Investovanie do ETF fondov: Čo o nich potrebujete vedieť a ako začať?
Fondy obchodované na burze sa dnes tešia veľkej popularite a môžu byť tak pre nových investorov výborným vstupným bodom na akciový trh. Sú pomerne cenovo nenáročné, poskytujú nižšie riziko straty než iné druhy akcií a majú mnoho ďalších výhod.
Ako investovať do ETF a čo všetko by ste o nich mali vedieť, sa dozviete v článku.
Čo sú ETF fondy?
ETF (Exchange-traded fund) predstavuje fond obchodovaný na burze, ako aj akcie. Vďaka nim môžete nakupovať cenné papiere, teda akcie, dlhopisy alebo komodity. Väčšina ETF fondov iba kopíruje nejaký konkrétny trhový index.
Pri ETF fondoch získavate už od začiatku diverzifikované portfólio. Portfólio môže byť zamerané napríklad na konkrétny sektor (priemysel, technológie, farmácia a pod.), región alebo trhový index. ETF fondy sú riadené pasívne a ich výsledok záleží na výkone nakúpených aktív na burze. ETF je veľmi efektívny a atraktívny najmä pre menších investorov.
Investovanie do ETF fondov predstavuje jeden z možných spôsobov, ako investovať peniaze efektívne.
Rozdiel medzi ETF fondmi a podielovými fondmi
Niektorí ľudia si zvyknú pri investovaní jednotlivé pojmy mýliť a aj ETF fondy sa často spájajú s podielovými fondmi. Medzi nimi je však jeden zásadný rozdiel. Podielový fond je väčšinou riadený aktívne a ETF pasívne. S podielovými fondmi sa neobchoduje na burze, ako napríklad s akciami spoločností.
Podielové fondy spravujú manažéri, ktorí sa rozhodujú, do čoho budú investovať. Pri podielových fondoch sa platia poplatky za vstup a výstup a aj ročný poplatok za spravovanie. Pri ETF sa stretnete len s poplatkom za nákup alebo predaj. Do podielových fondov môžete vstúpiť, no proces je pomerne zdĺhavý. ETF si môžete kúpiť na burze, čo je rýchly a jednoduchý proces a taktiež ich neriadia aktívne manažéri, ale riadi sa pasívne vývojom cien aktív a kopíruje ich pohyb.
K rozdielu dochádza aj pri dani z príjmu. Zisk z podielových fondov podlieha zdaňovaniu, pri ETF fondoch je zisk od dane z príjmu oslobodený.
Ako ETF fondy fungujú?
V praxi to vyzerá tak, že poskytovateľ fondu po nákupe vlastní podkladové aktívum. Následne navrhne fond, v ktorom sa bude sledovať a kopírovať cenový pohyb akcie. Potom vydá vlastné akcie, ktoré si môžete vy sami ako investori kúpiť. Investovanie je praktické pre jednotlivcov, pretože sa neplatia žiadne zbytočné poplatky a investície nemusia byť príliš vysoké. Na začiatok vám postačí niekoľko desiatok eur.
Viete napríklad o tom, že legalizáciou marihuany vo viacerých krajinách a rozmachu konopných produktov a produktov z CBD sa ukazuje investícia do marihuanového indexu ako zaujímavá investičná príležitosť?
Cez ETF je možné investovať do akcií, komodít, nehnuteľností či dlhopisov. Existuje niekoľko druhov ETF fondov.
Výhody ETF fondov
ETF fondy ponúkajú veľké množstvo výhod. K tým najväčším patria:
Sloboda
Veľkým benefitom investovania na vlastnú päsť je sloboda. Investor si môže kúpiť v podstate čokoľvek a svoju investíciu spravovať akokoľvek uzná za vhodné. Takáto sloboda prináša so sebou možnosť experimentovania a môže byť veľké pozitívum pre tých, ktorí majú znalosti a chcú si do svojho portfólia pridať fondy, ktoré kopírujú napríklad vývoj zlata.
Nízke poplatky
Investovanie do ETF fondov je vhodné aj pre začínajúcich jednotlivcov, pretože ak plánujete investovať dlhodobo, zaplatíte oveľa menej za správu portfólia a obchodovanie než pri iných fondoch.
Transparentnosť
ETF patria medzi transparentné investičné nástroje, pretože svoje podiely každý deň verejne zverejňujú. Sú pod kontrolou a dohľadom.
Flexibilita
Keďže sa s ETF fondami obchoduje na bežnej burze, môžete si ich kúpiť alebo predať kedykoľvek počas celého dňa.
