Investovanie do ETF cez Tatra Banku

[Plutonium]

Čaute,
nakoľko mám dlhé roky bankový účet v Tatra Banke , a aby mi peniaze nestáli na účte, tak ma napadlo ,že by som ich investoval priamo cez Tatra banku ako spostredkovateľa do ETF. Zaujali ma konkrétne ich 2 fondy.

Prvý je tzv. Americký fond https://www.tatrabanka.sk/sk/tam/podiel ... iovy-fond/ , tento fond investuje hlavne do akcii amerických spoločností, založený v roku 2000 , veľkosť fondu je 85 miliónov, poplatok za správu fondu 1,30 percenta
Najväčsie investicie vo fonde sú:
Fut. S&P500 Emini 49,4 %
Nvidia Corp 2,2 %
Darling Ingredients Inc 1,4 %
Apple Inc 1,4 %
Applied Materials Inc 1,3 %

Druhý fond sa volá Globálny akciový fond https://www.tatrabanka.sk/sk/tam/podiel ... iovy-fond/ , založený v roku 2020, veľkosť fondu 70 miliónov, poplatok za správu fondu 0,95 percenta
Najväčsie investicie vo fonde sú:
LYXOR CORE EURSTX 600 DR FUND 17,2 %
ISHARES CORE S&P 500 FUND 16,9 %
X MSCI USA UCITS ETF FUND 15,6 %
X MSCI EMERGING MARKETS FUND 13,7 %
INVESCO MSCI USA UCITS ETF FUND 13,4 %

Môj investičný horizont je cca 20 až 30 rokov, nakoľko som ešte mladý, mesačnú investíciu odhadujem na 100 až 150 eur. Ktorý z fondov by ste mi odporučili? Prípadne kde by bolo vhodné si otvoriť investičný účet? Rozmýšlal som aj nad fondami v JandT bank v Česku, alebo cez brokera Interactive Brokers.
Ďakujem za odpovede.

[jogo]

Môj investičný horizont je cca 20 až 30 rokov, nakoľko som ešte mladý, mesačnú investíciu odhadujem na 100 až 150 eur. Ktorý z fondov by ste mi odporučili? Prípadne kde by bolo vhodné si otvoriť investičný účet? Rozmýšlal som aj nad fondami v JandT bank v Česku, alebo cez brokera Interactive Brokers.
Ďakujem za odpovede.

Jednoznačne cez brokera a neinvestuj mesačne ale ročne.

[JUGGLER]

To sú podielové fondy, nie ETF. ETF cez TB: viewtopic.php?f=6&t=24433

Ked sa trocha viac začítaš na našom fóre, zistíš že je to nevýhodné. Podielové fondy sú nevýnosné, berú vysoké poplatky za správu a výnos podlieha zdaneniu. Už len ten poplatok 1% p.a. ťa v horizonte 30 rokov oberie o 1/4 výnosu. Investovať treba z maximálnym výnosom a minimálnymi poplatkami. Výnosy fondov si pozri v našej Hitparáde. Máš tam aj TB: viewtopic.php?f=48&t=5925

Neviem ti teraz narýchlo poradiť v ktorom vlákne by si mal začať. Naše fórum je plné informácii, ale vďaka intenzívnej diskusii dosť neprehľadné.
Máme však aj náhradné fórum, kde sa pomaličky snažíme vkladať obsah viac prehľadne. Skús sa pozrieť tam. Možno získaš základné informácie rýchlejšie: https://smartinvestor.sk/diskusia/viewt ... ?f=13&t=35

Tu hromadím pomaly všetky možnosti investovania cez ETFs: https://smartinvestor.sk/diskusia/viewforum.php?f=17

[Plutonium]

To sú podielové fondy, nie ETF. ETF cez TB: viewtopic.php?f=6&t=24433

Ked sa trocha viac začítaš na našom fóre, zistíš že je to nevýhodné. Podielové fondy sú nevýnosné, berú vysoké poplatky za správu a výnos podlieha zdaneniu. Už len ten poplatok 1% p.a. ťa v horizonte 30 rokov oberie o 1/4 výnosu. Investovať treba z maximálnym výnosom a minimálnymi poplatkami. Výnosy fondov si pozri v našej Hitparáde. Máš tam aj TB: viewtopic.php?f=48&t=5925

