ako najlepsie vyuzit peniaze

[ariame]

Co by ste robili s peniazmi v situacii:

1. zijete v zahranici, mate prijem cez 2000 eur, po zaplateni dani, a vsetkeho ak najom, strava, cetovanie, oblecenie a topanky )) mi ostane nieco cez 1000 eur. Ak nechcem aby mi urcita cast penazi len tak sedela na ucte a nic nerobila, kam by som to mala dat?
- akcie: chvilku som sa o to zaujimala, ale clovek sa v tom musi vyznat a venovat tomu cas, takze momentalne nie
- neaky saving account s neakymi 5-6 perecentami p.a. ?
- alebo neake dlhopisy atd...ale v tom sa moc nevyznam a na nete zbierat info mi zas potrva aspon mesiac, kym budem mat aky taky prehlad:)))
- alebo ich len tak nechat na mojom ucte a nestarat sa?

Veci ako zivotne poistenie a pension scheme mam.

Takze?

Dakujem vopred za nazory:)))

[filip glasa]

tieto dve možnosti by mali byť najlepšie

- akcie: chvilku som sa o to zaujimala, ale clovek sa v tom musi vyznat a venovat tomu cas, takze momentalne nie
- neaky saving account s neakymi 5-6 perecentami p.a. ?

1. buď to tie akcie štýlom Dollar-Cost Averaging. je to defenzívna stretégia, takže poklesov sa až tak báť nemusíš.
2. sporiaci účet s 5-6% p.a. je pre eurových slovákov sen (to bude asi na librách, že?)

[branno25]

ak si myslela ucet s 5-6 % p.a tak taky neexistuje ako napisal Filip ze je to sen!

Porozmyslaj rozdelit 1000 rozdelit na viac casti !

V tejto dobe mas vela moznosti ako sporit.Ak nemas napr. stavebne urob si zmluvu vo Wustenrot stavebnej program FLEXI .

Ak mas deti pripis ich k zmluve a ak nemas uzatvor zmluvu na mamu alebo oca a pripis ak mas surodencou max. 4 osoby .

tak vyuzijes statnu premiu na kazdu osobu.

Skus si pozriet Investovanie do fondou napr. Generatian x od AXY.

Alebo Pioneer Rytmus alebo Multybrand.

Zaujimalo by ma aku mas poistku a ci ju mas spravne nastavenu!

[filip glasa]

ak si myslela ucet s 5-6 % p.a tak taky neexistuje ako napisal Filip ze je to sen!

prečo by neexsitoval? Napr. v Británii na Librách existujú. Ariame žije v zahraničí (možno v Británii).

Ostatné tvoje omáčky sú tiež dosť mimo, keďže Ariame nebýva na Slovensku.

[branno25]

Neznamena ze ked zije v zahranici ze uz tam je navzdy mozno je tam na zopar rokov na usporenie penazi.

A taktiez neznamena ze nemoze mat neaky produkt slovenskych programov-bank.

Ok filip ak vies o neakom super produkte-ucte v Anglicku alebo Irsku daj typ ked si pisal ze v librach neaky podobny existuje

[filip glasa]

V librách je to pre nás zbytočné - vystavuješ sa menovému riziku. Librové účty sú vhodné iba pre niekoho, kto tam žije.

Slovenské produkty - neviem či sa jej oplatí kupovať letenku kvôli uzatvoreniu stavbeka.

[vratko.michalik]

Ariame - tak to zavisi od viacerych faktorov.
Tusis, kedy budes peniaze potrebovat a na co. Mas dostatok penazi bokom pre pripad nepredvidatelnych okolnosti (napr stratis pracu atd.)?

[84peter]

branno25 - ty si financny poradca?

[vratko.michalik]

84peter - tiez sa divim, vzhladom na predchadzajuce prispevky

[branno25]

Niesom financny poradca!

Neponukam tu na fore svoju osobu ani firmu PONUKAM POMOC tak ako mne ostatny pomohli.

[ariame]

dakujem za odpovede

Takze, veci sa maju takto:
zijem v zhranici, v Britanii no doma som dost casto.

Tu su neake saving acc., http://www.money.co.uk/savings-accounts.htm" onclick="window.open(this.href);return false; ale na vacsinu z nich maju poziadavky ako permanent UK resident atd., co zatial nesplnam. preto skor rozmyslam dat neake peniaze do niecoho tu na svk.

[filip glasa]

možno to stavebko - ale tam neuplatníš 1000 EUR/mesiac a štátna prémia asi klesne.

Furt by som riešil tie akcie cez DCA + sporiace účty.