Diverzifikácia
ETF fondy vám umožnia investovať do celých odvetví, trhov alebo krajín. Nemusíte si kupovať každý cenný papier jednotlivo, ale stačí si kúpiť jeden ETF, ktorý obsahuje množstvo cenných papierov. To znamená, že napríklad v jednom indexe môžete mať aj 1500 rôznych firiem od technológií cez medicínu až po stavebníctvo a cez ETF fond si ich tak dokážete zaobstarať už za niekoľko eur.
Tip: Poznáte využitie konopných produktov v medicíne?
Daňové výhody
ETF fondy sú na Slovensku oslobodené od zdaňovania výnosov, ak s nimi investujete viac ako 1 rok.
Pasívny zárobok
Kto by v dnešnej dobe neocenil pasívny zárobok? Vďaka EFT fondom si môžete každý mesiac prilepšiť o desiatky až stovky eur.
Nevýhody ETF fondov
Tak, ako pri každej investícii, aj tu treba mať na pamäti isté riziká:
Likvidita
Keďže existuje množstvo ETF fondov, treba si dávať pozor aj na likviditu, pretože o niektoré ETF je iba minimálny záujem.
Kurzové riziko
Kurzové riziko vzniká vtedy, keď máte obchodný účet vedený v eurách a kúpite fond v inej mene.
Časová náročnosť
I keď samotný nákup nemusí trvať dlhšie ako niekoľko minút, ak chcete obchodovať dlhodobo a investovať napríklad aj 10 % z vašej výplaty, je na mieste pravidelná analýza trhu a cenných papierov vo vašom portfóliu. To je spojené s veľkou časovou náročnosťou.
Neodbornosť
Ak sa rozhodnete spravovať vaše investície sami, je dôležité vedieť, čo robíte. Najideálnejšie by bolo, keby ste v danej oblasti pracovali alebo mali dostatočné skúsenosti. Môžete síce prejsť niekoľko sprievodcov investíciami pre začiatočníkov, ktoré vám v iste pomôžu, ale najlepšia je vždy prax. V opačnom prípade významne narastá riziko prípadných chýb.
Nevýhodné pre krátkodobé obchodovanie
Ak chcete investovať iba krátkodobo, v takomto prípade môže byť investovanie výhodnejšie pre priamy nákup akcií či iných aktív. Pri ETF fondoch nebudete môcť využiť oslobodenie od dane, ktoré ponúkajú.
Typy ETF fondov
Tak, ako v prípade podielových fondov, aj ETF fondy sa delia na niekoľko druhov v závislosti od toho, do čoho investujú. Na burze si môžete kúpiť viacero typov fondov a niektoré z nich vám v krátkosti predstavíme.
Indexové ETF
Indexové ETF fondy v podstate kopírujú vybrané trhové indexy. Obsahujú rovnaký súbor akcií a kopírujú aj ich cenový vývoj. Tieto fondy rastú a klesajú s hlavnými indexmi ako napríklad S&P 500, Russel 3000 alebo Dow Jones Industrial Average.
Komoditné ETF
Tieto fondy sú zaujímavým nástrojom, ako investovať do komodít bez nutnosti fyzicky ich vlastniť. Keď si kúpite komoditné ETF, zvyčajne si nekupujete dané komodity, iba finančné deriváty. Finančné deriváty sú finančné produkty, ktorých hodnota sa odvíja od hodnoty podkladového aktíva, v tomto prípade určitej komodity, ako je napriklad ropa, zlato alebo káva.
Sektorové ETF
Sektorové ETF sa sústredia na určitý sektor. Prinášajú spôsob, ako investovať do konkrétnych spoločností v množstve odvetví, ako napríklad zdravotnícke, finančné alebo priemyselné odvetvia. Sektorové ETF sledujú vývoj ceny akcií spoločností vo vybranom sektore a fungujú podobne ako indexové fondy.
Menové ETF
Tieto fondy sa hodia pre investorov, ktorí chcú časť svojho portfólia investovať v diverzifikovanom forexe bez toho, aby sa venovali dennému obchodovaniu. Svoj kapitál investujú do jednej alebo viacerých mien cez forexový trh.
Dlhopisové ETF
Dlhopisové ETF fondy môžu zahŕňať štátne aj podnikové dlhopisy a predstavujú výborný doplnok k akciovým ETF. ETF kopíruje dlhopisy, ktoré majú nízku likviditu, nemajú dátum splatnosti a najčastejšie sa pri nich používa generovanie pravidelných hotovostných platieb investorovi.
Inverzné ETF
Inverzné ETF fondy sledujú prevrátenú hodnotu určitého aktíva. V praxi to znamená, že ak aktívum stúpa, jeho cena klesá a naopak. Cena týchto fondov sa správa úplne opačne ako sledované aktívum. Inverzné ETF sú najlepšie v situáciách, keď aktívam padá cena. Nakupujú ich však skôr skúsení investori, ktorí vedia predpovedať, ako sa hodnota bude vyvíjať.
