Akú život.poistku si vybrať

[aviril]

Ahojte. Som tu prvýkrát a vo finančníctve sa moc nevyznám. Viete mi náhodou poradiť /alebo odkázať na nejakú stránku/ - potrebujem pre manžela životnú poistku so sporením a pre bábätko detskú poistku. Ďakujem.

[filip glasa]

Dúfam, že okrem mňa odpovedia aj páni poradcovia, špecialisti na poistky.
Treba si rozmyslieť čo všetko treba poistiť a do akej výšky. Napr. krytie smrti, invalidity, úrazov a podobne. A do výšky takej, aby daná suma nejako zabezpečila rodinu v prípade, že sa niečo stane.
Zo sporením existujú dva druhy životného poistenia.
Kapitálové - je tam garantovaná relatívne nízka úroková miera
Investičné - investuje na finančných trhoch bez garancie - čiže vývoj sporenia závisí od vývoja na finančných trhoch - podobne ako v II pilieri dôchodkového sporenia.

[aviril]

Takže investičné živ.pois.negarantuje ani to, čo tam vložím, alebo negarantuje len úroky?

[filip glasa]

Investičné negarantuje nič. Prostredníctvom neho investujete napr. na akciovej burze. Výnos je podľa toho ako sa to na burze vyvíja. Môžete v ňom zvoliť podielové fondy. Ak zvolíte konzervatívne, tak o nič neprídete, ale výnosy budú nižšie. Ak zvolíte dynamické, tak krátkdobo môže hodnota klesnúť. Tu sa však opierate o dlhodobé rastové trendy.

Viac než pri investovaní môžete v takejto poistke stratiť na vysokých poplatkoch, alebo zbytočne vysokom krytí a podobne. Viac by mal vedieť nejaký finančný poradca.

[Bebe]

..pre bábätko detskú poistku.

Poisťovať bábätko je najväčšia hovadina dvadsiateho storočia. Ak Tvoje diaťa trochu vyrastie a bude sa venovať riskantnému športu, zvol mu poistenie na invaliditu. Inak poistku dieťa nepotrebuje a radšej mu zvol sporenie (nie cez poistku!), ktorým mu zaplatíš kvalitnú školu, čím ho pripravíš na život. Radšej mať usmiate dieťa a smutného poisťovacieho agenta, ako naopak.

Želám Ti veľa radosti aj s nepoisteným dieťaťom.

PS pre tých čo si prečítali neupravený príspevok:
Mea culpa. Neviem čítať, nechávam len to, čo je aktuálne.

[Honzajs]

Řešil jsem podobnou situaci (manželka doma s dcerkou), splácíme úvěr na dům.
Největší riziko podle mne je bouračka v autě. Předčasná smrt "neúrazem" je podle mne málo pravděpodobná.


Pojistku mám jenom já jako živitel rodiny, a to hlavně rizikovou na smrt ve výši 1,5 ročního hrubého platu, v případě smrti úrazem pak na 3 roční hrubé platy. Je na 25 let.

Kapitálovku mám mnohem menší (ve výši daňových odpočtů na zaplacené pojistné), v mém případě tedy cca na 1/2 ročního platu.
Dalším důvodem pro kapitálovku byla možnost pojištění invalidního důchodu (cca 2/3 stávající čisté mzdy).

Dále mám pojištění dávek v nemoci (od 30. dne neschopnosti).

[filip glasa]

Bebe:

potrebujem pre manžela životnú poistku

[Martinisko.eu]

Investičné negarantuje nič...

Tak v tomto pripade sa mylis, je mnoho produktov, kde Ti poistovna garantuje vyplatenie vlozenych prostriedkov, ak by hodnota uctu bola mensia.
Co sa tyka kapitaloveho zivotneho poistenia, je tam garantovany zisk, v sucastnosti cca 2,5%, co si dovolim tvrdit ze je to vlastne garantovana strata, kedze nepredpokladame, ze niekedy v buducnosti bude inflacia nizsia ako 3%.

