ETF cez FINAX - skúsenosti

[JUGGLER]

Áno je tam veľa premenných. Ale to nevadí. Mňa len prekvapilo, že u Finaxu je oficiálny výnos väčší o +1,5% a u Portu menší o -1,35%.
Tá metodika Finaxu je podľa mňa OK:

Rozhodli sme sa preto vypočítať vývoj portfólií, na ktorých všetky transakcie prebehnú v skutočných obchodných dňoch a za skutočné realizované ceny nákupov a predajov našich klientov.
Ich výkonnosť bude vďaka tomu rovnaká ako skutočne dosiahnutá výkonnosť štandardného portfólia s plným poplatkom.
Drobné odlišnosti môžu nastať len v dôsledku nepresnejšieho zaokrúhľovania v našom obchodnom systéme.

Nemám dôvod spochybňovať výsledky, keď sú pod dozorom NBS. Takisto pri Portu som vždy updejtoval podľa toho čo uviedli.
Finax už presiahol AUM 1 mld., je to celoeurópska firma, spravujú vyše 150 M nemcom a cením si, že začali updejtovať mesačne, takže
sa mi budú dobre hodnotiť aj kvartály a kalendárne roky.

Zajtra opravím v hitparáde výsledok Finaxu .

[MiBi]

Tak má tam poplatky. Trebalo rozkliknúť transakcie pod ,,Finančné pohyby,,..
P.S. Tak ked sa nám neozve nikto, dám do vyhodnotenia tých +18,8%.
Vychádza to tak, že ten cash im proste neleží ladom a poplatky si berú až ked odpredajú pozície.

Jeho poplatky vies pozriet na linku: https://www.finax.eu/sk/discounts/1020228601
Spravuju mu zadarmo zanedbatelnych 100 eur, ale neviem ako potom vypocitali ten efektivny poplatok za spravu:
Efektívny poplatok vyjadruje váš skutočný aktuálny náklad na riadenie portfólia po započítaní vašich zliav. Ide o pomer aktuálne plateného poplatku voči hodnote účtu vrátane DPH. Cenníkový poplatok je 1% p.a. + DPH = 1,23% p.a.

Cash urcite nie je zainvestovany, beru si z neho priebezne poplatky a ked klesne na nulu, tak vtedy si strhavaju poplatok az po odpredaji.

[JUGGLER]

Som zmenil:

FINAX 100 (EUR): +17,31% ...simulácia mínus 1,2% p.a.
Od 21.2.2018: +82,7% (+9,18% p.a.). ETF SVET (EUR): +133,5% (+13,16% p.a.).

na:

FINAX 100 (EUR): +18,8%
Od 21.2.2018: +85,1% (+9,39% p.a.). ETF SVET (EUR): +133,5% (+13,16% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +183,73% (+16,42% p.a.). Výsledky Finax100 boli updejtované podľa vyhodnotenia Finaxu.
Porovnanie s ETF USA je len pre zaujímavosť v rámci predikcie, že ETF USA bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

[MiBi]

Clanok z min. roku: https://www.forbes.sk/investicni-robopo ... i-oblubili
Finax chystá spustiť obchodovanie na páku. Investor by tak mohol investovať aj požičané peniaze, čo by zvýšilo jeho celkový výnos. Okrem toho firma pripravuje napríklad študentské a detské účty, či platobnú kartu k investičným účtom.

„Analyzujeme aj našu poplatkovú politiku,“ naznačuje spoluzakladateľ Radoslav Kasík. „Nesmierne ma teší, že aj v takom nudnom odvetví, ako je pasívne investovanie, máme stále nové myšlienky na zlepšovanie služieb,“ dodáva.

[JUGGLER]

Dávam scan Dominikoveho účtu k 31.3.25 ( zajtra skontrolovať, či poplatkami sa stav nezmenil ..raz sa to stalo)

[JUGGLER]

Upravil som výnos Finaxu podľa čistého výnosu prezentovaného na ich stránkach:
https://www.finax.eu/sk/blog/trhovy-komentar-marec-2025
Zároveň musím Finax pochváliť, že urobili velký krok v transparentnosti a sami sa vyhodnocujú každý mesiac cez pravidelný trhový komentár.

