ETF cez ACROSS Wealth

[Patrik088]

Sporenie cez across? Čo hovoríte na to? Kto má s tým skúsenosti? oplatí sa na 30 rokov sporiť cez across? Napr. 1000sk mesačne. Má perspektívu táto firma, alebo radšej cez nejakú komerčnú banku( UNicredit - Rytmus). Across má zatiaľ najnižšie vstupné poplatky 3,5%.

[Fund]

Na trhu je nová investičná digitálna platforma Across Wealth
https://across.sk/spustame-digitalnu-pl ... ss-wealth/
...co si o tom mysliste?
Na začiatku a pri predaji sa neúčtuje žiadny poplatok. Počas investovania sa účtuje priebežný poplatok na úrovni 0.75 % + DPH a 0.9 % ako vnorené poplatky spojené so správou investície. Tieto poplatky znižujú čistý výnos, ale sú transparentné a zohľadnené v očakávanom výnose produktu.

[MiBi]

Obavam, ze to nebude broker, ale len nieco podobne ako Finax alebo Portu - teda budu ponukat investovanie do portfolii:

Základom Across Stratégie sú tri indexy – akciový, dlhopisový a alternatívny. Každý z nich kopíruje vývoj koša ETF fondov, takže investovanie je prehľadné a transparentné.
Na výber máte päť portfólií – od úplne konzervatívneho až po dynamické, podľa toho, aký máte vzťah k riziku.
A ak chcete svoje portfólio ešte trochu „dochutiť“, môžete si na základe rizikovosti pridať až tri doplnkové ETF fondy z oblastí ako zdravotníctvo, inovácie, technológie či zelené investície.
https://across.sk/across-strategie/

Plus nejake inv. certifikaty a dlhopisy:
https://across.sk/privatne-investovanie/

[Axon]

Na trhu je nová investičná digitálna platforma Across Wealth
https://across.sk/spustame-digitalnu-pl ... ss-wealth/
...co si o tom mysliste?
Na začiatku a pri predaji sa neúčtuje žiadny poplatok. Počas investovania sa účtuje priebežný poplatok na úrovni 0.75 % + DPH a 0.9 % ako vnorené poplatky spojené so správou investície. Tieto poplatky znižujú čistý výnos, ale sú transparentné a zohľadnené v očakávanom výnose produktu.

Ide o investovanie do ETF Stratégií:
Konzervatívna: 80% Dlhopisové ETF + 10% Akciové ETF + 10% Iné ETF (Komoditné, Realitné, Private Equity, ...)
Stabilná: 60% Dlhopisové ETF + 20% Akciové ETF + 20% Iné ETF
Vyvážená: 40% Dlhopisové ETF + 40% Akciové ETF + 20% Iné ETF
Rastová: 20% Dlhopisové ETF + 60% Akciové ETF + 20% Iné ETF
Dynamická: 80% Akciové ETF + 20% Iné ETF

Minimálna investícia 10 Eur.

Priebežné poplatky:
0,9% p.a. ( Vontobel, švajčiarska spoločnosť)
0,75% p.a. (Across) + DPH

Celkový priebežný poplatok aj s DPH 1,82% p.a., čo je na úrovni správcovského poplatku v podielových fondoch.
Dosť vysoký priebežný poplatok.

Celkový poplatok v Eurách pri modelovom príklade:
Mesačne 100 Eur
Doba 20 rokov
Predpokladaný ročný výnos 10% p.a.
Celková investovaná suma 24 000 Eur.
Celkovo uhradené poplatky za celú dobu 20 rokov 7 855 Eur.

[MiBi]

Vsade na mna vyskakuje na mna ich reklama na vynosy, plus clanok v https://tlacovespravy.sme.sk/c/23569528 ... chybu.html

Screenshot 2026-03-18 091452.png (81.62 KiB) 9980 zobrazení

Investujete? Možno robíte jednu zásadnú chybu
Pasívne investovanie prostredníctvom ETF síce prinieslo revolúciu v dostupnosti investovania, no zároveň vytvorilo aj akúsi ilúziu, že diverzifikácia je vyriešená jedným nákupom. V praxi však portfólio postavené výlučne na jednom či dvoch ETF často znamená vysokú koncentráciu v zopár sektoroch, regiónoch alebo dokonca konkrétnych firmách. Moderné trhy sú pritom komplexnejšie. Akcie, dlhopisy, alternatívne investície či štruktúrované produkty – to všetko sú nástroje, ktoré profesionálni správcovia majetku používajú už roky. Práve kombinácia rôznych tried aktív je to, čo dokáže portfólio stabilizovať v rôznych fázach ekonomického cyklu.

Investori chcú už viac než len ETF
ETF môže byť nástroj. Nie však kompletná investičná stratégia. Nakúpiť jeden alebo dva indexové fondy je veľmi zjednodušený prístup k správe majetku. Dobrý wealth management stojí na riadení rizika a aktívnej práci s portfóliom. V prípade ETF má však aktívny prístup jeden nežiaduci dopad. Aktívnejším investorom, ktorí by si chceli rebalansovať svoje portfólio častejšie ako raz ročne, to môže vytvoriť daňovú povinnosť.
Aj správanie investorov naznačuje, že jednoduché pasívne investovanie už mnohým nestačí, a to ani tým drobným, ktorí investujú cez digitálne aplikácie.

[Muti]

Rozmohol sa nam tu takyto nesvar....
To iste robi aj Tatra asset management (ci ako sa volaju).
Myslim, ze to uz niekto spominal aj tu na fore (https://ako-investovat.sk/diskusia/view ... 48#p222048). Natahovali sa s Finaxom a vytahovali presne rovnake argumenty.
Ze riziko treba riadit, ze pasivne investovanie nechrani pred pohybmi na trhoch, ze treba profesionala na spravu majetku a tak podobne.....

Vsade na mna vyskakuje na mna ich reklama na vynosy, plus clanok v https://tlacovespravy.sme.sk/c/23569528 ... chybu.html
Screenshot 2026-03-18 091452.png
Investujete? Možno robíte jednu zásadnú chybu
Pasívne investovanie prostredníctvom ETF síce prinieslo revolúciu v dostupnosti investovania, no zároveň vytvorilo aj akúsi ilúziu, že diverzifikácia je vyriešená jedným nákupom. V praxi však portfólio postavené výlučne na jednom či dvoch ETF často znamená vysokú koncentráciu v zopár sektoroch, regiónoch alebo dokonca konkrétnych firmách. Moderné trhy sú pritom komplexnejšie. Akcie, dlhopisy, alternatívne investície či štruktúrované produkty – to všetko sú nástroje, ktoré profesionálni správcovia majetku používajú už roky. Práve kombinácia rôznych tried aktív je to, čo dokáže portfólio stabilizovať v rôznych fázach ekonomického cyklu.

Investori chcú už viac než len ETF
ETF môže byť nástroj. Nie však kompletná investičná stratégia. Nakúpiť jeden alebo dva indexové fondy je veľmi zjednodušený prístup k správe majetku. Dobrý wealth management stojí na riadení rizika a aktívnej práci s portfóliom. V prípade ETF má však aktívny prístup jeden nežiaduci dopad. Aktívnejším investorom, ktorí by si chceli rebalansovať svoje portfólio častejšie ako raz ročne, to môže vytvoriť daňovú povinnosť.
Aj správanie investorov naznačuje, že jednoduché pasívne investovanie už mnohým nestačí, a to ani tým drobným, ktorí investujú cez digitálne aplikácie.

