ako zoptimalizovat moju financnu situaciu

[kukuricus]

Zdravim, volne prostriedky 300€ mesacne, potrebujem radu, co s nimi. V PSS mam dve zmluvy:
1.) sporenie z cielovou sumou 33194€, 3% urocenie, nasetrenych 2400€ (momentalne tam peniaze neposielam)
2.) medziuver 5000€, ur. sadzba 4,7%, zostatok -2500€ (min. splatka 45€ mesacne)
3.) spotrebny uver zo SLSP zostatok -6000€, ur. sadzba 13,3% (min. splatka 135€)
Rozmyslam zrusit 1.) a pouzit na splatenie 2.), neviem ci je to rozumne ked som sa pred casom nechal prehovorit pracovnickou v PSS na navysenie cielovej sumy za nemaly poplatok (vraj je to vyhodna zmluva s dobrym urokom). 2.) je nekonecny pribeh (od r. 2006), uz mi to zacina liezt na nervy, nechcem sa unahlit zrusenim sporenia, no pravdou je ze vynos na sporeni je mensi ako strata na urokoch.
Dalej potrebujem poradit zivotne poistenie, momentalne mam UP Zivot v Allianz (73€ rocne) bez sporenia. Zalozil som si rodinu, deti nemam no bude rozumne sa poistit.
Vopred dakujem za kazdy rozumny prispevok.

[filip glasa]

V prvom rade by som splatil spotrebný úver s úrokom 13,3%. Darmo sa budeš snažiť sporiť niekde s úrokom 3-4%, keď ti peniaze odchádzajú hore komínom vďaka spotrebáku.
Naštuduj si podmienky predčasného splatenia spotrebáku a sústreď sa potom na čo najskoršie splatenie tohoto drahého úveru. Asi by sa ti oplatilo zrušiť to stavebko a použiť na splatenie spotrebáku spolu s našetrenými peniazmi z 300€/mesiac.

[JUGGLER]

Máš tri produkty a už rozmýšlaš o štvrtom... ideálny klient...tešia sa blšky
Podľa mňa by bolo najlepšie, keby si sa naraz refinancoval cez jeden úver...napr. sa rozhodol zobrať byt na hypo (ked už máš rodinu) a tou hypo môžeš vyplatiť spotrebáky i byt a splácať len jeden úver s nízkym úrokom. Rozhodne zlikviduj spotrebáky, ináč je šetriť volovina.
Pozri kolko máš rpmn - teda všetky náklady , nielen úrok.

[kukuricus]

Dnes som zistil ze predcasne splatenie spotrebneho uveru zo SLSP je spojene s poplatkom v vyske 4% z dlzneho zostatku.

[JUGGLER]

Dnes som zistil ze predcasne splatenie spotrebneho uveru zo SLSP je spojene s poplatkom v vyske 4% z dlzneho zostatku.

No a? To je 240 €. Ročný úrok Ťa stojí cez 800 €. Vypočítaj si kolko preplatíš odteraz do konca - odhadom je to cez 3000 €.

[peter.cmorej]

Urcite sa treba zbavit toho spotrebaku. Za medziuver mas zalozenu nehnutelnost, ci nie?

Ak nebude mozne zobrat nejaky rozumny uver na nehnutelnost a refinancovat nim terajsie uvery (hlavne ten spotrebak), tak peniaze zo stavebka, plus tvoj mesacne volny cash znamenaju, ze spotrebak by si mal byt schopny splatit za rok a nieco... neoplati sa sporit niekde s potencialom 7-8 % rocne, ked inde stracas rocne 13,3 %

Ad.1) zmluvu by som rozdelil. Neprides tak o cely zaplateny poplatok za zalozenie zmluvy. Nasporenu sumu by som vytiahol a zacal by som sporit odznova.

Co sa tyka poistenia, to mas iba nejaku zakladnu urazovku. Kludne mi napis mail a mozem ti nieco navrhnut. Napis mi aj co presne mas v tej urazovke poistenie a na ake sumy (trvale nasledky urazu, smrt urazom, ...)

[kukuricus]

Urazove poistenie v allianz ZIVOT, denne odskodne 6,64€ (nad 15 dni), pobyt v nemocnici 6,64€ (nad 1 den), smrt urazom 6638€, trvale nasledky s progresivnym plnenim 23235€. Platim 2x rocne sumu kt. som uz spominal.

[peter.cmorej]

neviem ake su ceny jednotlivych tych pripoisteni (aku cast celkovej ceny tvoria), takze neviem ti ani povedat ci je to drahe alebo lacne.

Mas tam trvale nasledky urazu, co je najdolezitejsie poistenie, ale mas ich na nizku sumu. Smrt a kriticke choroby su v poradi dolezitosti dalsie dve najdolezitejsie poistne rizika a tie vobec nemas. Smrt urazom je okliestene poistenie smrti, lebo nezahrna smrt chorobou. Denne odskodne a hospitalizacia su doplkove poistenia, ktore nie su zle, ale nepatria medzi najdolezitejsie rizika.