Neviem ti teraz narýchlo poradiť v ktorom vlákne by si mal začať. Naše fórum je plné informácii, ale vďaka intenzívnej diskusii dosť neprehľadné.
Máme však aj náhradné fórum, kde sa pomaličky snažíme vkladať obsah viac prehľadne. Skús sa pozrieť tam. Možno získaš základné informácie rýchlejšie: https://smartinvestor.sk/diskusia/viewt ... ?f=13&t=35

Tu hromadím pomaly všetky možnosti investovania cez ETFs: https://smartinvestor.sk/diskusia/viewforum.php?f=17

Ďakujem ti za rýchlu a informatívnu odpoveď, priznám sa som laik a nemám finančné vzdelanie takže naštudujem si linky ktoré si mi poslal.

[MiBi]

Michal Majek v: https://www.linkedin.com/posts/michal-m ... 06496-B6Id
Naše aktívne podielové fondy mali PO POPLATKOCH za ostatných 1,3,5 aj 7 rokov LEPŠIU výkonnosť ako pasívne portfólia. Na porovnanie som vybral naše hlavné odporúčané riešenia na segmente bonitných klient, v ktorých máme viac ako 400 miliónov eur, ale rovnakú stratégiu používame aj na retaili na ďalších vyše 200 miliónoch eur. Takže nie, nevybral som okrajové produkty.

Porovnával som s Inteligentnými portfóliami od firmy Finax. Prečo s nimi? Finax je najväčší poskytovateľ pasívnych portfólií na Slovensku, s aspoň istou mierou transparentnosti (na rozdiel od ostatných) a posledných 7 rokov aj najhlučnejší kritik všetkého fondového.

Ako vidno z tabuľky, všetky tri naše hlavné zmiešané podielové fondy prekonávajú na každom jednom horizonte prislúchajúce pasívne portfólio Finax. A to všetko pri NIŽŠEJ MIERE rizika ako pasívne portólio.

Takže tieto "drahé" aktívne podielové fondy, ktoré by nemali prekonať pasívne portfólia, ich na všetkých horizontoch prekonali výnosovo aj výnosom voči riziku.
Tak sa pýtam:
Kde udělali soudruzi z NDR chybu...

Ja len pre zaujimavost do coho investuje TAM Private Growth2

Screenshot 2025-05-23 091059.png (45.88 KiB) 6749 zobrazení

https://www.tatrabanka.sk/files/archiv/ ... pg2_mr.pdf

[kixog47100]

Ako bolo spomenute treba zapocitat aj 19% zdanenie zo zisku z predaja/vyplatenia z podieloveho fondu vs. Finax alebo ETF po roku bez zdanenia. Nie je to ich chyba ale s tym sa uz nechvalia.

[rmaly]

Ako bolo spomenute treba zapocitat aj 19% zdanenie zo zisku z predaja/vyplatenia z podieloveho fondu vs. Finax alebo ETF po roku bez zdanenia. Nie je to ich chyba ale s tym sa uz nechvalia.

Tak porovnava sa s tym, kto sa mu hodi (je na tom horsie)... A teda pockame si, ako to bude vyzerat po 15-20 rokoch...

[kixog47100]

Ked zratate percenta tak fond je prepakovany.
Plus strkaju tam do toho aj vlastne fondy.
- TAM - MA
- TAM dynamicky
Tieto fondy maju dalsie poplatky - vyssie ako ETF, ktore zase inkasuju oni.
Otazna je aj vykonnost tychto fondov

[kixog47100]

Dlhopisovy preraba za 5 aj 10 rokov.
MA - dava okolo 5% za rovnaky cas.

[kixog47100]

Plus je tam len prvych 10 najvacsich takze tam budu aj dalsie - a medzi nimi mozu byt zase ich vlastne fondy, hypozalozne listy, terminovane a sporiace vklady. Pripadne v ich fondoch mozu byt zase dalsie fondy ci uz TAM alebo skupiny RB.
Pre kliemta by samozrejme bolo vyhodnejsie, lacnejsie keby tam boli ETF resp. miesto ich fondov nakupene rovno portfolio ktore tie ich fondy drzia - usetrili by na poplatkoch ktore sa platia tymto fondom.

[kixog47100]

Dlhopisovy preraba za 5 aj 10 rokov.
MA - dava okolo 5% za rovnaky cas.

