ETF cez SLSP - skúsenosti

[Rado]

Cloveka to musi bavit a mat aj na to gule. Takych ludi je ako safranu.

To predtým nie je podstatné. Portfólio sa buduje postupne nie naraz. Nie každá akcia je aktuálne vhodná na kúpu preto rozložiť zdroje naraz len preto, aby boli rozložené nedáva logiku. Lepšie je počkať na vhodný vstup. Na to však platí, čo si napísal.

[slavomir16]

Ja by som si vyberal akcie sám. V ETF kupuješ aj tie, ktoré by si inak nechcel. Investovať veľký objem peňazí inak ako rozložiť ho do všetkého, čo je k dispozícii sa veľmi nedá. Individuálny investor by sa mohol trochu posnažiť, ale rozumiem tomu, že nie každý má chuť tomu venovať čas a niečo viac si naštudovať.

Načo sa s tým trápiť, rovno sa kúpi celý trh, ktorý bude kopírovať nejaký benchmark. Mám aj jednotlivé akcie, ale etf je omnoho pohodlnejšie a pravdepodobne v dlhšom časovom horizonte aj viac ziskovejsie.

[BlizZzi]

caute

Ak by som chcel predať konkrétny 1 kus ETF nakúpený spred roka (mám viac kusov z jedného tipu ETF) ako to urobím? Konkrétnu pozíciu neviem nájsť. Tým pádom ani predať. Je to veľmi dôležitá možnosť dostupná u všetkých brokerov, pretože cenné papiere ktoré majú splnený časový test, v SR je to 1rok držania, nemusia po predaji platiť 30% daň zo zisku. Tu pri predaji môžem predať napr. 1 kus z celkového množstva x kusov. Dá sa niekde dohladať konkrétna pozícia s dátumom kúpi?

[pedrito]

caute

Ak by som chcel predať konkrétny 1 kus ETF nakúpený spred roka (mám viac kusov z jedného tipu ETF) ako to urobím? Konkrétnu pozíciu neviem nájsť. Tým pádom ani predať. Je to veľmi dôležitá možnosť dostupná u všetkých brokerov, pretože cenné papiere ktoré majú splnený časový test, v SR je to 1rok držania, nemusia po predaji platiť 30% daň zo zisku. Tu pri predaji môžem predať napr. 1 kus z celkového množstva x kusov. Dá sa niekde dohladať konkrétna pozícia s dátumom kúpi?

Ked vojdes v Georgovi do majetkoveho uctu, do zalozky Prehlad, a kliknes na konkretny cenny papier, mal by sa ti otvorit detail a na jeho konci prehlad pozicii. A vies si vybrat, ktoru ides predat. Akurat sa obavam, ze nakupy ralizovane na rovnakom trhu (napr. Xetra) su zgrupene do jednej pozicie (neviem naisto).
Kazdopadne, v zalozke Pokyny by si si mal vediet dohladat historiu jednotlivych pokynov, aj s datumom. Tam vies zistit, kedy a kolko si kupoval (resp. predaval), a podla toho sa rozhodnut, kolko a kedy predas.
Ak jednotlive nakupy v ramci toho isteho trhu vidis v Prehlade len ako jednu poziciu, predpokladam ze je na tebe, aby si v pripade potreby vedel zdokladovat sparovanie transakcie nakupu a predaja konkretneho poctu (a defaultne je to asi podla principu FIFO, najskor sa predava najstarsi). V pripade potreby vies to parovanie preukazat na zaklade historie pokynov.
Inak podla mna nie je zly napad si viest aj vlastnu evidenciu, napr. Yahoo Finance alebo nieco podobne.

[BlizZzi]

Ano mám to asi "zgrupene" do kopy. Ak si kliknem na prehľad a kliknem na konkrétne ETF-v mojom prípade je to S&P 500 nakúpené cez Xetra, tak mi ukáže len počet kusov daného ETF, priemerku, zisk/stratu,investovanú sumu ale nemám tam konkrétnu pozíciu. V pokynoch ich nájdem- kedy a koľko som ich kupoval ale je to veľké sklamanie, že si to musím hľadať, poprípade sa spoliehať, že mi to bude predávať od tých najstarších. A ako si písal v prípade potreby vedel zdokladovať, čo bude zbytočne komplikované.