Takže výnos 2025 do 31.3. vo výške -4,28% som upravil na -4,9%:

FINAX 100 (EUR): -4,9%
Od 21.2.2018: +76,11% (+8,3% p.a.). ETF SVET (EUR): +120,31% (+11,76% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +160,74% (+14,44% p.a.). Výsledky Finax100 boli updejtované podľa vyhodnotenia Finaxu.
Porovnanie s ETF USA je len pre zaujímavosť v rámci predikcie, že ETF USA bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

Zároveň som pozrel Portu, aby porovnanie rivalov bolo objektívne.
Lenže Portu, ktoré som predtým chválil za transparentné ročné výsledky, je teraz
voči Finaxu menej transparentné: https://www.portu.sk/lepsie-vynosy/
Udávajú, že hodnoty majú k 31.3.2025, ale chýba im kategória YTD, alebo 2025.
A tak som musel byť kreatívny, v archíve nájsť výnos za Q1 2024 (+9,4%), odčítať to od výnosu za 2024 (+16,2%), a vyšlo mi +6,8% za tri kvartály 2024.
A keďže udávajú za 1 rok +3,43%, vychádza mi výnos za Q1 2025: -3,15%
Ponechávam však zapísaný výnos -3,29%, nakoľko rozdiel je malý a Q124 mohol byť reálne nižší, keďže náš finálny report bol na konci roku 2024 znížený podľa reportu Portu.

TU detailne reagujem na PROPAGANDU investičného šéfa TAM Michala Majeka, ktorý sa chváli, že ich aktívne riadené zmiešané fondy, v ktorých majú ľudia 600 mil. € sú výnosnejšie a menej rizikové ako pasívne portfólia FINAX.

[MiBi]

Na jeseň plánujeme zvýšiť kapitál Finaxu cez verejný úpis nových akcií. Investovať do Finaxu a stať sa jeho spoluvlastníkom tak bude môcť každý, vrátane Vás.
Zvýšime našu transparentnosť, získame dlhodobé stabilné zdroje, zladíme záujmy všetkých stakeholderov – vlastníkov, klientov, aj zamestnancov – a položíme prvý stavebný kameň našej dlhodobej vízie rozvoja stredoeurópskeho kapitálového trhu.

Investori budu mat zlavy na sluzby Finax

https://www.youtube.com/watch?v=0RQtERSjKAs

[MiBi]

Dnes ma vystrasila zmena identity a loga FINAX - toto myslia vazne ?

[Pravlad]

No, vyzera to otrasne

[MiBi]

Novu identitu robilo studio Andrej & Andrej, ovenčené prestížnymi svetovými oceneniami za svoje práce z oblasti brandingu. (Jeden príklad za všetky je ich geniálne dielo vizuálnej identity mesta Nitra, za ktoré získali jednu zo svojich Národných cien za dizajn.) Výsledný návrh je výsledkom ich spolupráce s úspešným výtvarníkom Martinom Grochom.

Peniaze, ktoré sa množia, kým relaxujete
Andrejovci prišli s jednoduchým, ale brilantným nápadom. V centre pozornosti je minca, peniažtek, čiže obyčajný kruhový tvar, ktorá sa sama množí, ako sa rozmnožujú bunky. Robí teda to, čo robia vaše peniaze, keď ich investujete vo Finaxe. A keď toto množenie zastavíte v istom momente, tri kruhové tvary pripomínajú písmeno F.

Odporucam aj toto video: https://www.youtube.com/watch?v=I7Kn-egtX6g&t=32s

https://www.finax.eu/sk/blog/finax-sa-m ... e-finaxici

[12gb54as]

Nic hrozne. Podla mna to je len prisposobenie sa na mindset priemerneho slovaka.

[andre]

Na jeseň plánujeme zvýšiť kapitál Finaxu cez verejný úpis nových akcií. Investovať do Finaxu a stať sa jeho spoluvlastníkom tak bude môcť každý, vrátane Vás.

Od nášho vzniku sme pravidelne dostávali od klientov otázku, či bude niekedy možné investovať aj priamo do akcií Finaxu. Po viac ako dvojročnom zvažovaní a analyzovaní sme došli k záveru, že nám tento spôsob financovania dáva najväčší zmysel.