MA - dava okolo 5% pa za rovnaky cas

[rmaly]

Neda si pokoj ta TB a neda s tym 3 pilierom a pretlacanim manazovanych fondov...
Dosiel mi newsletter, kde to zase obhajuju a porovnavaju (asi od zaciatku roka)... ale proste dlhodoba realita nepusti... moj o 2.5 roka mladsi Uniqa ucet je proste aj nominalne vyssi ako TB uket... rovnake prispevky... vyssi zostatok na Indexovom fonde....

https://www.tatrabanka.sk/sk/blog/docho ... 2A106AF0FE

[MiBi]

Pozrel som sa aky ma ComfortLife2050 zlozenie za maj 2025 - tych 40% EURUSD futures znamena, ze sadzaju na rast eura (resp. hedzuju pokles USD)?
Podla mesacnych reportov navysili objem tychto futures uz v auguste 2024

Rocna vykonnost, ale uz nevyzera tak dobre:

[kixog47100]

To nikto nevie. Moze to byt Long (stavka na rast EUR) aj Short (stavka na pokles EUR voci USD = posilmemie USD), ma to den expiracie ale vedia to ukoncit hocikedy, so ziskom alebo stratou v okamihu ukoncenia. Zisk/Strata je Live ako pri Forexe. Je to podobne ako CFD, len to ma expiraciu ak nevyjdes z pozicie/obchodu manualne a musis zaobchodovat vacsi objem ako pri CFD.

Najskor s tym len hedzuju - inak hraju kasino “za nase” peniaze

[JUGGLER]

Úsmev.
Dead Cat Bounce.
Comfort Life 60 a 50 sú pre ročníky po 1988 a 1978 a tak správcovia v nich neinvestujú, len špekulujú.
Nuž a podobne ako v 365 fondoch výsledky sú často šokujúce.
Ja vôbec nechápem, ako je možné investovať mladým ľuďom týmto spôsobom.
To nikdy nikto nikomu nezoberie licenciu ani v dôchodkových fondoch?
Ved sa pozrime na tie výnosy: sú polovičné oproti sedliakovi v pasívnom indexovom fonde.
Je mi ľúto tých mladých ľudí, lebo v konečnom dôsledku prídu o mnoho peňazí.

III. PILIER porovnanie od dátumu založenia a k tomu výnos ETF SVET za rovnaký čas

Do porovnania som zahrnul aj akciové fondy 3 piliera ako alternatívu k indexovým.
Nech vidíme aký sú správcovia šikovní.
Porovnanie bolo k dátumu 10.10.2024

UNIQA Indexový globálny od 12.02.2019: +64,09% (+9,14% p.a.) ...ETF SVET: +106,8% (13,7% p.a.)
UNIQA globálny akciový od 12.11.2007: +88,9% (+3,83% p.a.) ..ETF SVET: +321,76% (+8,88% p.a.)

NN Indexový od 05.07.2018: +57,08% (+7,48% p.a. )...ETF SVET: 111,2% (+12,67% p.a.)
NN Rastový od 10.4.2007: +88% (+3,67% p.a.) ...ETF SVET: +301,9% (+8,27% p.a.)

Stabilita Indexový od 16.06.2020: +73,42% ( +13,6% p.a.) ... ETF SVET: +85,6% ( +15,4% p.a.)
Stabilita akciový od 18.06.2012: +61,5% (+3,97% p.a.)... ETF SVET: +345,2% (+12,9% p.a.)

TB Comfort 60 od 28.9.2020: +34,74% (+7,67% p.a.)... ETF SVET: +78,9% (+15,51% p.a)
TB Comfort 50 od 3.8.2015 ...+55,83 (+4,94% p.a. )... ETF SVET: +150% ( +10,49% p.a.)

TB Comfort 40 od 31.1.2006 ...+83,82% (+3,94% p.a. ) ...neporovnávam, lebo je už zmiešaný
TB Comfort 30 od 31.3.2009: +32,92% (+1,82% p.a. )... neporovnávam, lebo už nie je akciový
TB Comfort 20 od 3.8.2015: +11,08% (+1,15% p.a. ).. neporovnávam, lebo už nie je akciový

[rmaly]

No a oni sa teraz ohanaju, ze aha, TB50 a TB60 porazil index (uniqa, ktora ale tiez ma asi 90% / 10% index vs dlhopisy alebo cash)... len to ze sa im teraz chvilu dari...
A to nehovorim, ze mna do toho 2040 narvali podla datumu narodenia... a ak to chcem zmenit (naprilkad na ten 2050 / 2060), uz musim podpisat dodatok a pridem o "staru zmluvu"...