[vratko.michalik]

Stavebko sa ti oplati najviac tak ako pisal branno25. Cize ked mas manzela/manzelku a deti - tak Wustenrot rodinne stavebko. Ak si sam/sama, tak jedno stavebko na 45 eur mesacne ti nic neriesi.
Z ostatnych moznosti - ako pise Filip. Kombinacia sporiacich uctov a fondov. Nic lepsie na mesacne vklady nevymyslis. Popripade mozes peniaze z tych sporiacich uctov prehadzovat raz za cas na terminovane vklady - v pripade, ze sa ti budu zdat uroky zaujimave.

[filip glasa]

terminovane vklady - v pripade, ze sa ti budu zdat uroky zaujimave.

tam sa vystavuje riziku zmeny úrokových sadzieb. Sporiace účty reagujú na zmeny sadieb relatívne rýchlo. V termiňáku je risk, že sa zaviažeš na príliš dlho a sadzby medzi časom stúpnu.

[peter.cmorej]

no diverzifikovat a diverzifikovat ...

nieco taketo ariame: http://www.mfc.sk/?investicne-sporenia" onclick="window.open(this.href);return false;
(v poslednom case to tu davam do kazdej temy, dufam, ze ma Filip za chvilu neblokne za spamovanie )

o tom ti pisal Filip. Co najviac blbovzdorny produkt, ktory len nastavis a nechas tak. Vsimol som si, ze ty si trosku sofistikovanejsia klientka, takze mohla by sa ti pacit aj ta moznost, ze vybrat si mozes skoro ktorykolvek fond (http://www.mfc.sk/?vsetky-fondy" onclick="window.open(this.href);return false;) a podla poziadaviek ich mozes aj menit. Samozrejme mozne su aj jednorazove investicie. Aj ked ty by si si predpokladam nakupila ETFka

stavebko - myslim, ze zrusenie stavebnej premie je vysoko pravdepodobne, takze do toho by som sa teraz nepustal

[peter.cmorej]

Niesom financny poradca!
Neponukam tu na fore svoju osobu ani firmu PONUKAM POMOC tak ako mne ostatny pomohli.

boh ti zehnaj

[vratko.michalik]

tam sa vystavuje riziku zmeny úrokových sadzieb. Sporiace účty reagujú na zmeny sadieb relatívne rýchlo. V termiňáku je risk, že sa zaviažeš na príliš dlho a sadzby medzi časom stúpnu.

Tak to je jasne. Ale ako vsade, aj tu je nieco za nieco. Vyhodou terminakov je zasa vyssi urok ako pri sporiacich uctoch. Zalezi od kazdeho, co mu viac vyhovuje. Kazdopadne nemyslim si, ze uroky na sporiacich uctoch pojdu nad 3,5% p.a. v blizkej dobe.

[JUGGLER]

Ariame jasne píše, že sa v akciách a dlhopisoch nevyzná.
Tie fondy ju môžu zmiasť.
Výkonnosť tých fondov za posledný rok je lákava, lenže treba podotknúť, že kríza ešte neskončila a môže sa dočkať sklamaní.
Okrem toho, tie fondy niečo stoja.

Ja by som sa priklonil k savings accountu.
Otázka by stála na tom, či to držať v britských librách, alebo eurách. Ak je tam 5-6%, tak kľudne libry (ale to sa mi nejak nezdá). V eurách je u nás tak do 2%.
Zaujímavé riešenie vzhľadom na to, že kríza znova vystrkuje rožky, by mohol byť účet v u.s dolároch, swiss frankoch, alebo yenoch.
Dolárový účet sa mi za pol roka v eurách zhodnotil o 25% a vyzerá to tak, že ideme ďalej.
Na akcie, páni by som teraz vôbec nestaval. Nevyzerá to dobre s EU, ani s Britániou a v konečnom dôsledku ani Amerika neostane izolovaná. Ak zastagnuje Čína, tak svetová ekonomika sa už nebude mať o čo oprieť. Môžu nás čakať dlhé roky stagnácie.
Závisí aj od toho, kedy sa chce Ariane vrátiť na Slovensko a čo chce s peniazmi robiť. Ak si chce kúpiť byt, tak to stavebko, prípadne kúpa bytu cez hypo a splácanie sa mi zdá ako dobrá myšlienka.

[filip glasa]

Ariame jasne píše, že sa v akciách a dlhopisoch nevyzná.
Tie fondy ju môžu zmiasť.
Výkonnosť tých fondov za posledný rok je lákava, lenže treba podotknúť, že kríza ešte neskončila a môže sa dočkať sklamaní.
Okrem toho, tie fondy niečo stoja.

v prvom rade tu celý čas hovoríme o akciách cez DCA - teda cez Dollar cost averaging. Pri tom systéme jej nemusí vadiť vysoká volatilita. Je to defenzívna stratégia:
http://blog.etrend.sk/filip-glasa/2008/ ... i-pilieri/" onclick="window.open(this.href);return false;
čo sa týka fondov, tak tie sú práveže pri mesačnom sporení poplatkovo lacnejšie ako akcie napriamo.

Po druhé, písaš o rizikách v akciách, ale ponúkneš menové špekulácie (účty v zahraničných menách). To je už len riešením. Nevyzná sa v akciách, ale bude sa vyznať vo forexe?

AD stavebko - to jej pri 1000 EUR/mesačne vôbec nepomôže a okrem toho, štátna prémia sa buď to úplne zruší, alebo výrazne zníži.

[peter.cmorej]

nick ariame mi bol povedomy, tak som si nechal vyhladat jej prispevky (nema ich vela) a pisala v nich, ze ma ucet u IB a sama (zrejme nie velmi aktivne) obchodovala konkretne akcie. Takze asi az tak zle to s nou nebude

[ariame]

nick ariame mi bol povedomy, tak som si nechal vyhladat jej prispevky (nema ich vela) a pisala v nich, ze ma ucet u IB a sama (zrejme nie velmi aktivne) obchodovala konkretne akcie. Takze asi az tak zle to s nou nebude

Co je IB? no, otvorila som si ucet na share.com a kupila a predala par akcii, ale to je tak vsetko nevyznam sa v tom neako, skor som si to chcela vyskusat a som rada ze som neprisla o prachy kedze som kupovala a predavala len na zaklade par clankov

Závisí aj od toho, kedy sa chce Ariane vrátiť na Slovensko a čo chce s peniazmi robiť. Ak si chce kúpiť byt, tak to stavebko, prípadne kúpa bytu cez hypo a splácanie sa mi zdá ako dobrá myšlienka.

na Svk asi nie, aspon v dohladnej dobe nie... Ohladom stavebka...bola som sa informovat ohladom stavebka a pride mi to troska nevyhodne. stavebnej sporitelni chcu 1% z cielovej sumy ako poplatok, plus 16 eur za vedenie uctu...urok je len 2%, co ak by som mala davala na stavebko okolo 600 eur rocne, tak to vijde nviac ako 1/3 z toho 2% uroku (tych 16 eur za vedienie uctu), plus statna premia (niesom vidata a nemam deti, ani ich neplanujem momentalne, takze okrem statnej premie na mna to nemozem niako inak vyuzit). A este Filip spominal ze sa st.prem.asi bude znizovat.

Rozhodla som sa pre hypoteku, kupim byt, prenajmem ho a podrzim niekolko rokov. No, aj okrem toho by som chcela este do niecoho investovat.

vybrat si mozes skoro ktorykolvek fond (http://www.mfc.sk/?vsetky-fondy" onclick="window.open(this.href);return false;) a podla poziadaviek ich mozes aj menit.

das mi o tom viac info? vela mi tie cisla tam nevavia


BTW: co je ETFka a co je DCA?

[filip glasa]

DCA - Dollar cost averaging je systém pravidelného investovania (každý mesiac napr.) za rovnakú sumu (pravidelné sporenie). Tým že nakupuješ pravidlne, tak nákupnú cenu spriemeruješ. To ti pomáha pri poklese trhu, ale zároveň znižuje prípadný zisk v raste trhu. Takže je to skôr defenzívna stratégia.

Podstatou však je to, že ty nemáš chuť a čas hľadať dno a vrchol. Takýmto mechanickým systémom, keď nemusíš nerozmýšľaš či je vhodná doba na nákup, sa celkom slušne ochrániš proti poklesu oproti jednorázovej investícii.

Ale v podstate aj tak nemáš na výber - chceš sporiť mesačne z výplaty, čiže nechceš urobiť jednorázovú investíciu. Takže budeš napr. každý mesiac za 500 EUR nakupovať akcie. Ak budú trhy klesať, tak tých akcií automaticky nakúpiš viac (ani o tom nebudeš vedieť). Keď sa potom ceny akcií vrátia na pôvodnú hodnotu, tak už máš profit. Pri jednorázovej investícií by si bola na nule.

Bližšie čítaj tu:

http://ako-investovat.sk/index.php/zaci ... e-do-akcii" onclick="window.open(this.href);return false;
http://ako-investovat.sk/diskusia/viewt ... ?f=6&t=284" onclick="window.open(this.href);return false;
http://blog.etrend.sk/filip-glasa/2008/ ... i-pilieri/" onclick="window.open(this.href);return false;

[peter.cmorej]

Co je IB? no, otvorila som si ucet na share.com a kupila a predala par akcii, ale to je tak vsetko nevyznam sa v tom neako, skor som si to chcela vyskusat a som rada ze som neprisla o prachy kedze som kupovala a predavala len na zaklade par clankov (http://www.mfc.sk/?vsetky-fondy" onclick="window.open(this.href);return false;) a podla poziadaviek ich mozes aj menit.

nevadi .. tvoje prispevky som len tak preletel a zrejme som nadobudol nespravny dojem. IB je skratka Interactive Brokers, americkeho brokera, marilo sa mi, ze u nich si mala ucet.

das mi o tom viac info? vela mi tie cisla tam nevavia

v prvom rade sa rozhodni, ci sa ti takyto sposob ukladania penazi paci alebo nie = pravidelne sporenie, vyuzitie DCA (popisal ti to filip). Ak ano, porozmyslaj o horizonte, ako dlho si myslis, ze by si sporila. Ci s nejakym konkretnym cielom (napriklad by to bola doplnkova pension scheme) alebo kratkodobo niekolko rokov bez urciteho ciela a podobne. Mam niekolko klientov, ktori maju viacero sporeni. Napriklad 30 rocny klient ma "pension schceme" sporenie na 30 rokov, a potom dalsie dve sporenia, jedno na 25 rokov a dalsie na 20. Kazdych 5 rokov sa mu konci jedno sporenie (ak na tom nebude nic menit). Ak sa mu zadari, mozno pojde do dochodku uz v 50tke.

Od toho zavisi, ci sa ti oplati uvazovat o sporeni so stabilizacnou fazou (pozri: http://www.mfc.sk/?Manazovane_sporenia" onclick="window.open(this.href);return false;). Ak tam chces mat stabilizacnu fazu, sporenie by si mala mat naplanovane aspon na 15 rokov.

Od dlzky sporania zavisi aj ake fondy by si v tom sporeni mala mat. Napriklad ak budes chciet sporenie iba na 5 rokov, urcite ti neodporucim fond zamerany napr. cisto na Braziliu. Pri hociktorom akciovom fonde sa ti moze stat, ze si naplanujes sporenie na 5 rokov a pride kriza a ak nebudes chciet vybrat peniaze zo stratou, budes si musiet sporenie predlzit na 10 mozno 15 rokov. Avsak pri tematicky uzko zameranom fonde, ako je napriklad ta Brazilia, je takyto scenar pravdepodobnejsi.

a posledna dolezita vec je, kolko penazi budes chciet do takejto sporiacej schemy pravidelne ukladat. Lebo ak by do jedneho fondu malo ist v konecnom dosledku napr. 30 Eur mesacne, tak z toho zoznamu mozem 300 fondov rovno skrtnut ako nevhodne. To preto, lebo spravca sporeni (spolocnost EIC) nakupuje vo fondoch vzdy urcity minimalny objem. Kvoli tomu "pooluju" klientske peniaze. Takze ak by si si vybrala nejaky menej pouzivany fond, mohlo by sa stat, ze ty
by si sice posielala kazdy mesiac 30 Eur, ale v skutocnosti by ti zainvestovali povedzme iba 2x za rok, vzdy ked by sa nazbieral minimalny objem. A tym by sa DCA efekt uplne stratil.

Takze, ked budes vediet dlzku sporenia a mesacnu sumu, mozem ti odporucit konkretne fondy. Pripadne ak by si mala nejake preferencie, mozes si vybrat a ja ti poviem ano alebo nie.

BTW: co je ETFka a co je DCA?

ETF = exchange trade fund = "podielove fondy" obchodovane na burze. Su menej nakladne ako klasicke podielove fondy, lebo vacsinou nie su aktivne spravovane + tam nie su naklady na distribuciu. Na pravidelne sporenie mensich sum vsak nie su vhodne (naklady na nakup a predaj na burze) + do ETF sa neda investovat sposobom "nastavim si trvaly prikaz a zabudnem na to", to chce aktivny vyber a nejake tie znalosti.

[peter.cmorej]

Rozhodla som sa pre hypoteku, kupim byt, prenajmem ho a podrzim niekolko rokov.

este som pri tom byte zabudol na jednu vec. Nezabudni si do rozpoctu priratat aj mesacny najom + energie. To je tiez tvoj fixny naklad, nielen splatka hypoteky. Byt a spolocne priestory musis vykurovat ci tam najomnikov mas, ci nie. Ak by islo o starsi byt, dobre si treba zistit aky je stav a ake su plany s fondom oprav. Ak bude treba dom zateplit alebo zrekonstruovat, fond oprav sa bude musiet zvysit (ak este nie je zvyseny).

Len tak pre predstavu, dve osoby, 3 izbak, najom + energie, mesacne:
Petrzalka, stary panelak priemer 200 Eur (extrem 300 Eur)
normalna novostavba priemer 100 Eur
"nenormalna" novostavba (vratnik, strazna sluzba, spolocne fitness, ..) 200 az 300 Eur