Ak chces ponuku, tak potrebujem vediet tvoj vek, zdravotny stav, ake poistne rizika chces (ci tie najdolezitejsie co som vymenoval) a na ake vysoke sumy. Vyska poistnych sum by sa mala odvijat bud od tvojich zavazkov alebo prijmov, pripadne od cenoveho limitu, ak mas nejaky urceny. Alebo ti mozem navrhnut standardne krytie pre standardne zarabajucu osobu.

[gangstro]

[quote="kukuricus"]Zdravim, volne prostriedky 300€ mesacne, potrebujem radu, co s nimi. V PSS mam dve zmluvy:
1.) sporenie z cielovou sumou 33194€, 3% urocenie, nasetrenych 2400€ (momentalne tam peniaze neposielam)


Ahoj
Máš 3% stavebné sporenie - rozdeľ ho ako ti radili. Len sa posnaž ho rozdeliť do 15.9.2011 tým získaš 3% úročenie na oboch zmluvách(jednu zrušíš a vytiahneš peniaze). Druhá ti ostane na ďalšie šetrenie. Ak to nestihneš do 15.9.(čím skôr tým lepšie) tak prídeš o jedno 1% úrokov. To znamená, že zmluva bude 2% a tie úroky čo si získal búdu o 1/3 menšie. Zmluvu môžeš rozdeliť aj na viac zmlúv a jednu previesť na manželku.Ak potrebuješ viac info - napíš: pzachar@fo.pss.sk

[ouip]

Zdravim, volne prostriedky 300€ mesacne, potrebujem radu, co s nimi. V PSS mam dve zmluvy:
1.) sporenie z cielovou sumou 33194€, 3% urocenie, nasetrenych 2400€ (momentalne tam peniaze neposielam)
2.) medziuver 5000€, ur. sadzba 4,7%, zostatok -2500€ (min. splatka 45€ mesacne)
3.) spotrebny uver zo SLSP zostatok -6000€, ur. sadzba 13,3% (min. splatka 135€)
Rozmyslam zrusit 1.) a pouzit na splatenie 2.), neviem ci je to rozumne ked som sa pred casom nechal prehovorit pracovnickou v PSS na navysenie cielovej sumy za nemaly poplatok (vraj je to vyhodna zmluva s dobrym urokom). 2.) je nekonecny pribeh (od r. 2006), uz mi to zacina liezt na nervy, nechcem sa unahlit zrusenim sporenia, no pravdou je ze vynos na sporeni je mensi ako strata na urokoch.
Dalej potrebujem poradit zivotne poistenie, momentalne mam UP Zivot v Allianz (73€ rocne) bez sporenia. Zalozil som si rodinu, deti nemam no bude rozumne sa poistit.
Vopred dakujem za kazdy rozumny prispevok.

Zdravim Ta,
1. Co sa tyka 1 a 2 tak pokial mas na krku spotrebak, tak to naozaj nema zmysel rusit. Vyries si uver v SLSP a potom pokracuj dalej. Ak nemas na predcasne splatenie v hotovosti, tak si zober uver v PSS za polovicny urok a vyplat ten spotrebak. Urcite si ho nenechavaj. Ak nevies ako na to, tak sup volaj do PSS nech ti poradia alebo napis.

2. Co sa tyka medziuveru, nechapem preco Ti lezie na nervy 4,7 % ale 13,3 % nie

3. Urazove poistenie je fajn a ma zmysel, to Ti povie kazdy, kto trochu rozmysla. Samotne nastavenie toho, co mas v zmluve je uz ina. Kraviny typu hospitalizacia prosim odtial rychlo vyraz. Na poisteni sa nema zarabat ale ma vykompenzovat vypadok prijmu. Takze smrt, TNU, PN a kriticke ochorenia. Zvysok povazujem za blbost, jedine ze by to situacia cloveka vyzadovala.

Kedze neviem Tvoj vek, tak Ti mozem prepocitat len TNU a smrt nasledkom urazu lebo hospitalizacia a PN zavisia od veku.

Takze TNU 23.235 Eur s 500 % progresiou a smrt urazom 6.638 Eur by som Ti vedel nahradit niecim, co stoji 53,58 Eur rocne. Velmi je otazne prirodzene ci dane krytia su adekvatne tvojmu prijmu (cize ci nie su primale alebo privelke) a co so zvysnymi ako PN alebo kriticke ochorenia. Na to je dolezite si pozriet, co by si dostal zo socialnej poistovne ak by sa nieco stalo a ten rozdiel oproti sucasnemu zivotnemu standardu dopocitat.