Zvýšime našu transparentnosť, získame dlhodobé stabilné zdroje, zladíme záujmy všetkých stakeholderov – vlastníkov, klientov, aj zamestnancov – a položíme prvý stavebný kameň našej dlhodobej vízie rozvoja stredoeurópskeho kapitálového trhu.

Získané prostriedky použijeme na ďalšiu expanziu v štyroch hlavných oblastiach: technologický rozvoj, nové lokalizované trhy, rozšírenie PEPPu do vybraných západných krajín EÚ a podpora rastu na súčasných trhoch.

[kixog47100]

Len nech nam s tym svojim PEPP nepokazia nepochovaju 3.pilier - tj moznost invetovat do Indexoveho fondu.
PEPP je legislativou EU orientovany na ESG, co jednoduche investovanie cez strategie (štandardna, dynamicka, konzervativna) a podla veku. Dakujem nemam zaujem.

[JUGGLER]

Len nech nam s tym svojim PEPP nepokazia nepochovaju 3.pilier - tj moznost investovat do Indexoveho fondu.
PEPP je legislativou EU orientovany na ESG, co jednoduche investovanie cez strategie (štandardna, dynamicka, konzervativna) a podla veku. Dakujem nemam zaujem.

Mne sa PEPP od Finaxu páči. Pokial viem indexové fondy majú poplatky 0,3% p.a. + 10% výkonnostný
To pri priemernom zhodnotení 10% zožerie 1% p.a.

Poplatky PEPP sú 0,72% p.a. (vrátane dph)
10 rokov pred dôchodkom k Finaxu100 pridávajú dlhopisy
do výplatnej fázy ide Finax 60/40, ktorý sa aj vo výplatnej fáze zhodnocuje.
Minimálna výplatna fáza u Finaxu je 5 rokov.

V 3 pilieri je totiž už výplatna fáza čisto konzervatívna..

[kixog47100]

Ma to mensiu vykonnost, si odkazany na ich strategiu, pchaju ti tam dlhopisy aj ked ich nechces.
Prestupit do ineho PEPP mozes raz za 4-5 rokov, inak za poplatok, zmena strategie raz rocne.
Povinne presuvanie - zmena zlozenia s vekom. Ma to byt akoze co najjednoduchie...
Hocikedy ti tam mozu vopchat cokolvek nevyhodne, z coho dostanu proviziu - napr. fond fondov (myslim vseobecne, nie Finax) aj Blackrock ponuka take fondy - fond ktory je mixom jeho ETF - preplatis na poplatkoch.
Je to urcene bankam a fin.poradcom.
PEPP + Fond fondov + Jednotlive ETF = miesto 0,72 + 0,15 v priemere si priplatis dalsie 1% za prostrednika (Fond Fondov).

3.pilier vies poziadat jednorazove vyrovnanie 50/25% podla zmluvy a na zvysok poziadat docasne vyplacanie 3-5 rokov - pre stare zmluvy este pred dochodkom.

Nove zmluvy - vies vybrat svoje prostriedky - raz za 10 rokov.

Nie som odbornik na 3.pilier - ale presun do vyplatneho fondu sa mozno tyka len dozivotnych dochodkov (je to dobrovolne sporenie)

Nas 3.piler je zatial vyhodnejsi ako "diktatura" z Bruselu.

[kixog47100]

Napr.
Blackrock

A/ Fond (neburzovy) v ktorom su ETF
Napr.
https://www.blackrock.com/lu/individual ... ckerSearch
- Vstupny poplatok 5%
- priebezne 0,50
- plus poplatok prostrednikovi (za custody/PEPP firme a pod)

B/ ETF - ktore sa sklada z dalsich ETF
O kus vyhodnejsie (ak existuje aj cisto akciove)
Napr.
iShares Core Growth Allocation ETF (AOR)
Ticker: AOR
Zloženie: mix iných iShares ETF – napr. iShares Core S&P 500 (IVV), iShares MSCI EAFE (IEFA), iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG)
Cieľ: vyvážený rast (asi 60 % akcie, 40 % dlhopisy)

[JUGGLER]

Vyhodnotenie FINAX - Dominik.
Dňa 30.6. som si zapísal výsledok TWR +55,34%, vklady 121 001, simple výnos 56,08%, ale scany som nerobil.
Do Hitparády pôjde:

DOMINIK HRBATÝ - FINAX (EUR): -1,27% .
Celkovo od 21.5.2018: +55,3% (+6,39% p.a.).
Benchmarkové ETFs (80% etf MSCI World + 20% etf Global Bond): +89,22% (+9,39% p.a.).
Dominik od počiatočnej investície 100K dokupoval 2x po 10K. Benchmarková simulácia je bez dokupov a rebalansingu.
ETF SVET (EUR) za rovnaký čas: +113,6% (+11,27% p.a.). ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +150,81% (+13,81% p.a.).
Potvrdzuje sa, že zhodnocovanie úspor v jedinom v ETF na SP500 je ,,sedliacky,, logické a primerane výnosné.
Sedliak nepotrebuje portfólio, rebalancing, ani dlhopisy.
Sedliak chce maximálny dlhodobý výnos pri minimálnych poplatkoch, žiadne starosti, žiadne dane.

Dávam dnešné scany so stavom k 1.7. + performance jednotlivých aktív.
Jednoznačne vidno, že dominuje výnos USA a že DLHOPISY sú len brzdou maximálneho výnosu.

P.S. Z naších chýba ešte Adam a Jari. Keď zverejnia výsledky, som ready na prvú várku vyhodnotenia.

[JUGGLER]

Nech sa páči FINAX 100:

FINAX 100 (EUR): -2,5%
Od 21.2.2018: +80,47% (+8,36% p.a.). ETF SVET (EUR): +126,69% (+11,77% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +166,76% (+14,27% p.a.). Výsledky Finax100 sú updejtované podľa ich vyhodnotenia: https://www.finax.eu/sk/blog/trhovy-komentar-jun-2025
Porovnanie s ETF USA je len pre zaujímavosť v rámci našej sedliackej predikcie, že ETF USA bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

Trochu som sklamaný, pretože som si myslel, že im rally v EU viac pomôže.

[JUGGLER]

Vlani prehrali Slováci v hazarde 1,45 miliardy eur.
Ak by sumu investovali, mali by lepší dôchodok, hodnotia odborníci
Mesačne by si prilepšili o 260 eur.

TASR
25. 7. 2025 12:20:35

Ak by ľudia na Slovensku namiesto stávkovania radšej investovali, mohli by mať o dve pätiny vyšší dôchodok.
Vlani prehrali Slováci v hazarde 1,45 miliardy eur, čo na jedného hráča predstavuje 756 eur ročne.
Ak by rovnakú sumu každoročne investovali napríklad do akciových fondov, na dôchodku by si mesačne prilepšili o 260 eur.
Zhodnotila to šéfka PR spoločnosti Finax Linda Gáliková.

„Ak by Slováci namiesto stávkovania investovali rovnakú sumu do akciových fondov s očakávaným zhodnotením osem percent, po 30 rokoch by mali na účte dokopy 88-tisíc eur.
Na starobu by si tak k štátnemu dôchodku prilepšili rentou vo výške 260 eur mesačne po dobu 20 rokov,“ spresnila Gáliková.

https://spravy.stvr.sk/2025/07/vlani-pr ... oti-finax/

Myslím si, že sa PR šéfka Finaxu mýli.
Ak mám pravdu , miesto PR a reklamy na inteligentnú rentu by to bola pre Finax v tomto prípade skôr hamba.

1. Ak by gambler mal na účte po 30 rokoch 88 000 €, tak aj keby bol finančne negramotný a peniaze ďalej nezhodnocoval,
tak spod vankúša by 20 rokov mohol vyťahovať 366 € mesačne ( 88 000/20R = 4400 /12M =366€ mesačne)

2. Keby peniaze zhodnocoval aspoň 1% p.a. (napr. dlhodobý termín. vklad ) mohol by mať 404 € mesačne.

- výpočet podľa rentovaj kalkulačky: https://www.financnykompas.sk/mesacna-renta#vysledok

3. Keby peniaze zhodnocoval 4% p.a , môže mať rentu 533 € mesačne

- výpočet podľa rentovaj kalkulačky: https://www.financnykompas.sk/mesacna-renta#vysledok

4. Nuž a keby gambler využil Finax inteligentnú rentu, ktorá je nastavená na 8% p.a., aj s ich poplatkami 1,2% p.a,
môže 20 rokov poberať 500 € mesačne a ešte mu na účte ostane 20 tisíc.