[JUGGLER]

Aktívnou správou sa oháňajú všetci. Odjakživa. Veď začo by brali poplatky?
Teraz, keď ľudia zisťujú, že pasívne ETF bijú tú aktívnu správu, tak chcú aktívne riadiť portfólio pasívnych ETFs.

Za mňa: tento ocp, ktorý je tradične vysoko zapoplatkovaný nevymyslel nič nové, len opakuje to isté čo FNAX.

Myslím, že majú 4 predvolené portfolia a potom Smart Cash.
Finax má 10 portfoliii a jednu Smart Peňaženku.

Tie predvolené majú vraj jediný poplatok 0,75% p.a. + DPH, 23% čo je spolu 0,92% p.a.

P.S. Takže pozor: aj Finax už je nie 1,2%p.a. ale 1,23% p.a. ...DPH išlo hore.

Smart Cash..tam slubujú tuším 3,75% p.a....ale pozor, je to zložené z ich dlhopisov

Ich dlhopisy nie sú to isté, čo ponúka Finax. Pozor na to!

[MiBi]

Smart Cash..tam slubujú tuším 3,75% p.a....ale pozor, je to zložené z ich dlhopisov
Ich dlhopisy nie sú to isté, čo ponúka Finax. Pozor na to!

Za tie ich formulacie by si mala na nich posvietit NBS:

So Smart Cash neplatíte žiadne priame poplatky – nákup, predaj aj správa investície sú pre vás bezplatné. Všetky priebežné náklady fondu sú už zahrnuté v jeho výkonnosti, takže v každom okamihu vidíte svoj čistý výnos. https://across.sk/smart-cash/
Zhodnocovanie prebieha prostredníctvom fondu krátkodobých investícií Smart Wallet Fund. https://across.sk/acrossam/smart-wallet-fund/

V KIID: Iné priebežné náklady 0,68 % z vašej investície ročne, zahŕňajú najmä poplatok správcu a Depozitára
https://across.sk/app/uploads/2026/03/A ... d-KIID.pdf

[Axon]

Tie predvolené majú vraj jediný poplatok 0,75% p.a. + DPH, 23% čo je spolu 0,92% p.a.

Sú tam ešte ďalšie vnútorne poplatky, ktoré si účtuje Vontobel MF 0,9% p.a., SF 20% z výnosu
https://derinet.vontobel.ch/api/factshe ... anguage=en

[JUGGLER]

Axon, Mibi: Dík za info.

Takže ten Smart Cash je v podstate podielový fond držiaci 30% korporátnych dlhopisov, alebo zmeniek.
TER má 0,7%p.a .
Píšu, že očakávaný výnos je 3,75% p.a.
Od toho keď odčítame 0,7% TER a zrážkovú daň 19%, vyjde čistých cca 3% p.a..
Lenže riziko nie je také isté ako pri vkladoch a štátnych dlhopisoch:

Pri výbere dlhových cenných papierov nie je Spoločnosť pri správe Fondu obmedzená kategóriou emitenta ani kreditným ratingom.
Fond môže investovať do finančných derivátov za účelom dosahovania výnosov, ako aj za účelom zabezpečenia rizík.

A tu máme zloženie indexového fondu:

LU1681049109 Amundi S&P 500 UCITS ETF - Daily Hedged EUR (C) Fund 159.47 EUR 19.5768%
LU0908500753 Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) - UCITS ETF Acc Fund 291.25 EUR 17.7082%
IE00BF1B7389 SPDR MSCI ACWI UCITS ETF EUR Fund 23.94 EUR 13.8093%
IE00BYVQ9F29 iShares NASDAQ 100 UCITS ETF EUR Hgd Acc Fund 14.61 EUR 11.9672%
LU1681045370 Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF - EUR (C) Fund 6.02 EUR 10.2192%

Čiže podiel USA je tam 19,6% SP500, 12% Nasdaq 100 a zhruba 60% z ACWI, čo je 8,3% = spolu USA 40% podiel.
Páči sa mi, že tam majú Nasdaq, ale nepáči sa mi, že EUR hedged. Hedging zbytočne znižuje dlhodobý výnos.
Ďalej to Amundi je swapové, TER má 0,28% p.a...čo je 4x viac ako 0,07% p.a. (iShares, alebo Vanguard) a 9x viac ako 0,03% p.a. u SPDR

[Fund]

...a pritom staci drzat napriklad z ich mixu IE00BF1B7389 SPDR MSCI ACWI UCITS ETF EUR a ste v cajku,naco to komplikovat?
Ale asi aby to za tych 0,7% TER dobre vyzeralo,tak to namixovali,ze predsa sme si dali namahu

[MiBi]

A tu máme zloženie indexového fondu:

LU1681049109 Amundi S&P 500 UCITS ETF - Daily Hedged EUR (C) Fund 159.47 EUR 19.5768%
LU0908500753 Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) - UCITS ETF Acc Fund 291.25 EUR 17.7082%
IE00BF1B7389 SPDR MSCI ACWI UCITS ETF EUR Fund 23.94 EUR 13.8093%
IE00BYVQ9F29 iShares NASDAQ 100 UCITS ETF EUR Hgd Acc Fund 14.61 EUR 11.9672%
LU1681045370 Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF - EUR (C) Fund 6.02 EUR 10.2192%

Odkial si zobral to zlozenie? oni prezentuju len Strategie, a aj ta najviac akciova obsahuje len 80 % akcii

[aviceN]

Tu to trošku doplním, dynamická stratégia obsahuje:

Emitentom Global Indexov je Vontobel Holding AG.

Poplatková štruktúra produktov tu: https://across.sk/app/uploads/2025/08/C ... 250901.pdf

[JUGGLER]

Poplatková štruktúra produktov tu: https://across.sk/app/uploads/2025/08/C ... 250901.pdf

Dík. Nazval by som to ,,kniha poplatkov,,.

Takže v produktoch vidíme poplatky Acrossu, poplatky Vontobelu, iné poplatky
a v podstate v každom produkte, aj v tom najdynamickejšom sú aj dlhopisy Acrossu.
Takže Across vymyslel produkt kde inkasuje poplatky + provízie od Vontobelu + financuje sám seba cez namiešanie svojích dlhopisov do produktov.
Okrem toho sú poplatky za distribúciu, čo tam nie sú.
To nevymyslíš - to sú finančníci.

[Axon]

Dík. Nazval by som to ,,kniha poplatkov,,.

Takže v produktoch vidíme poplatky Acrossu, poplatky Vontobelu, iné poplatky
a v podstate v každom produkte, aj v tom najdynamickejšom sú aj dlhopisy Acrossu.
Takže Across vymyslel produkt kde inkasuje poplatky + provízie od Vontobelu + financuje sám seba cez namiešanie svojích dlhopisov do produktov.
Okrem toho sú poplatky za distribúciu, čo tam nie sú.
To nevymyslíš - to sú finančníci.

Pekne si to zhrnul, pár vetami si v podstate povedal všetko.
Už by som, len doplnil, že tento produkt slúži na dojenie klientov cez všelijaké poplatky.

[miso23]

Ahojte. Má niekto skúsenosť s app Across Wealth? Hľadal som tu na fóre príspevky o bežnom Acrosse, tam mi prídu poplatky dosť vysoké, ale vyskočila na mňa reklama s 50e k prvému vkladu (treba mať kód), tak som si poslal stovku a potom ma telefonicky oslovili s tým, že keď si k nim presuniem viac peňazí, dostanem rok bez poplatku. Tak zvažujem, že by som tam presunul 30k z finaxu (poplatok mám vo finaxe 0,99+dph, v acrosse je štandardne 0,75+dph, ale iba cez aplikáciu/web). Len zase neviem, či tam nie sú nejaké iné nevýhody... Vďaka.