[P3P]

Ahojte, rad by som sa opytal: Existuje v George moznost, kde si nebudem sam vyberat ETFka na investovanie, ale to nejaky automat rozhodi podla zvolenej strategie do viacerych ETFiek? Mam na mysli nieco take, ako to funguje aj vo Finaxe - moj zasah minimalny, urcena len strategia a doba. Dakujem.

[Lex]

Nie, takéto niečo aktuálne slsp neponúka vôbec, nieto cez georgea.

[andre]

Ahojte, rad by som sa opytal: Existuje v George moznost, kde si nebudem sam vyberat ETFka na investovanie, ale to nejaky automat rozhodi podla zvolenej strategie do viacerych ETFiek? Mam na mysli nieco take, ako to funguje aj vo Finaxe - moj zasah minimalny, urcena len strategia a doba. Dakujem.

Kupuj hlavne pravidelne len ETF SP500 napr. IUSE alebo MSCI world napr. IWDA. To rozlozenie co robi Finax je podla mna skor otazka marketingu. Realne nema velky zmysel. Skutocnost ukaze az cas, ale podla mna rozdiely budu len zanedbatelne.

[rina]

Investovala som 23% svojich financych prostriedkov do ETF v SLSP cez Georga- mam u nich ucet, je to pre mna takto najpohodlnejsie, banku mam v mieste bydliska. Mam 53 rokov, takze je to najvyssi cas zabezpecenia sa na dochodok. Doteraz tie peniaze lezali v banke skoro bez zhodnotenia. Investovat podla vas aj zvysok penazi s tym ze si necham napr.20% na ucte
„na neocakavane vydavky“?
Z celkovej investicie som rozdelila:
5.11. 12,5% do IE00BYZK4552 vynos do 19.11. +3,51%
11.11. 14,5% do IE00B1TXK627 vynos do 19.11. +1,85%

19.11.investovane
15% do IE00BYZK4883
36,5% do IE00B4L5Y983
21,5% do IE00BJ5JNY98
Tieto 3 pokyny su zatial zadane ale nezrealizovane

Este sa mi celkom pozdava DE000A0Q4R28.

Neviem ci som urobila dobre ze som to rozdelila do tolkych fondov? Ak dokupit, ku ktoremu? Ma niektory z tychto fondov nejaky zadrhel?
Dakujem

[Adammd]

Svaty gral ETF S&P 500 je kde? tam by som dal minimalne 50%. Ostatne podla preferencii.

[pedrito]

Z celkovej investicie som rozdelila:
5.11. 12,5% do IE00BYZK4552 vynos do 19.11. +3,51%
11.11. 14,5% do IE00B1TXK627 vynos do 19.11. +1,85%

19.11.investovane
15% do IE00BYZK4883
36,5% do IE00B4L5Y983
21,5% do IE00BJ5JNY98
Tieto 3 pokyny su zatial zadane ale nezrealizovane

Este sa mi celkom pozdava DE000A0Q4R28.

Odporucal by som vam vyberat len ETF fondy ktore su tzv. akumulacne, teda nevyplacaju dividendy, ale rovno ich reinvestuju. Z praktickeho hladiska je to pre vas lepsie, pretoze pri fondoch vyplacajucich dividendy vam vznika povinnost kazdorocne podavat danove priznanie a riesit tam zdanenie tychto dividend. Takze na stranke https://www.digitalneinvestovanie.sk/sk ... etf-fondov odporucam vybrat si len fondy, ktore maju v stlpci "Trieda" uvedene "reinvesticna".

Z hladiska vyberu konkretnych fondov, pre menej skuseneho investora (a nielen prenho) je vhodne zamerat sa na siroko diverzifikovane fondy, teda nie na take, ktore su uzko zamerane na jednotlive odvetvia. Napr. IE00B4L5Y983 (ISHARES CORE MSCI WORLD) kludne mozete pouzit ako jediny fond, a dava vam obrovsku mieru diverzifikacie, kedze investuje do prierezu akcii celeho sveta.