P.S. Zaujímavé je, že podľa kalkulačky finančného kompasu by pri 8% p.a mal bez poplatkov 736 € mesačne:
https://www.financnykompas.sk/mesacna-renta#vysledok

K tomu dodám, že ja by som počítal z dlhodobým priemerom 10% p.a...čo je 849 € mesačne

Keby sme brali rentu posledných 10 rokov, ked už som TU včera vypočítal, že v ETF USA dalo za posledných 10 rokov 14,7% p.a....tak pri 14% p.a. to dáva rentu 1096 € mesačne : https://www.financnykompas.sk/mesacna-renta#vysledok

Tu je obrázok výpočtu podľa Finax, teda 8% p.a. s poplatkami 1,2% p.a. a z rezervou tých 20 000 €:
(nedá sa tam dať presne 88K..dal som 90K)..bez rezervy by to vyšlo cca 550€..ani to sa nedá zadať)

[szyslak]

Po tomto videu som sa rozhodol prestat ich sledovat. Dali tam jeden graf, ktory im vyhovuje (nieco ako pred casom Karpis Zlato vs. akcie) a "zabudli" na par dolezitych a podstatnych veci - vid Jugglerov prispevok.

Z mna : Finax videa a blogy pre uplneho zaciatocnika, ktory sa chce nieco naucit o financnej gramotnosti su OK ale tu vidiet, ze info si treba zhanat z viacerych zdrojov.


Ako kazda firma aj Finax alebo Karpisko si pojdu za svojim cielom a budu prezentovat informacie a hlavne grafy, ktore im pasuju

Tymto chcem velmi podakovat tejto komunite, vdaka ktore som sa dozvedel a ptm si zriadil 2kovy ucet v EIC, vymenil SFA, zalozil ucet v XTB...nehovoriac o financom vzdelavani, ktore je na nezaplatenie, vzdy sem rad po case pridem a nieco nove sa naucim...objektivne data v ktore sa clovek velmi rychlo zorientuje a k tomu fundovane komentare

[szyslak]

Po tomto videu som sa rozhodol prestat ich sledovat. Dali tam jeden graf, ktory im vyhovuje (nieco ako pred casom Karpis Zlato vs. akcie) a "zabudli" na par dolezitych a podstatnych veci - vid Jugglerov prispevok.

Z mna : Finax videa a blogy pre uplneho zaciatocnika, ktory sa chce nieco naucit o financnej gramotnosti su OK ale tu vidiet, ze info si treba zhanat z viacerych zdrojov.


Ako kazda firma aj Finax alebo Karpisko si pojdu za svojim cielom a budu prezentovat informacie a hlavne grafy, ktore im pasuju

Tymto chcem velmi podakovat tejto komunite, vdaka ktore som sa dozvedel a ptm si zriadil 2kovy ucet v EIC, vymenil SFA, zalozil ucet v XTB...nehovoriac o financom vzdelavani, ktore je na nezaplatenie, vzdy sem rad po case pridem a nieco nove sa naucim...objektivne data v ktore sa clovek velmi rychlo zorientuje a k tomu fundovane komentare

Sorry, mala to byt odpoved na davnejsi koment, ale nejako nevydalo

[JUGGLER]

scany pred vyhodnotením do hitparády
V čistých vkladoch pribudlo 5000 €...ale nákup som nenašiel
(zrejme nejaký vklad kvôli poplatkom?)
TWR je konečne vyššia ako jednoduchý výnos..myslím že predtým bola mierne nižšia

[MiBi]

Finax zverejnil obchodne vysledky za 1H 2025, celkom zaujimave citanie: https://www.finax.eu/sk/blog/vysledky-f ... lroku-2025

[Croven]

to Česko teda nič moc

[wladas]

V cechach maju velku konkurenciu.

[JUGGLER]

Hlavne konkurenciu bez DPH. Takže oni 1,2% p.a. a Portu 0,6% p.a.