[JUGGLER]

Fascinuje ma, že hľadáš riešenia cez správcov, ked máme riešenia úplne zadarmo (XTB 0% p.a. ), alebo takmer zadarmo ( EIC 0,06% p.a. ).
Keď má Accross 0,75% + DPH = 0,9% p.a., tak v SLSP máš cez Giorga 0,6% p.a..

SLSP je iba 10x drahšia ako EIC, ale o 50% lacnejšia ako Finax.

Mňa zaráža tá spolupráca so švajčiarskou bankou Vontobel, lebo každá spolupráca niečo stojí.
Pes je podľa mňa zakopaný v tom, že tie ich predvolené portfólia obsahujú certifikáty (teda nie ETFs):

Základ piatich hlavných Across Stratégií tvoria investičné certifikáty (v spolupráci so švajčiarskou bankou Vontobel), ktoré naväzujú na akciové, dlhopisové a alternatívne indexy.

Čo hodnotím pozitívne, je produkt Smart Cash, lebo vyzerá, že tých 3,75% p.a. je v eurách.

Smart Cash je alternatíva k termínovaným vkladom a dlhodobému investovaniu.
Peniaze sa zhodnocujú vo fonde krátkodobých investícií s názvom Smart Wallet Fund, ktorého cieľom je doručiť investorom očakávaný ročný výnos na úrovni 3,75 %. To je o polovicu viac, než ponúka väčšina klasických bánk na svojich „termiňákoch“. Peniaze si z fondu môžete vybrať kedykoľvek, keď ich potrebujete. Od podania žiadosti máte hotovosť na svojom účte zvyčajne do 7 až 10 dní.

Ale tu by som bol tiež opatrný, lebo to zhodnotenie iba predpokladané, čiže iba sľubované.
Plus som zistil, že ide o slovenský podielový fond, teda výnos podlieha zrážkovej dani 19% a TER je 0,68% p.a.

My sa tu dosť zaoberáme ako dosiahnúť peňažný výnos nad 3% v eurách a nie je to jednoduché (JT termiňák má 3,2% p.a)
Takže predpokladám ( a niekde som to tuším aj písal), že cez ten fond čiastočne investuješ do dlhopisov Acrossu.
To je už ale zvýšené riziko, ale to by vysvetlovalo, prečo je výnos na úrovni 3% a viac .
Ak však mám riskovať v junk dlhopisoch, tak si radšej zoberiem niečo od JT, alebo Penty ( majú tuším výnos 5-6% p.a )

[JUGGLER]

Tak si dajme príklad ako fungujú mienkotvorné média.
Sme portál o investovaní, tak sa pozrime na ekonomický mainstream Hospodárske Noviny:

https://strategie.hnonline.sk/news/mark ... nu-kampane

Across Private Investments spúšťa jesennú vlnu svojej brandovo-produktovej kampane.
Tá plynule nadväzuje na úspešnú jarnú komunikáciu, ktorá odštartovala potom, ako spoločnosť uviedla na trh svoju novú digitálnu investičnú aplikáciu.

Lajtmotívom kampane je idea, že investovať po boku najbohatších dnes môže každý.
Zjednocujúcim prvkom, prepájajúcim jarnú aj jesennú vlnu, pritom ostáva claim „Bohatstvo je vec rozhodnutia“, ktorým búra zabehnuté mýty o svete financií.

Spoločnosť začala s intenzívnou komunikáciou už na jar spolu s launchom svojej novej digitálnej investičnej aplikácie Across Wealth a od konca augusta pokračuje v druhej vlne kampane.

„V Acrosse demokratizujeme prístup k budovaniu majetku a ovárame sa širšiemu okruhu klientov, pričom rovnakú kvalitu wealth managementu, aká bola donedávna dostupná len pre privátnu klientelu, ponúkame všetkým bez rozdielu výšky majetku, a to digitálnou formou. V jarnej časti kampane sme otvorili tému aktívneho prístupu k zhodnocovaniu vlastných financií. V jesennej vlne ideme v rámci ideového konceptu ešte hlbšie.

Ústredným pilierom jesennej komunikácie je nový televízny spot nasadený v TV Markíza, ktorého pointa stavia na nápaditej vizuálnej metafore, v rámci ktorej prepája prémiovosť a bežný štandard. Spot hravým a výstižným spôsobom zobrazuje, že investovať po boku tých najbohatších môže každý.

Druhá vlna kampane štartuje 28. augusta a okrem televízie bude nasadená aj naprieč ďalšími mediatypmi, vrátane online a digitálnych kanálov, outdoorovej reklamy, rádia a premietne sa aj do PR komunikácie a aktivít na sociálnych sieťach.
Celý kampaňový koncept pochádza z dielne reklamnej agentúry Wiktor Leo Burnett.

„Potrebovali sme ukázať, že do kedysi exkluzívneho klubu pozývame všetkých.
Preto sme zobrali 10 výstavných afgánskych chrtov a pozvali sme medzi nich bežného domáceho orieška.
Na natáčaní bola poriadna psina," vysvetľuje Ladislav Macko, Associate Creative Director, Wiktor Leo Burnett.

Jarná fáza si získala pozornosť trhu netradičnosťou, jemnou provokatívnosťou a svojím jasným vymedzením voči zabehnutým stereotypom. Jesenný koncept tento príbeh posúva ešte ďalej, pričom posilňuje pozíciu Across Private Investments ako moderného partnera pre investície a dáva jasný signál, že finančný úspech je v prvom rade otázkou osobnej voľby.
_______________________________________

Takže ten ,,oriešok,, uprostred pompéznych chrtov je obyčajný človek. Cieľ kampane.

Deklarujeme, že dvere do sveta investovania s profesionálmi sú otvorené naozaj pre každého a že správne rozhodnutie a kvalitné finančné zázemie dokážu posunúť kohokoľvek na úroveň, ktorú si doteraz spájal len s tými najbohatšími,“ hovorí marketingová špecialistka Across Private Investments.
.

.


Tak čo páni, čo si myslíte? Je to vymývanie mozgov, alebo nie?

Keby som sa nevyznal, asi by som uveril, že toto je moja šanca k bohatstvu.
Konečne nám finančníci otvárajú bránu do ich sveta!

Lenže ja sa investovaniu venujem 26 rokov.

A preto si tu úžasnú investičnú príležitosť preverím.
Nenaletím len tak Acrossu, Markíze, HN, ani Leo Burnett, že ja sedliak môžem len-tak zapichnúť vidly a vstúpiť do sveta bohatých


Tak čo nám ponúkajú tí bohatí finančníci?

Platforma Across Wealth umožňuje investovať už od 10 eur do investičných stratégií, ktoré boli doposiaľ prístupné len pre úzky okruh klientov.
Záujemcovia si aktuálne môžu vybrať z piatich stratégií zostavených profesionálmi z Acrossu, ktoré sú postavené na investičných certifikátoch a vytvorené v spolupráci s renomovanou švajčiarskou spoločnosťou Vontobel. Stratégie sa líšia pomerom akcií, dlhopisov a alternatívnych investícií.

Tak si vyberám 2:

AX Vontobel Index
AX Vontobel Alternative Index

Najprv pozriem poplatky.

Úschova : všetky finančné nástroje 0,25 % p.a. + DPH
Obstaranie kúpy a predaja finančných nástrojov: AX Vontobel Indexy, akcie, ETF: 1,25 % (min. 50 €)
( 1,25% platí aj pri investičnom sporení do stratégii – napr. Dynamic)

Manažovaný účet: Across Inteligent Alternative Portfolio +
Kúpa: 2,33% + DPH = 2,866%
Riadenie portfólia: 0,7% + DPH = 0,86% p.a.
Poplatok za výkonnosť: 20% + DPH = 24,6%
Riadenie portfólia: Global Equity ETF 100: 1% +DPH = 1,23% p.a.

Manažovaný účet - ETF stratégie: priebežný vstupný poplatok pri Global Equity ETF 100 = 4,08% +DPH= 5%
Alebo si môžem zvoliť 3,25% +DPH = 4% z cieľovej sumy.

Poplatky ma predsa nezaujímajú!
Rád im zaplatím ked poriadne zarobím!
Do sveta bohatých ma predsa nevezmú len tak zadarmo !
Určite si poplatky zaslúžia

Predieram sa húštinou.
Tŕnistou cestou zisťujem performance.
Na ich stránke žiadna nie je.
Ani žiadne info, ani žiadne Kiidy...
Ale sa nevzdám !
Chcem s nimi bohatnúť !

Investigatíva hodná Sherlocka Holmesa ma privádza k cieľu.
Na stránku renomovanej švajčiarskej Vontobel.

Ó Vontobel. Láska moja!
Zober ma do náručia a vydaj mi svoje tajomstvá !

https://markets.vontobel.com/en-ch

Do search okienka zadávam potrebné info:
Across Equity Index ISIN: DE000VX1BSQ9
Across Alternative Index ISIN: DE000VM32WE5

Prečo? Lebo som zvedavý práve na tie dve, verím že dynamické.
A kto u nich investuje do Global Equity ETF, to je zložené z 80% Across Equity Index + 20% Across Alternative Index.

V KIID letáku ku indexom čítam že ide o portfólio 11 ETFs, vo forme open-ended investičného certifikátu.
Do NAV sa zaratávajú poplatky 0,9% p.a. +20% HWM , takže v indexoch ide o čistý výnos.
Následne asi Across ešte osobitne účtuje klientovi poplatok za vstup, nákup/predaj, za riadenie portfólia pri Global Equity ETF 100 v 1% + DPH

Ale na to kašlať. Poďme sa už konečne pozrieť na ten výnos:

Across Equity Index ISIN: DE000VX1BSQ9
Od 30.9.2022 do 15.10.2026: +29,33% (+6,57% p.a.)

ETF SVETod 30.9.2022 do 15.10.2026: +85,51% (+16,52% p.a.)
.

.

Across Alternative Index ISIN: DE000VM32WE5
Od 29.2.2024 do 15.10.2026: +4,93% (+1,85% p.a.)

.

.

P.S. inflácia za posledných 4 roky cca 33%.

Dávam graf ETF SVET aj ETF USA:

[JUGGLER]

Podstata kampane je prilákať klienta–orieška. Ukázať odbornej komunite ako sa to robí.
Vymaľovať Across naružovo. Ako firmu expertov, ktorí (konečne!) umožnia bohatnúť každému.
S Acrossom môžeme bohatnúť už od 10€ mesačne!

A ktoré oddelenie HN robí investigatívu, analýzy, alebo porovnávanie produktov, aby zistilo ekonomický efekt na peňaženky ľudí?
Či ekonomicko-investičný portál HN výnos nezaujíma?

Tri otázky pre popolušku:

komu slúži táto mediálna fraška?
zbohatne oriešok medzi chrtami?
Kto to nakoniec všetko zaplatí?

[MiBi]

Áno, podstata kampane je prilákať klienta–orieška. Ukázať odbornej komunite ako sa to robí.
Vymaľovať Across naružovo. Ako firmu plnú expertov, ktorí (konečne!) umožnia bohatnúť každému.
S Acrossom môžeme bohatnúť už od 10€ mesačne!

A ktoré oddelenie HN robí investigatívu, analýzy, alebo porovnávanie produktov, aby zistilo ekonomický efekt na peňaženky ľudí?

Na investigativu sme tu my, a preto citatel nasho portalu moze s Across investovat s vynosom 10% za 3 mesiace, teda az 40% p.a.

Alebo sa mylim ?

https://across.sk/investuj

[Axon]

Juggler pekne si tú ich reklamu a produkt zanalyzoval po odbornej stránke na základe faktov a detailných podkladov.

Škoda, že väčšina klientov sa pri investovaní rozhoduje na základe peknej a lákavej reklamy a odborné fakty neberú do úvahy.

Celé to ich reklamné divadlo a ich poplatkovo predražený produkt zaplatia klienti formou úžerníckych poplatkov.
Čiže klienti poplatkami budú financovať cudziu hostinu.

[MiBi]

Investičná platforma Across Wealth rozširuje ponuku o investície do začínajúcich a súkromných spoločností. Prvou firmou, ktorá takto hľadá kapitál, je slovenská biotechnologická spoločnosť Glycanostics. Vyvíja diagnostické testy na odhaľovanie jedenástich závažných ochorení vrátane rakoviny v raných štádiách.

Nová ponuka patrí do segmentu takzvaných private markets, teda investícií mimo verejných búrz. Across ju sprístupňuje aj klientom, ktorí sa k podobným projektom cez jeho bežnú investičnú ponuku doteraz nedostali. Ide však o investície s vyšším rizikom, pri ktorých musí investor počítať s dlhším viazaním peňazí.

https://www.finsider.sk/investicie/slov ... ch-firiem/

[JUGGLER]

Across Wealth objavil (a ponúka ) teplú vodu.
Určite to nebude zadarmo

Po investícii do Mainz Biomed ktorých akcie dosiahli stratu -99,9% pričom dodnes majú v EU najlepší test na svete
na Dg predrakovinového štádia hrubého čreva, len pripomínam, že Glycanostics sme preberali pred 3 rokmi:

Crowdberry spúšťa novú investičnú príležitosť. Glycanostics - Giasay. „Mimoriadne presná a jedinečná diagnostika skorých štádií rakovinových ochorení Giasay”. Požadovaný výnos 35 - 70% p.a. (Návratnosť investície požadovaná investormi pre kompenzáciu rizika zlyhania danej investície. Výška výnosu reflektuje výšku rizika.)

Ja už som teda voči podobným biotechom, ktoré liečia rakovinu veľmi skeptický. Je to smutné, no to, že sa jedná o slovenskú firmu, tiež považujem za veľké mínus a investovať nebudem. No príde mi to zaujímavé a o investíciu je veľký záujem. Viac ako 1 mil. € za pár dní od spustenia.

19. 2. majú k tomu webinár.

https://www.crowdberry.eu/opportunities ... ostics2024

Môj názor z februára 2024:

Nevyzerá to zle, pretože prvý test im už funguje a predáva sa...ale POZOR NA VEĽKÉ OČI !

Dôkazom úspechu spoločnosti je nedávne úspešné uvedenie produktu Giasay® PROSTATE – diagnostiky rakoviny prostaty, ktorú aktívne využívajú už aj slovenskí urológovia a pacienti.

Slovenskí vedci sa postarali o výrazný pokrok v diagnostike rakoviny prostaty. Krvný test s názvom Giasay Prostate dokáže s najvyššou presnosťou odlíšiť nezhubné zväčšenie prostaty od rakovinového bujnenia.

Až v 76 percentách biopsií prostaty sa totiž rakovina nepotvrdí a pacient tak „zbytočne“ absolvuje nie najpríjemnejší zákrok, počas ktorého sa odoberajú vzorky prostaty na histológiu.

Štúdia, ktorú robili v rámci krajín EÚ, vrátane Slovenska, na počte 501 pacientov preukázala, že nový test hodnotenia glykánov spoľahlivo zachytil 82 zo 100 prípadov rakoviny prostaty, a to aj veľmi skoré štádiá. Naviac podrobným hodnotením 392 pacientov sa zistilo, že dokáže predísť odvrátiteľným biopsiám prostaty v 73 %. Bohužiaľ, stojí 250 eur na priamu platbu a nehradia ho zdravotné poisťovne.

https://zdravie.pravda.sk/zdravie-a-pre ... -prostaty/

P.S. Výsledok investície je vždy otázny. Práve mám zainvestované v Mainz Biomed (ticker MYNZ ), firme ktorá má ešte lepší test na rakovinu hrubého čreva s 97% presnosťou a predrakovinové štádia na 82% ...je priamo v Nemecku, má už schválený test v EU, je už na burze v USA a s kapitalizáciou ani nie 15 mil. USD ledva prežíva...ani pes po nej zatiaľ neštekol, hoci test je už v EU v predaji.

Ich test stojí 500 € a preplatia ho súkromné poisťovne....čaká sa na trialy a schválenie v USA.... sú už teda ďalej ako naša firma.
Náš test stojí 250 €...nikto ho nepreplatí... Keby si nedal o nich článok, tak o nich neviem.... Kolega riešil biopsiu prostaty koncom 2023, prešiel cez kopu odborníkov a žiadny urológ o tom slovenskom teste nevedel...

Určite som za, aby prevencia a testy boli dostupné...ved biopsia, či kolonoskopia to musí stáť určite viac peňazí + kopa času + kopa práce pre lekárov + kopa utrpenia pre pacientov....ale majú farmagiganti a súkromné zdravotníctvo záujem riešiť prevenciu, alebo inkasovať miliardy za liečbu + drahé lieky?
Toto je otázka, ktorej odpoved môže byť, že včasná diagnostika rakoviny sa bude tíško odsúvať do stratena....

[JUGGLER]

Ahojte.

Keď už Across robí mediálnu kampaň, že ,,každý môže investovať po boku najbohatších,,
A ja som venoval čas analýze jeho produktov, napadlo ma, že môžem Across zaradiť do Hitparády.
Zmenil som názov témy z ACROSS Wealth Management na ETF cez ACROSS Wealth.

Ďalej, čo som si všimol a opravil vyššie v tomto vlákne:

Pri analýze produktu Across Alternative Index som opravil začiatok:

Across Alternative Index na 29.2.2024 (pôvodne bolo 6.11.2023)

V letákoch KID sú dátumy ako som uviedol, ale ako vidíte vyššie v grafoch nejde o skutočné začiatky.
Proste investičný certifikát odštartoval z východiskovej ceny 100 až po čase.
Celkový výnos teda ostáva rovnaký, ale priemerný výnos je väčší:

Pri Across Alternative Index výnos +4,93% znamená +1,85% p.a. ( pôvodne +1,65% p.a.)
Výnos ETF SVET som odstránil. Nemá zmysel porovnávať, keďže pri AAI nejde o akcie.

V Hitparáde budem vyhodnocovať výsledky vlajkovej lode pod názvom Across Wealth 100.
Ide o produkt, ktorý je zložený zo 100% akcií. Investičný certifikát s názvom Across Equity Index (AEI).
Ten vieme porovnávať s konkurenciou ako Finax 100, Portu 100 a Edward Invest MP10.

Na webovej stránke je vlajková loď pod názvom Agresívna Stratégia

[JUGGLER]

Across má na webe investičnú kalkulačku, kde si môže klient nasimulovať predpokladaný výnos.
Nahodil som môj tradičný model vklad 20 000 €, mesačne 200 € a maximálnu dobu 30 rokov.
(škoda že nie 35 rokov ako mám v porovnaní 24 možností investovania cez ETF)

Vyšlo, že súčet vkladov 92 000 € sa zhodnotí na 819 569 €:

Ten istý model som nahodil do našej Investičnej kalkulačky zo stránky Pasívne Investovanie.
Poplatky som dal ako v EIC: vstupný 1%, priebežný 0,06% p.a., transakčný 0,2%
Rovnaká suma vkladov, poplatky minimálne, výsledných 820 000 € vychádza pri výnose 10% p.a.

Výsledok analýzy:

Agresívna stratégia Acrossu predpokladá priemerný čistý výnos 10% p.a.

S tým súhlasím. Dlhodobý výnos akciových trhov je 10% ročne.
Ak chceme investovať do akcií,môžeme očakávať výnos 10% p.a.

Podstatou agresivnej stratégie je, že investuje 100% do akcií.
Across píše: ,,Najodvážnejšia stratégia investuje výlučne do akcií pre najvyšší rastový potenciál,,.

Investuje sa do cenného papiera Across Equity Index (AEI).
Ide o strategicky investičný certifikát, kde garantom je švajčiarska banka Vontobel.
Manažérom stratégie je Across Private Investments (manažuje zloženie a pravidlá rebalansovania)

Informácie o certifikáte, ktorý je podobne ako ETFs po 1 roku držania oslobodený od daní získate
na stránke Vontobelu

Do search okienka stačí zadať ISIN:
Pre Across Equity Index ISIN: DE000VX1BSQ9
Pre Across Alternative Index ISIN: DE000VM32WE5

Zistil som, že certifikát Across Equity Index má vysoké vnútorné poplatky, ktoré znižujú čistú hodnotu aktív (NAV).
Tie zahŕňajú Index Fee 0,9%, vstup 0,89%, odmenu Acrossu do 0,65% p.a a výkonnostnú odmenu 20% HWM.

AI vypočítalo, že:

- pri raste AEI 10% p.a. je čistý ročný výnos pre klienta +6,83 % p.a. (namiesto +10,00 % p.a.).
- za 5 rokov poplatky znížia potenciálny zisk 6 105,10 EUR ( z vkladu 10 000) o približne 2 191,84 EUR
- to znamená, že správca a emitent si z celkového výnosu trhu vezmú cca 36 %.

Vyhodnotenie výnosu Across Equity Index zo stránky Vontobelu vychádza takto:

Rok 2026 do 30.9.2026: +9,7%


Tu je obrázok:

Na svojom webe však Across píše:

,,pri investovaní cez appku platíte iba jeden poplatok za správu 0,75% +DPH ,,

Všetci účastníci Hitparády, vrátane podielových fondov prezentujú svoj výnos očistený o poplatky.

Preto od výnosu Across Equity Index treba odpočítať aj poplatok za správu 0,75% +DPH = 0,92% p.a.

Výnos AEI za 2026 do 30.9. je +8,95%.

.....................................

P.S. Úplne na záver vysvetlenia AI ked som lúštil prales poplatkov:

TER certikátu AX Across Equity Index je podľa letáka KID 1,30% p.a. pri držaní 5 rokov.
V priebežných poplatkoch uvádzajú vstup 0,89%, odmena sponzora do 0,65% a výkonnostná odmena 20% .
Okrem toho je tzv Index Fee 0,9% p.a. Ako mám tomu rozumieť, kolko uberajú poplatky z ceny produktu?

Poplatková štruktúra štruktúrovaných certifikátov býva zámerne rozdelená do viacerých vrstiev (poplatky vnútri certifikátu vs. poplatky za distribúciu a správu).

Aby ste v tom mali úplne jasno, je potrebné rozlíšiť, ktoré poplatky sa strhávajú priamo z hodnoty certifikátu (vnútorné poplatky) a aké dodatočné priebežné/vstupné náklady znáša investor.

A. Priebežné poplatky vo vnútri certifikátu (vnútorné náklady)

Tieto poplatky znižujú čistú hodnotu aktív (NAV) certifikátu na dennej báze a investor ich neplatí samostatným prevodom z účtu – sú už započítané v cene certifikátu:

Index Fee (Poplatok za index): 0,90 % p.a.
Ide o fixný priebežný poplatok emitenta (Vontobel) za výpočet, vedenie a licencovanie samotného indexu.

Odmena sponzora (Sponsor Fee / Management Fee): do 0,65 % p.a.
Toto je odmena pre spoločné riadenie stratégie (Across).

Spolu priebežné fixné poplatky: vnútorne certifikát ročne stráca na svojej výkonnosti približne 1,30 % až 1,55 % p.a. (podľa toho, či sa Sponsor Fee uplatní v plnej výške 0,65 %).

B. Jednorazové a variabilné poplatky

Vstupný poplatok (Entry fee): 0,89 %

Náklad spojený s nákupom/emisiou certifikátu.
V dokumente KID sa tento poplatok rozpočítava na odporúčanú dobu držania (5 rokov), čo predstavuje približne 0,18 % p.a.

Výkonnostná odmena (Performance Fee): 20 %

Strháva sa iba v prípade, že stratégia dosiahne zisk nad stanovený benchmark alebo nového maxima (High-Water Mark).
Ak stratégia zarobí napríklad 10 % nad stanovený prah, 2 % zo zisku pripadnú správcovi a investorovi zostane 8 %.

2. Čo znamená hodnota TER 1,30 % p.a. v KID?

Číslo 1,30 % p.a. uvedené v dokumente KID (Key Information Document) predstavuje celkový ukazovateľ nákladov (RIY - Reduction in Yield / TER) za predpokladu, že certifikát držíte odporúčaných 5 rokov a podkladové aktívum dosiahne modelový/nulový výnos (teda bez uplatnenia výkonnostnej odmeny).

V praxi KID prepočítava vstupný poplatok (0,89 % / 5 rokov = ~0,18 % p.a.) a pripočítava ho k základným priebežným nákladom na správu.

3. Zhrnutie: Koľko poplatky reálne uberú z výnosu?

Ak investujete do certifikátu na 5 rokov, poplatky vám z celkovej ceny a výnosu uberú nasledovne:

Bežný rok (stagnujúci alebo klesajúci trh):
Priebežný úbytok z ceny certifikátu je cca 1,30 % až 1,55 % p.a. (Index Fee + Sponsor Fee).

Rastový rok (pri dosiahnutí nadpriemerného zisku):
Priebežný úbytok z ceny certifikátu: cca 1,30 % až 1,55 % p.a.+ 20 % zo zisku ako výkonnostná odmena (High-Water Mark).

Vplyv vstupného poplatku:

Pri nákupe zaplatíte jednorazovo 0,89 % z investovanej sumy.

(Poznámka: Ak certifikát nakupujete v rámci širšieho riadenia majetku Across Wealth, môže sa na úrovni klientskeho účtu uplatňovať aj samostatný klientsky poplatok za správy portfólia, ak nie je krytý priamo vratkami zo Sponsor Fee).

Spočítaj to pri raste 10% p.a.

Ak akcie alebo podkladový index vzrastú o 10 % p.a., celková brutto zhodnotenie za 5 rokov predstavuje +61,05 %

Poplatková štruktúra certifikátu AX Across Equity Index (Index Fee 0,90 % p.a. + Sponsor Fee do 0,65 % p.a. + jednorazový vstup 0,89 % + 20 % Performance Fee nad High-Water Mark) však túto výnosnosť výrazne upraví.

Výpočet pre investíciu 10 000 EUR na 5 rokov

1. Priebežné strhávanie vnútri certifikátu
Priebežné fixné poplatky (Index Fee 0,90 % + Sponsor Fee 0,65 % = 1,55 % p.a.) znižujú reálny ročný rast čistého majetku (NAV) certifikátu z 10,00 % p.a. na 8,45 % p.a.

Čistá hodnota certifikátu po 5 rokoch (pred Performance Fee): =15 002,82 EUR
Hrubý zisk certifikátu: +5 002,82 EUR (+50,03 %).

2. Uplatnenie výkonnostnej odmeny (Performance Fee 20 %)
Keďže certifikát dosiahol zisk, správca si strhne 20 % z dosiahnutého zisku:

Performance fee: 5 002,82×0,20=1 000,56 EUR

Hodnota certifikátu po odpočítaní Performance Fee: 14 002,26 EUR.

3. Započítanie vstupného poplatku (Entry Fee 0,89 %)
Pri nákupe zaplatíte jednorazový vstupný poplatok 0,89 % (89 EUR), takže reálne investovaná suma je 9 911 EUR.

Prehľadný výsledok po 5 rokoch
Pôvodný vklad 10 000,00 EUR —
Vstupný poplatok (0,89 %) -89,00 EUR
Teoretická hodnota pri 10 % p.a. (bez poplatkov): +16 105,10 EUR +61,05 %
Strata na priebežných poplatkoch (1,55 % p.a.) -1 102,28 EUR -11,02 %
Strata na Performance Fee (20 % zo zisku) -1 000,56 EUR -10,01 %
Konečná čistá hodnota pre klienta: 13 913,26 EUR +39,13 %

Čistý ročný výnos pre klienta (CAGR): ~6,83 % p.a. (namiesto 10,00 % p.a.).
Za 5 rokov poplatky znížia potenciálny zisk 6 105,10 EUR o približne 2 191,84 EUR
(t. j. správca a emitent si z celkového výnosu trhu vezmú cca 36 %).

[JUGGLER]

Rozmýšľam, či vôbec niekoho zaujíma moja analýza Acrossu.
Po dvoch rozsiahlých príspevkoch nevidím žiadny feedback, žiadne thanks, nič.
Pritom si beriem na chrbát ťarchu, že analýza bude správna a poslúži ľuďom.

Ale analýza asi správna nie je, keď pozerám na ten graf AEI.

Ten pokles z januára nie je normálny. To nemôže byť trhová hodnota:

Po hľadaní kedy začal Across ponúkať klientom Across Equity Index som našiel info, že až začiatkom roka 2023.
zdroj: https://across.sk/sest-dovodov-preco-in ... ss-indexov
To potvrdzuje aj dokument z konca 2022 kde sa píše o zmenách od 2023:
https://across.sk/zmena-dokumentov-spol ... d-1-1-2023

Klientom private a affluent segmentu prinášame možnosť investovať do novovytvorených Across indexov.


Prečo som to tak úporne hľadal?

Lebo chcem Across (AEI) vyhodnocovať spravodlivo a objektívne.
A nešiel mi do hlavy ten pokles AEI v úvode roka 2023: presne medzi 30.decembrom 2022 a 3. januárom 2023.

Nie je to trhový pokles. Ide pravdepodobne o započítanie strát konštituentov indexu z 2022 do ceny certifikátu.

Across mal AEI odštartovaný k 30.9.2022, ale s predajom klientom začal až od 2023.

Pre objektívne vyhodnocovanie je preto kľúčový dátum odkedy začali klienti investovať.

Po researchi a potvrdení cez AI je dátum začiatku (inception) od dňa 3.1.2023 pri cene 83,69

To mení celé moje vyhodnotenie, ktoré budem musieť prepracovať.
Sme investičný portál, ale nikto si to nevšimol...

[nemam-nick]

ahoj Juggler, dúfam že ťa neurazím ak úprimne napíšem, že netreba hneď každú investičnú firmu dávať do hitparády. Totiž, každý kto si dá aspoň kúsok námahy a prelúska príspevky na tomto webe už vie, že nízke poplatky sú kľúčové pre úspešné zhodnocovanie. No a ACROSS tie poplatky proste zabil.. Za mňa osobne teda stačí to úvodné zhrnutie info a svoj čas venuj iným témam alebo rodine

[Muti]

Niečom natom bude. Je otázne, či treba vyhodnocovať investíciu, ktorá je predražená. My tu na fóre vieme, že cez nich nie a laik tomu aj tak nepochopí, pretože nechápe zmyslu poplatkov a ako mu ukradnú z investície. Možno do budúcna hodiť do hitparády naozaj len produkt, ktorý ma akú takú šancu konkurovať (ako príklad je investícia do EIC cez AviceNa) "samonákupom" ETF cez brokera. Lebo keď sa pozriem na tú poplatkovú štruktúru ACROSSu, tak to už aj kúpa ETFiek cez Georga v SLSP appke je lacnejšia. A ako píše nemam nick, to už fakt sa radšej venovať sebe, alebo rodine.

ahoj Juggler, dúfam že ťa neurazím ak úprimne napíšem, že netreba hneď každú investičnú firmu dávať do hitparády. Totiž, každý kto si dá aspoň kúsok námahy a prelúska príspevky na tomto webe už vie, že nízke poplatky sú kľúčové pre úspešné zhodnocovanie. No a ACROSS tie poplatky proste zabil.. Za mňa osobne teda stačí to úvodné zhrnutie info a svoj čas venuj iným témam alebo rodine

[JUGGLER]

No ja si myslím, že najväčší zmysel hitparády je vyhodnocovať všetky spôsoby investovania.
Hitparáda nie je len pre nás, ale podobne ako náš portál by mala slúžiť bežným ľuďom - ratlíkom.
Ja som tiež taký ratlík, ktorý sa v dávnej minulosti v hlbokom rešpekte k finančníkom chcel od nich niečo naučiť.
Ale postupom času som zistil, že realita je iná a že keď nenájdem vlastnú cestu, nikdy peniaze nezarobím.

Dlhé roky finančný priemysel ignoroval pasívne a nízkonákladové ETFs.
Vždy ľuďom sľuboval vysoké zhodnotenie, lebo iba finančníci vedia ako aktívnou správou dosiahnúť výnos.
A za tú aktívnu správu si samozrejme nechávali štedro zaplatiť. Pametám si, že bežne sa účtovalo 2-3% p.a.

Prelom prišiel až z Finaxom a ich vzdelávaním. Inštitúcie sa prispôsobili a začali bojovať o ľudí.
Vznikli roboadvisori , pridali sa banky a ľudí do ETFs lanári aj armáda cca 9000 agentov - finančných poradcov.

Rôzne spôsoby investovania do ETFs máme vo vlákne Porovnanie 24 možností investovania do ETFs.

Investovanie cez EIC nemá zmysel dávať do Hitparády, lebo tam si vyberáš ETF a výnos je cca taký ako výnos ETF.
Roboadvisori v snahe inkasovať poplatky investovanie skomplikovali a vytvárajú vlastné portfólia, ktoré rebalansujú.
Ja si myslím, že tie portfólia nie sú dobré a sami o sebe znižujú výnos oproti benchmarku - jedinému ETF.

No za najväčšiu tragédiu pokladám, že niektoré inštitúcie s pasívneho nízkonákladového investovania spravili presný opak. Vymysleli aktívnu správu ETFs a nízke náklady zabili vysokými poplatkami.

Ja si myslím, že oni sami veria, že vysoké poplatky nevadia, lebo oni sami dokážu generovať vyšší výnos.
Teda majú rovnaký zámer ako v minulosti: aktívna správa s vysokými poplatkami, len dnes sa o to pokúšajú cez ETFs.

Ale ľudia - ratlíci by nemali byť pokusné králiky, ktoré budú platiť, či sa finančníkom bude dariť, alebo nie.

Každý z nás žije iba jeden život.

Mladí ľudia majú pred sebou 35 až 40 rokov investovania a kolaps dôchodkového systému.
Od toho ako si nastavia sporo-investovanie, alebo investovanie závisí veľmi veľa.
Bežní ľudia si zaslúžia maximálny dlhodobý výnos a my, čo tomu rozumieme by sme sa mali podeliť o info.

Zaradenie do hitparády pokladám za užitočné. Zvlášť u tých, ktorí robia veľké kampane s veľkými sľubmi.

K dokončeniu analýzy už nechýba veľa.
Vontobel je transparentný - výnos indexu sa dá pekne sledovať deň po dni.
Takisto sú tam KID letáky a iné dokumenty. K tomu stačí prirátať poplatok za správu Acrossu a je to hotové.
Je to dokonca rýchlejšie a jednoduchšie ako Finax, Portu, či Edwards, kde musím čakať na ich vyhodnotenie
Ak bude zaradený v HP, urobím zmenu aj v porovnaní 24 možností investovania cez ETFs, lebo už nejdú cez EIC.

Dávam o tom hlasovať...

[MiBi]

Aktualne pre nich robi J.Jursa, ktory bol predtym vo Finaxe.
Tu je rozhovor s nim o produktoch Across
Banky na ETF nezarobia toľko ako na podielových fondoch.: https://www.youtube.com/watch?v=frSYKqoEFYA

V rozhovore povedal:

My vieme meniť zloženie v čase, bez toho, aby sme klientovi vytvárali napríklad daňovú povinnosť, lebo on drží jeden cenný papier a vo vnútri vieme v čase napríklad aj teraz máme podvážené USA napríklad v Equity indexe, vieme jemne prevážiť Európu, ak cítime, že možno valuácie sú tam vhodné na to, aby teraz sme tam chceli byť prevážení. OK. Čiže de facto je to, že aktívna správa, ktorá sa tvári pasívne pred legislatívou.
Ono nie je úplne presné volať to portfólio, lebo nie je to služba riadenia portfólia. Je to prijatie a postúpenie pokynu. Ale teda poplatok je tam 0,75% a potom sú tam ešte vnútorné poplatky tých samotných indexov, tých investičných certifikátov.

A tie sú v akej výške? alebo tie ma inak akože trošku aj prekvapil, lebo že sú vyššie ako štandardný trh.
Áno, jasné. Sú sú jemne vyššie. Sú niekde v rozmedzi 0,5 až 1%. Hm. Je to cena za tú daňovú efektivitu, že vieme to rebalancovať alebo meniť to zloženie bez toho, aby to malo akýkoľvek dopad na klienta. Rovnako za nejaký menový hedging, ktorý tam je a za tú odbornosť ako takú, že je tam nejaký portfóliomžér, ktorý ktorý sa o to stará.

[JUGGLER]

Všetci do Finaxu prišli z Acrossu, alebo Capital Markets

1. Z Across Private Investments (Across)

•Radoslav Kasík (spoluzakladateľ a Head of Sales Strategy / Portfolio Manager Finaxu) – pred založením Finaxu pôsobil viac ako 8 rokov v Across Private Investments ako senior portfólio manažér.
•Michal Vaculík (Head of Finax Elite / privátne bankovníctvo) – pred príchodom do Finaxu (v roku 2020) pôsobil na vedúcich pozíciách v oblasti privátneho bankovníctva v Across Private Investments.

2. Z Capital Markets, o.c.p.

•Juraj Hrbatý (zakladateľ a CEO Finaxu) – dlhé roky pôsobil vo vedení CAPITAL MARKETS, o.c.p., a.s. (ako člen predstavenstva a riaditeľ).
•Ján Jursa (hlavný riadiaci pracovník pre dealing/operácie vo Finaxe) – taktiež prešiel z prostredia Capital Markets.
•Ján Tonka (Senior Operations Analyst / IT/Back-office) – rovnako prišiel z tímu Capital Markets.

Ale dvaja hlavní zakladatelia Finaxu založilii firmu pre ľudí a zmenili svoje poslanie. :

„Prinesme férovosť do financií!“

Svet finančných firiem nebol stvorený, aby bol férový.
Je vybudovaný tak, aby ste potrebovali služby poradcov, bánk, investičných manažérov a platili za nich.

Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík založili Finax v roku 2017, keď si uvedomili, že ich spája nespokojnosť s miestnym finančným sektorom.
Chýbali im na ňom produkty a spoločnosti, kde by bol na prvom mieste klient.
Preto sa rozhodli založiť firmu, ktorá bude priekopníkom férovosti vo financiách.

[Axon]

Aktualne pre nich robi J.Jursa, ktory bol predtym vo Finaxe.

V rozhovore povedal:

Ale teda poplatok je tam 0,75% a potom sú tam ešte vnútorné poplatky tých samotných indexov, tých investičných certifikátov.

K poplatku za ETF stratégiu 0,75% p.a. je potrebné prirátať ešte DPH. Celkový poplatok aj s DPH je potom 0,92% p.a. za ETF stratégiu.

Vnútorné poplatky za obsah ETF stratégie (Across Investičných Certifikátov) z ktorých je ETF stratégia zložená sú následovné:

Across Equity Index 0,9% p.a. + 20% z výnosu formou HWM.
https://derinet.vontobel.ch/api/factshe ... anguage=en

Across Alternative Index 1,0% p.a. + 20% z výnosu formou HWM.
https://derinet.vontobel.ch/api/factshe ... anguage=en

Ak zrátame spolu tzv. vonkajší poplatok za ETF stratégiu 0,75% p.a. + DPH = 0,92% p.a.
a k tomu tzv. vnútorný poplatok za obsah ETF stratégie (Across Certifikátov) 0,9% p.a. alebo 1,0% p.a. + 20% z výnosu.
Tak poplatkovo je to riadne prepoplatkovaná investícia.

[MiBi]

Mna prekvapuje, ze J.Jursa roky vo Finaxe presviedčal ľudí, že dlhodobé pasívne kupovanie a držanie širokého trhu (bez snahy načasovať trh alebo ho prekonávať) je pre retailového investora tá najlepšia a najlacnejšia cesta.
Teraz v Acrossu obhajuje produkt, ktorý má prvky aktívneho riadenia a snaží sa (hoci mierne) časovať alebo prispôsobovať trhu. Sám Jursa v rozhovore priznáva, že poplatky Acrossu sú vyššie ako pri bežných robo-poradcoch (správcovský poplatok Acrossu je 0,75 % p.a. + vnútorné poplatky certifikátov v rozmedzí 0,5 % až 1 %).
Pre dlhodobého investora predstavujú tieto dodatočné náklady značné percento z výnosu v horizonte 10–20 rokov.

Pre zaujimavost: Ako sa spoznali zakladatelia Finaxu
https://www.youtube.com/watch?v=sxdw33RO5vY

[MiBi]

Ked uz aj Hotel propaguje investovanie do Acrossu:

Hotel Salamandra a Across patria do jednej rodiny skupiny Across Group. Ako pozornosť od hotela vám preto darujeme 100 € k vašej prvej investícii. Je to náš vklad do vašej finančnej budúcnosti.
Ako získať bonus?
1. Zaregistrujte sa v Across Wealth.
2. Počas registrácie zadajte promo kód SALAMANDRA100.
3. Do 30 dní od registrácie vložte na svoj účet aspoň 1 000 €.
4. My vám do pár dní pripíšeme 100 € ako darček.

Ponuka platí od 4. do 10. novembra 2026 pre nových klientov.

[Axon]

Ked uz aj Hotel propaguje investovanie do Acrossu:

Hotel Salamandra a Across patria do jednej rodiny skupiny Across Group. Ako pozornosť od hotela vám preto darujeme 100 € k vašej prvej investícii. Je to náš vklad do vašej finančnej budúcnosti.
Ako získať bonus?
1. Zaregistrujte sa v Across Wealth.
2. Počas registrácie zadajte promo kód SALAMANDRA100.
3. Do 30 dní od registrácie vložte na svoj účet aspoň 1 000 €.
4. My vám do pár dní pripíšeme 100 € ako darček.

Ponuka platí od 4. do 10. novembra 2026 pre nových klientov.

Keď už aj hotel propaguje investovanie, tak to musí byť výnimočný produkt o ktorý je veľký záujem.

Vnímam to len, ako marketingovo, motivačnú kampaň na získanie tzv. rýchlych investorov,
ktorí sa ulakomia na 100 Eurový bonus a pritom nevedia, že tento bonus niekoľko násobne poplatkami aj preplatia.

[JUGGLER]

Ak zrátame spolu tzv. vonkajší poplatok za ETF stratégiu 0,75% p.a. + DPH = 0,92% p.a.
a k tomu tzv. vnútorný poplatok za obsah ETF stratégie (Across Certifikátov) 0,9% p.a. alebo 1,0% p.a. + 20% z výnosu.
Tak poplatkovo je to riadne prepoplatkovaná investícia.

Je to viac ako som vysvetloval vyššie.

Vontobel berie 0,9% p.a. čo sa nazýva Index Fee.
K tomu je vnútorný vstupný poplatok 0,89%, ktorý sa pri 5 ročnom držaní rozratáva na 0,18% p.a.
K tomu vnútorný poplatok Sponzor Fee, čo je poplatok pre Across do výšky 0,65% p.a.
Tieto poplatky tvoria 1,3% p.a. až 1,5% p.a (V KID je teraz TER 1,3% p.a.) za predpokladu, že index nerastie.

Ak index rastie pribúda výkonnostný poplatok 20% High Water mark ( pri +10% p.a. je to 2%)

Sú tam aj ďalšie ako Adjustment Fees, transakčné 0,1%, other fees, tie ignorujem.

Toto všetko je skryté, lebo sa to odratáva z ceny certifikátu (NAV).
Vontobel má agenta pre výpočet indexu, ktorý to všetko zariadi.

Jediný vonkajší poplatok je poplatok za správu 0,75% + DPH, čo je spolu 0,92% p.a.
Ten účtuje Across priamo klientovi:

[JUGGLER]

Pre objektívne vyhodnocovanie je kľúčový dátum odkedy začali klienti investovať.

Po researchi a potvrdení cez AI je dátum začiatku (inception) od dňa 3.1.2023 pri cene 83,69

To mení celé moje vyhodnotenie, ktoré musím prepracovať.

Prepracoval som vyhodnotenie Agresívnej stratégie (Across Equity Index).
Bude zaradená do hitparády pod názvom Across Wealth 100 .
Takisto som vyčistil pôvodné príspevky, kde boli nesprávne čísla.

Across Wealth 100 (s poplatkom za správu +0,75% +DPH = 0,92% p.a.)

2023: +10,25%
2024: +10,51 %
2025: +12,09 %
2026: +8,95 % ( do 30.9.)

SPOLU: +48,79 % (+11,21 % p.a.)