Ak chcete mat v portfolio viac fondov, mozete napr. zvazit kombinaciu IE00B5BMR087 (ISHARES CORE S&P 500 UCIT ETF) a IE00B53L3W79 (ISHARES CORE EUR STOXX 50 ETF). Ide o fondy, sledujuce vyznamny americky resp. europsky index.

Mozete si zvolit samozrejme aj ine fondy, snazim sa len naznacit vhodny sposob uvazovania a vysvetlit, ze na dobre diverzifikovanu investiciu vobec nepotrebujete vela fondov.

[rina]

Dakujem za odpovede
Dnes doobeda som dala pokyn na nákup svätého grálu keď cena na Xetre bola 422,80 €.Dala som limit iba na dnešok, no asi z toho nic nebude. Tá cena stále stúpa

[gardenerr]

SLSP ponúka vo svojich dlhopisových ETF iba dva reinvestičné: európske vládne dlhopisy alebo svetové podnikové dlhopisy. Ktorý z nich je podľa vás vhodnejšou voľbou ak ho chcem ako doplnok k akciovým ETF na vyváženie portfólia?

[pedrito]

SLSP ponúka vo svojich dlhopisových ETF iba dva reinvestičné: európske vládne dlhopisy alebo svetové podnikové dlhopisy. Ktorý z nich je podľa vás vhodnejšou voľbou ak ho chcem ako doplnok k akciovým ETF na vyváženie portfólia?

To ETF s europskymi vladnymi dlhopismi (IE00B0M62X26) je trochu specificke, ide o tzv. "Inflation Linked Government Bonds". Da sa lahko vygooglit o co ide. Spomeniem len, ze takemuto ETF sa dobre dari pokial inflacia bude stupat nad uroven, ktoru trh ocakava (teda nejde o to ze bude nominalne vysoka, ale ze bude vyssia ako ju trh ocakava). Napr. posledne mesiace sa toto dialo, ale to nie je zaruka, ze sa bude nadalej. Pre investora, ktory rozumie co je to za nastroj, to moze byt fajn, ale nemyslim ze to je uplne typicke ETF v portfoliach beznych dlhodobych investorov.

To druhe (IE00BF3N7094) su tzv. high-yield corporate bonds, teda dlhopisy firiem so sub-investicnym ratingom (teda firmy s poslabsimi ratingami od agentur, a teda si musia poziciavat peniaze o trochu drahsie, aby sa investorom kompenzovalo riziko ze tie firmy napr. zbankrotuju). Ide o pomerne standardnu sucast portfolii, z dlhodobeho hladiska moze taketo ETF mat vynos okolo 3-4% p.a., ale z kratkodobeho hladiska vykazuje vacsiu volatilitu ako napr. vladne alebo investment-grade corporate dlhopisy. Takze investicny horizont by mal byt dlhsi, povedzme aspon 5 rokov.

Zakladna otazka vsak znie, ci si vo veku, kedy naozaj ma zmysel davat do portfolia dlhopisove ETF. Za zvazenie stoji aj to, ze napr. to high-yield ETF v SLSP ma TER 0.5%, ked sa k tomu prirata SLSP rocny poplatok 0.4%, tak to vynos z dlhopisoveho ETF pomerne dost taha nadol.

[gardenerr]

To ETF s europskymi vladnymi dlhopismi (IE00B0M62X26) je trochu specificke, ide o tzv. "Inflation Linked Government Bonds". Da sa lahko vygooglit o co ide. Spomeniem len, ze takemuto ETF sa dobre dari pokial inflacia bude stupat nad uroven, ktoru trh ocakava (teda nejde o to ze bude nominalne vysoka, ale ze bude vyssia ako ju trh ocakava). Napr. posledne mesiace sa toto dialo, ale to nie je zaruka, ze sa bude nadalej. Pre investora, ktory rozumie co je to za nastroj, to moze byt fajn, ale nemyslim ze to je uplne typicke ETF v portfoliach beznych dlhodobych investorov.

To druhe (IE00BF3N7094) su tzv. high-yield corporate bonds, teda dlhopisy firiem so sub-investicnym ratingom (teda firmy s poslabsimi ratingami od agentur, a teda si musia poziciavat peniaze o trochu drahsie, aby sa investorom kompenzovalo riziko ze tie firmy napr. zbankrotuju). Ide o pomerne standardnu sucast portfolii, z dlhodobeho hladiska moze taketo ETF mat vynos okolo 3-4% p.a., ale z kratkodobeho hladiska vykazuje vacsiu volatilitu ako napr. vladne alebo investment-grade corporate dlhopisy. Takze investicny horizont by mal byt dlhsi, povedzme aspon 5 rokov.

Zakladna otazka vsak znie, ci si vo veku, kedy naozaj ma zmysel davat do portfolia dlhopisove ETF. Za zvazenie stoji aj to, ze napr. to high-yield ETF v SLSP ma TER 0.5%, ked sa k tomu prirata SLSP rocny poplatok 0.4%, tak to vynos z dlhopisoveho ETF pomerne dost taha nadol.

Hm, vdaka za radu. Vek nie je problem, skor to, ze mam v plane, ze tie peniaze asi za 10 rokov budem mozno vyberat a tak som chcel aspon 20% z investicie dat do dlhopisov. Ale ako vidim, tak slsp neponuka pre mna uplne idealne moznosti.

[Lex]

Okrem vladnych resp inflation bonds som toez nikdy nepochopil logike investovania do dlhopisov. Ked firme nechce dat kapital banka, ktora si na nu urobi due diligence, neviem preco by som jej ich mal dat ja a uz vobec nie na slepo v jednom kosi cez etf.

[gardenerr]

Tie dlhopisove poucky maju tak 70r a neviem, co este platia. Ja osobne som v nich nikdy nevidel zmysel a este som nenatrafil na argumenty, preco by mal nemilionar kupovat dlhopisy.

Predpokladam, ze sa to berie ako taka poistka, ked padne trh, tak budu mensie straty, za cenu dlhodobo nizsieho vynosu.

[pedrito]

Na dotvorenie obrazu, v high-yield bond ETFs su dlhopisy spolocnosti ako Unicredit, Intesa, Thyssenkrupp, Netflix, Deutsche Bank, Telecom Italia... Su tam "lepsie" aj "horsie". Nehovorim tu nic prevratne, na justetf.com sa vo factsheete konkretneho ETF daju najst ake ratingy obsahuje, a co su top positions. Taketo high-yield bond ETF sa da pokladat za lepsiu variantu toho, ako ked niekto investuje do dlhopisov slovenskych financnych skupin (je to podobna trieda aktiv, akurat ze v ETF je vyrazne nizsie riziko, kedze je tam kos spolocnosti).

[pedrito]

Aby nevzniklo nedorozumenie, ja som len reagoval na otazku, ake su rozdiely medzi tymi dlhopisovymi ETFs, a snazil som sa ukazat, ako sa o nich da uvazovat, a co sa zhruba od nich da ocakavat. Napr. ja ako clovek plus minus v strednom veku ich v portfoliu nemam. Ale je podla mna uplne legitimne, ze investor, ktori nechce mat cele portfolio s horizontom desatroci, pripadne je silne rizikovo averzny a dava mu pocit kludu ze cast portfolia ma aj v menej volatilnych aktivach, do nich cast prostriedkov umiestni.

[gardenerr]

Ano, ako poistka proti prepadu za cenu minimalnych vynosov, casto nebijucich ani inflaciu, to chapem. Ale naco to mam robit? Dam 80% do akcii, lebo verim ze v dlhodobom horizonte ziskam napr 8%pa.
20% do dlhopisov, lebo poistka a poucka. Pride korekcia, akcie spravia vlnu dole hore a co? Ja som sa utesoval, ze dlhopisy az tolko neklesli alebo nieco malo zarobili? Co z toho, ked v dlhodobom horizonte z nich mam oproti akciam iba velku stratu?
A pri ciernom scenari, kedy by akcie ostali dlhodobo dole a firmy by krachovali, co ma zachrani dakych 20% dlhopisov, naviac od tych istych (skrachovanych) firiem?

Pri vladnych dlhopisoch je to krachovanie firiem myslim nepodstatne a clovek navyse nikdy nevie, ci nebude musiet niekedy o desat rokov tie peniaze vybrat. A ak to bude rovno v case padnutych akcii, tak mu skratka tie vladne dlhopisy zmiernia stratu.

[lepka]

Ma tu niekto sporitelnu zriadenu cisto iba na nakup akcii bez balika k osobnemu uctu?
Ako to funguje? Je taky ucet bezplatny?

[pedrito]

Ma tu niekto sporitelnu zriadenu cisto iba na nakup akcii bez balika k osobnemu uctu?
Ako to funguje? Je taky ucet bezplatny?

V SLSP potrebujes majetkovy ucet - to je ucet, kde budu vedene cenne papiere. Za samotny majetkovy ucet nie su poplatky, poplatky su len za nakup/predaj CP a tiez rocny poplatok, odvijajuci sa od hodnoty drzanych cennych papierov.

Avsak potrebujes tam mat aj bezny ucet, pretoze len z neho vies zaplatit pri nakupe akcii ci ETF, a na neho tiez pridu prostriedky po predaji akcii/ETF z majetkoveho uctu.

Za bezny ucet su nejake poplatky, treba si pozriet cennik. Ale existuju moznosti, ako ten bezny ucet moze byt zdarma, bud ho treba aktivne pouzivat, alebo potrebujes mat v SLSP nejaku minimalnu sumu (neviem z hlavy ci 15 alebo 20.000 Eur), pricom rata sa do toho aj hodnota cennych papierov na majetkovom ucte.

[Max100]

Osobny ucet mam v slsp zdarma a musim splnit 3 podmienky.200e mesacne platby kartou,3 trvale prikazy a sporenie.To sporenie tam mam nastavene symbolicky na 10e,ktore si ale viem kedykolvek vybrat,teda niesu tam nijak viazane.

[rina]

SLSP ma opäť akciu na nákup a predaj akcii a ETF cez Georga 1% min. 1€ od 6.12. do 28.2.2022

[Fry]

Tak nič, už som pochopil

[JUGGLER]

SLSP ma opäť akciu na nákup a predaj akcii a ETF cez Georga 1% min. 1€ od 6.12. do 28.2.2022

Díky za info. Pridal som aj do úvodného príspevku.

[rmaly]

Inac ak by niekto mal krystalovu gulu a vedel by naisto, ze tak 2x za rok bude mat slsp takuto akciu, tak vpoho by sa to dalo vyuzit na 2x rocne nakup "jednorazovo" za vacsie mnozstvo penazi

[pedrito]

Inac ak by niekto mal krystalovu gulu a vedel by naisto, ze tak 2x za rok bude mat slsp takuto akciu, tak vpoho by sa to dalo vyuzit na 2x rocne nakup "jednorazovo" za vacsie mnozstvo penazi

Pri nakupe za minimalne 1250 Eur je ta zlava irelevantna (poplatok je stale 1%, zlava je len o tom, ze minimalny poplatok nie je 12,5 ale 1 Eur).
Ale ak by clovek chcel ten vacsi jednorazovy nakup delit medzi viacero titulov, samozrejme stale to zmysel dava.

[Alexito]

Zdravím, chcel by som sa opýtať, či ten poplatok za správu 0,40% p.a sa platí za jedno ETF alebo sa platí zvlášť za každý? Napr. mám ISHARES CORE SP 500 UCIT ETF z toho mi stiahne raz ročne 0,4% kúpim si iný ETF a aj z toho mi stiahne 0,4 alebo sa platí za správu všetkých ETF jedným poplatkom? Ďakujem

[pedrito]

Zdravím, chcel by som sa opýtať, či ten poplatok za správu 0,40% p.a sa platí za jedno ETF alebo sa platí zvlášť za každý? Napr. mám ISHARES CORE SP 500 UCIT ETF z toho mi stiahne raz ročne 0,4% kúpim si iný ETF a aj z toho mi stiahne 0,4 alebo sa platí za správu všetkých ETF jedným poplatkom? Ďakujem

Je to 0,40% p.a. z celkovej hodnoty zahranicnych cennych papierov. Presnejsie je to popisane v sadzobniku poplatkov: "Základom pre výpočet Poplatku za držiteľskú správu zahraničných cenných papierov je priemerná denná výška hodnoty portfólia počítaná z nominálnej hodnoty dlhopisov a trhovej hodnoty akcií v portfóliu. Hodnoty v cudzích menách sa prepočítajú priemerom z nákupného a predajného kurzu Banky pre danú menu platného v daný deň. Poplatok je splatný 2-krát ročne, vždy k 15.1. a k 15.7. kalendárneho roka, a to za predchádzajúcu časť kalendárneho roka."

[sebbe11]

SLSP mení poplatok za správu CP. Pri ETF bude ročný poplatok za správu 0,6%, pričom prvý raz sa uplatní k 1.7.2022. Naďalej bude poplatok splatný 2x ročne - k 15.1. a k 15.7.
Info je zo sadzobníka poplatkov účinného od 1.3.2022.

[Lex]

Pozrel som sadzobník, jednu dôležitú vec si ale zabudol - poplatok za nákup ETF sa zmenil tiež - 1%, minimálne 1€ (oproti pôvodných 12,5) a poplatok za nákup akcií je 1% minimálne 10€.

SLSP očividne vyhodnotila nedávnu akciu ako úspešnú a zatrúbila do boja na investíciách. Klobúk dole, palec hore.

[pedrito]

To je skoda

Zaroven zavadzaju priamo do cennika to, co doteraz mali len v "akcii", teda ze pri nakupe/predaji cez Georga bude minimalny poplatok za obchod 1 Eur. Plati to len pre ETF, pri akciach bude 10 Eur.

https://www.slsp.sk/sk/zmluvne-podmienky/spotrebitel

Edit: Sorry zo duplicitny prispevok, tesne predo mnou to napisal aj Lex.

[Adammd]

Vo vysledku zhorsenie, 0,6% rocne vypalne je akumulacne za roky dost. Mali ist radsej opacou cestou a skusit konkurovat brokerom.

[lepka]

Fuuuu, diky za info. Tak to je dost zle a zdrazovania som sa trochu obaval. Urcite uz nebudem SLSP odporucat znamym dalej a sporitelni dam s investovanim asi aj ja goodbye.

Radsej by som bol, keby nechali ten vyssi poplatok za nakup. Keby som aj tych 0.6 prekusol (co neprekusnem), tak sa mi nechce cakat, ci o 2 roky to nebude 0.8 a o 5 rokov 1 percento.

[Adammd]

Ked sa teda investuje vo vacsich sumach a preto sa brokerom doveruje menej, je na tom lepsie UCB s 0,2% p.a.
https://www.unicreditbank.sk/content/da ... BCANIA.pdf

[lepka]

Ak by som chcel previes CP, uctuje sa tento poplatok na 1 kus etf (teda napr. za 100kusov SP500 zaplatim 100 x 65) alebo iba tych 65?

[BlizZzi]

To čo spravili? 0,60% len tak + 0,20? ročne čoo?! Viete si predstaviť keby to spravil broker, že by dal z 0 ročne (čo má väčšina) na 0,20%? do mesiaca bankrot konkurencia by ich zjedla.
Končím zo Slsp. Dobre napísal lepka: sa mi nechce cakat, ci o 2 roky to nebude 0.8 a o 5 rokov 1 percento. Kupoval som cez nich iba SAP500 a Nasdaq a našiel som u XTB totožné ETF aj v Eur takže no brainer
Ciao

[Max100]

A odkial mate tieto info?Ja nakupujem v slsp tiez etf S&P500 a Nasdaq a uz som sa obzeral po nejakom brokerovi,ale pokial je to so zvysenim poplatku pravda tak definitivne budem investovat u brokera.A aj ked znizia poplatok za nakup na 1%,pre mna to nieje dostatocny dovod ostat,lebo aj tak som nakupy robil za min.1250e.Inac este by som sa opytal,ohladom ochrany vkladu.Pokial je to 20 000e,ako to robite?Ved ked investujem 10 000e tak o 10 rokov budem mat na ucte cca.25 000.To kazde 10 000 investujete u ineho brokera?

[lepka]

A odkial mate tieto info?

Ako tu uz bolo postnute (aj s linkom), maju to v cenniku, ktory vstupi do platnosti buduci rok. Kto by sa chcel este viac nas***, pozrite si rocny poplatok za drzbu akcii v Ceskej sporitelni. To je niekde uplne inde