Co sa tyka poistenia manzela, je dolezite vediet jeho vek a prijem, potom sa k tomu mozem vyjadrit blizsie. A co sa dietata tyka, je dolezite vykryt trvale nasledky a setrit si. Vykrytie trvalych nasledkov na sumu 400 000sk stoji pre babatko myslim cca 30sk, co je zanedbatelna ciastka.

[pspitalik]

Aviril, v každom pripade si musite položiť mnozstvo otazok, prečo chcete dane situacie poriesiť a predčím vas majú ochraniť, potom najst niekolko ponuk ktoré by mohli približne riešiť to čo požadujete a nasledne si urobit vyber.. je to ale o trpezlivosti a dokladnom zvážení nielen faktorov pre ale aj proti, ak máte zaujem riešiť ešte túto situáciu a odpovedať na moje zvedave otazky, lebo sa zvyknem dost pytat kym dam nejake odporucanie pokojne ma kontaktujte..

[Bebe]

..kym dam nejake odporucanie pokojne ma kontaktujte..

Kedže toto je forum, pokojne si mohol niečo napísať, napr. akéže otázky sú tie najdôležitejšie, ktoré si má klient položiť, ak chce kúpiť poistku, alebo niečo podobné, aby aj ostatní z toho niečo mali. Využiť situáciu na lacné získanie klienta dokáže každý. Ak už si robíš reklamu, zaplať aspoň všeobecnou radou, ako to robia mnohí v tomto fore. Kto nevie dávať, nech nedostáva. Počul si o takej rovnici? Ak to pochopíš bude viac tých, ktorí Ta radi odporučia. A to vari nie je na zahodenie?

PS:ss si dostal? ..ani odpoved neprišla.

[pspitalik]

BEBE dakujem za ss, dostal som a mam pocit ze som aj odpisal.. aleob som na to zabudol.. neviem, ak ano tak este raz vdaka.
čo sa týka všeobecných otázok bolo by toho na elaborat, tot moj nazor, ale zas aby som nebol škrob dám na Tvoju radu a zbežne preletim, prosím ak niečo zabudnem, nekameňujte ma
1. prečo ste pocítili potrebu sa poistiť?
2. pred čím by vás poistka mala ochrániť?
3 máte už nejaké skúsenosti s poistením? resp. s poradcami?
4. aké máte očakávania o prínose poistky po určitom čase?
5. aká je Vaša okamžitá finančná rezerva?
6. Kto je hlavným zdrojom príjmu vo Vašej domácnosti?
7. Ak by sa Vám niečo stalo, koho by to postihlo?
8. Máte nejaké dlžoby? v akej výške?

hadam stačí na úvod a na uspokojenie.. čo sa týka tých odporučení a reklamy, no poviem to tak, dal som kratku stručnu ponuku, neospevoval som sa ani nič podobne, pretože si myslím že ak sa chce clovek bavit konkretnejšie o životnom poistení už prichadza aj k osobným a pre mna diskretnym informáciam.. a tie ja osobne nerad pretriasan na forach, preto radsej rovno apelujem na mail, a tiež zvyknem upozorniť na to že sa vela pytam, aby človek nečakal ze mi napíse 2 riadky a ja mu ponuknem nejaký super produkt.. tak asi tolko..

[radik]

Ahojte. Som tu prvýkrát a vo finančníctve sa moc nevyznám. Viete mi náhodou poradiť /alebo odkázať na nejakú stránku/ - potrebujem pre manžela životnú poistku so sporením a pre bábätko detskú poistku. Ďakujem.

Výber životnej poistky nie je jednoduchý, bohužiaľ bolo by vhodné v tvojom prípade sa v prvom rade zamyslieť nad tým, prečo práve poistiť a čo chceš tým dosiahnúť - či ti ide o ochranu života svojej rodiny alebo chceš im vytvárať finančné rezervy. Poistenie je pekná vec, ale všetko niečo stojí, pokiaľ cítiš potrebu skúsiť sa porozprávať s niekým na tú tému - finsluzby@gmail.com

[Bebe]

..ak sa chce clovek bavit konkretnejšie o životnom poistení už prichadza aj k osobným a pre mna diskretnym informáciam.. a tie ja osobne nerad pretriasan na forach..