[kixog47100]

Toto podla mna neplati
“”” uz musim podpisat dodatok a pridem o "staru”””

DDS musia umoznit zmenu fondu.
Vacsina to umoznuje aj cez web.
Min. Uniqua a ING.
Len TB vymysleli fondy/stategie podla veku aby mali menej roboty.
Vsade inde mas. Index, akciovy, dlhopisovy alebo zmiesany a menis ako chces.

[kixog47100]

Ak sa nemylim tak moznost menit fondy je od zaciatku, vzniku 3.pilera, takze to mas aj v zmluve ktorej neoddelitelnou sucastou je aj davkovy plan.
Cize zmenou fondu sa nemenia podmienky zmluvy. Pozri si zmluvu.

[kixog47100]

Mimochodom dodatok k zmluve podpisujes aj pri kazdej zmene - adresy, mt, emailu, dokladov. Pripadne ak to chces vynat z dedicskeho konania atd.

To by si musel podpisat dodatok, ze sa vzdavas davkoveho planu. Pripadne podpisat novu zmluvu.

[kixog47100]

https://www.tatrabanka.sk/sk/dds/blog/n ... tra-banky/

Je tam aj uvedene
“””
Zmenou fondu sa nezmenia vaše súčasné podmienky pre výplatu doplnkového dôchodku.
“””

[rmaly]

https://www.tatrabanka.sk/sk/dds/blog/n ... tra-banky/

Je tam aj uvedene
“””
Zmenou fondu sa nezmenia vaše súčasné podmienky pre výplatu doplnkového dôchodku.
“””

Dik, tak potom ojebabravaju na Dialogu... a ja som to bral ako bernu mincu... ach jaj

EDIT:
tak rychly update... Pozrel som tie info na stranke a vsade pisu, ze sa da jednoducho zmenit v IB alebo v appke. Nikde som to nenasiel, tak som zavolal na dialog a slecna to prezistila a povedala, ze by mi to islo iba ak by som mal aktivnu "kampan" (na dotaz co to znamena nevedela)... A ze moze ma prepojit na kolegynu alebo mozem ist na pobocku...)

Trosku sipim, ci to nebude opat problem so starou zmluvou vs nova zmluva... Ked budem mat cas a chut, tak sa zastavim na pobocke a popytam sa... ale teda "kecaju" aj na stranke k 3. pilieru

[kixog47100]

Aktivna kampan - znamena, ze by si mal hore v mobilnej apke alebo v IB ponuku na zmenu fondu ***.
Vtedy by si to vedel zmenit online inak na pobocke alebo cez dialog (ak to umoznuju aj po telefone inak len osobne, pripadne postou - pozri si podmienky zmluvy / VOP).

*** cez kampane ponukaju napr. uvery a kreditne karty, pripadne poistenie atd.
Kampan na zmenu fondu najskor ponukaju len tym co su podla nich v nespravnom fonde na zaklde veku.
Takze bud budes musiet navstivit pobocku TB alebo DDS.

[rmaly]

Aktivna kampan - znamena, ze by si mal hore v mobilnej apke alebo v IB ponuku na zmenu fondu ***.
Vtedy by si to vedel zmenit online inak na pobocke alebo cez dialog (ak to umoznuju aj po telefone inak len osobne, pripadne postou - pozri si podmienky zmluvy / VOP).

*** cez kampane ponukaju napr. uvery a kreditne karty, pripadne poistenie atd.
Kampan na zmenu fondu najskor ponukaju len tym co su podla nich v nespravnom fonde na zaklde veku.
Takze bud budes musiet navstivit pobocku TB alebo DDS.

Zbehnem niekedy na pobocku a pobavim sa snimi... dik...

[poistovak]

Moja skúsenosť - volal som na infolinku, žiadny ETF fond nemajú v ponuke.
Pozeral som aj v apke ani tam neponúkajú ETF fondy.