[JUGGLER]

Našiel som tých +5000 €, čo pribudlo ako vklad.
Aby bolo z čoho sťahovať poplatky.
Zaujímavé je, že poplatky sa stiahli pozadu? To je jedno...

Čo je však pre nás poučné, je vidieť takú poplatkovú radosť.
Z celkových vkladov 126 000 € je na účte len cez 200 000 €, ale poplatky vychádzajú na 165 € mesačne.

To je ročne už 1,57% p.a.....a teraz si predstavte, že ETF SVET v skutočnosti už spravilo dvojnásobok a poplatky by boli tiež dvojnásobné.
Po tomto idú agenti - finanční poradcovia, čo ľuďom zakladajú manažované účty.

A to sme len po 7 rokoch....na konci , trebárs po 30 rokoch bude na účte napriklad 1 milión a poplatky 12 000€ ročne, 1000€ mesačne.

To nevymyslíš. To je život.

[JUGGLER]

Presunul som z Hitparády výsledok za 2025 ( k 30.9.)

FINAX 100 (EUR): +3,8%
Od 21.2.2018: +92,13% (+8,97% p.a.). ETF SVET (EUR): +142,74% (+12,37% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +187,74% (+14,91% p.a.).
Výsledky Finax100 sú updejtované podľa ich vyhodnotenia TU
Porovnanie s ETF USA je len zo zvedavosti, či bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

P.S. Pre zaujímavosť:
Peňaženka je za 2025 +1,5%
...ale od začiatku 27.7.2021 udávajú -0,5% p.a. ( spolu -2,1% pričom inflácia bola okolo 33% ! )

Bystrý vklad v 2025 je +1,4%, ale od začiatku 25.4.2023 +2,8% p.a. ( dokopy +7%)

PEPP Tretí pilier 100/0 je +4,5 v 2025 % a od začiatku 27.9.2022 +42,5% (+12,13%p.a.)
Pre porovnanie: najlepšie indexové fondy Stabilita a NN Sympatia majú 15,7% p.a.

PEPP 80/20 je +4,6% v 2025 a od začiatku 27.9.2022 +37,6% ( +10,87% p.a.)

PEPP Výplatný 60/40 je v 2025 +4% a od začiatku 27.9.2022 +31,2% (+9,18% p.a.)
Pre porovnanie: Stabilita výplatný 4,79% p.a., ostatné okolo 3,5% p.a.
Záver: Finax má výborný výplatný fond 3 piliera

[JUGGLER]

Presunul som z Hitparády výsledok za 2025 ( k 30.9.)

DOMINIK HRBATÝ - FINAX (EUR): +3,24% .
Celkovo od 21.5.2018: +62,39% (+6,81% p.a.).
Benchmarkové ETFs (80% etf MSCI World + 20% etf Global Bond): +101,24% (+9,97% p.a.).
Dominik od prvej investície 100K dokupoval 2x po 10K.
Benchmarková simulácia je bez dokupov a rebalansingu.
ETF SVET (EUR) za rovnaký čas: +128,72% (+11,89% p.a.).
ETF USA (EUR): +170,53% (+14,48% p.a.).
Potvrdzuje sa naša téza, že investovanie cez jediné ETF MSCI World, alebo SP500
je nielen ,,sedliacky,, jednoduché, ale zároveň aj najvýnosnejšie.
Sedliak nepotrebuje ,,manažované,, portfólio, rebalancing, ani dlhopisy.
Sedliak nepotrebuje starosti. Chce maximálny dlhodobý výnos s minimálnymi poplatkami.

[dandust]

Nazdar pani, moja otazka:

Zacal som pred piatimi rokmi s Finaxom, pred troma rokmi som svoj ucet presunul k IB - kedze investujem vyhradne do akcii, volba bola jasna a jednoducha, 100% VWCE. Sme tu ale zrejme viaceri, ktori investujeme/pomahame s investovanim rodicom. Ti moji maju zhruba 10r do dochodku. Zvazujem co dalej s ich uctom, ktory som dodnes ponechal vo Finaxe (60:40). Chcel by som tieto € vybrat a prehodit ich k IB - a opat to uhrat na jednoduchost - nakupit im Vanguard life strategy 60:40. Pozeral som to, UCITS varianta existuje, tym padom by to vsetko malo byt v poriadku, alebo? Prehliadol som nieco, resp mate nejake ine alternativy? Ako to riesia vasi rodicia? Vdaka.