Asi sme sa nerozumeli, lebo skôr by bolo prínosnejšie pre toto forum, vybrať jednu, či dve otázky, ktoré si musí klient pri uzatváraní v tomto prípade poistky pre manžela či bábätko položiť a rozviesť podrobnejšie prečo je to dôležité a aké z toho vyplývajú dôsledky a podobne.

Inak otázka č.3 je dôležitá pre Teba, nie pre klienta.
Otázka č.5 a 8 priamo nesúvisia s poistením a okrem toho je problematické získať od klienta odpoved blízku skutočnosti. Väčšina ľudí sa hanbí za skutkový stav a odpovedajú skôr, čo by si želali, než to, ako to vskutočnosti je.

Skôr som od Teba od profesionála očakával, že sa dozvieme, na čo by poistka mala riešiť a čo by rozhodne nemala, pretože najväčší problém slovenských poistiek tkvie v tom, že sú zázračný liek na všetko.

[Martinisko.eu]

...alebo chceš im vytvárať finančné rezervy...

Preco by mala chciet poistku na vytvorenie financnej rezervy?

[radik]

Preco by mala chciet poistku na vytvorenie financnej rezervy?

No otázka je položená inak - doteraz veľa klientov žilo v tom, že poistenie je zároveň aj investovanie. Všatci, ktorí sa v tom pohybujú vedia, že pravda je to len z časti. Preto moja otázka išla tým smerom --> správna identifikácia klientových potrieb...

[aviril]

Mám uzatvorený návrh na život.poistku. Manželovi AXA investičné živ.poistenie - v 65.roku veku by mal s výnosmi mať cca 450000 Sk. Mesačne som dala platiť 607 sk vrátane pripoistenia trv.následkov /740000Sk/, smrť /150000Sk/. Môžete sa mi k tomu vyjadriť?
A dieťaťu som dala sporenie AXA, mesačne 300 Sk a v 25.roku veku by mal mať 165000Sk. Ešte som to nezaplatila, takže môžem od toho odstúpiť keby niečo.

[Bebe]

Milá aviril ten, kto Ti robil návrh, mal od Teba kompexnejšie informácie, ktoré si tu doteraz neuviedla, okrem iného napr. vek manžela. Ale dá sa predpokladať, že má okolo 30rokov. To Ižp je nastavené ako dôchodkové sporenie, kedže je počítané do 65roku veku. Dôležité je, aby to bolo možné ukončiť, resp. vybrať peniaze vo veku napr.55rokov bez sankcií. Myslím, že by to nemal byť problém. Vtedy bude vaše dieťa po vysokej škole a bude sa osamostatňovať. Viac by som v poistení nepokračoval a možno si ešte odpočítať daňovú úľavu.

Predpokladám, že poistenie smrti je za 500Sk + pripoistenia za 107Sk. Ak má manžel príjem do 12500Sk/mes. stačí aj PS 150tis. hoci je to na spodnej hranici (12 až 24 x mes.príjem manžela.) Keby sa naozaj niečo manželovi stalo len pohreb môže vyjsť na 50-100tis. Radšej si nastav vyššiu poistnú sumu aspoň na dvojnásobok aj za cenu, že na poistke prerobíš. Poistka má chrániť hlavne Teba a Vaše dieťa. Pripoistenie invalidity nie je také drahé, zavisí či manž. jazdí autom, al. aké rizikové má zamestanie. (Ak pracuje v úrade, chodí tam peši a padne naňho škridla, je to trdlo. ) Prípadné zvýšenie na 1-1,5mil. by nemalo byť tak nákladné.

Dôležité sú fondy, do ktorých sa bude investovať. Voľte na dobu nad 20rokov výlučne akciové fondy, aj ked nemáte radi riziko. Pracujte s poradcom, ktorí rozumie kapitálovým trhom a bude vedieť, kedy peniaze presmerovať, či vybrať aj v priebehu poistky, bez rušenia poistného vzťahu. Spýtajte sa na poplatky za takéto operácie.