Co sa tyka upratania cash flow tak:

A) vyplat uver v SLSP
B) sprav si normalne poistenie (vyhod odtial hospitalizaciu a sadni s normalnym poradcom, nech Ti poradi ALE aj vysvetli normalne krytie)
C) zvysok setri byt v ZUNE alebo v AXA banka (odporucam skor to druhe - vyssi urok) a splat uvery cim skor prec
D) ak mas nejaku tuzbu si trosku zariskovat, tak si hod sporenie niekde na 30-50 Eur mesacne do akcii ale nie viac

[Ok.Namor]

Zdravim, volne prostriedky 300€ mesacne, potrebujem radu, co s nimi. V PSS mam dve zmluvy:
1.) sporenie z cielovou sumou 33194€, 3% urocenie, nasetrenych 2400€ (momentalne tam peniaze neposielam)
2.) medziuver 5000€, ur. sadzba 4,7%, zostatok -2500€ (min. splatka 45€ mesacne)
3.) spotrebny uver zo SLSP zostatok -6000€, ur. sadzba 13,3% (min. splatka 135€)
Rozmyslam zrusit 1.) a pouzit na splatenie 2.), neviem ci je to rozumne ked som sa pred casom nechal prehovorit pracovnickou v PSS na navysenie cielovej sumy za nemaly poplatok (vraj je to vyhodna zmluva s dobrym urokom). 2.) je nekonecny pribeh (od r. 2006), uz mi to zacina liezt na nervy, nechcem sa unahlit zrusenim sporenia, no pravdou je ze vynos na sporeni je mensi ako strata na urokoch.
Dalej potrebujem poradit zivotne poistenie, momentalne mam UP Zivot v Allianz (73€ rocne) bez sporenia. Zalozil som si rodinu, deti nemam no bude rozumne sa poistit.
Vopred dakujem za kazdy rozumny prispevok.

Asi sa budem opakovat, ale:

1. Urcite by som spotrebak zrusil, asi najlepsie hypotekov, kde cast by som urcite odlozil na nejaky sporiaci ucet ako "rezervu".

2. Co sa tika poistky, ja osobne radim Allianz Zivot premium +, ale kedze neviem tvoj plat, takze by som odporucil DO 10-15€, progresiu 500-1000%, smrt urazom je tam naozaj lacna, cize by som tam dal podla tvojho vlastneho uvazenia...

3. Este sa chcem spitat, kolko penazi si posielal mesacne do PSS-ky?

[peter.cmorej]

Co sa tika poistky, ja osobne radim Allianz Zivot premium +,

ak sa nemylim, Allianz Zivot premium + je kapitalove zivotne poistenie, spravne ? odporucas KZP ?

[ouip]

ak sa nemylim, Allianz Zivot premium + je kapitalove zivotne poistenie, spravne ? odporucas KZP ?[/quote]

ano Allianz Zivot premium je blbe kapitalove zivotne poistenie s dobrou proviziou pre sprostredkovatela. To je strasna kravina co sa odporucania tyka. Nech si porovna, co stoja pripoistenia tam s tym, co som napisal ja ako cenu. Taketo prispevky by mali byt asi vyhadzovane ako spam.

[Ok.Namor]

ano Allianz Zivot premium je blbe kapitalove zivotne poistenie s dobrou proviziou pre sprostredkovatela. To je strasna kravina co sa odporucania tyka. Nech si porovna, co stoja pripoistenia tam s tym, co som napisal ja ako cenu. Taketo prispevky by mali byt asi vyhadzovane ako spam.

Co by si potom odporucal ty?

[peter.cmorej]

Co by si potom odporucal ty?

ja som sa schvalne opytal tak zmierlivo, lebo ten Allianz sa da uzatvorit aj ako cista rizikovka bez kapitalovej casti. Ak si fakt navrhoval KZP, tak staci ked si nechas vyhladavat na tomto fore a najdes preco KZP nie. Nerad sa opakujem.

[Ok.Namor]

...da uzatvorit aj ako cista rizikovka bez kapitalovej casti..

KZP-ko sa v tejto dobe neoplati, ale mas pravdu, naozaj som sa vyjadril nepresne, myslel som uzatvorit ZP+ iba ako rizikovu cast, nie ako kzp...
Ospravedlnujem sa.

[ouip]

ja osobne velmi preferujem Generali Allegro, kedze je to najlacnejsia rizikovka s akou som sa stretol.

[peter.cmorej]

v com je najlacnejsia ?
daj napr. konkrente riziko s konkretnymi parametrami a cenou a mozeme porovnat

[ouip]

v com je najlacnejsia ?
daj napr. konkrente riziko s konkretnymi parametrami a cenou a mozeme porovnat

napr. riziko 1, co je vacsina mojich klientov

smrt urazom: 100.000 Eur 7,00 Eur/M
TNU 50.000 od 0,001 % s 500 % progresiou 7,87 Eur/M
TNU 50.000 od 10 % s 500 % progresiou 4,81 Eur/M

tieto dve rizika davam najcastejsie okrem zavaznych ochoreni, ktore prirodzene nie su urazom.

Budem rad ak mi niekto da porovnanie, co mi zaroven pomoze spravit si taky maly prieskum trhu. Dik