pre mna nie je investovanie do US ETF zaujimave. Ale kedze sa to tu uz niekolkrat riesilo, tak som chcel podat o tom info. A asi sa najde zopar ludi, co ma prijem v USD a nechce menit do EUR ...

[MiBi]

reportaz z prezentacie, ktoru Tatrabanka urobila pre media: https://touchit.sk/investq-investovanie ... ia/852728/

[jputerka]

Pozrite si to znovu, už tam je oveľa väčší rozsah etf fondov na výber, aj UCITS EUR akumulačné,aj frakčné

[Rokosák]

V USA existujú aj akumulačné ETF, ale dividendy sú zdanené bez ohľadu na to, či sa reinvestujú alebo vyplácajú.

[osamely chodec]

este upravit tych 0,5% , xtb ma do 250k 0%

[JUGGLER]

este upravit tych 0,5% , xtb ma do 250k 0%

Neverím, že nejaká banka pôjde nižšie.
Je to primerané pre biznis, ked si vezmeme, že nižšie je už len indexový 2 pilier s poplatkom 0,4% p.a..
XTB je free lunch v kasíne.

Aj tak si treba uvedomiť, že kedysi revolučný Finax ( 1,2% p.a. ) je dnes:
o 100% drahší ako SLSP ( 0,6% p.a.)
o 140% drahší ako TB ( 0,5% p.a. ).

Pritom banka je banka, nie nejaký malý o.c.p. s historiou od 2018.

Je neuveriteľné, ako sa investovanie do ETFs posunulo.

Ked v roku 2018 vznikol Finax, zo svojími 1,2% p.a. bol o polovicu lacnejší než podielové fondy.
Banky neumožňovali pasívne investovanie do ETFs.

Dnes 2 najväčšie banky v SR umožňujú investovanie do ETFs a sú o polovicu lacnejšie než Finax.


P.S. Spýtal som sa zrkadielka:

Vieš odhadnúť koľko klientov XTB, čo tam investuje zadarmo do cenných papierov sa začne hrať s CFD?

Gemini:

Tu je analytický odhad založený na dostupných číslach:

1. Fyzické akcie sú "vstupnou bránou"

XTB otvorene priznáva, že fyzické akcie a ETF (bez poplatkov) slúžia ako hlavný magnet na nových klientov.
V prvej polovici roku 2025 sa takmer 80 % prvých obchodov nových klientov týkalo práve fyzických akcií alebo ETF.
To znamená, že drvivá väčšina ľudí prichádza s úmyslom investovať, nie "gemblovať" s pákou.

2. Koľko ľudí reálne "prepadne" k CFD?

Hoci väčšina začne pri akciách, platforma je navrhnutá tak, aby vás k CFD jemne postrčila (cez notifikácie o volatilite, vzdelávacie webináre o shortovaní alebo jednoducho prítomnosťou tlačidiel "Predať" pri každom grafe).

Odhadovaná konverzia: Na základe pomeru aktívnych klientov a objemu výnosov sa odhaduje, že 15 % až 25 % pôvodne pasívnych investorov si skôr či neskôr vyskúša aspoň jeden obchod s CFD (často zo zvedavosti alebo pri pokuse o "hedging" portfólia v čase poklesov).

Tvrdá realita: Podľa oficiálnych štatistík XTB z roku 2026, 75 % až 76 % retailových účtov pri CFD prerába.

3. Zmena v rozložení majetku (Trend 2025/2026)

Zaujímavým trendom je, že hoci XTB zarába hlavne na CFD, majetok klientov sa presúva k fyzickým aktívam:
V roku 2025 nominálna hodnota fyzických akcií a ETF na účtoch klientov po prvýkrát predbehla nominálnu hodnotu otvorených CFD pozícií.
Kombinácia akcií a ETF tvorí už približne 60 % celkového majetku klientov na platforme.

Prečo XTB potrebuje, aby ste skúsili CFD?

Hoci investujete do akcií "zadarmo", XTB z vás má zisk inde:
Menová konverzia (FX markup): Pri nákupe akcií v inej mene (napr. USD) zaplatíte skrytý poplatok 0,5 %.
Úroky: Profitujú z úrokového diferenciálu na vašej nezainvestovanej hotovosti.
Cross-selling: CFD sú pre nich vysokomarginový produkt. Stačí, ak malá časť "akciových" klientov začne obchodovať zlato, ropu alebo indexy s pákou, a firma je v zisku.

Zhrnutie: Ak patríte k tej väčšine, ktorá prišla kvôli ETF, štatisticky máte asi 1 ku 4 šancu, že vás marketing alebo zvedavosť zláka na CFD.
Ak sa tak stane, máte následne 75% šancu, že na tom konkrétnom obchode prerobíte.

[frakan]

IB alebo SAXO tiež ponúkajú CFD, tým prečo nenadávaš do kasín.

[ztakacs]

Máme tu ešte Patriu (ČSOB) - 0,12% p.a.

Neverím, že nejaká banka pôjde nižšie.
Je to primerané pre biznis, ked si vezmeme, že nižšie je už len indexový 2 pilier s poplatkom 0,4% p.a..
XTB je free lunch v kasíne.

Aj tak si treba uvedomiť, že kedysi revolučný Finax ( 1,2% p.a. ) je dnes:
o 100% drahší ako SLSP ( 0,6% p.a.)
o 140% drahší ako TB ( 0,5% p.a. ).

Pritom banka je banka, nie nejaký malý o.c.p. s historiou od 2018.

Je neuveriteľné, ako sa investovanie do ETFs posunulo.

Ked v roku 2018 vznikol Finax, zo svojími 1,2% p.a. bol o polovicu lacnejší než podielové fondy.
Banky neumožňovali pasívne investovanie do ETFs.

Dnes 2 najväčšie banky v SR umožňujú investovanie do ETFs a sú o polovicu lacnejšie než Finax.


P.S. Spýtal som sa zrkadielka:

Vieš odhadnúť koľko klientov XTB, čo tam investuje zadarmo do cenných papierov sa začne hrať s CFD?

Gemini:

Tu je analytický odhad založený na dostupných číslach:

1. Fyzické akcie sú "vstupnou bránou"

XTB otvorene priznáva, že fyzické akcie a ETF (bez poplatkov) slúžia ako hlavný magnet na nových klientov.
V prvej polovici roku 2025 sa takmer 80 % prvých obchodov nových klientov týkalo práve fyzických akcií alebo ETF.
To znamená, že drvivá väčšina ľudí prichádza s úmyslom investovať, nie "gemblovať" s pákou.

2. Koľko ľudí reálne "prepadne" k CFD?

Hoci väčšina začne pri akciách, platforma je navrhnutá tak, aby vás k CFD jemne postrčila (cez notifikácie o volatilite, vzdelávacie webináre o shortovaní alebo jednoducho prítomnosťou tlačidiel "Predať" pri každom grafe).

Odhadovaná konverzia: Na základe pomeru aktívnych klientov a objemu výnosov sa odhaduje, že 15 % až 25 % pôvodne pasívnych investorov si skôr či neskôr vyskúša aspoň jeden obchod s CFD (často zo zvedavosti alebo pri pokuse o "hedging" portfólia v čase poklesov).

Tvrdá realita: Podľa oficiálnych štatistík XTB z roku 2026, 75 % až 76 % retailových účtov pri CFD prerába.

3. Zmena v rozložení majetku (Trend 2025/2026)

Zaujímavým trendom je, že hoci XTB zarába hlavne na CFD, majetok klientov sa presúva k fyzickým aktívam:
V roku 2025 nominálna hodnota fyzických akcií a ETF na účtoch klientov po prvýkrát predbehla nominálnu hodnotu otvorených CFD pozícií.
Kombinácia akcií a ETF tvorí už približne 60 % celkového majetku klientov na platforme.

Prečo XTB potrebuje, aby ste skúsili CFD?

Hoci investujete do akcií "zadarmo", XTB z vás má zisk inde:
Menová konverzia (FX markup): Pri nákupe akcií v inej mene (napr. USD) zaplatíte skrytý poplatok 0,5 %.
Úroky: Profitujú z úrokového diferenciálu na vašej nezainvestovanej hotovosti.
Cross-selling: CFD sú pre nich vysokomarginový produkt. Stačí, ak malá časť "akciových" klientov začne obchodovať zlato, ropu alebo indexy s pákou, a firma je v zisku.

Zhrnutie: Ak patríte k tej väčšine, ktorá prišla kvôli ETF, štatisticky máte asi 1 ku 4 šancu, že vás marketing alebo zvedavosť zláka na CFD.
Ak sa tak stane, máte následne 75% šancu, že na tom konkrétnom obchode prerobíte.

[/quote]

[JUGGLER]

IB alebo SAXO tiež ponúkajú CFD, tým prečo nenadávaš do kasín.

Ja nenadávam. Vysvetlujem, prečo XTB ako CFD kasíno poskytuje investovanie do cenných papierov bez poplatkov.

Je obrovský rozdiel medzi tým, že XTB a eToro kedysi vznikli ako treťotriedne kasína ( hračkárski brokeri ako vraví Karpiš).
Z najhoršími spreadmi, poplatkami, exekúciou - proste zamerané na retailovú gamblerskú ,,spodinu,,.
Ľudí, čo s vkladmi 100, 200 alebo viac si prídu zahrať na páku a nechajú tam všetko.
Pri takých CFD broker nežije len s poplatkov (nie je sprostredkovateľ ), ale môže hrať ako protistrana.
Teda ako kasíno, čo stavia svoje peniaze proti tvojím, ale berie všetko.

IB má CFD ako doplnok pre európskych klientov. V USA je to zakázané.
Ale pozri sa aké má CFD. Oni kótujú ako pri normálnych akciách. Bud si to robia sami, alebo idú cez špičkového CFD brokera v Londýne.
Asi kombinovane, že akcie cez IB a futures cez Londýn.

Žiadny profesionál nebude obchodovať CFD cez hračkárskeho brokera.
IB, CMC, IG, Saxo sú direct access brokeri s priamym vstupom na medzibankový trh, špičkovou exekúciou a nízkymi costmi.
Pre profi hráčov má CFD význam aj kvôli páke, ktorá je v EU obmedzená na 1:30, ale pri FCA účtoch v Británii môže byť aj 1:500, alebo viac.

P.S. Dobre že si pripomenul, že IB má CFD. Bežne mi ho netreba.
Ale ked nemôžem trejdiť niektoré americké ETFs vôbec si neuvedomujem, že mnohé sú v IB ako CFD
Napríklad včera som chcel USO, čo je zakázané v IB, ale cez CFD nie.