Dividendové ETF
Dividendové ETF fondy sa zameriavajú na nákup akcií stabilných spoločností s dlhou históriou vyplácajúcich dividendov. Hodia sa najmä pre investorov, ktorí hľadajú skôr bezpečnejšie investičné príležitosti.
Pákové ETF
Zo všetkých spomenutých fondov sú najcitlivejšie. Zmena ceny podkladového aktíva ich tak vie ovplyvniť najviac. S pomocou pákového efektu (leverage) tento fond násobí všetky zisky, ale aj straty sledovaného aktíva. Ktorýkoľvek z vyššie uvedených ETF fondov môže byť zároveň pákový.
Ako investovať do ETF fondov?
Možnosti na investovanie do ETF fondov je hneď niekoľko. Najčastejšie sa môžete stretnúť s investovaním cez zahraničných brokerov, slovenských obchodníkov s cennými papiermi alebo investovaním cez banky. Nikto vám ale nebráni si naštudovať návod na investovanie do ETF fondov a pustiť sa do toho na vlastnú päsť.
Investovanie do ETF cez brokerov
Cez brokerov môžete nakupovať akcie, rôzne deriváty a obchodovať s menovými pármi, ale môžete nakupovať aj ETF. Problémom pri investovaní cez brokera môžu byť aj vysoké poplatky. Medzi najznámejšie brokerské firmy patria na Slovensku eToro, Fio Banka, Interactive Brokers, Lynx, Saxo Bank a XTB.
Investovanie cez brokerov nie je však pre každého, pretože si všetko riešite úplne sami. A ak nemáte dostatok skúseností v investovaní, môže vám hroziť riziko preplatenia a strát.
Investovanie do ETF cez služby špecializovanej inštitúcie
Druhou možnosťou je investovanie cez špecializované inštitúcie, teda obchodníka s cennými papiermi, a tak prenechať správu investície tretej strane. Oba prístupy majú svoje výhody a nevýhody. Ak ste však investor-začiatočník, je lepšie nechať si poradiť a na začiatok nechať vaše investície spravovať niekomu inému.
Náš tip: Ste investor začiatočník? Potom bude možno lepšie na začiatku sa učiť od skúsenejších. Odborníci budú vedieť kedy je vhodná doba investovať napríklad do ropy, IT technológií, kávy alebo napríklad do skla. Vy môžete robiť menšie investície, ktoré vám urobia súčasne aj radosť a zaobstarať si napríklad starožitnú luxusnú vázu alebo historickú zbraň.
V obidvoch prípadoch však odporúčame dať si pozor pri výbere vhodného brokera aj inštitúcie.
Kroky ako jednoducho začať investovať do ETF:
- Porovnajte a nájdite si najlepšiu platformu na obchodovanie
- Zaregistrujte sa na obchodný účet
- Poskytnite osobné údaje a doklad totožnosti
- Preveďte peniaze na váš obchodný účet
- Prihláste sa do vášho účtu
- Vyhľadajte ETF, o ktoré máte záujem a zadajte objednávku na kúpu
Ak sa rozhodnete investovať na vlastnú päsť, pri výbere ETF si porovnajte čo najviac informácií. To znamená hodnotenie odborníkmi, výdavky spojené s investovaním do daného fondu, historická výkonnosť a podobne.
Ak s investovaním do ETF fondov začínate, vyhľadajte si také fondy, ktoré boli vysoko hodnotené osvedčenými agentúrami. Niektoré ETF sú vhodné len pre skúsených investorov, ktorí si sú vedomí rizikami.
Do akých fondov investovať?
Po založení účtu prechádzate na výber samotných ETF fondov. Tento krok môže byť náročný najmä vtedy, ak ste začiatočníkom. K veľkým a najčastejšie obchodovateľným ETF fondom patria:
- SPDR S&P 500
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500
- VanEck Vectors Gold Miners
- iShares MSCI Emerging Markets
- PowerShares QQQ
Kvalitné brokerské spoločnosti by vám mali poskytnúť možnosť investovania do väčšiny z nich.
Záver
ETF investovanie je podľa skúsených obchodníkov ľahký a cenovo dostupný spôsob investovania do diverzifikovaného portfólia akcií. Či už ste začiatočník alebo dynamický investor, vždy je vhodné si pred investovaním zhodnotiť aktuálnu situáciu na trhu a vytvoriť si portfólio z niekoľkých fondov. To vám v budúcnosti môže priniesť väčšiu stabilitu vložených peňazí.
Či už chcete investovať do veteránov, ETF fondov, alebo čohokoľvek iného, odporúčame sa však pri investovaní vašich peňazí vždy poradiť so skúseným poradcom alebo s expertom na financie.
Dominika Blchová, PoctiveSEO.sk