[kixog47100]

Ak myslis toto
https://www.justetf.com/en/etf-profile. ... 1#overview
Tak podla pdf prilohy na linku vyssie to ma vykonnost 6,44% pa od zalozenia tj od rok 2020-12-08.
Inflaciu by to mohlo porazat..

Otazne je ako by sa tie dve portfolia zachovali ak by prisla kriza. Ktore by vyslo lepsie. Co je lepsie vyvazene.

Podla mna zmiesane portfolia tj akcie a dlhopisy v jednom fonde,
alebo pevne namixovane v jednom portfoliu bez moznosti odpredania len tej zlozky ktora sa ti v danom case viac hodi, je nezmysel.

Dlhodobo si len tym len znizujes vykonnost/zisk. Za 10 rokov ak to budu dobre roky tak na tom stratis.
Dalsia vec este z toho budu zit na dochodku - zase na tom stratis oproti cisto akciovemu v pripade, ze nebude kriza alebo ak sa trhy zotavia este pred dochodkom.

Vyhodnejsie je napr. mat dva fondy - jeden akciovy a druhy penazny/dlhopisovy.
A mat moznost si vybrat z ktoreho si budes vyplacat rentu alebo rezervu.

A v case poklesu trhov, krizy a pod odpredavat len dlhopisovu zlozku a v case predrazenych akcií, drahsich, na vrchole zase akciovu zlozku.

Tj zit raz z akcii a inokedy v horsich casoch zas z dlhopisov aby akciova zlozka mala cas sa zotavit.

Ako si to namixovat - akciovy fond je jasny SP500 alebo MSC World.

Otazna je ta dlhopisova zlozka s cim to skombinovat.
Chcelo by to nejaky dobre namixovany dlhopisovy fond idealne bez kurzoveho rizika alebo s dobrym mixom mien.

[kixog47100]

Skoda ze to neponukaju ako dva fondy. A 60/40 by si namixoval sam - myslim az na dochodku.
Dovtedy by to mohlo byt aj v jednom zmiesanom fonde cca 10 rokov pred dochodkom.

A potom si vyberal podla situacie a robil pripadne rebalancing sam.
V krize by si zil z dlhopisov a po zotaveni by si si to sam znova rebalancoval.
Prehodil cast akcii do dlhopisov.

Pocas rastoveho obdobia by sa zase dalo striedat - ze z akcii vyberas len na novom maxime ak trosku poklesne ze je pod maximom tak vyberas z dlhopisoveho. Cize napr. aj kazdy mesiac inak.
A rebalancing az ked sa to odkloni a akcie su na maxime alebo uz mas primalu dlhopisovu zlozku aby si neriskoval prepad.

Otazne je ci by clovek na dochodku mal este na to mentalne zdravie.

[JUGGLER]

Scany účtu Dominika pre vyhodnotenie Hitparády:

[JUGGLER]

Pridal som :

FINAX 100 (EUR): +8,1%
Od 21.2.2018: +100,01% (+9,22% p.a.). ETF SVET (EUR): +150,14% (+12,38% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +194,97% (+14,76% p.a.).
Výsledky Finax100 sú updejtované podľa ich vyhodnotenia TU
Porovnanie s ETF USA je zo zvedavosti, či bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

Vo výnose sa umiestnili tesne nad ETF SVET(EUR)a tesne pod výnos Dominika ( Dominik má 80/20 ).
Je to pekné zhodnotenie, ktoré hádam prvykrát v histórii bolo vyššie ako mal sedliak v ETF USA (EUR)

Lenže sedliak v ETF USA(EUR) s výnosom +3,96% doplatil na oslabenie USD. Americký sedliak v USD má +17,58%.
Vzhľadom na boom Európy a investície v eurách som čakal od Finaxu za 2025 viac.
Bol to ich rok a myslel som, že ich divný mix konečne exceluje.

Keď sa pozrieme na celkové zhodnotenie, Finax 100 po 8 rokoch oslavuje výnos rovných +100%.
No ich bilancia zaostáva za očakávaniami, keď vidím, že sedliak v jedinom ETF SVET má +150%.
Naša predikcia, že americké akcie budú dominovať sa naplnila. ETF USA dalo takmer +200%, teda 2 x viac.

