Investovanie s VÚB

[iosephus]

Mám celkom zaujímavú skúsenosť s týmto VÚB produktom, ak by to niekto používal tiež, budem rád za názor.

Žena prišla somov s týmto mesačným "investičným sporením", vraj preto aby nám mohol byť poskytnutý nižší úrok na hypotéke (reálne nižší asi o 0,2% od bežnej trhovej ponuky ale okej). Tak teda že sa pozriem na poplatky:

Celé investočné sporenie sa javí ako bez poplatkov podľa informácii na stránke banky aj podľa KIDu vydaného vydavateľom Eurizon Asset Management.
https://www.vub.sk/ludia/investovanie/i ... ie-sk.html
https://www.eurizonslovakia.com/userfil ... nie_SK.pdf

Zriadenie Investičného sporenia SK je bez poplatku.
2. Vstupný poplatok pri pravidelnom vydávaní podielových listov (za realizovanie Pravidelných investícií) v rámci
Investičného sporenia SK je 0% z investovanej sumy.
3. Výstupný poplatok pri vyplatení podielových listov vydaných v rámci Investičného sporenia SK je 0% z aktuálnej
ceny podielových listov v prípade uplynutia Minimálnej doby sporenia, inak je výstupný poplatok 3% z aktuálnej
ceny podielových listov. (Btw minimálna doba je 60 mesiacov, teda 5 rokov)
4. Na základe žiadosti o zmenu investičnej stratégie Investičného sporenia SK účtuje Správcovská spoločnosť
výstupný poplatok vo výške 0% z aktuálnej ceny PL v deň podania žiadosti.

Potom som ale otvoril KID konkrétneho fondu (Dynamické portfólio a Akciové portfólio) a tam už je situácia iná:
https://www.eurizonslovakia.com/userfil ... ID_APO.pdf
Vstupné poplatky: 2,50% zo sumy, ktorú zaplatíte pri investovaní do Fondu. Žiadne ďalšie
náklady sa vám už nebudú účtovať. Skutočnú výšku poplatku vám oznámi
predajca.
Výstupné náklady: 0,00% z vašej investície predtým, ako vám bude vyplatená
(0,80% v prípade vyplatenia do 1 roku)
Poplatok za vedenie účtu: 1,40% vplyv nákladov, ktoré sa z investície strhávajú každý rok
Ide o odhad založený na skutočných nákladoch v minulom roku
Transakčné náklady: 0,07% vplyv nákladov na nákup a predaj aktív Fondu
Takže ak počítam správne bezmála 4% poplatkov.

Nie žeby ma prekvapilo, že investovanie cez banku sa neoplatí, ale keď sa vydavateľ fondu odvoláva na to, že skutočnú výšku poplatkov oznámi predajca a predajca VÚB oznamuje, že vstupné poplatky nie sú žiadne, tak ako tomu má bežný smrteľník rozumieť? Robí VUB charitu a prepláca 2,50%? Alebo je to dosť prešpekulovane schovaný poplatok? Ďakujem za názory.

[JUGGLER]

Správne si napísal, že investičné sporenie na prvý pohľad vyzerá úplne ZADARMO. Poplatky 0%.
Diabol je skrytý v poplatkoch podielových fondov.

Investičné sporenie SK je program pravidelného investovania do 12 podielových fondov spoločnosti Eurizon Asset Management Slovakia, správ. spol., a. s

A samozrejme, nikde nie je spomenuté, že na konci ťa čaká z celého výnosu zrážková daň z príjmu 19%.

Ich zaujímavé štatistiky: Investovanie vo VÚB je bežnou súčasťou života 4 z 10 mužov a 3 z 10 žien.

Ako vymývajú mozgy: Ženy investorky globálne dosahujú vyššie výnosy ako muži, a to aj napriek tomu, že riskujú menej.
„Až 77 % Sloveniek považuje investovanie za zložitú vedu a myslí si, že na to, aby mohli investovať, musia rozumieť vývojom na trhoch.“

Muži sa viac držia pravidla „čím väčšie riziko, tým väčší zisk“, oveľa častejšie než ženy držia 100 % svojich aktív v akciách a ich portfóliá prechádzajú väčšími výkyvmi vo svojej hodnote. To znamená, že sa viac zameriavajú na investície s vysokým rizikom, ktoré ich však môžu pri neočakávanom a nepriaznivom vývoji trhu stáť všetky investované peniaze. Ženy konajú uvážlivejšie, a kým muži radi súťažia, ženy zostávajú zamerané na cieľ.

Chápete?
Miesto správneho vysvetľovania, že pri dlhodobom investovaní ( a ešte k tomu sporení, čiže DCA ) takmer nehrozí strata a malo by byť v najvýnosnejších aktívach ( akciách, čiže v podnikaní ) podsúvajú ženám konzervatívnejšie fondy ( zamerajte sa na investície, ktoré kombinujú garantovanú zložku s investičnou zložkou ako napríklad KOMBIprodukt od VÚB banky ) a strašia, že muži 100% v akciách pri neočakávanom a nepriaznivom vývoji trhu môžu prísť o všetky investované peniaze.

Nuž, aj vypnutie marketingových a štatistických cookies je u nich tak prechcane vymakané, že sa vôbec nečudujem, že pri poslednom hodnotení
VUB - Eurizon akciové portfólio som v Hitparáde zapísal takúto netradičnú poznámku:
Pozor: na stránke EurizonSlovakia začali prezentovať hrubú výkonnosť - teda bez poplatkov! Netto výnos pozri mesačné správy!

[iosephus]

A toto je vec, ktorá v našej regulačnej veľmoci EÚ môže byť vôbec legálna? Prezentovať sa, že je niečo bez poplatku, keď v skutočnosti je poplatok 3,97% plus daň?
Navyše ešte aj v KIDe (ktorý si aj tak 98% klientov VÚB neotvorí a ani len netuší čo to je) napísať že je to produkt bez poplatku. To ma celkom fascinuje úprimne.

[JUGGLER]

Možno nič neporušujú. Samotné sporenie urobili bez poplatkov. Len produkt do ktorého sa sporí je zapoplatkovaný.

Jediná vec, kde si myslím, že možno porušujú pravidlá je, že prezentujú výkonnosť fondu Eurizon bez poplatkov.
Teda keď sa rozhodneš pre sporenie do Eurizon akciového fondu tam vidíš hrubý výnos (ktorý nereprezentuje NAV).
To som inde nevidel. Špeciálne kvôli VUB som pozrel aj iné fondy ako Tatrabanka, SLSP, ale tie reportujú čistý výnos.
Ale tie iné fondy majú napísané: prezentovaná výkonnosť (časovo vážená miera návratnosti) zahŕňa poplatky ktoré sú účtované z majetku fondu.

Preto je možné, že keby to nenapísali, možno by mohli ľuďom ukazovať hrubé výsledky.

[kixog47100]

Vyrataj si kolko mesacne usetris znizenim uroku na hypoteke o 0,2% p.a.
Napr. ak ti staci sporit 20€/mes. a na hypoteke tych 20€/mes.usetris, tak sa ti to sporenie vyplati aj keby si sa ti tych 20€ znehodnocovalo. Sporis/investujes to co by si inak nemal.

Najskor sa s tym da vybabrat aj tak, ze kazdy rok tie nasporene peniaze vyberies a zalozis si nove sporenie aby si plnil podmienku na zlavu z uroku...

[kixog47100]

Tu mas hypokalkulacku
https://www.hypokalkulacka.sk/podrobny- ... 29.09.2024

A tu su vykonnosti fondov
https://www.eurizonslovakia.com/userfil ... iomvpf.pdf
Bud by som dal dlhopisovy alebo akciovy a po roku vyberal a zakladal nove sporenie po 20€.


A ked budes vyberat a zakladat nove tak potom asi v jeden mesiac budes musiet mat. dve platby - tj na povodnom ktore v danom mesiaci rusis+ aj na novom v danom mesiaci zalozenom.
Lebo najskor vyhodnocuju, ze v dany mesiac musi prebehnut aj platba a sucasne nesmie byt v danom mesiaci zrusene. Takze si radsej prestuduj podmienky alebo sa ich sa spytaj ako to funguje.

[iosephus]

Kixog práve proti takýmto rušeniam a znovuzakladaniam sú chránení extra 3% poplatkom za predčasný výber (skôr ako o 5 rokov). Nehovoriac o tom, že po každom roku by si platil daň z výnosu 19%. Takže to asi nie je cesta.

Ale dobrý point prepočítať si tie čísla: Minimálna výška sporenia (aby malo vplyv na výšku úroku) je 50€ mesačne, teda 600€ ročne z toho 4% poplatkov je 24€ za rok. Mesačná úspora na splátke 6€, teda 72€ ročne. Čisté ušetrenie ročné teda 48€. Len nezabudnúť na to, že aj takéto "šetrenie" môže ísť do mínusu.

Ale keďže vďaka JUGGLERovi tu máme aj investičnú hitparádu, tak pri pohľade na výkonnosť 13,71% v porovnaní s ETF Svet 15,14% to vôbec nie je také hrozné, na podielový fond. Čisto kvôli hypotéke s nízkymi sumami, nie ako celoživotná investícia, kde by ten 2% rozdiel spravil na výsledku poriadnu šarapatu.

Ďakujem páni.

[kixog47100]

Ja som to ratal inak.
Staci ti vkladat 20€, usetris 6€ (ktore by si inak nedostal) = riskujes svojich 14€.
Tych 6€ je rezerva, na poplatky a ak by fond klesal do minusu.
Ak das do dlhopisoveho neriskujes skoro nic. Peniaze mas ale viazane, a zisk je neisty (nepokryje inflaciu).

Ale ak by vkladal 20€ a tych 20€ by si aj usetril na uroku za hypo tak mas to sporenie 20€ /mes. zadarmo.
Su to proste tie iste peniaze ktore by si inak musel vrazit do hypo.

Ci sa ti to vyplati - to si uz musi kazdy zhodnotit sam.
Viac ako 20€ by som ale nevkladal.
V ETF budes mat ten zvysok zhodnoteny lepsie, bez viazanosti a bez zdanenia..

Cize vyplati sa to hlavne tym co usetria na uroku aspon 20€/mes. a sucasne budu sporit minimalnu moznu sumu (20€) - kvoli nizsej vykonnosti, poplatkom a zdanovaniu vynosu (oproti sporeniu v ETF).
Zvysnym uz menej alebo aj vobec.

[iosephus]

Len počítaš nereálne čísla, ako som už hore písal, minimálna suma nie je 20€ ale 50€ na to, aby malo sporenie vplyv na výšku úroku. Viď cenník: https://www.vub.sk/document/documents/V ... _FINAL.pdf strana 2: Skupina produktov posudzovaná na získanie odmeny za vernosť. 20€ si môžu odkladať tí, ktorí neriešia hypotéku.
Na príklade 100 000€ hypotéky by ti musel klesnúť úrok o celé percento na to, aby si na splátke ušetril 50€ a to je zasa nereálne.

[kixog47100]

Podmienky k hypoteke nepoznam.
Ale v cenniku ktory si prilozil sa spomina odmena za vernost, ktora sa ale tyka bezneho uctu (so zlavou alebo bez poplatku)a nie hypoteky.
Sporit sa da od 20€.

https://www.vub.sk/ludia/investovanie/i ... ie-sk.html

50€ sa uz sporit asi nevyplati.

[kixog47100]

Inak zlava 0,20% p.a. je aj za poistenie k hypoteke.
https://www.financnykompas.sk/clanok/vu ... hypotekach

[kixog47100]

Pri hypo sa vyplati pobehat aj ostatne banky.
A potom prist pripadne do svojej aj s akceptacnym listom, ze ti inde ponukli nizsi urok...
https://www.financnykompas.sk/hypoteka

Tych porovnavacich stranok je viac