K dieťaťu sa nevyjadrujem, môj názor na poistenie dieťaťa je v príspevku vyššie. Ak mu tých 300Sk dáš na sporiaci program do fondov bude mať o 25 rokov dvojnásobnú sumu, okolo 300tis. Takéto sporenie Ti zarobí aj na rizikové poisenie bez sporiacej zložky. Priebežný výber z takéhoto sporenie podlieha síce zdaneniu, po podaní priznania za dieťa získaš daň naspäť.
Spočitaj si: 300x12x25=90000. to zaplatíš za 25rokov. dnešných 90tis. znehodnotené infláciou bude mať o 25rokov hodnotu 163600Sk. Zaplatíš (neviem, či sa dá upatniť daňová úľava) daň 19% zo 75ti. daň 14.250Sk. Zarobíš -12800Sk teda strata, s úľavou zisk 1400Sk. Kedže to budeš platiť priebežne, povedzme, že inflačné znehodnotenie bude polovičné, teda zarobíš 24950Sk čo je 0,7%p.a., s úľavou 1%p.a. V peňažnom fonde budeš na tom lepšie. Ak už chceš poistiť dieťa, tak len na invaliditu. Poistenie na 1mil. bude pár korún mesačne bez sporiacej zložky najlepšie, ak bude súčasťou poistky manžela.

[Martinisko.eu]

Mám uzatvorený návrh na život.poistku. Manželovi AXA investičné živ.poistenie - v 65.roku veku by mal s výnosmi mať cca 450000 Sk. Mesačne som dala platiť 607 sk vrátane pripoistenia trv.následkov /740000Sk/, smrť /150000Sk/. Môžete sa mi k tomu vyjadriť?
A dieťaťu som dala sporenie AXA, mesačne 300 Sk a v 25.roku veku by mal mať 165000Sk. Ešte som to nezaplatila, takže môžem od toho odstúpiť keby niečo.

Kolko rokov ma manzel a kolko dieta?
Podla mna manzel setri 300sk a ostatne je za poistenie, ak zaraba cca 10 000sk, je to postacujuce, ak zaraba viac, co mu pomoze 10 000eur na dochodku? Este otazocka, preco obom rovnaku firmu? Ja osobne by som rozlozil riziko, dvaja ludia, dve spolocnosti... A vy mate aku poistku/setrenie? Alebo vy ziadnu a dieta ano?

[radik]

Mám uzatvorený návrh na život.poistku. Manželovi AXA investičné živ.poistenie - v 65.roku veku by mal s výnosmi mať cca 450000 Sk. Mesačne som dala platiť 607 sk vrátane pripoistenia trv.následkov /740000Sk/, smrť /150000Sk/. Môžete sa mi k tomu vyjadriť?
A dieťaťu som dala sporenie AXA, mesačne 300 Sk a v 25.roku veku by mal mať 165000Sk. Ešte som to nezaplatila, takže môžem od toho odstúpiť keby niečo.

Axa je skvelá vec na lacnú poistku, resp. úraz, ale určite nejde o finančné zabezpečenie do budúcna.

[Martinisko.eu]

Jedine, co ma AXA lacne je pripoistenie smrti (akejkolvek)...

[mm]

No otázka je položená inak - doteraz veľa klientov žilo v tom, že poistenie je zároveň aj investovanie. Všatci, ktorí sa v tom pohybujú vedia, že pravda je to len z časti. Preto moja otázka išla tým smerom --> správna identifikácia klientových potrieb...

S Tebou sa da suhlasit, ze vacsina klientov neodlisuje poistenie, sporenie, investovania a zial, stale prevazuju poradcovia, kotri poistenie predavaju ako sporenia, pri projekcii vynosov pouziju pri kapitalovej poistke v pohode aj 8 % p.a.
Robim v tejto oblasti a viem, ze vacsina pozera pri poisteni na to, kolko dostane, ked poistka skonci, ako na to, ake su poistne sumy a co je obsahom poistnych rizik.
Monika

[renatka117]

Ahoooj!!


Ak chceš poistiť bábatko, tak ti odporúčam investičné životné poistenie, kde naraz investujes a na druhej strane dieta bude poistene. Da sa z toho vytvoriť kompletné životné poistenie. V našej spoločnosti napr. si môžes vybrať medzi investíciou do podielovych fondov rotschild alebo fidelity. Rotschild je zaisteny fond a konzvervativny to znamena je tam male riziko. Vynosnost je v priemere 7 %. Fidelity ponuka vynosnost 14 %. Poistit sa da uz dieta od troch mesiacoch max. na tridsat rokov. Pricom si mozes dojednat rozne pripoistenia pre pripad smrt, pre pripad urazu alebo trvale nasledky urazu, oslobodenie od platenia, hospitalizacia, atd. Ma to este mnoho vyhod, ale asi to najlepsie spociva v tom ze tvoje peniaze sa zhodnocuju a po uplynuti poistnej doby tvojmu dietatu bude vyplatena poistna suma spolu s vynosmi ci vlastne mas zabezpecene dieta do buducnosti.

[filip glasa]

Fidelity ponuka vynosnost 14 %.

v prípade podielových fondov nie je vhodné použiť slovné spojenie "ponúka výnosnosť". Vhodnejšie je uviesť minulý výnos za také a také obdobie je toľko a toľko a v korunách. K tomu doplniť, že to nehovorí nič o budúcnosti fondu.

[jonatanus]

v prípade podielových fondov nie je vhodné použiť slovné spojenie "ponúka výnosnosť". Vhodnejšie je uviesť minulý výnos za také a také obdobie je toľko a toľko a v korunách. K tomu doplniť, že to nehovorí nič o budúcnosti fondu.

myslim ze by si mohol spravit naky FAQ, dat to ako dolezite nech je to prva tema vo fore (neviem ktorom) a tam nieco taketo toto napisat..

[Bebe]

..V našej spoločnosti napr. si môžes vybrať medzi investíciou do podielovych fondov rotschild alebo fidelity. Rotschild je zaisteny fond a konzvervativny to znamena je tam male riziko. Vynosnost je v priemere 7 %. Fidelity ponuka vynosnost 14 %. Poistit sa da uz dieta..
..dojednat rozne pripoistenia pre pripad smrt,..

Pokiaľ sa jedná o poistku+fondy, nech by boli výnosy fondov akékoľvek, sú tu náklady na získanie, na poistenie, vedenie účtu a iné skryté položky, ktoré ukrajujú z výnosu, resp. z mesačnej platby ešte pred zainvestovaním.

Poistenie dieťaťa na smrť je zvrátenosť (prepáčte za výraz), úraz a trv.následky to je v poriadku, ak peniaze použijete pre dieťa.

[Martinisko.eu]

Taketo predpokladane vynosy sa mi pacia, 14% , alebo dokonca Wuestenrot poistovna uvadza az 15% vynos Je to smiesne. Ked ratam klientom pribliznu hodnotu investicnej poistky, tak ratam s priemernym zhodnotenim cca 6%, nikdy nie viac, a oni si veselo pisu 11, 14, 15... Strasne...

Bebe, poistenie smrti u dietata ma taky isty vyznam ako u ziaka a studenta. A to vykrytie nakladov spojenych s pohrebom. Cize suma 100 000 je idealna. Je mi jasne, ze pokial klient ma viac, je to ako keby chcel na smrti svojho dietata zarobit a tak si to asi myslel aj ty...

[mm]

[quote="Martinisko.eu"]Taketo predpokladane vynosy sa mi pacia, 14% , alebo dokonca Wuestenrot poistovna uvadza az 15% vynos Je to smiesne. Ked ratam klientom pribliznu hodnotu investicnej poistky, tak ratam s priemernym zhodnotenim cca 6%, nikdy nie viac, a oni si veselo pisu 11, 14, 15... Strasne...

Aj mna trha, ked vidim take vysoke % u predpokladaneho zhodnotenia, pricom sa to pocita p. a. (rocne). A este viac ma trha, ked vidim vysoke zhodnotenia 6 a viac % p. a. na klasickej poistke.
Moze ist o neviem aky perfektny fond (aj ked to je tazko definovat, ktory je perfektny), predpokladat klientovi co i len 10 % p. a. pocas 20 rokov sa mi zda silna kava.
Ja tiez pouzivam zhodnotenie okolo 5-6 % p. a. a nezabudnem dodat pri priemernom rocnom zhodnoteni.