Na záver tabuľka výnosov všetkých ich produktov.
Je ich 13. Tri mali od spustenia doteraz negatívny výnos.
Ďalšie 4 ( až do Finax 50/50 ) majú výnos menší ako inflácia.
Pretože inflácia bola od roku 2018 +45% , čo je priemer 4,76% p.a.

Nech toto porovnanie slúži ako memento pre ľudí, že sa netreba báť investovať do akcií.
Ako vidíte ani produkt 50/50 teda 50% akciových ETFs a 50% dlhopisových za 8 rokov neochránil investíciu pred znehodnotením.

[ZuggyZips]

JEDINÉ na čo si treba dať pozor je dodržanie ročného časového testu od poslednej investície. Píšem investície, lebo niekedy sa mohlo stať, že peniaze boli do FINAXu hoci aj pravidelne poslané, no neboli kvôli poplatkom zainvestované. Ak si nie ste istí, či môžete vybrat komplet všetko alebo len časť, napíšte do FINAXu. Verím, že Vám bez problémov poskytnú potrebné informácie.

FYI Nemam taku skusenost. Prave to riesim - poslal som na client@finax.eu konkretne otazky ohladom ukoncenia spoluprace 4 dni dozadu, s konkretnymi cislami a ...bez akejkolvek odpovede. Ked som si konto zakladal tak boli hyperaktivni, volali, pisali. Istu mieru neochoty pri odchode som ocakaval, ale uplna ignoracia ma prekvapila. Na taketo jednanie som tam nechal celkom dost penazi ...

[incognito]

Pridal som :

FINAX 100 (EUR): +8,1%
Od 21.2.2018: +100,01% (+9,22% p.a.). ETF SVET (EUR): +150,14% (+12,38% p.a.).
ETF USA (EUR) za rovnaký čas: +194,97% (+14,76% p.a.).
Výsledky Finax100 sú updejtované podľa ich vyhodnotenia TU
Porovnanie s ETF USA je zo zvedavosti, či bude dlhodobo výnosnejšie ako ETF SVET.

Vo výnose sa umiestnili tesne nad ETF SVET(EUR)a tesne pod výnos Dominika ( Dominik má 80/20 ).
Je to pekné zhodnotenie, ktoré hádam prvykrát v histórii bolo vyššie ako mal sedliak v ETF USA (EUR)

Lenže sedliak v ETF USA(EUR) s výnosom +3,96% doplatil na oslabenie USD. Americký sedliak v USD má +17,58%.
Vzhľadom na boom Európy a investície v eurách som čakal od Finaxu za 2025 viac.
Bol to ich rok a myslel som, že ich divný mix konečne exceluje.

Keď sa pozrieme na celkové zhodnotenie, Finax 100 po 8 rokoch oslavuje výnos rovných +100%.
No ich bilancia zaostáva za očakávaniami, keď vidím, že sedliak v jedinom ETF SVET má +150%.
Naša predikcia, že americké akcie budú dominovať sa naplnila. ETF USA dalo takmer +200%, teda 2 x viac.

Na záver tabuľka výnosov všetkých ich produktov.
Je ich 13. Tri mali od spustenia doteraz negatívny výnos.
Ďalšie 4 ( až do Finax 50/50 ) majú výnos menší ako inflácia.
Pretože inflácia bola od roku 2018 +45% , čo je priemer 4,76% p.a.

Nech toto porovnanie slúži ako memento pre ľudí, že sa netreba báť investovať do akcií.
Ako vidíte ani produkt 50/50 teda 50% akciových ETFs a 50% dlhopisových za 8 rokov neochránil investíciu pred znehodnotením.

To len mimochodom, da sa tam vyrezat okno, kedy nic, ani 100% akciove portfolio, neochranilo pred inflaciou. Aj take roky/obdobia su. Tam sa treba pozriet na obdobie aspon 5 rokov a vtedy to uz funguje krasne. To len pre tych, co by chceli polemizovat (to su, zhodou okolnosti) ti, ktori sa akcii boja...

[JUGGLER]

Pre hitparadu: